「精準「假設」,鎖定目標不失焦
PDCA系統運轉的越快,就能夠越早抵達設定的目標。實踐假設,並反覆檢視,調整,用開車來形容的話就好比「風險駕駛」藉由精確度極高的假設避免重大事故,同時把油門踩到底。使用這套方法,自然可以盡速抵達目標。
換句話說,若你想讓PDCA系統快速運轉,就非得提升假設的精確度不可。而這個假設的一精確度,全都建立在「因數分解」上。具體來說,就是要逐一列出構成「目標」和「現況」的因素。說到「因數分解」,文組出身的讀者也許會感到排斥,但原則上其概念和「邏輯樹狀圖」大致相同。
假設,你的目標是「成為一個完美的上司」,那麼你該做的並不是立刻尋求「如何成為完美上司」的解決方案,而該先運用因數分解試著分析「什麼樣的上司算完美?」。例如,以我個人一|的解析,「完美上司」大致具備「個人魅力」和「商務魅力」兩大特質。
針對「商務魅力」,還能再細分為「領導能力」,「人脈」,「個人能力」,「應對能力」或「遠見」等元素。於是,你就會找出「要擁有領導能力需要做什麼?」,「想拓展人脈該怎麼辦?」等問題。」
「有關於財富與時間的話題。將會拆解成以下三個條目進一步探討:
1、投資財富與時間
2、浪費財富與時間
3、消費財富與時間
這三項的文字內容看似相近,但三者所包含的意義卻是天差地遠。接下來,我想試著向各位解釋這些條目有哪些具體差異。
首先是條目一,之所以使用「投資」這個詞彙,是因為在這種情況下,自己的時間和財富經「過運用以後,報酬率提升的可能性非常高。
相反地,自己耗費掉的財富或時間很有可能會讓報酬率下降的情況,就屬於第二項的「浪費」。至於「消費」,則是介於投資與浪費之間的中立地帶。
就金錢的角度看來,人們在買了什麼東西之後,經常會根據個人判斷衡量「損益」「得失」。這點對於時間也一樣,例如看完電影之後人們常會以「白費時間」,「浪費」,又或者是一「這段時間真是愉快」,「它改變了我的人生觀」等話語,給予這部電影評價。換句話說,我們在日常生活中其實是懂得衡量風險和報酬率的。
然而不可思議的是,一旦在這個習慣當中過度聚焦於「錢」,一定就會有人出現排斥反應。
但如果把焦點放在「時間」上,討論就能順其自然地進行下去。正如同我不斷在提醒各位的一樣,時間和財富對於我們而言,是種雙向持續交換且活躍於人生舞台上的重要資本,因此還是得妥善權衡兩者的平衡才是。
「這樣好像死要錢的人,總覺得很討厭。」「滿腦子都在想錢,真的很無趣。」
我知道很多人會被這種負面情緒束縛,結果始終不願意面對財富的問題。但我認為,這些都不過是漫畫或動畫裡出現的「有錢人」形象,被誇大渲染後植入在世人腦海裡的刻板印象,何況真正死要錢之人的骯髒撈錢手段程度絕對超乎你的想像。這種人由於不會受到身邊的人信賴,縱使再富有也難以長久維持。」
「將個人資產分成以上三類之後,接著就要以投資組合的方式妥善管理。順帶一提,理財規劃人員在替客戶制定理財計畫時常常使用這套方法,它又被稱作「替財富上色的程序」。接下來,我也來說明什麼是「時間投資組合」吧。
時間投資組合,會依照睡眠,工作,自我啟發等時間區塊,反省自己一天或一週以來的時間規劃。
有趣的是,藉由改變時間投資組合的構造,就能夠增加/減少資產,或是提升/降低個人在一各方面的表現。
