【劉北元總經理。時事即時分析】今年第14號颱風「昌鴻」生成! 雖然還不知道颱風來不來,但是該怎麼投保、可以怎麼保?如何防患於未然,還是值得了解。今天來提前關心一下你的屋子&車子可以有哪些保障?
問題:
1. 🏠房屋老舊,每次颱風來就漏水,家具裝潢常常受損,有保險可以買嗎?保險費貴不貴?
2. 🚕大樓地下室淹水,停放的車輛全泡了水,汽車保險的甲式全險賠不賠?如果大樓本身有投保颱風洪水附加保險,車輛在地下室遭水淹,保險公司有沒有理賠?
過去台灣一遭遇颱風,威力都不小,打開電視新聞,隨處可見不是整條街道成了水鄉澤國,就是廣告招牌或路樹倒了一地,災情十分慘重。
我想,一定有許多人想知道,這樣的損失有沒有可能買保險?如果可以,保障範圍又是如何?保費貴不貴?
就讓我順應時勢,來為大家介紹一下颱風洪水保險相關的常識吧。
🏠我們先來談住宅好了。這該是大家最關切的問題。
*🔖投保居家綜合險🔖
因為颱風夾帶豪雨造成家裡淹水,窗門被漫天飛舞的異物砸破後屋內進水,導致家中的財物損失,這些災害於颱風來襲時十分常見。若是要用保險來分擔這一類型的財產損失,確實是可以為房屋投保颱風洪水保險。
然而,首先要知道的是,颱風洪水保險在目前的保險市場中並不是獨立的商品,可供客戶單獨投保,想要買颱風洪水險的人,必須是家中的房屋已經有投保住宅火災保險,才能向保險公司要求加繳保險費,投保颱風洪水附加保險。
也就是說,只有投保住宅火災保險的家庭,遇上颱風的損失,保險公司是不會理賠的。
除了前面所說的投保模式之外,另一種方法是直接投保同時涵蓋火險與颱風洪水險的居家綜合險,在颱風侵襲時,也可以獲得保障。
*🔖各區域及住宅投保金額不同,重災區通常較高🔖
至於保險費,由於台灣地區各地遭遇颱風侵襲之機率及受災情形並不相同,建築物的形式亦有所差別,因此,不是每個區域及住宅投保金額都一樣,通常來說,地下室及一樓的保費就比較貴,而參考保險事業發展中心的文獻資料,基隆、宜蘭、花東、屏東等每次颱風來受災最嚴重的地區,保費也較高。
一般而言,國內30餘坪一般住家投保足額住宅火險加保颱風洪水險為例,平均約4000元的颱風洪水險。
但有些民眾比較精打細算,愛貪小便宜,颱風季快到時,才想加保颱風洪水險,颱風季節一過又想辦理退保,拿回部分保險費。
這種情形叫做逆選擇,高風險時節才加保,低風險時便退保,這樣將會造成保險費率的扭曲,因此,保險實務的做法是每年5~10月中途加保者,必須按全年保費的100%計算保費,且中途退保的人也不會給予退費。
*🔖間接損失不理賠🔖
其次,家中所有的財物損失必須是直接因颱風洪水所造成的,才屬於理賠範圍,如果是間接因為颱風洪水所造成的損失,則不在理賠的範圍內。
我舉個最簡單的例子好了,家中因為颱風停電二天,造成冰箱內部存放的食物腐敗毀損,這就屬於間接損失,因為冰箱內的食物並不是直接因颱風或洪水造成損壞;但是,如果是因為家中淹水,冰箱被洪水沖走,那麼除了冰箱之外,連帶裡面存放的食品,保險公司都應理賠。
再來,颱風洪水保險的理賠範圍,建築物本身及其裝修、擺放在建築物內的動產都在承保範圍之內,但是,除此之外,被保險人於保險事故發生後所支出之下列各項費用,保險公司亦負賠償責任:
一、 清除費用:指為清除受損保險標的物之殘餘物所生之必要費用。例如清理淤泥、垃圾或毀損財物的人工費用。
二、 臨時住宿費用:投保建築物毀損致不適合居住時,在修復或重建期間,被保險人必須暫住旅社或租賃房屋,所支出之合理臨時住宿費用,每一事故之補償限額每日最高為新台幣參仟元,但以六十日為限。
這裡有一點要特別提出來提醒大家,颱風來襲期間,若是因為門窗緊密度不夠而滲水,或屋頂結構不良而漏水,造成屋內裝修或動產之損失,並不在理賠範疇。
*🔖雨水、砂塵導致的損失不賠🔖
