【勿信全額理賠 實支實付險3迷思解析】
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🏥高層次&新生兒超音波健產@台兒診所🏥
小球妹妹的高層次產檢是在台兒找林丹薇醫師做的,
林醫師非常親切又仔細,知道我對孕期一直有在用藥有所擔心,
也仔細地提醒了我日後產檢時的追蹤事項。
產後收到信件,原來在台兒高層次的台媽,
回院做新生兒超音波五合一健檢的話,還有台媽價。
只是碰上疫情,一直到上周才有空回診。
看著其他嬌小的滿月寶寶,我們家的小球妹妹真的是3m的大寶寶了,哈哈~
寶寶出生前,我覺得爸媽要先瞭解的還有<新生兒保單>這一塊,
醫療保險真的是身體健康用不到最好,但是真的要使用時會發現真的很重要。
以前主推幾乎都是終身醫療之類的,
現在比較推薦跟實用的,理賠最好用的<實支實付>(雙實支更好),定期定額的新生兒罐頭保單。
保險真的很複雜,建議產前爸媽先有共識,人情保單真的要三思,
跟我一樣的保險小白的話,可以看 #保險松鼠快易懂 ,讓大家不會成為保單肥羊。
生產的中山醫院自費篩檢分成兩種需要抽血的基因檢測跟超音波檢測,
孩子的健康不管怎樣一定是第一考量的重點,
出生時,在生產的中山醫院做了必備的新生兒21項篩檢,
自費項目如果延後做,會不會有什麼影響?
知道了這些結果後,如果有狀況有什麼事可以先做的嗎?需要復健嘛?
或是知道了基因有異常,那需要注意什麼嘛? 或是其實也無法做些什麼?
這些也是要事前先有所了解的。
由於這次孕期狀況特殊,有點擔心寶寶體況,
打算處理好新生兒保險後,才進行其他新生兒自費篩檢,
因為有些保險公司對於體況比較要求哪~
進了開刀房準備剖腹時,護理師拿著自費選項的單子來問我,
「媽媽,你其他都先不做嘛?心臟的部分要不要先做呢?」
本來下定好心意的,腦子一熱,還是決定先做心臟超音波,幸好結果是正常的。
出生就全包通通都做,
或是保單核保後才做,
又或是只做必備的21項,自費通通都不做。
我自己的經驗是這樣的,
如果出生全做,爸媽就是只要等報告就好,
這些檢測嬰兒室都會代勞。
報告出來如果有任何的異常,需要再次檢測的,
等待期間會讓爸媽非常焦慮,
要出院那天,護理師第一次來跟我說,妹妹的聽力檢測一邊沒過時,
雖然知道這很常見,很多複診後就沒事了,
只是那一瞬間我真的是覺得天崩地裂,
爸爸還在那邊父愛爆棚的說,沒關係,不管怎樣你看她長的可愛就好了(欸不是這樣阿!)
但幸好最後只是烏龍一場,醫院給錯報告….
但是出院後才做的話,就是爸媽要鼓起勇氣面對,
抱著大哭的寶寶抽足跟血,還有扭來扭去下讓寶寶接受超音波檢查。
幸好台兒的護理團隊都很有經驗,動作也很迅速,雖然檢查後有建議追蹤的項目。
自費的篩檢沒有一定要做,
但對我來說至少有做比較心安,
每個孩子健康長大真的是爸媽最大的期盼哪~
#小球妹妹的嬰兒成長日記
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實支實付自費項目 在 [討論] 醫療實支實付有很重要嗎- 精華區Insurance 的推薦與評價
自己:23歲男
騎機車上下班 一般上班族
目前無任何保險
年保費預算約20~25K
有上網路徵一些保經
但是聽到我完全沒保單每個都在問
要不要醫療實支實付
有去書局看3~4本書也爬了許多文章
我真的覺得住院甚麼的費用沒有那麼必要
基本上書上就是推薦 產險意外險 一年期癌症
壽險因為目前無扶養任何人所以我認為也沒有很必要
書上是說醫療實支實付並不划算
我有自己算過 除非把醫院當旅館不然真的保費高又沒保障
阿每個都無腦推實支實付是哪招?