比方說,把睡眠時間歸零增加工作時間,這麼一來收入很有可能在短期內增加。然而,熬夜導致隔天專注力顯著下降的結果,可以想見工作效率將大幅下滑,從中長期來看甚至會造成健康狀況的惡化,產生負面影響。
睡眠,堪稱是財富投資組合當中的「流動性資金」或「保障資金」,一旦把這類資金歸零,全數挪用為獲利資金進行投資,雖然也許可以在段時間內獲得極高的報酬率。然而,就如同金融「市場不振之際,投資人就得背負極高風險一般,一旦過度壓縮睡眠時間,身體狀況就會變得很不健全,稍有不慎就可能賠掉健康。」
「運用複利的優點在於「時間越久效益越高」,許多懂賺錢的人從年輕時就開始腳踏實地存錢,並自人生早期就積極運用複利的效果。因為他們十分清楚運用複利的優勢。當一筆龐大資金一到手,你該做的不是把它花掉,而是投入複利運用,這才是替自己的未來增加儲蓄的捷徑。
這套運用複利的概念也可以應用在日常生活當中。複利運用的基礎概念是「資本越多,利益越大」,但從另一個角度來看,要說是「運用時間越長,複利的成效越高」也沒錯。就這個層面而言,財富與時間密不可分,兩者應該放在一起思考。
畢竟盡早積極投資工作中用得到的知識,技術,信用(品牌)等,將直接影響工作或財富人力資本,它必定能替自己帶來壓倒性的優勢。若「以複利來思考人生」,便知道即使是二十多歲一剛開始賺錢也不該停下腳步,持續投入大量時間,累積人力資本,接著再運用累積起來的人力資「本創造更多人力資本-這就是運用複利的模範。」
「一般人總覺得「有錢人都是鐵公雞」。以我用私人銀行經理人,創業者身分和許多有錢人來往的經驗而言,我重新體會到這類評價與大眾媒體營造的刻板印象非常類似。
現實中的有錢人,其實多具有強烈的互利互惠精神。這群人不但懂得照顧別人,也非常熱愛人與人之間的互動,越是有錢的人,具備的奉獻精神就越多,這就是我對富裕階層最深刻且直接的印象。
正因為這群人平時都以互利互惠的態度對待身邊所有人,內心抱持「此恩必報」想法者當然也與日俱增,因此碰上能夠把自己從商業危機中解救出來的好人,或是得到可遇不可求的投資機一會等「好事」自然會降臨。
對有錢人而言,這一切也許可以用「不過是運氣好罷了」就輕易交代過去,但以我個人的觀察,大部分的有錢人都是「能夠招來好運的人」。換句話說,他們施予別人的恩情,最終全都會回到自己的身上。
若忠於實踐損益表與資產負債表的概念,目光難免會離不開帳面上的數字,但我總認為真要實現自己設定的目標,心理層面的因素也會成為重要的原動力來源。
我個人也曾經有過這樣的經驗。一直以來,我總是非常珍惜和各界人士建立起來的人際關係。我與過去遇見的所有人,長年以來幾乎都維持著良好的互動。例如前些日子,高中時期在補一智班認識的朋友才剛來找我商量專業執照的問題;小時候住在同社區的好友,如今也跟我建立起探討商務的夥伴關係。這種話由自己來說可能有點奇怪,不過正是多虧有這麼多人的照顧,才能成就現在的我。
這點在商務方面也一樣,創業第二年,由於公司正式上了軌道,那段期間我們真的非常需要資金周轉。那時恰好出現幾位願意給我們遠高於當時公司實質能力評價的天使投資人,挹注合計1億日圓(約二千八百萬台幣)的投資金額。
當時公司每個月能否達到百萬業績都很難說,然而那五位投資人連財務報表都沒看,只對我一說了一句:「既然是富田,應該不會有問題吧。」就答應調集資金交由公司運用。」
「打造「個人品牌」,能變現又有好感度