颱風洪水附加險的除外不保事項便有特別聲明:因雨水、砂塵等引起之損失,保險公司是不理賠的,但投保建築物的屋頂、門窗、通氣口或牆壁先直接遭受颱風損壞,造成破孔,致使該投保建築物之內部裝修或置存於建築物內之動產,遭受雨水或砂塵等所致之損失,不在此限。請大家注意一下喔。
🚗談完住宅颱風洪水附加保險後,現在該聊一聊汽車了。
一般的汽車保險,不論是甲、乙、丙何種形式的保單,對於颱風或洪水所造成的車輛毀損並不負理賠責任,車主必須另行加保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,才能讓愛車獲得保險的保障。
*🔖加保汽車的颱風洪水附加條款🔖
汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款的保險費大約是汽車價值的0.79%,也就是100萬的汽車,保費約7900元,感覺上不是很便宜;又因為汽車是可移動的財產,在中央氣象局發布陸上颱風警報後,車主可以選擇安全的地方停放車輛,來避免風災的損害,買保險並不是唯一的避險方法,因此,汽車的颱風洪水附加條款的投保比率並不高。
若想要為愛車投保,又要經濟實惠些,目前有些保險公司推出「汽車保險泡水車補償損失險」或「汽車天災事故損失補償險」,亦即承保範圍僅限縮在車輛泡水的損失上,其他如廣告招牌或路樹砸傷的損失,均不在承保範圍內。
根據產險公會所刊載之文獻資料顯示(黃淑燕著,保險實務(一)第六十四期) , 不論是「汽車保險泡水車補償損失 險」或是「汽車天災事故損失補償險」的保險金額大致上都採限額投保,最高為20 萬元,最低為5萬元,在保險金額內的損失是以實損實賠的方式賠付。
舉例來說,不分價位的國產車選擇投保限額10萬的「泡水車補償損失險」,倘採固定費率,一年的保費約一千元。
*🔖理賠方式:車輛修復的實際費用🔖
車主若投保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,在遭遇損害時,保險公司理賠的方式是以車輛修復的實際費用為原則,可是,如果整車泡水,或被倒塌路樹或廣告招牌壓垮等損失較嚴重的情形下,若車輛已無修復的價值,保險公司將會比照全損方式賠付車輛當時的實際價值。
最後要提醒大家,即便住宅已經投保颱風洪水附加保險,但停放在家中或地下室的車輛泡水,並不在保單保障範圍之內,仍然需要投保汽車車體損失險,附加颱風及洪水附加條款,才能獲得相關保障。
聊了這麼多,希望對大家對於颱風洪水險有比較完整的認識。
劉北元的保險世界,我們下次再聊。
--------------------------------------------------------
🔥掌握台灣《保險法》權威劉北元,政策分析、時事觀點、法院判決見解,立即按讚追蹤 https://www.facebook.com/LiuPeiYuan1129/
⚖️《劉北元99層法》官網 https://sites.google.com/view/peiyuanliu/
📧冬季讀書會優先報名遞補表單:https://forms.gle/ex3PweaV24LvnskL7
📌《劉北元讀書會》學員回饋影片
https://youtu.be/8JL0jysdSrQ
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過1,590的網紅陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師,也在其Youtube影片中提到,120602中天商圈租金漲!吉馬陳麵線5家店面剩2家 影片網址→http://youtu.be/mMm9IVthENk 感謝記者范欣餘的採訪,這家麵線真的很好吃,以前我爸爸常常帶我們全家一起去SOGO巷弄內的那一家店吃,而且還一定要搭配所謂的五色蔬果清湯喝!美味又營養! 可惜!東區商圈真的租...