我最想要的意外跟癌症 保經規劃出來的保單賠償額度都很低
是真的很重要還是保經酬庸高?
搞得我現在想自己規劃保單不找保經了
--
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※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/16/2017 00:26:43
※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/16/2017 00:32:41
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作者: nowash (免洗) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Mon Sep 18 00:05:25 2017
原文恕刪
我跟原PO情形完全一樣
剛出社會先看了幾本書打底
就去找了朋友推薦的業務員問保險
結果從頭到尾就是跳針醫療險,是不是因為醫療險傭金高阿?
然後問他壽險阿意外險都一問三不知,還有殘扶險也隻字未提
後來給個面子買了一張意外險,結果發現他根本不知道理賠細節= =
(Ex 實支日額以為是二擇一,分次理賠說不行)
後來都是我自己跑理賠,氣死了
所以我就自己看了些書去考保險執照了
業務員都背題目就會過,所以我去考經紀人的,國家級還是比較有鑑別度
我是真的認為醫療實支實付沒有很必要啦
用健保的醫療就治療過程難受一點,但比起得癌症或是變殘障之類
對生活的衝擊還是相對小阿
一直恐嚇沒實支會慘兮兮是怎樣= =
而且就算雙實支好了,全開是能賠多少
一二三級殘那種才是要優先處理的風險吧
建議原PO既然不用扶養
殘廢+殘扶>重疾+癌症 有交通工具拜託保個任意險乘客險
不要讓自己的風險造成別人的負擔就好
實支的確不應該是第一順位要考慮的
請換一個業務員吧
--
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請問錢拿去保了實支
碰上更大的風險怎麼辦
我可以推薦你書單
你這段話並不正確
※ 編輯: nowash (180.217.153.234), 09/18/2017 00:56:29
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作者: benny3579 (阿斯) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Wed Sep 20 10:21:21 2017
對於醫療險
我再稍微發表一下我的看法
我本身就是基層的醫療人員啦
先提醒大家一點
其實大家本來就有保健保
其實就是一個非常廣泛的醫療險了
自費項目很多啊 我也承認
但是自費項目的效果也沒有大家想像中的好
不必過度神話 有的時候花了三到五倍的錢
療效只增加不到5%
大家都保了醫療險 在生病的時候會做甚麼?
當然是能凹自費就凹自費嘛
笑的是誰? 醫院財團老闆 哈哈成本超低反正自費開價高也有人買
哭的是誰? 就是我們這些醫療人員啦
在醫院有一句話叫 自費的最大
意思就是說 雖然你自費的項目以我們的專業來看完全沒有必要
東做一個檢查西做一個檢查 照一堆奇怪的儀器之類的
但是你有錢 你最大 就算自費項目對你本身有害
我們也完全不敢去反駁 因為會損及醫院的利益阿
在這個凹回本的心態之下
無形之中也浪費的許多醫療資源
EX: 明明可以出院了但是保險有住院理賠就把醫院當旅館賴在醫院
真正需要病房的人反而沒病房
ps. 自費的處理流程跟健保不一樣(至少在我的單位)
反正接到一些自費的單就很OOXX 要跑其他的流程多花很多時間
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以我本身的情況醫療險非必要
自費項目先評估後才會做決定 沒必要的我就不會去自費
當然有的人的情況也是適合保 那你們就自己評估這樣
--
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※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/20/2017 12:28:05
※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/20/2017 14:28:41
※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/20/2017 14:29:47
※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/20/2017 14:30:07
※ 編輯: benny3579 (180.217.227.69), 09/20/2017 16:38:25
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作者: sorawang () 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Wed Sep 20 18:29:21 2017
※ 引述《benny3579 (阿斯)》之銘言:
: 對於醫療險
: 我再稍微發表一下我的看法
: 我本身就是基層的醫療人員啦
: 先提醒大家一點
: 其實大家本來就有保健保
: 其實就是一個非常廣泛的醫療險了
: 自費項目很多啊 我也承認
: 但是自費項目的效果也沒有大家想像中的好
: 不必過度神話 有的時候花了三到五倍的錢
: 療效只增加不到5%
: 大家都保了醫療險 在生病的時候會做甚麼?