「只要把工作交給這個人,保證可以帶來豐碩的成果。」若他人以這樣的眼光看你,這就是你信用的基礎。
包括公司支付薪水這件事,大致上也可以視為公司對於該員工能力的信任。向銀行借貸的時候也一樣。正如同信用貸款一詞所示,金融機構會判斷「此人賺錢的能力大概有多少」,進而出借貸款給請者。
換句話說,在強化能力的同時累積個人信用,不僅能保障工作,還可以向銀行周轉資金。這種正向循環就有助於替自己建構賺錢的能力。
與人交流的過程當中逐步建立起來的信用,實際上是可以兌換成現金的。也許有些人會對「把情感方面的交流換算成金錢」感到反感,但若換個說法把信用視為「個人品牌」,你應該就」比較能接受了吧。
如果「我們公司是東大畢業生佔總員工數兩成,擁有許多優秀人才的企業」這點,是企業品牌形象的一部分,那就表示型塑企業品牌的每一名東大畢業生,也同樣具備獨自的品牌。而品牌的價值,取決於每個人一路奮鬥過來的軌跡,也就是各自的背景。就以上的例子而言,「東大畢「業」正是構成個人品牌的背景之一。
正是你至今一路奮鬥過來遇見的人們,給予自己的評價逐漸累積而形成了「信用」(品牌)。大學同班同學或從前在職場上共事的所有人,他們如何評價你,如何向別人介紹你,在一切都可透過社群網站視覺化的當今社會之中,其重要性已不可同日而語。雖說沒有必要過度刻意「接近或顧慮到其他人,但和周圍建立良好關係,提升他人對自己的信任仍顯得相當重要。即便是一從這樣的層面來看,人的信用依然取決於過往的經歷。」
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『我拿112~114認識電資學院的同學們來說說普遍的結婚進度
最常見的結婚組合
是班對或學長學妹或是碩班同實驗室搭上
剩下的是各自人脈認識另一伴
超過三十歲還單身的人數遠遠超過一半
男生人數太多算不完
女生五十個已經結婚的不到10根手指頭
不過有很多愛情長跑的 卡在一些原因無法下定決心結婚
.
單身的人不分男女大約分成三種
1.事業狂 滿滿事業心 早上看星星
2.旅遊達人 疫情前常常出國玩或遊學
3.御宅族 bj4
所謂幸福是比較出來的
為什麼步入婚姻的幸福感變得這麼不吸引人?
已結婚的同學們
最常見的是移民
這種吃家世背景就先不細談
說說留在台灣結婚的男同學們必須面對的是什麼
如果中規中矩24歲碩班畢業找到研替
年薪百萬上下過完三年 一年花費二十萬 不出國
假設存兩百四十萬也已經27歲
再拚幾年到3x歲省吃儉用 存到六七百萬總算是有點頭期款了
這時三條的他開始被家中長輩還有女友靠北要結婚
看著爸媽當初兩千萬買的公寓 30坪三房兩廳
左轉看著婚姻板層出不窮的姑婆媳對決
為了避免那樣的慘況
這房子是真的不買 房貸是非背不可了
看來看去買了一千八 要背一千二
又因為還沒結婚 沒道理讓女友幫忙背
結完婚老婆可能耳根子軟
聽婆家或閨密慫恿說不在她名下不肯幫
.
明明在發哥月薪領八萬的自己 每月扣掉房貸變成學士薪水
那樣的日子至少要到小孩小學畢業後才可能擺脫
過程中還要栽培孩子 根本不敢算
換句話說可能要到五十歲才有自己的閒錢
想到這裡 一些男生就會覺得不如單身比較快活
面對這樣的生活不禁感嘆 有個富爸爸差很多
.
反過來女生要面對的是什麼
談戀愛也談過了
大學體驗還不夠嗎?
