【龔成問答信箱】（Q14541-Q14560）
Q14541：
你好，龔成。 本人資料26歲，月入20K，現有10萬現金，持有13萬股票。
最近肺炎問題，以下股票最近持續下降，因爲第一次持有股票長達一年時間，知識不足，得知身邊的人陸續出售，令到我十分擔心，請問是否應該繼續持有，還是售出部分股份先。
0002 一手，79.86入
1928二手，37.4入
1038一手，56.7入
2800 二手，29.3入
龔成老師：
唔好著重中短期股市走勢！
我經常強調，買股票是買企業，你要分析企業的長期業務、前景，中短期股價只反映市場情緒，唔好將這因素放大。
另外，「身邊的人陸續出售」，並不是賣出的理由！你要分析企業，並不是分析其他散戶！
你可以這樣想，3年後，這間企業的業務情況如何？如果你預期仍會運作良好的話，那就可以放心持有。
你持有的都是優質股，可以繼續持有。
如果大市出現大跌情況，你可以善用手上的現金，等機會。
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Q14542：
老師, 我想請教, 我想上搵左好多資料都話可以買期權對沖我而家手上的股票(而家我大約有200萬貨
其實呢個方法可行, 成本會好高嗎? 而且我發現期權操作太多選擇同復習....
請老師指示
龔成老師：
利用期權對沖的原理，就是當你持有某股，你同時投資一些睇跌模式的期權，當股市中短期下跌時，你股票的賬面損失，就可以因期權的獲利而對銷。
不過，這些所謂的對沖，對我地一般資者來說，其實真正的作用不大，因為我地持有股票，就是長期睇好企業，如果不睇好，不如賣出。
可能你話只是對沖中短期風險，其實，如果真的是長線投資，只要不賣出股票，所謂的中短期風險根本就不用理會。
坊間有一個錯誤的習慣，就是認為高深的投資，會是較好較有用的投資，但這是好錯的觀念。
而巴菲特話比我地知，簡單投資就夠，最緊要是賺錢。
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Q14543：
龔老師，本人收入5萬多，今年42歲。
同老公有一層自住樓，一層收租樓，當然兩層都是供緊。收租租金收入現金可供樓和1/2 供自住樓。另外有一層澳洲樓未開始供，都是放租用租金收入去供。
另外，每月可儲蓄$28000！想兩年後退休！ 現有儲蓄300萬（當中有股票700，388，823，2318，1299；定期存款等）
我是一個比較進取的人，希望利用錢搵錢令到自己退休有收入。可以指導一下嗎？
龔成老師：
雖然你是較進取的人，但你42歲，加上想2年後退休，因此建議你投資「平穩增值股」，這是較適合你的風險度的。
另外，以你整體的財富組合分析，你現時有較多物業，因此，應增加翻股票的類別。
而你現時持有的持有，都是有質素的，但建議加入盈富（2800），以平穩組合，因為以你的組合金額及股票隻數來說，你現時有少少集中風險。
投資平穩增值股是你的方向，你可以月供，或分注投資都得，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。
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Q14544：
老師你好 我好中意向你學習 我係23歳年青人 而家淨係識將每個月搵到嘅糧大概15000全數攞去供股票 11 同12號仔 而家供左9個月儲左大概130000左右嘅股票
想請教你對我呢個理財方式有咩建議 我想好似你咁 有被動收入做自已想做嘅野 而家自已去到一個樽頸位 想離開comfort zone 諗緊做小生意
或者做住一份工再揸uber 目標希望做到被動收入每月15000左右 我唔係想做申手黨 但我真係身邊朋友唔多 所以唯有向你請教
可唔可以就我呢個case啟發下時下我可以點樣增值自己資本 又或者可以嘅話向小弟比啲意見 麻煩哂你了 thanky you so much
龔成老師：
先講你月供部分，你現時月供的，都是有質素的股票，可以保持，長期進行就得。不過，當你組合集中在2隻股票，就會有集中風險，建議你將部分資金轉供盈富（2800），這樣會比較平衡，另外，現時大市處合理區，未到平宜區，因此仍要留一定的現金，作等機會之用。
至於你自己方面，我地好難一步跳出去，我自己過往都是一邊打工，一邊建立自己的生意、寫書等。所以，較穩陣的方法，就是你這刻保持打工，同時搞其他生意等，第一可以保持收入，第二，有可能一步步發展出真正的事業。
你試下從你的興趣、強項，去思考下自己能做那些小生意，而這些生意又有市場，你可以從一些網上買賣開始，一步步做。
我地好難做生意一次就大成功，好多時都是不斷不斷試，因此，建議你保持打工，同時開始不斷試小生意。
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Q14545：
龔成老師，自從接觸了你的文章、書籍後，改變了我對財富的看法，本來不敢想像的事，慢慢變得有藍圖，嘗試一步一腳印去實現。