: 當然是能凹自費就凹自費嘛
: 笑的是誰? 醫院財團老闆 哈哈成本超低反正自費開價高也有人買
: 哭的是誰? 就是我們這些醫療人員啦
: 在醫院有一句話叫 自費的最大
: 意思就是說 雖然你自費的項目以我們的專業來看完全沒有必要
: 東做一個檢查西做一個檢查 照一堆奇怪的儀器之類的
: 但是你有錢 你最大 就算自費項目對你本身有害
: 我們也完全不敢去反駁 因為會損及醫院的利益阿
: 在這個凹回本的心態之下
: 無形之中也浪費的許多醫療資源
: EX: 明明可以出院了但是保險有住院理賠就把醫院當旅館賴在醫院
: 真正需要病房的人反而沒病房
: ps. 自費的處理流程跟健保不一樣(至少在我的單位)
: 反正接到一些自費的單就很OOXX 要跑其他的流程多花很多時間
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: 以我本身的情況醫療險非必要
: 自費項目先評估後才會做決定 沒必要的我就不會去自費
: 當然有的人的情況也是適合保 那你們就自己評估這樣
看完原PO從基層人員角度切入的文章後
那我也來分享一個理賠案例好了
家母是業務從業人員,家族裡的親戚幾乎都是由我媽來保的
去年有位姨丈因為心肌炎住院,情況並不是很好,用上了葉克膜也發過幾次病危通知
但始終不知道病因為何。身上投保的都是早期終身醫療日額的險種
這次住院最驚人的花費,是在某一次病危通知時,
醫生建議施打免疫球蛋白來提高免疫力看情況能不能好轉
免疫球蛋白的單價一瓶是自費6000元,再依據體重來換算需要施打多少的量
根據姨丈當時的狀況來算評估後大概是要施打到60瓶,也就是自費30萬左右的費用
而存活率也不是說從5%增加到8、90%這種程度,至多就提高個3、4成吧!
若在這樣的情況下,身為家人的你會做怎麼樣的決定?
是要救,還是不救呢?
面對這樣緊急的情況,醫生就是要你馬上決定打還是不打
就算花30提高不到5成的機率,多數人一定咬牙也要花下去
因為那是一條活生生的命、是陪你走了多久的另一半、是你的家人
如果用理性一點的方式來思考,可能會開始衡量
「花了這些錢萬一最後還是沒救活,那不就是白花了嗎?還可能要因此背債...」
在這種情況下如果有實支實付,你還需要考慮這麼多嗎?
後來姨丈也很幸運地好轉了,出院後現在也是活跳跳的人,正常生活、工作
什麼重大傷病阿、殘扶險的,在這個案例可以說是沒派上任何用場
你說30萬也許不多,但如果發生在一個經濟環境不是很好的家庭裡
他們可能要去到處籌錢才能花得起這些費用
那你說實支實付險到底重不重要?就每個人自己衡量囉!
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再說第二個案例分享
這次的情況是癌症末期,客戶早期買的癌症險一次性給付也有到70萬
說低也不算太低,因為年紀也過半百,體況並不是很好
所以身上並無殘扶險這類每月給付的險種
目前的治療情況是大約14天左右就要回院做一次標靶藥物的治療
一次的費用大約是4、5萬左右含病房費
若是單單只有重大疾病這類的防癌一次金,算200萬好了
在沒有實支實付的情況下,每兩周就花費4、5萬的醫療費用
你覺得能花多久?這還不包括前期可能需要長期住院的費用哦
以這個客戶而言,在醫院起碼住了3個月以上
不要以病人本身好了,以一個照顧的家屬來說
你能忍受住在隨時有人交談、進進出出的四人健保病房多久?
一個人生病還要拖另一個人來照顧,甚至為此而辭掉工作
除非你真的很會賺錢或者家裡很有錢,完全不擔心醫療的花費
不然雙實支一份補支出一份補貼收入中斷
這樣的情況你還是覺得不需要實支實付嗎?
