【龔成問答信箱】(Q14541-Q14560)
Q14541:
你好,龔成。 本人資料26歲,月入20K,現有10萬現金,持有13萬股票。
最近肺炎問題,以下股票最近持續下降,因爲第一次持有股票長達一年時間,知識不足,得知身邊的人陸續出售,令到我十分擔心,請問是否應該繼續持有,還是售出部分股份先。
0002 一手,79.86入
1928二手,37.4入
1038一手,56.7入
2800 二手,29.3入
龔成老師:
唔好著重中短期股市走勢!
我經常強調,買股票是買企業,你要分析企業的長期業務、前景,中短期股價只反映市場情緒,唔好將這因素放大。
另外,「身邊的人陸續出售」,並不是賣出的理由!你要分析企業,並不是分析其他散戶!
你可以這樣想,3年後,這間企業的業務情況如何?如果你預期仍會運作良好的話,那就可以放心持有。
你持有的都是優質股,可以繼續持有。
如果大市出現大跌情況,你可以善用手上的現金,等機會。
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Q14542:
老師, 我想請教, 我想上搵左好多資料都話可以買期權對沖我而家手上的股票(而家我大約有200萬貨
其實呢個方法可行, 成本會好高嗎? 而且我發現期權操作太多選擇同復習....
請老師指示
龔成老師:
利用期權對沖的原理,就是當你持有某股,你同時投資一些睇跌模式的期權,當股市中短期下跌時,你股票的賬面損失,就可以因期權的獲利而對銷。
不過,這些所謂的對沖,對我地一般資者來說,其實真正的作用不大,因為我地持有股票,就是長期睇好企業,如果不睇好,不如賣出。
可能你話只是對沖中短期風險,其實,如果真的是長線投資,只要不賣出股票,所謂的中短期風險根本就不用理會。
坊間有一個錯誤的習慣,就是認為高深的投資,會是較好較有用的投資,但這是好錯的觀念。
而巴菲特話比我地知,簡單投資就夠,最緊要是賺錢。
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Q14543:
龔老師,本人收入5萬多,今年42歲。
同老公有一層自住樓,一層收租樓,當然兩層都是供緊。收租租金收入現金可供樓和1/2 供自住樓。另外有一層澳洲樓未開始供,都是放租用租金收入去供。
另外,每月可儲蓄$28000!想兩年後退休! 現有儲蓄300萬(當中有股票700,388,823,2318,1299;定期存款等)
我是一個比較進取的人,希望利用錢搵錢令到自己退休有收入。可以指導一下嗎?
龔成老師:
雖然你是較進取的人,但你42歲,加上想2年後退休,因此建議你投資「平穩增值股」,這是較適合你的風險度的。
另外,以你整體的財富組合分析,你現時有較多物業,因此,應增加翻股票的類別。
而你現時持有的持有,都是有質素的,但建議加入盈富(2800),以平穩組合,因為以你的組合金額及股票隻數來說,你現時有少少集中風險。
投資平穩增值股是你的方向,你可以月供,或分注投資都得,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、港交所(0388)。
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Q14544:
老師你好 我好中意向你學習 我係23歳年青人 而家淨係識將每個月搵到嘅糧大概15000全數攞去供股票 11 同12號仔 而家供左9個月儲左大概130000左右嘅股票
想請教你對我呢個理財方式有咩建議 我想好似你咁 有被動收入做自已想做嘅野 而家自已去到一個樽頸位 想離開comfort zone 諗緊做小生意
或者做住一份工再揸uber 目標希望做到被動收入每月15000左右 我唔係想做申手黨 但我真係身邊朋友唔多 所以唯有向你請教
可唔可以就我呢個case啟發下時下我可以點樣增值自己資本 又或者可以嘅話向小弟比啲意見 麻煩哂你了 thanky you so much
