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別等這種法案通過了...
退休後的人生應該是享受而不是等待告別
靠政府改變政策還不如先保障自己!
台灣的老人化、少子化、財政赤字化等問題,比日本晚11年,但會比日本更嚴重兩、三倍,韓、蔡有想到過嗎?
去年,日本作家垣谷美雨,寫了一本震驚世界的書《七十歲死亡法案通過》
説日本老人化、少子化問題嚴重到財政根本無法應付,所以只有制定一個《死亡法案》
即國民年滿七十歲生日後,一個月內必須自殺,這樣第一年就會有2200萬人自殺
然後每年有一百多萬人自殺,如此才可解決日本財政問題...
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「不孝是最大的孝順。」
這句話近年來越來越受到注意...
但真的有這麼容易做到嗎?
「不孝是最大的孝順。」這句話是《被討厭的勇氣》作者岸見一郎說的,但真有這麼簡單?
如果沒有以下前提,最好先做好保障
雖然,岸見一郎不是要所有人在面對孝順時丟棄道德包袱
而是盡孝道,並非什麼都要幫父母打理好,反而要子女試著想些事情
放手讓父母自己來,不去阻止他們想做的事。
這句話似乎要人盡孝道時,用更高度自由的觀念來照顧父母,並告誡我們如何在高齡化的時代下
預防父母快速老化。但,事實上,這句話說來輕鬆,真的有這麼容易做到嗎?
想看更多:長期值大夜班中風失語 公司冷回:沒照顧好自己
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00:22 兼職加保沒?斜槓青年保險這樣保
06:50 勞退自提強迫儲蓄 報酬比定存高?!
11:54 不怕會破產!勞退存退休金超有感
16:45 趁年輕開始存退休金
16:45 中年存養老金 投資金融股穩穩賺?!
16:45 活愈久領愈多 年金險抗通膨?!
金探號更多【生活聰明指標】資訊:
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主持人:王軍凱 楊智捷
電視首播頻道:非凡新聞台
每週六日晚上:22:00-23:00
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昨天王老師分享我的300張陽信銀行股票的影片,很多好友反應說,很好奇我為何有這樣的標的。
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雖然目前的價位還在票面額(十元)之下,但他的淨值還在12元左右,王老師就把它當成另外一筆的年金險,每年領祝壽金,沒有缺大資金的話,還可以領終身,目前的所得稅法下,還可能靠扣抵額來退稅,當成意外的驚喜。
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年金險儲蓄險 在 Re: [請益] 請問年金和儲蓄險差在哪裡? - 看板Teacher 的推薦與評價
大家晚上好:
我是保險從業人員,過去也是一名老師。
學生時期也曾擔任志工,
協助過一些高風險家庭下的孩子,
現在只在一些社福團體幫忙輔導小朋友。
這篇回文主要是據個人所學、經驗、看法,
去了解到底何謂是儲蓄險,會盡量客觀,
如有不妥,還煩請告知,感謝。
※ 引述《Eijidate (燙1鍋蛋你會想汽水)》之銘言:
: 如題,因為年金快要倒閉的話題一直沸沸揚揚~
: 小弟最近又一直被保險人員推銷儲蓄險,
: 說每年繳多少,幾年後可以每年領多少點點點的~
繳多少領回多少,到底多少不是大家所在意的嗎?
如果總繳保費100萬元,
第六年後每年可以拿回個5萬,
解約金還不因為每年還本而減少,
那我個人覺得這商品是有考慮的價值。
當然,現在要找到這種商品不是容易的事。
: 不禁讓我想到如果年金制度這麼不讓我們教師滿意,
: 為什麼不乾脆自己拿每年被扣的那些款去買儲蓄險?
: 起碼我還能得到一定的保障,
: 而不像公家機關的法令可以隨時間一變在變~
沒有錯,根據保險法的定義,保險是一種契約行為。
一旦發生保險商品中條款裡保險範圍的狀況,
提出證明、告知保險公司都是能理賠的。
以目前實務上來說,簽約扣款且經保險公司核保後,
保戶即能拿到保險單,裡面的契約是不能更動的,
而這些契約內容就是所謂的商品條款。
: 是說我一向很排斥拉保險的人~
: 所以想請問比較了解的老師們,
: 未來我們新版的年金制度是否仍比
: 私人企業的儲蓄險來的優惠?
以我自己來說,我不太會去隨便排斥人,
各行各業都有看不到、辛酸的一面。
我高中時不太喜歡化學老師的教學方法,
上課時大部分時間用來和同學聊天,
但我不會討厭化學老師,我覺得老師很好相處。
去超商買自己要喝的咖啡時,
店員告知我第二杯半價,
我只會笑笑地回應他:「不用了,謝謝你!」
之後,我還是會到這家超商消費,
也不會去排斥店員。
人本來就有好惡,
也會因為生長環境、教育而有所改變。
一樣米養百樣人,每個人的價值觀不同,
想法、見解不一樣也是很正常的。
其實儲蓄險分滿多種的,
各家保險公司的商品也不盡相同。
比較,要有相同的度量衡、基準,
或許限制一些因素下是可以去比較看看的。
: 如果沒差很多的話那乾脆倒一倒好了,
: 要補繳的話我不如自己去投保?