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※ 編輯: sorawang (36.234.169.228), 09/20/2017 18:30:26
※ 編輯: sorawang (36.234.169.228), 09/20/2017 18:31:17
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作者: Madthief (瘋賊) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Wed Sep 20 21:16:12 2017
※ 引述《benny3579 (阿斯)》之銘言:
: 自己:23歲男
: 騎機車上下班 一般上班族
: 目前無任何保險
: 年保費預算約20~25K
: 有上網路徵一些保經
: 但是聽到我完全沒保單每個都在問
: 要不要醫療實支實付
: 有去書局看3~4本書也爬了許多文章
: 我真的覺得住院甚麼的費用沒有那麼必要
: 基本上書上就是推薦 產險意外險 一年期癌症
: 壽險因為目前無扶養任何人所以我認為也沒有很必要
: 書上是說醫療實支實付並不划算
: 我有自己算過 除非把醫院當旅館不然真的保費高又沒保障
: 阿每個都無腦推實支實付是哪招?
: 我最想要的意外跟癌症 保經規劃出來的保單賠償額度都很低
: 是真的很重要還是保經酬庸高?
: 搞得我現在想自己規劃保單不找保經了
實支到底重不重要或必備,
很多時候是看自己對風險發生頻率跟承受度來決定
你說看的書是推薦產險意外險跟一年期癌症
一年期癌症算是重大傷病類別這沒話說
那產險意外險您是要轉駕哪部份的風險?
意外身故?如果沒家庭責任其實沒啥必要,畢竟您也覺得壽險也不需要
意外醫療?除了門診可實支外,
產險意外醫療的單一事故額度通常比不上醫療實支單一住院的額度
醫療實支都對您來說沒啥保障了,那產險意外醫療的保障對您來說是?
意外殘廢?那應該殘扶險會更符何您需求
書上說的有沒有問題?沒有,因為如果預算只有幾千元
那像書上說產險意外險搭一年期癌症沒啥過錯
只是我自己會選擇產險意外險搭醫療實支
醫療實支在某些情況的確有跟前幾篇文中或討論串的情況一樣
賠的金額不像重疾類一次賠的多
但它的好處在於範圍夠廣,遇到一些情況時其實比重疾還好用
如果預算都有20-25K了,其實業務跟您推薦醫療實支我是覺得完全沒有問題
定期殘扶、定期重疾加醫療實支應該是可以規劃的
重點在於您要先想好自己想規避風險的先後順位
我是保險公司非保經,不過應該情況都差不多
醫療實支保費才多少,傭金能高到哪?
一堆高階業務都只想做儲蓄險不想碰醫療險......
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作者: israelii (chris) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Thu Sep 21 04:59:01 2017
最近一個親人羅換心臟病,上週接到病危通知,
醫生診療之後說,要救只有一個辦法就是需要換心
做心臟移植手術,然後開價「600萬」!
不救醫生也沒意見,準備辦後事就好
而健保沒付這個部分,這是自費項目,
實支的確不重要,只要你有房子賣就好
現在家裡已經準備跟銀行抵押房子籌錢了。
花600萬買親人的命,如果你要不要買?
這不是編故事,而是自己親身的經歷。
benny3579 既然你也是醫療人員
如果你有辦法幫忙,讓家裡不用花這筆錢,
又有同樣能夠救命的醫療方式,
請站內信給我,由衷感恩。
後續補充說明:
凌晨精神不濟,個人也非醫療專業,內文所說的醫療項目有誤
心臟移植更正為「自費的人工心臟」。
有看到要PO收據的網友。錢還沒籌出來,所以沒有收據。
我也沒有要護航實支實付。據我所知也沒有這種額度的保單
但除了實支實付之外,其他的規劃幫助確實比較有限。
今天發文的重點是:
既然有醫療專業人士說明花了這麼多錢只有增加3~5%的幫助,
那我希望能夠瞭解其他更好的作法。謝謝
※ 引述《benny3579 (阿斯)》之銘言:
: 對於醫療險
: 我再稍微發表一下我的看法
: 我本身就是基層的醫療人員啦
: 先提醒大家一點
: 其實大家本來就有保健保
: 其實就是一個非常廣泛的醫療險了
: 自費項目很多啊 我也承認
: 但是自費項目的效果也沒有大家想像中的好
: 不必過度神話 有的時候花了三到五倍的錢
: 療效只增加不到5%
:
: 恕刪
: 以我本身的情況醫療險非必要
: 自費項目先評估後才會做決定 沒必要的我就不會去自費
: 當然有的人的情況也是適合保 那你們就自己評估這樣
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※ 編輯: israelii (49.159.83.135), 09/21/2017 23:25:36
※ 編輯: israelii (180.217.133.100), 09/22/2017 00:03:33
※ 編輯: israelii (180.217.133.100), 09/22/2017 00:04:56
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作者: fgf (今年不太冷) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Thu Sep 21 10:54:28 2017
認同原po+1
我也搞不懂為什麼狂推醫療實支甚至雙實支
你想想,實支(或雙實支),每年保費1萬5就好
你現在30歲保到70歲,40年共支出60萬
然後你不幸開刀住個院好了
即使心臟支架自費,也不過10幾萬
10幾萬的醫療費拿不出來,但卻有60萬花在保險上,不是很可笑嗎?