龔成老師:
先講你月供部分,你現時月供的,都是有質素的股票,可以保持,長期進行就得。不過,當你組合集中在2隻股票,就會有集中風險,建議你將部分資金轉供盈富(2800),這樣會比較平衡,另外,現時大市處合理區,未到平宜區,因此仍要留一定的現金,作等機會之用。
至於你自己方面,我地好難一步跳出去,我自己過往都是一邊打工,一邊建立自己的生意、寫書等。所以,較穩陣的方法,就是你這刻保持打工,同時搞其他生意等,第一可以保持收入,第二,有可能一步步發展出真正的事業。
你試下從你的興趣、強項,去思考下自己能做那些小生意,而這些生意又有市場,你可以從一些網上買賣開始,一步步做。
我地好難做生意一次就大成功,好多時都是不斷不斷試,因此,建議你保持打工,同時開始不斷試小生意。
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Q14545:
龔成老師,自從接觸了你的文章、書籍後,改變了我對財富的看法,本來不敢想像的事,慢慢變得有藍圖,嘗試一步一腳印去實現。
首先,我大幅減少使用信用卡,由每個4-5千元的卡數,減至2千頭,有一個月甚至只有$300卡數,真的令我喜出望外:)
其次,我無意中找到了一份兼職,時薪$400左右,每次數小時,一次就有$1000 左右。當時我曾經掙扎要不要接這個兼職,因為正職已十分辛苦。最後權衡輕重後,亦接了此兼職,一來可對我正職有輔助作用,二來可如老師所言加快第一桶金的來臨。
最後,我在2019年8月開始月供盈富基金$3000、煤氣$1500、港交所$1000,帳面上每月都蝕數百至1000,但我深信長遠必定會升,正如恆指在2019年便獲得了9%的升幅。
坦言自從開始了投資後,身邊朋友傳來不同反對及質疑的聲音,有時候我不明白,錢是我的,我如何運用及投放與君何干?有朋友說定存好,每月穩定收息,不會蝕本。
有朋友說只買匯豐銀行,不要買其他。有朋友推介幾隻我不熟悉的股票,表示「一入即走,穩賺幾千」等等。
外界聲音煩擾,但我的步伐仍然穩如最初,不作改變,只按自己的知識和需要作出調整。老師,經過一段時候的看書、爬文,我希望微調投資計劃如下﹕
盈富月供$3000 >$4000
煤氣月供$1500 >不變
港交所月供$1000>$1500
新增1 - 2隻房托
領展 / 置富 / 越秀 各1000
上述月供計劃合共$9000,另外購買年金計劃,每年供3萬6,供10年,第3年開始每年拎7000,第16年可取回本金。不知是否上述投資計劃是否合適,還望老師提供寶貴意見。
忘了交代一下自己的背景,我今年27歲,連兼職收入約4萬,開支2萬左右,剩底的2萬中$5500 進行月供計劃,其他儲現金。 現有現金14萬,股票2萬多。
龔成老師:
可以見證你的改變,實在太好了!
好多人對理財都無概念,反而我地正經做理財,總會有些人出來質疑,其實,佢地的質疑,只是佢地對理財不認識、對股票不認識。
你已經行在正確的路,只要保持就得,唔好理一些雜音,做好自己就得,記住,理財是長期戰,短期不會見到效果,但慢慢地,你同你的朋友,就會有好明顯的分別!
你已行在正確方向,只要保持就得。
你27歲,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先。
以你現時的收支情況,其實可以增加月供金額的數,每月供$10000都可以。至於現時的現金,就持有先,因為股市在合理區,但又未到平宜區,因此留一定的現金等機會,是較好的策略。
至於年金,這是較防守的投資產品,在理財中都有當中的作用,你可以買,但以你的年齡來說,其實應該進攻較多。因此,你上述所講的數目已夠,之後不要再增多,留資金投資股票更好。
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Q14546:
有120萬現金!
買股 定樓收租好?