首先，我大幅減少使用信用卡，由每個4-5千元的卡數，減至2千頭，有一個月甚至只有$300卡數，真的令我喜出望外:)
其次，我無意中找到了一份兼職，時薪$400左右，每次數小時，一次就有$1000 左右。當時我曾經掙扎要不要接這個兼職，因為正職已十分辛苦。最後權衡輕重後，亦接了此兼職，一來可對我正職有輔助作用，二來可如老師所言加快第一桶金的來臨。
最後，我在2019年8月開始月供盈富基金$3000、煤氣$1500、港交所$1000，帳面上每月都蝕數百至1000，但我深信長遠必定會升，正如恆指在2019年便獲得了9%的升幅。
坦言自從開始了投資後，身邊朋友傳來不同反對及質疑的聲音，有時候我不明白，錢是我的，我如何運用及投放與君何干？有朋友說定存好，每月穩定收息，不會蝕本。
有朋友說只買匯豐銀行，不要買其他。有朋友推介幾隻我不熟悉的股票，表示「一入即走，穩賺幾千」等等。
外界聲音煩擾，但我的步伐仍然穩如最初，不作改變，只按自己的知識和需要作出調整。老師，經過一段時候的看書、爬文，我希望微調投資計劃如下﹕
盈富月供$3000 >$4000
煤氣月供$1500 >不變
港交所月供$1000>$1500
新增1 - 2隻房托
領展 / 置富 / 越秀 各1000
上述月供計劃合共$9000，另外購買年金計劃，每年供3萬6，供10年，第3年開始每年拎7000，第16年可取回本金。不知是否上述投資計劃是否合適，還望老師提供寶貴意見。
忘了交代一下自己的背景，我今年27歲，連兼職收入約4萬，開支2萬左右，剩底的2萬中$5500 進行月供計劃，其他儲現金。 現有現金14萬，股票2萬多。
龔成老師：
可以見證你的改變，實在太好了！
好多人對理財都無概念，反而我地正經做理財，總會有些人出來質疑，其實，佢地的質疑，只是佢地對理財不認識、對股票不認識。
你已經行在正確的路，只要保持就得，唔好理一些雜音，做好自己就得，記住，理財是長期戰，短期不會見到效果，但慢慢地，你同你的朋友，就會有好明顯的分別！
你已行在正確方向，只要保持就得。
你27歲，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。
以你現時的收支情況，其實可以增加月供金額的數，每月供$10000都可以。至於現時的現金，就持有先，因為股市在合理區，但又未到平宜區，因此留一定的現金等機會，是較好的策略。
至於年金，這是較防守的投資產品，在理財中都有當中的作用，你可以買，但以你的年齡來說，其實應該進攻較多。因此，你上述所講的數目已夠，之後不要再增多，留資金投資股票更好。
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Q14546：
有120萬現金！
買股 定樓收租好？
龔成老師：
最主要會從兩方面分析，第一是你自身情況，第二是該資產的投資值博率。
第一，你本身的財富分配如果，如果已經較多物業，當然是投資股票較好，如果你自己本身無物業，長遠都有自住的需要，就可投資物業。
第二，香港的物業市場，現時處於略貴水平，投資價值不算好高，但自住價值仍在，至於股票市場，現時處合理水平，投資價值會較高。
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Q14547：
老師 想請問116周生生現時估值是否到達平宜區,PE才7倍不到,PB才0.6,股價應該已反映市場對未來香港零售下行影響
合理價約是多少,未來發展值得現時買入嗎??老帥有研究116嗎? 謝謝
龔成老師：
周生生（0116）本質不差，雖然以賺錢能力計，不及周大福（1929）及六福（0590），但周生生在質素上都不差，有長線投資價值。
近期生意明顯受香港情況影響，相信中短期盈利會受壓，但長遠的投資價值仍在，因此，現時股價只是中短期問題，暫時睇是合理區底部，有投資價值，分注投資可以，但你預佢中短期股價都會較為波動。長線投資無問題。
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Q14548：
龔sir, 您話收入一支出=儲存。想問如果有意外支出例如:家居維修，你會點處理呢？
謝謝！
龔成老師：
我自己有一個做法，就是每年將某部分的資金，投入去一個特別的基金（自己記數就得），過往打工時，每年我都會將花紅收入，自動記數落一個基金，這基金用作一些大型，特別的支出。
到現時，雖然我無打工，但都會久不久，有一些特別的儲蓄，就是為著這些特別支出而準備的。
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Q14549：
你好，成哥，睇到你嘅書，令我獲益良多，萬分感激，雖然我依家仲係讀緊書，不過上年11月開始我都有運用pt儲的錢月供股票，目前開始左幾個月。
我每個月可以儲到約$2000，每月供＄1500（2800），另外儲$500，我嘅計劃係恆指在30000以下我都會保持供股，但係如果恒生指數高於30000,我就打算暫停月供，這個計劃是否會比較好？
另外，除了盈富基金，月供港鐵會否是更好的選擇？