更何況你還能選健保給付的支架
綜觀而言,醫療支出通常都是低於50萬
不懂為什麼要花這麼多錢去分攤50萬以下的風險?
保險應該重點是保大不保小,首要分攤的應該是100萬甚至是1000萬的風險才對吧
所以原po認為意外險最重要,這想法沒什麼不對阿
謝謝
--
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作者: Friis (Loves may) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Thu Sep 21 20:12:49 2017
※ 引述《fgf (今年不太冷)》之銘言:
: 認同原po+1
: 我也搞不懂為什麼狂推醫療實支甚至雙實支
: 你想想,實支(或雙實支),每年保費1萬5就好
: 你現在30歲保到70歲,40年共支出60萬
: 然後你不幸開刀住個院好了
: 即使心臟支架自費,也不過10幾萬
: 10幾萬的醫療費拿不出來,但卻有60萬花在保險上,不是很可笑嗎?
: 更何況你還能選健保給付的支架
: 綜觀而言,醫療支出通常都是低於50萬
: 不懂為什麼要花這麼多錢去分攤50萬以下的風險?
: 保險應該重點是保大不保小,首要分攤的應該是100萬甚至是1000萬的風險才對吧
: 所以原po認為意外險最重要,這想法沒什麼不對阿
: 謝謝
醫療實支實付喔? 來跟我唸一次,他媽的非常重要
為何這麼說呢?
你有沒有吃過麥當勞等油炸物?
你有沒有過坐著很長一段時間都沒起身動一動?
你有沒有超過3天都沒運動流汗過?
有對吧,那好,你可能是急性栓塞的潛在因子之一
我就直接舉例了
30歲、女性、BMI:18.7、會計、投保前健康體沒任何健保就診紀錄
某天下班後碰一聲,倒在公司玻璃大門口
診斷為:急性肺栓塞 簡單來說就是中風的一種
接受緊急心導管溶栓手術(自費使用EKOS超音波溶栓設備)
到這邊,如果今天是你發生這樣的狀況
你會不會希望趕快急救?
你會不會用盡洪荒之力只為了活下來?
你會不會不在乎那錢怎麼算選擇先救再說?
好,你會對吧,那我來跟你說價格
打兩次EKOS,費用是164450,為什麼這麼貴?
因為插頭特殊,只能國外進口,最G8的是它屬於消耗性商品
不用你說的心臟舉例,光這個就超過10幾萬了
還不加前後的一些藥物跟輔助器具
未來會不會復發? 抱歉醫生也說不確定,但有很高的可能
10幾萬? 你會不會舉例的太寒酸?
今天你要不要規劃實支實付那是你的考量
你不懂為何要規劃那是你沒遇到,那是你幸運
這個案例當時也跟你一樣不信,僅規劃遠雄的正本實支實付
第二家全球還是好說歹說才願意加上去,結果呢?
全球還沒滿30天就發生這樣的狀況,怪誰?