龔成老師:
最主要會從兩方面分析,第一是你自身情況,第二是該資產的投資值博率。
第一,你本身的財富分配如果,如果已經較多物業,當然是投資股票較好,如果你自己本身無物業,長遠都有自住的需要,就可投資物業。
第二,香港的物業市場,現時處於略貴水平,投資價值不算好高,但自住價值仍在,至於股票市場,現時處合理水平,投資價值會較高。
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Q14547:
老師 想請問116周生生現時估值是否到達平宜區,PE才7倍不到,PB才0.6,股價應該已反映市場對未來香港零售下行影響
合理價約是多少,未來發展值得現時買入嗎??老帥有研究116嗎? 謝謝
龔成老師:
周生生(0116)本質不差,雖然以賺錢能力計,不及周大福(1929)及六福(0590),但周生生在質素上都不差,有長線投資價值。
近期生意明顯受香港情況影響,相信中短期盈利會受壓,但長遠的投資價值仍在,因此,現時股價只是中短期問題,暫時睇是合理區底部,有投資價值,分注投資可以,但你預佢中短期股價都會較為波動。長線投資無問題。
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Q14548:
龔sir, 您話收入一支出=儲存。想問如果有意外支出例如:家居維修,你會點處理呢?
謝謝!
龔成老師:
我自己有一個做法,就是每年將某部分的資金,投入去一個特別的基金(自己記數就得),過往打工時,每年我都會將花紅收入,自動記數落一個基金,這基金用作一些大型,特別的支出。
到現時,雖然我無打工,但都會久不久,有一些特別的儲蓄,就是為著這些特別支出而準備的。
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Q14549:
你好,成哥,睇到你嘅書,令我獲益良多,萬分感激,雖然我依家仲係讀緊書,不過上年11月開始我都有運用pt儲的錢月供股票,目前開始左幾個月。
我每個月可以儲到約$2000,每月供$1500(2800),另外儲$500,我嘅計劃係恆指在30000以下我都會保持供股,但係如果恒生指數高於30000,我就打算暫停月供,這個計劃是否會比較好?
另外,除了盈富基金,月供港鐵會否是更好的選擇?
因為我見佢長遠嘅表現升得比較穩定,恒生指數上落的幅度好似比較大
另外因為我下年就做嘢,我相信每個月可以儲到5000.你認為我有冇可能係五年內儲到500000?
龔成老師:
你讀緊書都可以做兼職累積財富,成績算是不差,我相信你已比同齡人行前好多,只要你保持這得理財習慣,到你日後正式工作,財富的累積一定更可觀!
你保持每月供$1500盈富(2800),至於餘下$500,我會建議你先儲現金,因為這刻的大市只是合理,未算平宜,如果你本身現金不多,先增加先現金。除到大市去到平宜區,恆指24000以下,到時先動用這些現金。
如果你日後收入增加,想加多一隻去月供,你可以加港鐵(0066),這是很好的股票,長期處平穩增值,值得你長線投資的。(留意,我地分析股票時,唔好只分析過往的股價,最重要是分析企業的業務本質、發展前景)。
如果你下年出來做野,每月能儲到$5000,我相信,只要配合適合的投資,要5年有$50萬,有一半以上機會做到。
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Q14550:
早晨, 亞sir , 本人每月有月供股票的習慣,近排想加入一隻阿里巴巴,請問那一間銀行可以做到呢
龔成老師:
阿里巴巴(9988)業務及發展正面,不過略貴,你以月供的模式,慢慢分注入,是不錯的方法。
但由於這股在香港上市不算耐,香港好多銀行都未有提供月供,具體我都未知邊間有,你可以問下中銀香港,之前好多股票佢都有得供。
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Q14551:
我現時有三隻基金,有定期存款,月供股票和儲蓄人壽保險,會不會太保守??
