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投資風險屬性評估kyc 在 [新聞] 民眾買基金風險評估放寬- 看板Fund 的推薦與評價
1.原文連結：https://udn.com/news/story/7239/5953630
時間:2021-12-11 01:09
經濟日報 / 記者陳怡慈／台北報導
2.內容：
民眾透過銀行買基金、債券或其他商品，金管會擬同意信託公會提案，改用「投資組合」
而非單一標的檢視是否越級投資，民眾未來可部分配置在超過自己風險等級的標的，但不
能超過投資本金30%。
信託公會建議適合度，也就是民眾的風險承受等級與商品風險等級是否適配，改用投資組
合而非單一標的來檢視，對共同基金投資人將是一大福音。
銀行銷售的理財商品多採信託架構受託投資，共同基金部分，因為銀行不希望基金公司看
到客戶名單，更是全部採用信託架構。
據信託公會自律規範，銀行受託投資前，必須辦理KYC（認識客戶），把民眾的風險承受
等級至少分成三級，而且不能越級投資。
假設有人被歸類到穩健型，就只能投資商品風險等級屬於保守型或穩健型，不能投資積極
型的標的。
為讓投資人有更多選擇，加上採取投資組合而非單一商品來評估風險已成金融市場趨勢，
信託公會向金管會提案，建議改用投資組合而非單一商品來檢視是否越級投資。
改用投資組合檢視後，民眾可把投資本金最多30%配置在超過自身風險等級的商品，因為
只占三成，從各標的加權平均計算結果來講，並不逾越民眾的風險屬性，仍然符合金管會
對於「不得越級投資」的要求。
信託業者表示，金管會傾向開放業者可用投資組合來檢視是否越級投資，但要求該次投資
全部標的，必須同進同出，或全部等比率贖回，因而未來實施後，預料銀行會用套裝型商
品搶市。
例如，銀行事先幫民眾配好，加權平均後，符合該人投資屬性的方案；或是，先分好商品
的風險等級，讓民眾在有限的範圍內挑選標的，無論怎麼挑，加權平均計算後都不會超過
該人的風險屬性。
信託公會秘書長呂蕙容表示，金管會2019年提出銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服
務管理辦法，對高資產客戶的適合度評估，就是在「整體投資組合」的基礎上進行。
適合度評估改用投資組合檢視後，對一般投資人來講，可比照高資產族群，享有資產配置
的彈性，進而創造較高的獲利空間，也可吸引境外資金進來，提升金融業的商品創新與管
理能力，對民眾權益及金融市場發展，具有正面積極的意義。
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