工具人排隊送消夜
MSN回覆恩恩 呵呵 去洗澡 回到手軟
24歲畢業到公司職場又重溫了一下當年身為大一學妹的待遇
相貌出眾的主管自然會搭上
除非對象真的夠強大
不然交往後又會陷入以下思考模式
自己賺錢能力又不輸男生
我爸媽辛辛苦苦栽培我 要我冒風險步入婚姻當煮飯婆?!
門都沒有!!!
要老娘選擇家庭主夫? 那些都是吃軟飯的男人
價值比以前那些工具人還低 憑什麼經濟重擔要在老娘身上
你說托嬰? 三番兩次出現殺人托嬰新聞 我就不想給托嬰
都還沒結婚 有的男人還要我幫忙背房貸
問題要是離婚 我不就白繳了
不幫忙又要說自私
.
綜合以上
不結婚的人真的是越來越多
男生起薪PR90的年薪百萬都過這麼苦了
你說這以下還能想什麼
能做的就是放棄買房
但普遍社會大眾還是一股腦地想買
買到那種美其名三房一廳 實際上是兩房一廳一倉庫1700萬都買了
或是有的父母把孩子買房當成新的比拚項目
替孩子出頭期款 再讓孩子背房貸
簡單來說就是幫孩子撐面子
台灣人這種愛慕虛榮 死要面子的性子
也是造就這惡劣環境重要的一環
要房價跌? 先問問人們何時會放棄買房吧』
Re: [問卦] 七年級未婚人口超過50%? https://disp.cc/b/163-dXjS |問卦原文 https://www.facebook.com/PttGossiping/posts/2400373426766974/
我用死薪水 讓錢替我賺錢 ptt 在 Facebook 的精選貼文
你們心裡有沒有在想「泰國人現在是怎麼過的嗎?」
開始閱讀之前,因為我寫這篇文章的時候,有太多事情想講,寫的時候需要休息靜下心,需要分開好幾次寫,因為寫不下去,所以如果文章跳來跳去,就請見諒
這篇文章還害我做了一晚惡夢...
好啦!我們就不要來比爛了,沒什麼好比的,但泰國現在就是很遭,根本沒有人知道現在正得疫情的人數是多少?每天看到七千九千你會覺得多嗎?我敢說已經超過一萬遠了,你們能接受「不查就沒有」這個說法嗎?
好的疫苗在哪裡?你們會好奇嗎?好啦!缺貨是能理解啦,不做好準備也是一個問題,我們就跳過這個話題,現在如果說缺貨哪裡也是差不多,只能希望有的國家分過來一點~
但如果你的國家也不想要跟別人拿?花錢買也不要,人家給能拒絕也拒絕,好的也不買,只要買一個最爛的牌子,又是最貴的…雖然很多國家也不認可,雖然其他國家打了人就像樹葉一樣死在地上,但我就是要買,你想用別的好的,請你自己去花錢,喔!可是我們也不會允許誰去買,要來申請許可,但我們也會擋到底啦,所以~好啊想買你們去買啊~
你病倒了,就算是醫生們護士們忙到忘記自己的名字,我也不去幫你啊,錢我是有啊,要醫院設備?要疫苗?要補助?要什麼?不給啊~我才不給你們呢~下次你們肯定不會選我們,那我把錢丟給那些忠心或什麼事情都不管的人,他們下次會選我啊~
病人床不夠怎麼樣?我管你怎麼樣?你問我我就說床夠啊~死了又怎麼樣?你們也拿我沒轍,就算死了半個國家,在緊急狀態下你們也搞告不了我啊~我愛怎麼封城就封~錢也不會給你,沒錢吃飯是你家的事啊,關我屁事?
人民再怎麼加油,再怎麼忍也就是那樣,不開心我跟你們道歉啊,有什麼了不起??就道歉了啊,那我問你們有誰比我還愛國家嗎?我就在幫你們啊在靠北什麼??你會不會覺得我為什麼要講的那麼離譜?我說過聽泰文不懂報名跟我上課,巴育他就是這麼說啊,也不只是他,整個政府都這麼說,不然你去問你泰國朋友,說我說的是不是真的…
你對於這幾件事情有什麼想法?