保單拿給她還搶著要簽收,因為她知道她近期是絕對不可能買任何醫療險
那到底醫療實支實付重不重要? 真的他媽的很重要
我跟你說,每個險種都是很重要的,沒有誰優誰劣
※本人敢舉以上案例絕對有相關資料,不怕打臉※
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.223.89.112
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1505995973.A.BAA.html
※ 編輯: Friis (61.223.89.112), 09/21/2017 20:17:37
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作者: Oalnenya (*^*) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Thu Sep 21 23:25:24 2017
看了前面幾篇的推文案例,對實支看法有些改變
結論放前面: 我個人還是不買實支醫療險
以下看法分析:
大前提: 保險公司是營利機構,所以買保險的期望值一定是負的(不然賺甚麼)
那為什麼要買保險? 因為凡事總有個萬一,醫學中盛行率萬分之一的疾病,對病人來說就
是百分之百。如果這個最壞的可能發生了,你認為無法承受,那就該買保險分擔風險。
前面幾篇很多板友提出關於實支的案例,看完之後我認為萬一發生,雖然會有點心痛,但
是還付的起,所以仍然不買實支。
我的建議是,請衡量自己的收入/資產,如果前面板友分享的案例,一旦發生,醫療費用
會無法支付,那實支就有必要性。如果那些狀況付得起,那把錢省下來吧。
不過這個省錢下來並不是花掉,而是要有儲蓄/理財才會優於買保險。
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歡迎板友繼續分享實支的經驗,如果有更高的醫療花費案例出現或許我又會改變想法了。
以上一點想法,請指教
--
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1506007527.A.C30.html
這裡提到的期望值當然是對於整個群體來說,你拿個人來講當然有高有低阿
甚麼人保的期望值會高? 就是你預期你將來有高可能有醫療花費的人
哪種人會這樣? 就是慢性病一大堆的,或是帶病投保的。這種人保險公司會給你保?
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※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/21/2017 23:44:23
核心就是這樣啦,付得起就不要買
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我覺得也不是說窮人不需要保險,而是財務不佳的時候有健保這個好用的保險了
前面分享的一些案例在健保也有便宜的選擇,實支是在基於健保上的補充
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求解釋您的計算方式,我並沒有預設立場,如果真如您所說會好好考慮的
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※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:10:54
一萬多也不小了吧.. 真能把一萬多視若無物的人要救命時拿個幾十萬輕鬆吧
那也不需要實支了
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※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:17:54
該不會是前面的六百萬換心吧XD
請問具體的例子是? 我並沒有預設立場,真有這種案例我也會想保的
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※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:21:56
我其實仍在評估自己對保險的需求,拋出想法只是希望討論後能得到更正確的答案
至於對發生萬一的時候無法負擔的人,我也是同意有需要的啦
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※ 編輯: Oalnenya (1.173.174.178), 09/22/2017 00:46:01
會再去研究一下您說的理論
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作者: sky13572 (Q毛) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Fri Sep 22 10:18:26 2017
Sorry,修改一下問題
我是想問終身醫療 vs 定期實支實付
不好意思,借版問一下觀念
定期:保費低、保障高、一年一約
終身:保費高、保障低、繳完即終身
但定期的保費在大約30歲以後開始提高
如果從零歲保到八十歲好了,保費也要百萬起跳
我想問的是如果到這年紀了,一樣還是保定期嗎?
會這樣問是因為有親戚(40多歲)這幾年簽了一個終身醫療,如果以保大不保小的概念,
是否要勸他改定期實支實付?
謝謝
--
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抱歉,我沒說清楚
我是想問終身醫療 vs 定期實支實付
※ 編輯: sky13572 (42.73.214.171), 09/22/2017 11:37:57
如果以保大優先觀點來看,定期會比較優,但在日後年紀大了,到了退休年齡,沒有收入
後,保費又相對提高的情況下,是不是就只能靠老本看醫生了?
※ 編輯: sky13572 (42.73.214.171), 09/22/2017 12:30:21
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作者: opm (天國的語言) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Fri Sep 22 18:43:45 2017
保險的期望值,正常來說就應該是負的
風險完美分攤的前提下,保險公司總要收點勞動成本費用
個案的利益不一定是負的
至於實支實付的重要性,看個案
保險的意義是經濟風險的分擔,分擔...
有錢到不需要當一回事的人當然不需要保
窮到連保費都付不起的沒辦法保
對有經濟壓力,承擔風險的人來說,那是眾多保險選擇之一
有壽險,意外險,責任險,殘扶險,癌症險,重大疾病,醫療日額...
實支對應啥?