好的,現在開始說說什麼是儲蓄險吧!
其實保險商品正式名稱根本沒有所謂的儲蓄險。
目前市面上稱做是儲蓄險的多半是:
終身壽險、終身保險、年金保險。
簡單說的話,儲蓄險只是保障很低的壽險。
商品架構不外乎就是本金、利息、保障,
而當中的利息幾乎都圍繞在宣告利率和預定利率上,
預定利率為一固定值,至於宣告利率,
可至各保險公司官網查詢,通常是每月或每年會宣告一次。
不管是預定利率還是宣告利率,都是保險公司的投資報酬率,
並非我們一般所指的內部報酬率(Internal Rate of Return,IRR)。
IRR運用廣泛,常見的有房貸、車貸、學貸以及儲蓄險。
儲蓄險架構:
1.本金(解約金)增加
例如:100 → 100+100*2% = 102
2.利息(還本金)
例如:100 → 100.1
↓ 1.9還本,通常是轉到帳戶
3.保障部分
例如:100 → 101.5
↓ 0.5拿去買保障
當然,這些只是舉簡單例子讓大家了解,
一牽扯到宣告利率和預定利率,
其情況會複雜些,但精神是不變的。
架構說完了,來說說繳費年期,
1、2、4、6、10、20是比較常見的,
1年期又稱做躉繳,即第一年時就把費用繳完,
後續就無須再付任何費用。
有些商品在固定幾年後就要全部贖回;
有些是可以放終身的,約110歲左右,依商品而定。
繳費方式有月繳、季繳、半年繳、年繳,
無論買什麼樣的保險,都比較建議用年繳的方式。
類似分期付款要付點利息費用是一樣的概念。
忽略金錢時間價值保費如下:
半年繳保費 = 年繳保費*0.52 → 0.52*2 = 1.04
季繳保費 = 年繳保費*0.262 → 0.262*4 = 1.048
月繳保費 = 年繳保費*0.088 → 0.088*12 = 1.056
即半年繳保費比起年繳保費多繳了4%,
如果一個家庭年繳保費是十萬元,
光是用半年繳一年就要多付4000元了。
有些保險公司有推保費相關的信用卡,
如保費分期零利率。
覺得保費年繳一次性負擔太重,
可以試著辦個一張,
注意哪些該勾哪些可以不用勾即可。
幣別也是有多種選擇,除了新台幣外,
比較常見的有美元、澳幣、人民幣。
當然,外幣儲蓄險是要考量到匯率風險。
其實儲蓄險也只是屬於中低風險投資工具的一種。
比較要注意的是閉鎖期的部分,
粗略地說閉鎖期就是商品回本的時間,
閉鎖期有長有短,通常年期愈長的商品閉鎖期也愈長。
從現在看過去都是容易的,
會有人說過去儲蓄險的利率很高,當初根本買到賺到,
要知道那時候的銀行定存利率更高,
鮮少人會去買一個有閉鎖期、利率還比較差的商品。
然而現在呢?
這個問題反映出儲蓄險一大特點:鎖利。
不用管未來會是繁榮或蕭條,
若繁榮就解保單拿去做更有效率的應用;
若蕭條就按兵不動。
購買儲蓄險沒有所謂的對錯,
一切都是要看自己怎麼想、買的目的為何。
分享幾個例子:
有人想要買間房子,為了房子的頭期款;
有人準備要結婚,籌措結婚基金;
有人覺得錢放在銀行帳戶容易被騙光;
有人想要為自己的退休規劃現在開始一點一滴累積;
有人想要每年都能出國、環遊世界,去看看其他國家;
有人想要給自己孩子禮物,
等孩子長大可以當作是教育基金或是生活費都能靈活運用。
有人不買儲蓄險,嫌它的投報率太低,我隨便投資都比較賺;
有人拒絕儲蓄險,嫌它的閉鎖期太長,萬一這期間我要用錢怎麼辦;
有人鄙視儲蓄險,你們這些業務員好煩喔,不要再來煩我,走開。
以上這些人都沒有錯,只是對儲蓄險想法上不同而已。
有的業務員會說在現在ATM林立的時代,提錢相當方便,
一不小心就會把薪水提完了,鼓吹購買。不過這也是事實。
也有的業務員會說只是把錢換個地方放而已,不會吃虧啦,
根本不會把較不利的層面透露出。
另外,要保人、被保人、受益人得好好選,
弄個不好,一不小心就會有贈與的問題。
應該重點架構、特點都有提到了。
儲蓄險還有保單借款、減額繳清等功能,
如果有興趣再做進一步討論吧^^
以上淺見,謝謝大家。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.10.57
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謝謝您,也感謝您為本板所做的整理分享。
那您可能更要小心保經業務唷^^
謝謝各位^^
※ 編輯: j83xjp6w03 (36.231.72.82), 01/15/2017 16:57:54
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