1. 孩子眼睜睜看著爸媽在家裡死
2. 爸媽眼睜睜看著孩子死
3. 然後太激動就從二樓掉下來跟著死
4. 孩子看到爸爸先死,過幾天媽媽也跟著死
5. 廟裡的人說有人已經來送走他家裡三四次了
6. 有些人家人一眼都沒看到就走了,因為家人都被隔離所以也看不到離開的人
7. 有媽媽因為沒錢想要把付給老師買平板的錢拿回來,去騙老師說孩子因為平板的錢的事情自殺了(因為要給孩子上網課,也是政府逼他們的)
8. 說到自殺「90分鐘會有一個人自殺」聽了如何?
9. 有歌手無路可加油了,從百貨上面跳下來
10. 有一大堆人知道自己得了疫情,找醫院找到最後一刻,當然沒什麼奇蹟
11. 醫生護士忙到倒在地上,甚至因為疫情死了(打完疫苗了)
12. 醫生護士口罩用完拿去洗在回來用一遍
13. 我又看到有護士的疫情死了…三百個「又」
14. 我看到朋友們寫動態告別他們的朋友,會不會下一個就輪到我寫?
15. 小朋友沒辦法好好上課,叫他們網課?多少人家裡沒網路政府知道嗎?多少人家裡沒電腦?多少人家裡沒平板?
16. 孩子和媽媽共用手機,孩子在上網課,媽媽要用手機賣東西回客人,借來借去
17. 有一個媽媽買一盒煎蛋蓋飯,寫著條子說「我們家有兩個孩子,錢只夠買一盒,可不可以多給一點點」店家直接給他們兩盒,還好店家是好人
18. 看到外賣司機在暴雨中站著等飯給客人
19. 我親眼看到Grab吊著飯盒在雨中送飯,不做就沒錢
20. 看到工廠爆炸,消防隊和設備都不是政府的!!薪水也沒有都是志工!!有薪水的消防隊一個人一萬泰幣!!「「「他們是這世界上真正的英雄」」」
這只是我現在寫的時候想得起來的事件
這是我每天看到的東西!!!每天每時每秒!!!
我現在滑臉書五個動態三個是罵政府兩個是有人死,不久之前我還會看到有人還活得很開心,拍照漂亮,現在誰不罵政府?
然後又會看到政府的買賣,疫苗就不再說,什麼政治家要先打好疫苗,連高爾夫球場小姐也想要她們先打(是怕打不到高爾夫球?),軍人警察要先打,軍人飛去美國打好的疫苗,同時有政府的人說「不想給醫生們打好的疫苗,因為怕沒面子給他們打了沒用的疫苗」,然後看到政府想買飛機,潛水艇,還花錢去森林裡找什麼文化路燈,森林裡?河邊?
插隊一下
泰國藝人現在也不能只靠臉吃飯,連靠能力都不夠生存去了,以前藝人不能加入政治話題,因為泰國的資源都是黃邊,都是這個政府的贊助商,電視台、電台也都是軍人的,大公司都有軍人坐在裡面,藝人誰敢?抵抗了下場是什麼?前幾天才有一位主持人被踢出電視台,因為她靠不對邊….