醫療環境的日益惡化,日額不太夠一次開銷
不大不小的醫療開銷需要
以目前來說,單次超過50萬的實支單找不太到
意思是往上自己扛吧
它就保個不大不小
多實支沒聽過,3實支以上就覺得很可能打槍了
--
五穀雜糧加蔬菜 運動加樂觀
於晝夜常念善法 思維善法 觀察善法
想不出來作啥事好時 就唸佛吧
--
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作者: g9591410 (天帝零劍) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Fri Sep 22 20:49:19 2017
通常如果月收入只有2-3萬
那你通常可以算算看
萬一遇到醫療費要花費10萬甚至10萬以上的時候
正常存要存多久
簡單來說如果沒有實支實付 就要用你要存4-5個月的錢
這其實算小條的
但是如果在有實支的情況下呢?
一般中等計畫醫療實支實付保費大約3500-4500左右
一個月平均不到400可以去COVER 萬一遇到一次10萬或以上
大約就有非常高的保險槓桿
在癌症必須幾個月連續做療程更是明顯
可能就是一個月會花到十萬以上的程度 而且每個月長期住院
這個時候你必須要存多少錢才夠
買醫療險跟保障型保險是為了防止不必要的噴錢
尤其如果你要存錢的前提下更需要保險
沒有保險就像口袋有洞 你存再多也會因為一些事故把錢噴掉
通常意外險也是不可少的 可以參考下面影片
https://www.youtube.com/watch?v=KrtoqIpQXkY
任何事情都有可能發生 因為我們並不是萬能的
只有能夠預知未來的人才不需要保險
因為我們永遠不知道下一秒會發生甚麼事
而保險就是為了防止我們的生活被改變
不管你覺得重不重要 那都是你的選擇
任何選擇都包含了代價 選擇有選擇的代價
不選擇有不選擇的代價
關鍵在於你是否能夠承擔這些代價
一個念頭就能改變命運 一個選擇就能改變未來
--
學長:在我英雄年少時,有一個女生,她願意為我失去生命.....她意志堅定地說:你再纏
著我,我就去死....在我負笈外地時,有一個女生,她願意等我到下輩子.....她溫柔婉
約地說:你想成為我男朋友,等下輩子吧....在我窮困潦倒時,有一個女生,她願意與我
共赴黃泉.... 她眼眶泛紅地說: 你再不還我錢,我就與你同歸於盡....
學弟:這......學長...你大概是搞錯了甚麼吧
--
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作者: bamboo1106 (bamboo) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Mon Sep 25 01:47:27 2017
實支實付醫療險不好?我還真看不出來,
我家的小朋友其中一張三商保單只有保 10萬壽險和新住院醫療(HSESE)計畫E
病房費用有 3000
手術費用有 112500
醫療費用有 90000
我家的小孩一出生就保,壽險已檢額繳清,現每年只需繳HSESE
這樣的保障要多少錢?
01-17歲 每年 1541元
18-27歲 每年 2179元
28-37歲 每年 2998元
所以小孩30歲前我total 需要繳的保費是
1541*17+2179*10+2998*3 = 56981 元
我對這個小孩的責任在他自立前,
我只要花5萬多就可以將他大部分的醫療費用給轉嫁掉,
我真的想不透這樣為什麼不買,
住院一次理賠回來的就是好幾年的保費,
雖然實支實付我只能拿回來我付出的錢,
但至少家人住院時我不用考慮醫療費用,
有需要就花,病房要升等就升,
更別提未來的健保越來越貴的趨勢。
--
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作者: mingyu608 (mingyu) 看板: Insurance
標題: Re: [討論] 醫療實支實付有很重要嗎
時間: Tue Sep 26 19:11:11 2017
※ 引述《benny3579 (阿斯)》之銘言:
: 自己:23歲男
: 騎機車上下班 一般上班族
: 目前無任何保險
: 年保費預算約20~25K
: 有上網路徵一些保經
: 但是聽到我完全沒保單每個都在問
: 要不要醫療實支實付
: 有去書局看3~4本書也爬了許多文章
: 我真的覺得住院甚麼的費用沒有那麼必要
: 基本上書上就是推薦 產險意外險 一年期癌症
: 壽險因為目前無扶養任何人所以我認為也沒有很必要
: 書上是說醫療實支實付並不划算
: 我有自己算過 除非把醫院當旅館不然真的保費高又沒保障
: 阿每個都無腦推實支實付是哪招?