龔成老師:
第一,要睇你的年齡,如果你係年輕人,其實可以進取一點。
另外,要睇翻你上述的分配比例,我地理財,要做到攻守兼備,儲蓄人壽保險、定期,是守的部分,股票,則是攻的部分,至於基金,要睇是甚麼基金。
如果你是年輕人,守的比例太多,就應該將資金(如定期),轉到股票類別。
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Q14552:
老師,想問問目前我買了橫琴純住公寓130萬人民幣(打算自住)
因首期不夠跟銀行也另貸了私人貸款25萬
一個月還款5800 48期
另外我珠海斗門也有套房在供4000人民幣一個月(毛胚沒打算裝潢 等升值再賣)
媽媽珠海樓幫忙供3000(也是投資用)
澳門也有套唐樓供11000左右(只打算投資 2019年初買的 準備3年後賣)收租5200澳門幣
目前是業務 底薪是25000 業績尚可
每兩個月發一次獎金 平均加底薪每月有5-7萬收入
目前每月支出有(用港幣算)
橫琴樓 5000
橫琴首期不夠私人貸款 5800
珠海斗門樓 4500
媽媽珠海樓 3000
澳門唐樓 11000-5200=約6000
個人保險 3000
每個月至少支出27500 以上
現在手頭上還有15萬現金 下個月出獎金也大概會有10萬多 那我要先把這私人貸款25萬先還了嗎?
還是我能去買股票去做投資嗎?目前也沒有月供股票 想聽聽您的意見 感謝
龔成老師:
首先,你應該盡力將物業放租,如果你上述物業能有一定的現金流,對你的幫助會好大。
另一點,決定你是否還該筆資金與否,最重要的因素是睇「利息」與「回報」。利息就是你要支付的利息,當中的實際年利率是多少?
另一方面,就要睇你的回報,你物業收租的回報,你物業預期升值的回報,以及如果你將該筆現金作投資的預期回報,如果這比回報,明顯大過上述利息,你就不用還錢。
但如果這個回報,少過利息,你就應該還錢。
我相信,由於$25萬是私人貸款,利息會較高,因此,你先還這筆資金,是較好的做法。
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Q14553:
老師 我之前都有跟你買 2800 匯控 港鐵 金沙 供左兩年 不過近半年有朋友教我玩牛熊 仲要問銀行借左400k 輸左total 500K
我今年23 每月要還10000 還4年 我人工原本有50000幾一個月 但係因為零售業低落加社會運動 人工得番20000 我應該可以點?
有多的錢去還完錢 還是係每月草低5000 等個市低的時候再買回我之前買的個幾隻股票?
龔成老師:
如果銀行要支付的利息唔算低息,我會建議你還錢,努力找方法賺錢、還錢,為自己負責。
還原基本步,還錢,然後儲錢,投資優質股。
這是很好的一課,但如果你之後用翻正確的投資方法,唔好再投機,之後要保持月供優質股,同時學好選股,學懂分析企業質素、平貴,錢,一定可以賺得翻!但記住,唔好急,要先學習正確方法,穩健投資!
另外,你可以尋找其他賺錢方法,你這刻其實會好有動力賺錢,試下想一些生意,又或找一些兼職,提高收入。你23歲,係累積財富的黃金期,盡全力去學投資、儲本金。
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Q14554:
成哥請教你405/435
想入其中1隻邊隻值得長線持有謝謝
龔成老師:
兩隻都是有質素的房託,陽光(0435)持有的物業及香港,以寫字樓及商場為主。至於越秀房產信託(0405),則持有中國的物業,都是有關寫字樓、零售商場、批發、酒店等。
陽光會比較穩健,而越秀則要面對人民幣波動,以及較受經濟週期影響,不過,潛在的增長力會略高。
所以,要睇你想穩陣D,還是增長力高D。
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Q14555:
想問1177 中生制藥 前景如何?
龔成老師:
中生製藥(1177)係好優質的股票,業務穩健,加上有增長力,中國受人口老化問題影響,加上行業本質賺錢,同時佢已建立一定的品牌同技術,前景正面。
但這股會比較波動,始終受行業特性及政策風險影響,股價上落較大,加上佢要去到$10以下,先算進入翻合理區,因此,現價只能小注慢慢入,或月供,不能大手。
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Q14556:
成哥 想問吓 現持約30萬澳博及美高梅
現金60萬
下年諗住買樓投資
咁持貨沽出的時機及策略
大既係點?