我要說的是什麼?兩年了音樂行業的人都沒工作,他們也受夠了,藝人也被影響到不行,現在藝人歌手誰不罵政府?有啦有一些還是很智障~還替政府加油,還有一些還是怕影響之後的工作,但已經少了,大家也都受不了要出來了,不是有一句「今天你不喊,明天就輪到你」現在那些住在快頂級的人物,已經被政治敲門了「下一個輪到你們了」。現在他們不怕以後沒工作、以後沒贊助商了,因為現在已經兩年沒工作了,還要等什麼?不要跟我說疫情怎麼有活動,活動沒有、幫助也沒有,現在好幾個國家已經開始辦活動了,但泰國只有越來越嚴重…
我寫到哪裡我都忘了…
喔!我想說的就是現在對於粉絲來說藝人也要出來說什麼了,不能再賴皮等下面的人爭取,得到了我們就繼續賺錢,現在你不喊你就準備失去對你抱著希望、想要依靠你們的粉絲,就算你是天團,也會離你而去,我也是,我最愛的團,一句話不說,活得浮誇,我也很失望,當然每個人有權利說還是不說什麼,但我也有權利去支持誰不支持誰,我也聽不了他們的歌了,不只是因為排擠誰,但我就已經沒辦法相信歌詞裡面說的話了,因為我沒看到你有在做你所說過的話了,要當別人的偶像,就是要背負著別人的期待,這是藝人的代價吧?會紅的藝人就是因為人家相信你說的話不是嗎?你卻讓粉絲失望,但我還是希望有一天他們會出來,希望不要太遲,我也不想對他們失望…
其實我沒有要在這篇說這件事情啦,但一講很多想說的話就都滿出來了
回到原本的重點
那泰國人到底怎麼活的?你好奇嗎?
我之前看到一篇文章我才發現「他說的沒錯!」這就是泰國人怎麼活下來的!
泰國人的生存力很強,其實就和在你們常聽到的兩句話「ใจเย็น ๆ 災奄奄」和「ไม่เป็นไร 賣奔來」,「慢慢來」和「沒關係」的詞來的。
我在說什麼,就是泰國人無論是遇到什麼難關,都可以隨著那個問題,想出辦法生存下去,你可以想想看玩音樂的人,他們失業兩年了,他們到底怎麼活得下來??我也很好奇,雖然說很辛苦,但是你們到底有什麼辦法還能活到兩年?
那些店家,巴育想封城就封城,而且不是那種中午出來說「如果情況越來越不好,下個禮拜我們會封城,請大家準備好封城的可能性」,不是喔,他是早上說我絕對不封城,然後晚上(凌晨 1點)說後天封城,早上說絕對不封,店家就趕快買菜買食材,準備開開心心的開工,有錢賺了~結果呢,東西放冰箱都還沒冰就封城了....你要他們怎麼活??
所以說到底他們怎麼活下來的,我不知道,但我知道說這就是泰國人的強項(也是弱點),泰國人遇到問題,他們就能解決,至於方式是對錯?不知道,合不合法?不知道,應不應該?不知道,但我得活下去,法律有什麼漏洞就利用那個漏洞,他們就能生存下來,所以說是強項也可以,但是當他們遇到這麼爛的政府,他們也還是可以忍,也不是忍,可以沒事我想辦法的感覺,當然在某個程度是很好,但趕快出來趕走這政府吧!!
然後他國人的心態真的很好,我不是要過那個國家比較,我個人就覺得泰國人就是心態很好,很有愛心,哪個貧民窟沒錢沒飯吃,說出來明天就有飯吃,哪所醫院設備不夠,一個晚上醫院戶頭就爆炸了,泰國人隨時都能伸手去幫別人,很長時候泰國人就會牽著手大家一起去捐款,我朋友跟我聊天一直說什麼好辛苦、好辛苦,是個好辛苦,隔天還是出去捐款...
這就是泰國人,就是這麼有愛心,唯一一組殺人兇手就是泰國政府和巴育,和巴育的老大,泰國這麼嚴重上班還要休六日...這麼怕累可以到棺材裡休息,然後不用出來...
這或許也是為什麼外國人喜歡泰國人,泰國人看起來很快樂,沒有什麼煩惱,煩惱是有的,但總是有辦法的吧,這就是泰國人的想法
有時候我也是....船到橋頭自然直,可是現在船要掉下瀑布了.....