「房屋火險一定要保嗎」的推薦目錄:
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 劉北元的保險世界 Facebook 的最讚貼文
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 劉北元的保險世界 Facebook 的精選貼文
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最佳解答
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 請問房屋可以不保地震險跟火險嗎 - Mobile01 的評價
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 火險地震險一定要保嗎的實價登入和評價,591、MOBILE01 的評價
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 火險地震險一定要保嗎、富邦火險、房貸火險更換在PTT ... 的評價
- 關於房屋火險一定要保嗎 在 地產秘密客Ting & Sam - #住宅地震火險太重要了就 ... - Facebook 的評價
房屋火險一定要保嗎 在 劉北元的保險世界 Facebook 的精選貼文
颱風來了,該怎麼投保?
問題:
1. 房屋老舊,每次颱風來就漏水,家具裝潢常常受損,有保 險可以買嗎?保險費貴不貴?
2. 大樓地下室淹水,停放的車輛全泡了水,汽車保險的甲式全險賠不賠?如果大樓本身有投保颱風洪水附加保險,車輛在地下室遭水淹,保險公司有沒有理賠?
最近一連來了兩個颱風,威力都不小,打開電視新聞,隨處可見不是整條街道成了水鄉澤國,就是廣告招牌或路樹倒了一地,災情十分慘重。我想,一定有許多人想知道,這樣的損失有沒有可能買保險?如果可以,保障範圍又是如何?保費貴不貴?就讓我順應時勢,來為大家介紹一下颱風洪水保險相關的常識吧。
我們先來談住宅好了。這該是大家最關切的問題。
因為颱風夾帶豪雨造成家裡淹水,窗門被漫天飛舞的異物砸破後屋內進水,導致家中的財物損失,這些災害於颱風來襲時十分常見。若是要用保險來分擔這一類型的財產損失,確實是可以為房屋投保颱風洪水保險。
然而,首先要知道的是,颱風洪水保險在目前的保險市場中並不是獨立的商品,可供客戶單獨投保,想要買颱風洪水險的人,必須是家中的房屋已經有投保住宅火災保險,才能向保險公司要求加繳保險費,投保颱風洪水附加保險。也就是說,只有投保住宅火災保險的家庭,遇上颱風的損失,保險公司是不會理賠的。
除了前面所說的投保模式之外,另一種方法是直接投保同時涵蓋火險與颱風洪水險的居家綜合險,在颱風侵襲時,也可以獲得保障。
至於保險費,由於台灣地區各地遭遇颱風侵襲之機率及受災情形並不相同,建築物的形式亦有所差別,因此,不是每個區域及住宅投保金額都一樣,通常來說,地下室及一樓的保費就比較貴,而參考保險事業發展中心的文獻資料,基隆、宜蘭、花東、屏東等每次颱風來受災最嚴重的地區,保費也較高。一般而言,國內30餘坪一般住家投保足額住宅火險加保颱風洪水險為例,平均約四千元的颱風洪水險。
但有些民眾比較精打細算,愛貪小便宜,颱風季快到時,才想加保颱風洪水險,颱風季節一過又想辦理退保,拿回部分保險費。這種情形叫做逆選擇,高風險時節才加保,低風險時便退保,這樣將會造成保險費率的扭曲,因此,保險實務的做法是每年5~10月中途加保者,必須按全年保費的100%計算保費,且中途退保的人也不會給予退費。
其次,家中所有的財物損失必須是直接因颱風洪水所造成的,才屬於理賠範圍,如果是間接因為颱風洪水所造成的損失,則不在理賠的範圍內。我舉個最簡單的例子好了,家中因為颱風停電二天,造成冰箱內部存放的食物腐敗毀損,這就屬於間接損失,因為冰箱內的食物並不是直接因颱風或洪水造成損壞;但是,如果是因為家中淹水,冰箱被洪水沖走,那麼除了冰箱之外,連帶裡面存放的食品,保險公司都應理賠。