龔成老師:
由於你將會買樓,資金有實際的用途,因此,要慢慢賣出現時持有的股票,澳博(0880)現時處合理區中上部,而美高梅中國(2822)則處合理區,因此,會先考慮賣出澳博。
當然,這要睇你所需的資金,決定賣幾多。
如果你一年後要資金,其實于要開始分注賣,例如分2、3次去賣,將賣出價平均。記住,無人能準測到大市走勢,與其不斷估機時最好賣出,不如分段,平均賣出價仲好。
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Q14557:
龔成兄,點睇最近領展的回購?
而且回購之後,變左每手100股
變相好似入場費低左?
龔成老師:
佢近1年唔止有回購,同時大股東在這段時間不斷增持,領展(0823)長遠的質素無變,只是香港情況令股價中短期影響,長遠價值仍在。
當然,這刻在合理區頂,唔可以大手,但小注分注、月供,都可以的。
至於拆細每手股數,這是由於近年升左好多,令入場費高左,佢近期拆細每手股數令入場費細翻,方便散戶投資。對企業實質價值,無影響的。
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Q14558:
你之前講過1761和1575不宜投資,我有貨,應該如何賣出會較好?輸緊錢
另外如果每個月供股票5000元 , 2800 ,11,1211,27,66
應該點配搭好
龔成老師:
寶寶樹集團(1761)業務波動,不過近期貿易問題令股價進一步受壓,你可以等中美貿量易達成多少少協議,股價反彈後賣出。
至於慕容控股(1575),由於質素算是中等,你可以先賣出一半,餘下再等反彈後才賣出。
至於月供方面,你可以供盈富(2800)$2000、港鐵(0066)$1500、銀娛(0027)$1500。總之長期進行就得。
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Q14559:
地鐵66現價低入嗎?
龔成老師:
港鐵(0066)有相當的質素,有長線投資價值,但現價只是合理區中上部,未算特別平,不過,由於市場認為佢好有質素,因此要大跌不易。
如現價入,分注或月供都得,但不是大手模式。
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Q14560:
3322呢隻股你覺得點?
龔成老師:
永嘉集團(3322)業務為生產和銷售成衣產品,包括運動服、活動及戶外服裝以及有關配飾。生產分部以原設備生產安排為主,外銷至歐洲、北美及中國大陸客戶。
見佢亦以分銷及零售模式在中國大陸及香港出售,生產基地主要位於中國大陸。
佢的運動服生產業務主要客戶包括adidas集團和Reebok集團,更是adidas集團全球最大的運動服供應商,並與其合作超過20年。
生意需要穩定,佢成本因素對佢影響好大,而盈利波動亦是不利因素,反映佢無法賺成本轉嫁比客戶。企業質素只是中等。
投資價值並不算好高,這類股除非好平宜,否則唔會急於投資。現價未算平。
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多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。
另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過80萬的網紅果籽,也在其Youtube影片中提到,1萬元現金回水計劃提早開始派發,相信大家都陸續收到,1萬元話多唔多,話少唔少,各位街訪會怎樣好好利用這筆錢? 捐錢幫人 撐黃色經濟圈 有支持黃色經濟圈的情侶表示,除非政府規定公帑一定要用在藍店,否則我一定是用在黃店,「自己平時生活衣食住行都支持黃色經濟圈,派錢後不會有太大影響。不過應該會捐一兩千元到...