: 我最想要的意外跟癌症 保經規劃出來的保單賠償額度都很低
: 是真的很重要還是保經酬庸高?
: 搞得我現在想自己規劃保單不找保經了
實支實付到底重不重要
其實這真的是每個人的看法都不同
當然因為這個問題是在保險板提出的疑問
所以我想如果說不重要的話 反對的聲音會比贊成的多
簡單舉個例來說
我把我的人生看成我騎著車 不停前進 直到終點
實支實付就很像你騎車的時候戴的安全帽
剛好 以前台灣的法規還沒硬性規定騎車戴安全帽
就好像你現在幫客戶健診20年前的保單 大多數的人根本沒有買實支實付
有買的頂多基本單位數 是他們以前觀念不好或是業務不盡責嗎?
那是因為以前健保包山包海 你買那種東西說不定還會被人家笑
買保險幹嘛 根本用不到 買來詛咒自己早點死的嗎
實支實付的演化過程其實很像騎車戴安全帽的感覺
民國85年法規公布之後 大家為了應付 都是買一頂50或100的西瓜皮 安全什麼的並不是第
一考量
只是為了不被罰錢
直到硬性規定戴安全帽實施一段時間之後 開始會有實例說著因為有帶安全帽等等等... 因
為沒戴安全帽等等等..
才開始有越來越多人覺得這東西是真的對人身安全有幫助的
安全帽的款式跟保護性能也慢慢提升 相對的價錢也在提升
其實這就很像實支實付一樣 以前求有就好 沒有也好像沒什麼太大的影響
但是當有買實支實付的人出來分享給沒有實支實付的人聽
分享使用心得 風險如何用低保費轉嫁之後
就會越來越多人有認同感 越來越多人想加強保障
當然台灣人部分人濫用健保資源 使得大家自費額度已經修改為無上限 也是助力之一
但是實支實付真的對每個人來說都是必要性的嗎?真的買了就無煩無惱嗎?
當然不是 你安全帽買再好 他也只保護到你的頭 意外本來就是無法預估的
你買了上萬的安全帽 如果出車禍的時候不幸被大卡車或公車輾過頭 也能平安無事嗎?
如果是高資產族群的客戶 根本不騎車的 都開車或是坐車
對於安全帽這種根本用不到的東西 多花一塊錢買 他也覺得是浪費 因為他根本用不到啊
(=對於實支實付這種東西,多花一塊錢買他也覺得浪費)
他隨時可以拿出保額的好幾十到好幾百倍來應付他的醫療支出
所以不要說不認同實支實付的人就是觀念不好
只是大家所擁有的條件跟需求點不同而已
或許會有一些特例
經濟狀況中等又不買的
你有跟他談過 堅持過 他還是不要 也不用勉強
也是有人到現在騎車從來都不戴安全帽或是永遠是那頂西瓜皮
一樣一生平安順遂啊XDD
保險本來就是需要高認同的商品
特別是醫療險的部份
你不需要不代表別人不要 同樣的 你需要也不代表別人一定也要
保險沒有絕對的好壞 只有適不適合你自己的需求而言
保險業務都是騙人的 也有好的為你想的 但這種的通常不是耳朵太軟太好說話 就是搞到最
後裡外不是人
其實有時候真的生意人一點 以自己本身的利益為出發考量 生活輕鬆很多
而且有時候他不是故意要騙你 並不是所有的業務對他們公司所有的商品都很清楚 難免失
手嘛(?)
當然真的也有那種是要騙你的 要怎麼分辨這個就很難說了
還有處在一個資訊爆炸的時代
每天每天都有很多新知識要學 很多新聞要看 很多法規要研究
往往準備了半天 一到客戶家他就拿出他昨天晚上google到或是上保險網站
看的文章來反駁你也真的是大有人在
抱歉有點離題變成職場甘苦談了
關於職場甘苦談的部份哪天心血來潮再來打一篇好了
實支實付的部份就分享到這邊啦
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