因為我見佢長遠嘅表現升得比較穩定，恒生指數上落的幅度好似比較大
另外因為我下年就做嘢，我相信每個月可以儲到5000.你認為我有冇可能係五年內儲到500000？
龔成老師：
你讀緊書都可以做兼職累積財富，成績算是不差，我相信你已比同齡人行前好多，只要你保持這得理財習慣，到你日後正式工作，財富的累積一定更可觀！
你保持每月供$1500盈富（2800），至於餘下$500，我會建議你先儲現金，因為這刻的大市只是合理，未算平宜，如果你本身現金不多，先增加先現金。除到大市去到平宜區，恆指24000以下，到時先動用這些現金。
如果你日後收入增加，想加多一隻去月供，你可以加港鐵（0066），這是很好的股票，長期處平穩增值，值得你長線投資的。（留意，我地分析股票時，唔好只分析過往的股價，最重要是分析企業的業務本質、發展前景）。
如果你下年出來做野，每月能儲到$5000，我相信，只要配合適合的投資，要5年有$50萬，有一半以上機會做到。
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Q14550：
早晨， 亞sir , 本人每月有月供股票的習慣，近排想加入一隻阿里巴巴，請問那一間銀行可以做到呢
龔成老師：
阿里巴巴（9988）業務及發展正面，不過略貴，你以月供的模式，慢慢分注入，是不錯的方法。
但由於這股在香港上市不算耐，香港好多銀行都未有提供月供，具體我都未知邊間有，你可以問下中銀香港，之前好多股票佢都有得供。
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Q14551：
我現時有三隻基金，有定期存款，月供股票和儲蓄人壽保險，會不會太保守？？
龔成老師：
第一，要睇你的年齡，如果你係年輕人，其實可以進取一點。
另外，要睇翻你上述的分配比例，我地理財，要做到攻守兼備，儲蓄人壽保險、定期，是守的部分，股票，則是攻的部分，至於基金，要睇是甚麼基金。
如果你是年輕人，守的比例太多，就應該將資金（如定期），轉到股票類別。
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Q14552：
老師，想問問目前我買了橫琴純住公寓130萬人民幣（打算自住）
因首期不夠跟銀行也另貸了私人貸款25萬
一個月還款5800 48期
另外我珠海斗門也有套房在供4000人民幣一個月（毛胚沒打算裝潢 等升值再賣）
媽媽珠海樓幫忙供3000（也是投資用）
澳門也有套唐樓供11000左右（只打算投資 2019年初買的 準備3年後賣）收租5200澳門幣
目前是業務 底薪是25000 業績尚可
每兩個月發一次獎金 平均加底薪每月有5-7萬收入
目前每月支出有（用港幣算）
橫琴樓 5000
橫琴首期不夠私人貸款 5800
珠海斗門樓 4500
媽媽珠海樓 3000
澳門唐樓 11000-5200=約6000
個人保險 3000
每個月至少支出27500 以上
現在手頭上還有15萬現金 下個月出獎金也大概會有10萬多 那我要先把這私人貸款25萬先還了嗎？
還是我能去買股票去做投資嗎？目前也沒有月供股票 想聽聽您的意見 感謝
龔成老師：
首先，你應該盡力將物業放租，如果你上述物業能有一定的現金流，對你的幫助會好大。
另一點，決定你是否還該筆資金與否，最重要的因素是睇「利息」與「回報」。利息就是你要支付的利息，當中的實際年利率是多少？
另一方面，就要睇你的回報，你物業收租的回報，你物業預期升值的回報，以及如果你將該筆現金作投資的預期回報，如果這比回報，明顯大過上述利息，你就不用還錢。
但如果這個回報，少過利息，你就應該還錢。
我相信，由於$25萬是私人貸款，利息會較高，因此，你先還這筆資金，是較好的做法。
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Q14553：
老師 我之前都有跟你買 2800 匯控 港鐵 金沙 供左兩年 不過近半年有朋友教我玩牛熊 仲要問銀行借左400k 輸左total 500K
我今年23 每月要還10000 還4年 我人工原本有50000幾一個月 但係因為零售業低落加社會運動 人工得番20000 我應該可以點？
有多的錢去還完錢 還是係每月草低5000 等個市低的時候再買回我之前買的個幾隻股票？
龔成老師：
如果銀行要支付的利息唔算低息，我會建議你還錢，努力找方法賺錢、還錢，為自己負責。
還原基本步，還錢，然後儲錢，投資優質股。
這是很好的一課，但如果你之後用翻正確的投資方法，唔好再投機，之後要保持月供優質股，同時學好選股，學懂分析企業質素、平貴，錢，一定可以賺得翻！但記住，唔好急，要先學習正確方法，穩健投資！
另外，你可以尋找其他賺錢方法，你這刻其實會好有動力賺錢，試下想一些生意，又或找一些兼職，提高收入。你23歲，係累積財富的黃金期，盡全力去學投資、儲本金。
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Q14554：
成哥請教你405/435