再來,颱風洪水保險的理賠範圍,建築物本身及其裝修、擺放在建築物內的動產都在承保範圍之內,但是,除此之外,被保險人於保險事故發生後所支出之下列各項費用,保險公司亦負賠償責任:
一、 清除費用:指為清除受損保險標的物之殘餘物所生之必要費用。例如清理淤泥、垃圾或毀損財物的人工費用。
二、 臨時住宿費用:投保建築物毀損致不適合居住時,在修復或重建期間,被保險人必須暫住旅社或租賃房屋,所支出之合理臨時住宿費用,每一事故之補償限額每日最高為新台幣參仟元,但以六十日為限。
這裡有一點要特別提出來提醒大家的,颱風來襲期間,若是因為門窗緊密度不夠而滲水,或屋頂結構不良而漏水,造成屋內裝修或動產之損失,並不在理賠範疇。颱風洪水附加險的除外不保事項便有特別聲明:因雨水、砂塵等引起之損失,保險公司是不理賠的,但投保建築物的屋頂、門窗、通氣口或牆壁先直接遭受颱風損壞,造成破孔,致使該投保建築物之內部裝修或置存於建築物內之動產,遭受雨水或砂塵等所致之損失,不在此限。請大家注意一下喔。
在結束住宅颱風洪水附加保險的討論前,我們最後來介紹一下,保單條款對颱風及洪水的定義,讓大家明白。
所謂颱風,係指經中央氣象局就台灣地區發布有陸上颱風警報者,定義簡單清楚,毫無爭議;至於洪水呢,定義就比較複雜,保單是這麼規定的:本附加條款所稱洪水係指由海水倒灌、海潮、河川、湖泊、水道之水位突然暴漲、氾濫,或水壩、水庫、堤岸崩潰,或豪雨、雷雨之積水導致地面遭水迅速淹沒之現象。條文看起來很長,。在我的經驗中,大概除了自來水公司的水管爆裂所造成的淹水有過小小的爭議外,基本上也不會有太多問題。
談完住宅颱風洪水附加保險後,現在該聊一聊汽車了。
一般的汽車保險,不論是甲、乙、丙何種形式的保單,對於颱風或洪水所造成的車輛毀損並不負理賠責任,車主必須另行加保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,才能讓愛車獲得保險的保障。
汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款的保險費大約是汽車價值的0.79%,也就是100萬的汽車,保費約7900元,感覺上不是很便宜;又因為汽車是可移動的財產,在中央氣象局發布陸上颱風警報後,車主可以選擇安全的地方停放車輛,來避免風災的損害,買保險並不是唯一的避險方法,因此,汽車的颱風洪水附加條款的投保比率並不高。
若想要為愛車投保,又要經濟實惠些,目前有些保險公司推出「汽車保險泡水車補 償損失險」或「汽車天災事故損失補償 險」,亦即承保範圍僅限縮在車輛泡水的損失上,其他如廣告招牌或路樹砸傷的損失,均不在承保範圍內。
根據產險公會所刊載之文獻資料顯示(黃淑燕著,保險實務(一)第六十四期) , 不論是「汽車保險泡水車補償損失 險」或是「汽車天災事故損失補償險」的保險金額大致上都採限額投保,最高為20 萬元,最低為5萬元,在保險金額內的損失是以實損實賠的方式賠付。舉例來說,不分價位的國產車選擇投保限額10萬的「泡水車補償損失險」,倘採固定費率,一年的保費約一千元。
車主若投保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款,在遭遇損害時,保險公司理賠的方式 是以車輛修復的實際費用為原則,可是,如果整車泡水,或被倒塌路樹或廣告招牌壓垮等損失較嚴重的情形下,若車輛已無修復的價值,保險公司將會比照全損方式賠付車輛當時的實際價值。
最後要提醒大家,即便住宅已經投保颱風洪水附加保險,但停放在家中或地下室的車輛泡水,並不在保單保障範圍之內,仍然需要投保汽車車體損失險,附加颱風及洪水附加條款,才能獲得相關保障。
聊了這麼多,希望對大家對於颱風洪水險有比較完整的認識。
劉北元的保險世界,我們下次再聊。
房屋火險一定要保嗎 在 陳泰源-房仲/主持人/歌手/作家/演講師 Youtube 的最佳解答
120602中天商圈租金漲!吉馬陳麵線5家店面剩2家
影片網址→http://youtu.be/mMm9IVthENk
感謝記者范欣餘的採訪,這家麵線真的很好吃,以前我爸爸常常帶我們全家一起去SOGO巷弄內的那一家店吃,而且還一定要搭配所謂的五色蔬果清湯喝!美味又營養!