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💰💰💰有錢人 #陳明文 的任性⁉️💰💰💰
陳明文的高鐵 #三百萬💵 現金案,昨天民進黨廉政會開會討論的結論是,「尚難成案,但”日後”如果有發現新事證,不排除重新處理。」這足見該案迄今仍是疑點重重,如果連廉政會想背書都很挣扎,還必須留個「未來」的伏筆,那也無怪乎外界更是難以信服。
三百萬要怎麼花很容易找出理由與故事,但這麼大一筆現金從何而來,如何拿來,是一翻兩瞪眼的事。而陳明文的說法,顯然前後不一。
陳明文一開始說三百萬是家人分次提領、要給小孩開珍奶店的創業金。但 #我揭露陳的財產申報只有二百四十萬現金後,陳面對檢方調查,雖仍強調是給小孩創業,來源卻變成從陳的大姊兒子帳戶領出,是親人間借貸。
陳明文夫婦財力雄厚,說有上億的身價也不為過,就算戶頭內的現金量不夠三百萬,但隨便將其龐大的股票、土地建物、保險、或公司資產處理變現出三百萬,絕非難事,就和 #生出一塊蛋糕一樣容易🍰。
但如今三百萬卻峰迴路轉,需要由家財萬貫的陳明文伸手向姊姊借錢,且是從陳明文的大姊的兒子的帳戶中提領出來,難道這是有錢人的任性?還是有不為人知的秘密?
就算是借貸,就算是給兒子的創業金,為何不能直接銀行匯款,按幾個按鍵,花個幾秒鐘搞定。反而大費周章,分次提領還搭高鐵人肉運送?
這牽涉是否 #違反洗錢、#財產來源不明、#財產申報 等相關法令。況且明陳明文還是個現任立委、蔡英文總統的 #英系頭頭,豈能不給外界清楚的交代?
說一個謊,就要用更多的謊來圓。陳明文是否說謊還有待司法釐清,但涉入或助陣的人越來越多,案情的發展似乎也是越滾越大,結果會如何,讓我們繼續看下去。
#老父攜金 #他已抱了300萬的行李箱望回走了
#黃子哲 #國民黨 #文傳會
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作者: 余家榮
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從最簡單的存錢探討到遺產規劃
書中不斷強調的觀念是”理財越簡單越好”
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但作者以許多知名影星高收入卻破產的例子讓讀者了解-『理財不是有錢人的專利』!並強調要將消費與儲蓄的順序對調,解決存不到錢的困境。簡單來說就是先儲蓄、後消費,跨不出這一步你將永遠是月光族。
🎈收入-儲蓄=你可以花費的部分
多麼簡單的道理...可惜知易行難
以下是二寶媽覺得書中很有幫助的觀念,如果妳剛接觸投資現在可以試著這樣開始....
📌投資前先存好的三桶預備金
我蠻喜歡作者在這章節的提的觀念,他認為初踏入投資領域的新手,會急著想把資金全部投入,怕賺不到錢,但往往因急需現金而認賠殺出。
作者認為投資前應先有一筆預備金,避免遇到緊急事故,作者將預備金分三部分:
🔑第一是自用醫療(即使有醫療險,就醫時你仍需自付現金後續理賠才會進來),作者認為至少要有20萬元預備金,但我認為這部分其實可以根據收入調整。
🔑第二是緊急預備金,用在失業及無薪假時,這部分可以暫時支應你的經濟。
🔑第三才是計畫花費預備金,用在未來二至三年可能會用到的買車換家具等。
作者對於預備金提出了與其放在活存不如分批定存的見解。
目前活期存款利率僅0.2%,10萬本金一年才200元十分不划算,但若轉到定存(年固定利率1.07%),同樣是10萬可以領到1,070元
如果是40萬的本金差多少呢?