政府派的人說我們在同一艘船(就一起死)這我加的~
#ออกไปอีสัส
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原圖文:https://guccismile.blogspot.tw/2015/01/blog-post_14.html
B. 投資愈早開始(學習)愈好,而且不要中斷
投資需要等待好的買點,分析可以天天做,但交易可不能天天有。越早開始除了複利效果
之外,還能多掌握到幾次市場恐慌的時候,股價拍賣的機會可不是年年都有。
對於複利的挪亞定律,作者也舉了一對好朋友的例子
星兒25歲開始每月投資45美元在投資報酬率過去90年平均報酬9%的美股,
路西則是到40歲才開始每月投資800美元
到了25年後,兩人為65歲的時候:
星兒總投入金額32,400,最終價值為1,050,180
路西總投入金額240,000,最終價值為813,128
路西足足少了星兒有23萬7千美元,差異為(22.5%)
C.使用指數化投資工具(ETF or index fund)
如果你的投資帳戶完全缺席ETF或指數型基金(index fund),是因為和你的理財顧問或代
銷機構有絕對的利益衝突,主動式基金讓你多付出12倍到40倍的高額佣金,管理費,經理
人費等費用,已經註定讓你的財富之路失敗。
20年下來,最好狀況是你多付出至少40~50%成本,等你退休發現時,往往以無法挽回,因
為你已經沒時間等複利效果再次發威。
巴菲特也多次公開表示,連他自己的沒有把握打敗市場,建議投資人使用指數化工具持續
規律的買進,費用更少,績效更好,問題更少。
The best way in my view is to just buy a low-cost index fund and keep buying
it regularly over time, because you'll be buying into a wonderful industry,
which in effect is all of American industry,」
「If you buy it over time, you won't buy at the bottom, but you won't buy it
all at the top either,」
「If you have 2% a year of your funds being eaten up by fees you're going to
have a hard time matching an index fund in my view,」 Buffett said. 「People
ought to sit back and relax and keep accumulating over time.」
舉個實際數字,1.5%的費用差距造成的影響,
以下截錄自綠角的財經筆記(已徵詢過綠角大的同意)
====================================================================
假如1萬元就跟著市場每年漲10%,那在30年過後,會成長為174,494元。以指數型基金投
資,每年 9.5%,30年後,一萬元會成長到152,203。以主動型基金,每年8%,30年後,一
萬元會漲到100,627。指數型基金,讓投資人拿到了87% 的市場報酬。而主動型基金,讓
投資人拿到了58%的市場報酬。指數投資比主動投資,30年後的終值多了51%。
Vangaurd在2013年發表一篇研究報告,The Bumpy Road to Outperformance,統計從1998
年初到2012年底,這15年間,所有美國1540支主動型股票基金的基金。
結果是其中只有18%有勝過對應指數的成績。
Vanguard這篇報告明顯展示了指數化投資的優勢。它不會給你第一名,但會給你排在前面
的成績。
15年間,贏過八成的主動型基金。這已是一個夠強烈的投資誘因。
但假如投資人仍覺得不夠,他就是要想辦法買到那18%勝出的基金。沒錯,他有機會成功
。但買指數,幾乎可以確保名列前矛的成績,這樣還不夠好嗎?
不滿足於此,想要買到排名前10%,或甚至前5%的基金,反而會冒著80%的機會落後指數的
風險。
這值得嗎?
以VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)為例,其涵蓋美國3657隻股票)的內扣總開銷
是0.05%,追蹤CRSP US Total Market Index是一個全美國市場指數,意即它不是只有最
具代表性的大型股組成,而是連中型股、小型股,甚至微型股都有。對於美國整體股市,
相當具有代表性。
您假如買進的是一支內扣費用2%的美國股票型基金,你的內扣費用花費是VTI是40倍。
請問投資朋友是要如何累積財富?