可惜!東區商圈真的租金與房價,漲幅都太驚人了!賣這種低單價的東西,真的是超辛苦!而且阿!通常屋主也其實不太想要出租給開餐廳的,因為只要一樓是開餐廳,整棟大樓社區都還要幫忙保火險,萬一發生火災,樓上住戶全部都跟一樓屋主槓上了!屆時還得不償失呢!
至於有人問:不是現在大環境不好嗎?應該都利多出盡了,房價到底是在漲三小朋友?我只能說,一級商圈的店面產品真的不是普通等級的有錢人玩得起的,都是金字塔很頂端的有錢人,因為本身店面就帶有「投資味」,所以銀行貸款成數本來就很低,買得起的人多半都是口袋超深!屬於有錢人在資產配置規劃上的一環嚕!
以下是新聞報導......↓
熱呼呼麵線,蚵仔這麼大一顆,仔細攪拌還有大腸當配料,全盛時期號稱一天熱賣3000多碗,知名連鎖麵線無聲無息,一口氣關了3家店。
路人甲:大概兩個月前吧?(就關了)生意就普通啦!
位於忠孝東路的店面已經拉下鐵門,掛出招租布條,房仲透露,最新月租32萬,相當每坪2.6萬/月,但就在4/3關閉忠孝分店後,麵線業者位於西門町的成都分店5/31也不做了!同樣考量租金。
房仲業者陳泰源表示:店面喔,它還是一直陸陸續續在漲,像東區就很明顯,漲幅至少有2成,甚至平均漲幅都是在3成。
奢侈稅上路滿一年,冷卻不了精華商圈店租,就拿SOGO商圈來說,巷弄店面每坪租金從1.5萬漲到1.8萬;靠近大馬路從每坪3萬漲到3.4萬;西門町店面平均漲了5000塊/坪!
偏偏業者做的是小生意,除去成本不算,一碗麵線60塊,得賣5333碗/月,一支香腸35塊,一個月得賣9000多支,就連人潮滿滿的士林分店,去年7月才開張,當初老闆還現身大灑紅包,不到一年宣告停業。
知名連鎖麵線業者5間店關到剩下2家,傳出有意轉戰士林官邸,不再屬意一級商圈,就怕租金年年漲,知名店家也得轉個彎求自保。
網址→ http://blog.yam.com/taiyuanchen/article/50574297
![post-title](https://i.ytimg.com/vi/mMm9IVthENk/hqdefault.jpg)
房屋火險一定要保嗎 在 火險地震險一定要保嗎、富邦火險、房貸火險更換在PTT ... 的推薦與評價
住宅地震基本保險... 為政策性保險,所以由政府支撐理賠,災損時能保障民眾的基本權益。 ... 不分地區、不分屋齡,皆可以投保;但不承保商業大樓,僅承保民眾 ... ... <看更多>
房屋火險一定要保嗎 在 地產秘密客Ting & Sam - #住宅地震火險太重要了就 ... - Facebook 的推薦與評價
... 住宅火險和地震險。 像我(Ting)最近剛交屋的房子,「地震火災基本險」,大概每年費用2000初,會從帳戶裡自動扣款。#有人疑問這是一定要保的嗎... ... <看更多>
房屋火險一定要保嗎 在 請問房屋可以不保地震險跟火險嗎 - Mobile01 的推薦與評價
房屋 是銀行的, 它怕你燒了它,所以一定要保! 0. 引言; 留言. ... <看更多>
相關內容