答案是一年3480元,也夠吃一頓大餐,買一趟高鐵來回了。
為了避免急需使用資金必須解一大筆錢,作者提出分批定存的見解,避免有時只需用2萬卻必須一次解掉40萬的窘境。
預備金的定存可拆成5萬、10萬的單位下去存,如果急需用錢,提前解約頂多利息打8折,並不影響本金,生的息也會比活存好,而且現今活儲轉定存貨或解約都可以在網銀直接操作,十分便利。
二寶媽覺得年輕人不能將錢全部all in在股票,除非你工作十分穩定,否則你能保證你不會突然沒工作?還是人生規劃需要留職停薪?留一筆現金在身邊以備不時之需是必要的,如果儲蓄真的不夠多,以目前定存最低存款金額1萬來說,可以先1萬、2萬為單位下去存,剛出社會至少存20萬預備金,放定存利息也比放在活存,急需使用解約一個定存就好了。
📌衡量投資報酬率的標準
作者認為講到投資理財,一般人會用投資報酬率來衡量成果,但其實應該要用”總資產報酬率”才能衡量,因為本金太小,即使高報酬也難創造高獲利。
或許你常聽到朋友說,我買XX股拉一根漲停就賣出,報酬率是30%,但人們很少反問他本金是多少,買一張2萬的股票,報酬率30%,其實說穿了是賺零頭而已。
本金大的人只需每年6-8%的報酬率(指數型基金),就勝過30%的報酬率。
事實上市場上每年能穩賺20%的人少之又少,否則人人都是巴菲特(但巴菲特也沒這麼高阿)
就算是有這麼優秀的表現,投入的資金占總資產不多,對於總資產報酬的提升效果也有限。
說穿了就是先存錢壯大本金吧~~~
500萬6%的報酬會勝過1張的30%報酬。
另外作者也提出上述的報酬必須滾入再投資,靠複利才能加速財富累積,並且應該利用工作的時間打造個人的投資水庫,換句話說就是在工作時期先儲蓄及投過投資及時間的複利打造豐沛的水庫,以後就靠這水庫提取穩定的現金流。
📌持續穩健投資指數型基金為退休打造水庫
作者在書中提到指數型基金長期報酬貼近指數,加上低費用率以及分散投資風險的特性,定期投入可穩定賺取8%(美國S&P500)及9.2%(臺灣50)的報酬,另外很多人喜歡投資新興市場,但美國股市占全球市值的一半,新興市場(包括中國、俄羅斯、印度等國家)只占了10%,只專注於新興市場代表錯過了90%的股市報酬。
如果害怕資金全放在美股急需用錢時要賣出匯回需要時間,作者也提供建議可以一半投入美股指數型基金,一半投入台股0050,長期以來都會有不錯的報酬。
近幾年很多券商推出定期定額買股計畫,作者對此提出不同看法,到底要一個月5000還是一次投入,各有利弊,每月定期投入買進成本很平均,但手續費每次就是20元,如果精算一下目前APP下單都打六折的狀態下,在2萬4000以下的額度手續費都是收20,因此作者建議可以先存四個月或五個月後再一次投入,也是節省交易手續費的方式。
最後一定要執行配息再投入計畫,這一點二寶媽覺得美國券商做得不錯,只要設定好股息再投入及投入標的,取得配息後就會自動幫你買入相同的標的,而且免手續費,臺灣券商在這點真的還有努力空間。
📌用定期險取代終身險
年輕人很流行買保險,但往往將保險與投資混為一談,認為有很多保單就是理財,其實保險、投資、儲蓄是三個不同的面向。
作者建議在購買保險前要依造三個原則:
1、保超過自己承擔能力的損失。
2、保大再保小。
3、買純保險。
🔑首先是保超過自己承擔能力的損失,關鍵就是”付的出來”,這標準不一,如果你有作自用醫療儲蓄,扣掉健保給付,1、2千的住院或看診費應該付得出來,到底該保多少才夠,二寶媽很認同作者提出的觀點,用未盡責任下去計算。
譬如一個剛結婚生子的成年人,背了600萬的房貸、銀行存款又只有60萬,投資帳戶淨值只有100萬,如果今天不幸身故,那他的未盡責任就是600-100-60=440萬,另外加上孩子長大成年的教育費,配偶的生活費,至少要保1000萬壽險才夠,而這個未盡責任會隨著年齡增加而調整,如果你的孩子已成年,已經可以分擔家計,那就不需要這麼高額的壽險,因此定期壽險勝過終身壽險。
🔑很多人買保險一次就買終身,尤其為孩子,但終身壽險都非常貴,而且保額非常少,一個40歲民眾如果要購買500萬的終身壽險,一年的保額是19萬。
因此作者在書中提倡為孩子買定期保險而非終身保險的概念,理由是定期保險保額較便宜,低保費卻享有高保障,同樣的定期醫療險或定期意外險一年保費是1000多元,但終身的保費將近2萬元,甚至更多。
🔑作者提出這樣的假設供家有孩子的父母參考:
一、 購買還本型傷害險,期滿領回保費且終身保障
一年2萬繳20年保費,共40萬,如果發生期間意外理賠100萬,如果20年到期平安無事,則領回40萬,並有終身100萬保障。
二、 購買定期傷害險、其餘買入指數型基金
一年保費1000,20年共繳2萬,期間發生意外理賠100萬,剩餘的1萬9,在這20年內都幫孩子投入0050利息再投入,總計以年化報酬率來看20年後平安無事,孩子可以存到74萬,還本金額更高。
很多人一定會問那20年後沒有終身保障了怎麼辦?
