《財富管理大調查》
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富邦財富管理門檻 在 財訊 Facebook 的精選貼文
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富邦財富管理門檻 在 凱基樂活理財王 Facebook 的最讚貼文
【 別當46%月光族 ，先投資後消費才能脫貧 】
最近1111人力銀行針對上班族貧富差距做調查，竟然有46%民眾表示自己是月光族，看到這個數字實在令人驚訝。許多人可能怨嘆薪水不高，生活支出大，所以存不了錢，其實，理財是一種生活習慣的養成，只有改變用錢觀念，從「先消費後儲蓄」，改為「先投資後消費」，才能扭轉財富命運。
大家都知道理財很重要，但真正落實執行的人卻很少，因為，人都無法抗拒想要消費的衝動，當我們不經意地買一杯咖啡、買一件衣服，或換一部手機、筆電，就把我們的理財計劃不斷地延後，以致最終，大多數人都成了「月光族」。
致富公式：收入(100%)-投資(20%)=消費(80%)
既然「抗拒消費」很難，不如先從「強迫投資」開始。當我們把每個月有限的收入，先拿一部分去投資(例如20%)，剩下的錢(80%)才是可花費金額，因為可花用金額變少了，就可以自動控制消費，這才是最能克服人性的理財方法。
但我們若把這筆錢，放入無風險的銀行定存(利率1%)，長期累積財富效果不佳，若想擴大複利效應，應該把錢長期投入股票，才是較佳選擇。因此，我建議採取以下三個方法，來為你加大荷包。
一，定時定額買進股票型基金。
用定時定額買進股票基金，是最佳強迫投資的方法，有以下幾個優點。第一，透過基金投資，由經理人操作，可降低個人投資管理的困難與風險。第二，定時定額分批買進，降低市場波動風險。
目前透過銀行通路購買，最低投資門檻是3000元，但一些基金平台還可降低投資門檻，最低每次1000元。若直接透過基金公司投資，有些還可免手續費。若每月5號發薪水，設定10號自動轉帳扣繳，就可以達到強迫投資功能。
較適合的投資標的，第一，美股基金，第二，台股基金，第三，亞洲區域型基金。這三個市場體質良好，隨經濟景氣循環波動，長線投資報酬率穩健。若個人投資經驗豐富，再考慮增加其他市場。
二，定時定額買進ETF。
除了主動基金，目前也有被動基金ETF可投資。目前在台灣掛牌的ETF已經超過100支以上，可選擇標的眾多。不過，投資人還是可以從最容易操作的市場開始。第一，台股ETF，如元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、。第二，美股ETF，如元大S&P500(00646)，國泰美國道瓊(00668)等。
以元大高股息(0056)為例，目前價位27元，買一張(1000股)成本是2萬7000元，若在盤後買零股100股，僅需要2700元。可以設定每個月買100股長期投資。目前有一些券商也提供定時定額買股票方案，可以自行設定每月投資金額與投資標的，券商會自動下單扣款，更為省時省力。
三，定時定額買進股票。
想要自行買進股票長期存股者，也可以定時定額買進零股。例如每月10號固定投資，長期買進零股，逐步累積成一張、二張股票。存股標的最好選擇體質良好的公司長期投資，例如，台積電(2330)、台塑(1301)、或是金融股如國泰金(2882)、富邦金(2881)、兆豐金(2886)等。
舉例來說，台積電目前股價240元，一張股票24萬元，一般上班族實在是買不起。但若是盤後買10股，每月只要2400元，一年下來，也可以買進120股，強迫儲蓄28800元。
