有一個社區叫“負債者聯盟”，裡面隨處可見這樣的帖子：
“94年生人，負債10萬，今天向我爸坦白了。”
“27歲，負債60萬，今天第一天準備全面逾期。”
“30歲，總負債7萬5，從今天起開源節流，期待早日上岸。”
“負債16萬，月薪4000，現在開始要好好反省自己的負債以及未來還債的規劃。”
……
透過這些文字，我們能真切地感受到他們的焦慮、自責、壓力甚至是悔恨。有意思的是，這群“負翁”中的大多數都是85后、90後年輕人。
為何年紀輕輕就背上了如此巨額的債務？從帖子的內容上看，他們有遭遇詐騙的，有投資或創業失敗的，也有買房買車的，不過出現頻次最高的一個原因，卻是“超前消費”。
這是當今社會很多年輕人真實現狀的縮影——“這月買下月還”的消費方式，正讓不少人的債務如滾雪球般越來越大，收入不夠還債時只能“以貸養貸”，他們也因此面臨著生命中不可承受之重。
1
一直以來，量入為出、勤儉節約都是我們的傳家寶。然而近些年，伴隨著經濟的飛速發展、社會物質供應的不斷豐富以及種類繁多的消費信貸產品進入市場，很多人的消費觀念都發生了極大轉變，尤其是以85後與90後為代表的年輕群體，越來越崇尚於活在當下，越來越熱衷於“花明天的錢圓今天的夢”，由此掀起了一波超前消費的浪潮。
在熱衷超前消費的同時，很多年輕人的現實情況是收入暫時無法支撐起自身的消費需求，於是便將目光投向了消費貸款，並成為了消費貸款主力軍中的一員。
然而，借錢雖然一時爽，但卻不是每個年輕人都能按時把錢還上。本應該是朝氣蓬勃、努力奮鬥的階段，卻因超前消費帶來的負債而深受困擾，這顯然不是什麼好事情。
2
這屆年輕人為什麼如此熱衷於超前消費？
客觀地講，當前的年輕人大多涉世不深，閱歷尚淺，心智也欠成熟，使得他們對理性消費的把控能力有所欠缺，當面臨誘惑時往往容易心生嚮往。還有一些年輕人為了展示個性、獲得身份認同，常常願意通過借貸門檻並不算高的各種渠道來獲取一筆資金，仿佛一下子變得富有起來，繼而在不斷的“買買買”中滋長消費慾望，致使自己深陷負債當中，難以自拔。
不過，更深層次的原因，恐怕還是與上一代人截然不同的成長經歷，潛移默化的形成了他們不同以往的消費觀念。
首先，他們出生成長於經濟高速發展時期。不像上一輩人那樣經歷過物質上的短缺與匱乏，故而對貧苦的體驗沒有長輩們那麼直接。於是，他們在潛移默化中形成了“只要花錢就能買到”的意識，並助長了消費衝動。
其次，他們大多都是獨生子女。而他們在家庭裡受到的關注度也遠遠高於上一代人，無論是父母還是雙方老人，都想把最好的留給孩子，使得年輕群體在物質上的需求更容易滿足，其消費熱情也逐漸養成。
近幾年，隨著互聯網金融的異軍突起，各種消費貸產品令人目不暇接，這不僅滿足了年輕人的“獵奇”與“嘗鮮”心理，還很好地解決了資金來源問題，並由此助長了他們的消費熱情。
最後，他們被西方消費主義所影響。自新世紀以來，全球經濟一體化進程提速，各個國家之間的聯繫愈發緊密，而國人的消費習慣也因此受到了西方消費主義思維的影響，人們越來越熱衷於通過借貸等方式來滿足當前的消費需求，這其中，接受新鮮事物能力較強的年輕人尤甚。
客觀地講，適度的超前消費和負債並非沒有好處。對於年輕人來說，適度負債的他們會時刻感受到生活的壓力，保持一定的危機感，從而不會懈怠工作、增加財富，無形之中可能會獲得更大的成長與收益。
然而，過度的超前消費往往會適得其反，至少會給年輕人帶來兩方面麻煩：
其一，容易留下失信記錄。很多消費借貸產品都與誠信掛鉤，對於普遍處於事業起步階段、收入相對較低的年輕人來說，如果一旦不能按時還款，就會損害自身信譽，繼而留下違約失信記錄。
其二，不利於年輕人的健康成長。輕易獲得消費額度進行預支消費，容易導致消費慾望膨脹，致使負債如同滾雪球一般積累，很多年輕人的整個生命都逐漸被“還債”所填滿，根本無暇在提升自身本領和技能方面投入精力，而那些不具備穩定還款能力的年輕人往往只能藉助父母親人的幫助，卻也因此給家庭帶來沈重的負擔。還有人不敢將事實告訴家人，無奈只得反覆借貸、積重難返甚至走上不歸路。
倘若放大視角，過度的非理性消費還不利於國民經濟的健康可持續發展。
原因在於，當大規模的超前消費行為發生時，一種經濟上的“虛假繁榮”也隨之而來，這就會進一步導致廠商、政府與研究機構等對國民經濟的走勢與大眾的購買力有所誤讀，並在生產計劃、政策制定、調查研究的過程中得到比實際情況更加樂觀的結論。如此一來，產品過剩、借貸杠桿率高企等問題就會逐漸暴露，還可能因風險的不斷積累，最終誘發經濟危機。
以上種種，理應引起所有人的重視與警惕。
3
站在宏觀經濟的層面上看，促消費固然很重要，但必須清楚的是，我們真正需要的是消費，而不是消費主義，更不是無止境的“拆東牆補西牆”。經濟的發展與個人的全面進步，從來都不該相互脫節或是背離。