想入其中1隻邊隻值得長線持有謝謝
龔成老師：
兩隻都是有質素的房託，陽光（0435）持有的物業及香港，以寫字樓及商場為主。至於越秀房產信託（0405），則持有中國的物業，都是有關寫字樓、零售商場、批發、酒店等。
陽光會比較穩健，而越秀則要面對人民幣波動，以及較受經濟週期影響，不過，潛在的增長力會略高。
所以，要睇你想穩陣D，還是增長力高D。
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Q14555：
想問1177 中生制藥 前景如何？
龔成老師：
中生製藥（1177）係好優質的股票，業務穩健，加上有增長力，中國受人口老化問題影響，加上行業本質賺錢，同時佢已建立一定的品牌同技術，前景正面。
但這股會比較波動，始終受行業特性及政策風險影響，股價上落較大，加上佢要去到$10以下，先算進入翻合理區，因此，現價只能小注慢慢入，或月供，不能大手。
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Q14556：
成哥 想問吓 現持約30萬澳博及美高梅
現金60萬
下年諗住買樓投資
咁持貨沽出的時機及策略
大既係點？
龔成老師：
由於你將會買樓，資金有實際的用途，因此，要慢慢賣出現時持有的股票，澳博（0880）現時處合理區中上部，而美高梅中國（2822）則處合理區，因此，會先考慮賣出澳博。
當然，這要睇你所需的資金，決定賣幾多。
如果你一年後要資金，其實于要開始分注賣，例如分2、3次去賣，將賣出價平均。記住，無人能準測到大市走勢，與其不斷估機時最好賣出，不如分段，平均賣出價仲好。
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Q14557：
龔成兄，點睇最近領展的回購？
而且回購之後，變左每手100股
變相好似入場費低左？
龔成老師：
佢近1年唔止有回購，同時大股東在這段時間不斷增持，領展（0823）長遠的質素無變，只是香港情況令股價中短期影響，長遠價值仍在。
當然，這刻在合理區頂，唔可以大手，但小注分注、月供，都可以的。
至於拆細每手股數，這是由於近年升左好多，令入場費高左，佢近期拆細每手股數令入場費細翻，方便散戶投資。對企業實質價值，無影響的。
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Q14558：
你之前講過1761和1575不宜投資，我有貨，應該如何賣出會較好？輸緊錢
另外如果每個月供股票5000元 ， 2800 ,11,1211,27,66
應該點配搭好
龔成老師：
寶寶樹集團（1761）業務波動，不過近期貿易問題令股價進一步受壓，你可以等中美貿量易達成多少少協議，股價反彈後賣出。
至於慕容控股（1575），由於質素算是中等，你可以先賣出一半，餘下再等反彈後才賣出。
至於月供方面，你可以供盈富（2800）$2000、港鐵（0066）$1500、銀娛（0027）$1500。總之長期進行就得。
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Q14559：
地鐵66現價低入嗎？
龔成老師：
港鐵（0066）有相當的質素，有長線投資價值，但現價只是合理區中上部，未算特別平，不過，由於市場認為佢好有質素，因此要大跌不易。
如現價入，分注或月供都得，但不是大手模式。
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Q14560：
3322呢隻股你覺得點？
龔成老師：
永嘉集團（3322）業務為生產和銷售成衣產品，包括運動服、活動及戶外服裝以及有關配飾。生產分部以原設備生產安排為主，外銷至歐洲、北美及中國大陸客戶。
見佢亦以分銷及零售模式在中國大陸及香港出售，生產基地主要位於中國大陸。
佢的運動服生產業務主要客戶包括ａｄｉｄａｓ集團和Ｒｅｅｂｏｋ集團，更是ａｄｉｄａｓ集團全球最大的運動服供應商，並與其合作超過20年。
生意需要穩定，佢成本因素對佢影響好大，而盈利波動亦是不利因素，反映佢無法賺成本轉嫁比客戶。企業質素只是中等。
投資價值並不算好高，這類股除非好平宜，否則唔會急於投資。現價未算平。
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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
提 領 大 筆現金 理由 在 [問題] 提款金額過大該怎麼處理？ - 看板Bank_Service 的推薦與評價
本魯因為家人做生意的關係
這次交貨款，但該客戶指明要現金，非常
麻煩
金額有5000萬，但我怕被搶
或是拆開來交付
一次提100萬分50次交付
但拆50次怕被行員問東問西的，尤其100
萬也不是小數目
請問這種巨額提款都要怎麼處理？
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