另外，也可以考慮股價波動小、配息率高的金融股，例如兆豐金股價27元，一張股票2萬7000元。若盤後買零股，每100股只要2700元。一年下來，就可以存到一張兆豐金股票，10年可存10張兆豐金。以兆豐金今年配息1.5元為例，股息殖利率高達5.5%。若可以持續投資10年，複利效果更是強大。
以上三種投資方法，門檻都不高，每月3000元左右就可以開始啟動投資。若未來個人薪資成長，可逐步增加投資金額，最好以每月收入的20%作為強迫投資目標，長期累積財富效果才會顯著。
每月參加一堂投資理財課
最後，再建議另一個定時定額投資，就是每月去參加一堂投資理財課程，雖然上課會有學費支出，但學費轉化為知識，增加個人未來投資能力，又可以建立與老師、同學互動與學習，擴大投資人脈，這是另一個長期財富資源，也不要錯過。
👉備註：本文授權轉載自林奇芬
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富邦財富管理門檻 在 跪婦的腦內旅行社 Facebook 的最佳解答
**因優惠不夠吸引而導致辦卡率不高的國泰航空聯名卡**
通常Q4各家銀行總是會來推出些新卡片或優惠極佳的卡片衝衝發卡量，但今年似乎略嫌冷清，老大哥中信居然完全沒有要推出ANA鼎級卡或是其他卡片來爭取曝光（大概是發卡率不佳，後續想必預算都用在LINE PAY卡上了），國泰世華也僅是發行各張卡片的icasH版本（舊戶也有OPENPOINT 80000點可以考慮一下拉～），玉山及富邦甚至毫無聲響，直到此時看到了很多人推測應該很棒的牛肉卡--#台新銀行國泰航空卡。
https://www.taishinbank.com.tw/MSITE/MS02/MS0201/MS020101/MS02010101/MS0201010101/MS020101010110/index.htm
台新銀行想要攻佔航空里程卡的第一塊版圖，選擇了銀行購入里程價格較低的國泰航空里程計畫（亞洲萬里通）作為開端。
其實在很久很久之前，跪婦曾拜讀過某位小有名氣的航空部落客文章，他應該是第一人提到台新太陽卡特定通路五倍點數這種可以做到18元/哩的想法。的確很新鮮...幾年前也許還行得通，但現在這種卡片的玩法，應該誰都嫌自己腦容量不足，也懶得持有。畢竟里程回饋就有花旗寰旅卡相當於2%現金回饋無上限的20/哩，而更別說中信LINE PAY卡今年3%現金點數回饋無上限，根本讓人半放棄里程啊～
綜觀台新銀行近幾年的信用卡，除了忠誠度極高的新光三越百貨聯名卡外，就屬一年只會用到一天的玫瑰卡83女人節活動有其亮點。其他的卡片都很難有印象，試問有多少人辦過燦坤聯名卡？FISH悠遊聯名卡？又或是需要兩萬年費才辦得起的財富管理無限卡呢？
直到今年年初推出的昇恆昌無限卡，現金回饋不算差以外，海量的尊榮通關與市區停車等福利，確實是光持有卡片就買到賺到！只不過這玩意大概燒光了該行今年多數預算，後續通關不斷縮減服務更甚至直接封鎖預約，更是讓人不看好明年這張卡是否該持續持有。
當看完近兩日流出的情報後，跪婦覺得這張卡似乎被捧太高了：
當時說的亮點之一「國泰航空銀卡」，居然要先花錢買商務艙才能取得，我想玩里程的人就不太可能是需要避稅的大老闆等級，如何真金白銀買商務艙呢？
一般點數玩家是看上年費繳入後點數回饋尚有回本可能，我想有些人可能會考慮直接花錢買點數，但世界卡2萬元年費買3萬里的數字...，可能直接先預測倒賠5000年費起跳；而消費門檻來說，還是輸給年費2400的花旗寰旅卡，更何況這20/哩的花旗點數可以換各種里程，而不是只能換個價值大跳水的亞萬...