正因為如此，當代年輕人樹立起正確健康的消費觀才顯得極其重要，而這可能需要各方的共同努力，比如：政府部門應發揮監管職能，學校應加強引導教育，父母應為子女樹立榜樣，等等。
這裡嘗試著給出三點建議，總共24個字，供各位參考：
第一，量入為出，適度消費。
有錢是花錢的前提，每個人的消費支出都應與自己的收入水平相適應，正如老話所說，“有多大本事就吃多少飯”。在此基礎上去倡導積極合理的消費才是上策。試想，如果一個人的月收入是3000元，那麼為了面子而花5000元請朋友吃大餐，或者秉承“交流至上”的理念而花1000元請朋友吃頓尚可的便飯，哪一個更合適呢？
第二，避免盲從，理性消費。
要秉承“消費是為了滿足現實需求”的觀念，結合自身實際情況去購買最合適而非最貴的那款商品。消費過程中，自己要有主見，盡量避免盲目地隨大流、追風頭，杜絕與他人攀比。
第三，知己知彼，謹慎消費。
誰都會遇到急用一大筆錢的狀況。此時，如果確實需要通過借貸手段來獲取資金，那麼至少應做到“知己知彼”，即考慮清楚自己是否能夠做到按時還款，仔細篩選市場上靠得住的貸款產品。一旦進入還款週期，應做好資金配置與支出規劃，從而在確保自己信用記錄的同時，不給家裡其他人添麻煩。
臨近尾聲想說的是，“買買買”絕不是滿足精神需求的唯一手段，年輕人更應該通過讀書、運動、旅行等其他方式來充實心靈，開拓視野，而這些，也是實現個人全面發展不可或缺的元素。
畢竟，“生活不止眼前的苟且，還有詩和遠方的田野。”
#elitesinsider
加入群組：https://www.facebook.com/groups/2026540257666105/
朋友共同買房貸款 在 [求助] 與男友共同買房的狀況~文長~稍複雜- 看板Boy-Girl 的推薦與評價
先說雙方背景，交往五年多，適婚年齡但目前未談及結婚，我的月收入50~60k，男友多我
一些
本來是我提出想要換租大一點的房子，男友覺得那租不如買，於是我們就開始看房子，於
是也就下訂了房子。
我們原本的協議是，男方出頭期，房子是他的名字，總金額八成貸款兩人均分，但是會簽
署協議及預先設定，確保我佔有房子貸款金額一半的權益。我的家人跟朋友都覺得在還沒
結婚的情況下我沒有必要去跟對方分一個是他名字的房子。但是我覺得白住我過意不去(
他也不可能同意)，與其補貼租金給他倒不如一起分攤貸款我也能佔有房子部分所有權。
我也有提出不然角色對調，頭期我出，一樣貸款一人一半但房子掛我的名字但他不同意。
由於無婚姻關係雙方共同掛名會牽扯到貸款成數及一些優惠問題所以沒有考慮。
買屋我們不會特別裝潢，於是我提出買的家具家電雜物等費用我會分攤一半。我原本想說
講好是這樣，我就預抓採買費用的一半，剩下的就是交屋後開始支付貸款的每月一半費用
。但今天在跟男友談到金額時，才發現他把代書費、貸款手續費、保險等林林總總的費用
都算在均分項目內。當下我說這些沒有在我原本設想的範圍內我沒有這個預算，他就接著
說，那這樣就要把這些錢加在他的支出數字中，列入我們的協議，這樣我的持分比就會下
降，數字會很變得很複雜難算等等等。
當下我聽了其實很心寒，雖說有協議保障但房子是你的名字我也都願意支付房貸及日常開
銷分攤的一半了，覺得怎麼會好像每一塊錢都要算得這麼清楚…金額也就是幾萬塊不是出
不起但就覺得怎麼會是這樣……
明天就要交屋了，我開始很猶豫這樣的買房決定是否是好的，一定要算得這樣清楚的情況
也讓我開始想對方是不是根本沒有想要和我長久走下去……
想聽聽廣大版友的想法。。。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.170.83.100 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Boy-Girl/M.1618776942.A.17D.html
點出來說嘴~但反過來這又何嘗不是我的考慮…
理費另計）他不同意
※ 編輯: j7216612 (114.41.119.244 臺灣), 04/19/2021 05:32:15
※ 編輯: j7216612 (114.41.119.244 臺灣), 04/19/2021 05:39:20
要計較這些
※ 編輯: j7216612 (114.41.119.244 臺灣), 04/19/2021 05:45:32
協議照簽
※ 編輯: j7216612 (114.41.119.244 臺灣), 04/19/2021 05:54:19
※ 編輯: j7216612 (114.41.119.244 臺灣), 04/19/2021 05:57:08
... <看更多>