很簡單啊...繼續買一年期定期保單,隨著年紀增長大概一年需要2000,但這2000你已經可以從74萬生出來的利息去繳了,或許再過了20年,你已經達到投保年齡80歲,無法再投保,但你的存款已經累積到230萬了,其實也不需要100萬的生存保障了。
如果是小孩從出生開始這樣投保,累積到孩子20歲會是他成年的好禮物,還有穩定現金流。
這20年本金會不斷放大,利息也會持續增加,孩子20歲後的醫療險可以由他自己的儲蓄去支應。
況且未來的醫療技術不斷更新不能保證現在投保的終身醫療險內容在20年後依然試用,另外通貨膨脹的效應下就算現在買實支實付一天3千的住院醫療,再未來20年3千可能只能住健保房...
🗓️我也覺得孩子的未來世界有許多變化,用現在20年期終身保單的內容期望保障孩子滿20歲...甚至再20年到80歲的終身的生命歷程有點言之過早...甚至有點擔心啊
二寶媽覺得這個方式可以提供很多新手父母參考,如果以一般小資家庭來說,夫妻兩人薪水,要扣掉自己的保險孩子的保險還有父母的保險等等,終身壽險是沉重的負擔而且一扣就是20年,期間解約就全部沒了,定期險是個很好的選擇,二寶媽的小孩也全都買定期險,包含公司團險(一個人才325元保證續保)省下來的錢拿去買定存股,當作孩子的儲蓄險,這樣的概念或許可以紓解一下昂貴的終身險負擔。
總之是本建立良好儲蓄及現金流概念的書籍
很適合社會新鮮人或毫無理財頭緒的人閱讀,如果這種書早10年出現就好了啊~~~哈
購書網址
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#效率理財王
提 領 大 筆現金 理由 在 果籽 Youtube 的最讚貼文
1萬元現金回水計劃提早開始派發,相信大家都陸續收到,1萬元話多唔多,話少唔少,各位街訪會怎樣好好利用這筆錢?
捐錢幫人 撐黃色經濟圈
有支持黃色經濟圈的情侶表示,除非政府規定公帑一定要用在藍店,否則我一定是用在黃店,「自己平時生活衣食住行都支持黃色經濟圈,派錢後不會有太大影響。不過應該會捐一兩千元到小型黃色機構做文宣,其餘都會在黃色經濟圈消費,最後餘下的錢就會儲起。」
亦有市民表示,政府經常亂花公帑,這次回水就可以幫助自己想幫的人,「我會捐一部份留一部份自己用,因為現在很多人都有經濟困難,須要我們幫忙。」
果籽 : https://hk.appledaily.com/realtime/lifestyle/
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本魯因為家人做生意的關係
這次交貨款,但該客戶指明要現金,非常
麻煩
金額有5000萬,但我怕被搶
或是拆開來交付
一次提100萬分50次交付
但拆50次怕被行員問東問西的,尤其100
萬也不是小數目
請問這種巨額提款都要怎麼處理?
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