附加福利來說，貴賓室與機場接送都是乏善可陳，而台新的市區停車一向是連「新光三越無限卡」這種非邀請制人人可辦的無限卡，都有前一個月消費8000才能提供免費停車的限制，這張聯名卡恐怕停車也難逃這種限制。
好吧～廢話這麼多，這張卡有沒有辦的價值呢？個人認為沒有任何付年費的價值。但如果辦卡短期內有刷88000的能耐，辦一張免年費的鈦金卡，衝個一萬點亞萬里程開卡禮，也是有6.8元/哩的收穫。
富邦財富管理門檻 在 財富管理ptt 的推薦與評價
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富邦財富管理門檻 在 10家銀行財富管理門檻及優惠比較. 台灣私人銀行Ptt ucqc 的推薦與評價
新加坡有三家私人銀行名列亞洲20大私人銀行排行榜. 全球私人銀行排名. 中國經濟網編者按： 台灣2001年《金融控股公司法》正式頒布后，. 富邦銀行、富邦証券、富邦產 ... ... <看更多>
富邦財富管理門檻 在 [閒聊] 財富管理會員的資格維持- 看板Bank_Service 的推薦與評價
最近研究各家銀行財富管理的資格, 發現好像有機會可以吃銀行豆腐.
這篇文章主要考慮4家較大的民營金控 - 中信, 國泰, 富邦, 台新. 看看
能不能靠最少的成本擁有這4家的VIP資格, 並且嘗試維持.
首先看看每家的規定, 要取得資格當然一定是要往來資產到達一定門檻,
時間多少有些落差, 但主要的差異在於要怎麼維持資格.
中信: https://goo.gl/PYAxM3
資格取得: 往來資產總額連續6週到達門檻
資格維持: 生日時重新認定, 生日前1年內往來資產總額曾經連續6週達到
原等級門檻, 可繼續享有該等級優惠1年.
國泰: https://goo.gl/JAULxn
取得資格: 往來資產總額平均連續三個月到達門檻.
資格維持: 僅說需要維持, 但是沒有明確說出認定標準.
富邦: https://goo.gl/C15Otv
資格取得: 往來資產總額連續6週到達門檻
資格維持: 生日時重新認定, 生日前1年內日均往來資產總和到達任一等級
門檻者, 可繼續享有該等級優惠1年.
台新: https://goo.gl/h33oGf
資格取得: 往來資產總額平均連續三個月到達門檻.
資格維持: 連續6個月未達門檻, 取消資格.
中信和台新的資格最好維持, 富邦要求要平均資產到達門檻. 國泰不明.
所以如果真的很閒, 想要用最少成本擁有4家銀行的VIP, 可以按照以下的
流程.
首先要有300萬的現金(為了國泰), 更多也可以, 當然還有很多很多的閒.
第一年(生日過後開始算)
1. 先放到富邦6週, 取得富邦資格. (1.5個月)
2. 轉到中信6週, 取得中信資格. (3個月)
3. 轉到台新3個月, 取得台新資格. (6個月)
4. 轉到國泰3個月, 取得國泰資格. 此時4家VIP就都到手了. (9個月)
5. 記得2個月後再轉回台新1個月, 維持台新資格. (12個月, 過生日了)
第二年以後(也是生日過後開始算)
6. 轉到富邦6週, 重新取得資格 (1.5個月, 資格被取消, 有6週空窗期)
7. 轉到中信6週, 維持明年資格. (3個月)
8. 轉到台新1個月, 維持半年資格. (4個月)
9. 轉到國泰3個月, 重新取得國泰資格. (7個月, 空窗期不明)
10.2個月後再轉到台新1個月, 再維持半年. (10個月)
剩兩個月可轉回國泰或隨便放. 國泰若被取消資格還沒辦法恢復就又一年
了. 之後只要持續跑6~10的流程就可以維持各家的VIP資格.
國泰因為認定規則不清楚, 所以不確定可以維持多久, 但是一年至少有2個
月. 雖然這都是照著銀行公布的規則走, 但會不會遇到什麼檯面下的機制
也很難說. 另外每個人的生日能不能配合得那麼好也是另外一個問題. 不
過如果放棄國泰, 僅要同時維持中信, 台新, 富邦(6週空窗)應該是每個人
都可以辦到的, 準備的資金也不用到300萬那麼多, 但是優惠權益當然也會
比較少.
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寫完之後才覺得我怎麼那麼閒想這個 XD
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