總結來說:
指數化投資工具免除投資人選股的問題。
指數化投資工具免除投資人挑選基金的問題。
指數化投資工具免除投資人付出太高投資成本的問題。
指數化投資工具長期帶來勝過大多主動投資人的成績。
問題更少,成績更好。
這就是指數化投資的魅力。
從一開始使用指數化投資工具時,我就如此相信。
買了一支主動型基金,明年在同類型基金中,它可能排名在前10%,也可能是倒數10%。
買了一支指數型基金,年年月月,它都會落在前段班,給你該市場應有的報酬。
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書中作者舉了一個Google的故事,2004年8月,當Google公開上市後,許多持有股份的員
工都變的相當富有。一堆高盛、花旗,摩根史坦利的理財顧問,終日站在公司門外,等著
推銷他們的理財建議(或是金融產品??)。
在此之前,Google為員工辦了一系列理財講座。首先請到諾貝爾獎得主William Sharpe任
職史丹佛大學教授。他的忠告是遠離主動型基金:”不要想打敗市場,請將你的錢放在指
數型基金上”。
一週後,普林斯頓大學經濟學教授墨基爾來了,他鼓勵員工建立指數型基金投資組合,他
相信不可能選出能長期打敗股市指數的主動型基金
最後,這群幸運的員工聽到非營利投資機構Vanguard資產管理公司創辦人柏格先生的演講
傳達了同樣的訊息:”那些競相造訪google的經紀人和理財顧問,是個龐大的掠奪機器,
一心只想要透過高費率來奪取金錢,而你直到一切都太遲了,才會發現這件事”。
等到這些大師離開後,這些等著銷售商品的理財專員,面對的是有如銅牆鐵壁般堅實且正
確的投資觀念。
總結:建立一個有紀律的投資計畫與一個平衡以指數化工具的資產配置(本地化指數+國際
化指數+債券指數),並定期調整平衡比例,這部分在往後,再來做深入探討,可以發展的
形態相當多樣化。
D.如果真的很想買股票,作者也提供了幾項評估方式
1免盯盤的好企業:選擇在產業中屹立不搖的領導者。
2.選擇那些經營相對簡單、產品售價會隨著通貨膨脹而提高的企業。
3低盈餘負債比
4.資本報酬率高,企業賺錢有效率,15%以上尤佳。
淨利都是10億美元的兩家企業,明顯的是B企業優秀許多。
A企業:投入100億美元在廠房,設備及其他資產上
B企業:投入50億美元在廠房,設備及其他資產上
星巴克為15.827%
https://hk.finance.yahoo.com/q/ks?s=SBUX
5.設定投資報酬率,買在相對價格:確認所購買股票的報酬率略高於十年期公債。
什麼是對的價格呢?就是買下該公司每年可以幫我創造多少收益率
計算方式:淨利/股價x發行股數(買下該公司需要多少錢)
以目前星巴克為例:股價76.71(3/21/2014收盤價)
順道幫大家做了點功課,到晨星找近三年的淨利,因為發現2013的數字怪怪的,所以再到
星巴克官方找到正確的2013財報,去年營收成長12%,淨利成長24.4%
https://investor.starbucks.com/phoenix.zhtml?c=99518&p=irol-newsArticle&ID=1870395&highlight=
因此得到3年平均淨收入1246+1384+1721/3 = 1450(14.5億美金)除以76.71美元乘上發行
股數7億4千萬股 = 2.55%
目前10年美債殖利率為2.75%,因此比較之下,自然可以得知目前股價稍稍偏高。
結語:本書前段作者以自身經驗教導他人累積第一桶金的正確觀念,學習記帳聰明消費,
理清自身財務後,盡快使用時間複利效果,透過指數型投資工具建構一個資產配置平衡的
組合,長期買進長期持有。最後,提供如何評估優良企業股票,然後在合理的價格買進。
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追日GUCCI投資美股,享受生活
https://guccismile.blogspot.tw
Survive in the market instead of defeating the market.
我的投資心法:每月都要有被動現金落袋為安,而不是帳面上的浮動損益。
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