多年前的拉美東歐該怎麼辦?
這是個老掉牙的問題,雖然多年來已經寫過無數的文章,但對有些人來說,要嘛沒看到、要嘛看了還是不知所措,今天這篇文章就來教教大家如何將文章的結論,運用在實務的投資上。
拉美、東歐、原物料...等基金,在2008年前是最強的一個族群,就是因為最強所以才會有許多人一直還握有它,因為大家投資都喜歡跟著流行走,但甚少有人可以真的去了解並分析它,姑且不去想怎麼分析它,但有些基本的要點是應該要清楚地:
1.它是產業型基金,多次文章提醒大家不懂該產業型的景氣循環最好少碰,此類基金若要定時定額最好在其低點時再開始起扣(除非你願意至少扣個7-10年後才有獲利),且相對高點停利後暫時停扣,規避從高點往下那一波段,免得讓自己陷入扣到天荒地老的困境,2009或2010年起扣的人應該都嚐到了痛苦滋味,至今翻正的也很少,何況你早早就已經停扣了,離翻正的日子還有得等呢!
2.這類產業會漲主要有兩點,一是美元弱,二是需求強勁,至於漲的高度有多高?當然美元越弱,需求越強漲幅就越大,想想從2010至今,之前是美元強、需求也弱,所以度過了一段很長的黑暗期,近一、二年終於看到美元不再那般強勁,需求也慢慢回溫,所以才看到它有起色,但不要忘了,美元指數並非直直往下落,需求也是溫和慢慢成長,所以漲幅會有多少,大家心裡應該有數,加上此類產品的特色就是波動大,好不容易漲了,一個波動就跌光光也比比皆是。(相關文章請參考2017.12.17「了解『漲相』、了解『特性』後,再決定是否要投資」)
3.講到這裡,大家應該理解大半了吧,再把自己的投資時點對照一下,問問自己要繼續凹下去?還是轉戰戰場?
(1)N年前就已投資至今尚未停扣的人:也許翻正了,也許還沒,目前的最差的情況的確已經過了,有機會慢慢往上,但高度不要有過多的期待,這樣你自覺值得而願意等待嗎?
(2) N年前就已投資至今但已停扣的人與投資單筆者同:你等待的時間肯定比上一種情況還要艱辛,要繼續凹下去還是轉戰戰場?還是自己吧!
(3)我現在才要開始買可以嗎:前述已經說過了它的漲幅絕對比不上2007年,不要有過多的期待,這樣的報酬率自己是否可以接受,所以答案還是問自己。
(4)最後提醒大家,你買的那支基金績效在同類型中遠遠的落後,別猶豫了,換掉,不要把爛基金緊緊捏在手中捨不的放掉。
有些人應該已經很清楚的明白,我所教導的都是自行決定,因為我認為只有認識自己才能買到屬於自己的基金,何況也只有自己才能真的認識自己,因此我只會告訴你基金的特性、買了後的過程、及可能有的報酬率,至於要不要投資就屬於自己的事了。
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你買了甚麼基金?該怎麼辦?可以先複習這一篇嗎!
『定時定額投資扎記』
1.美國市場:每次總是扮演景氣龍頭的角色,帶領全球景氣的復甦,而自己總是第一個復甦的,表現在股市上就變成第一個漲的市場(但不代表最終漲最多),但也常常第一個率先結束漲勢,在投資組合中是不可或缺的基金,有了它,當全球陷入低迷時,總會有一檔基金先見到曙光,投資需要有這種重要的維他命。
2.歐洲基金:組成分子多元,自然分散彼此的漲幅(區域型波動小,報酬率自然少一些),又因組成分子好壞差距很大,常有後段班的國家來騷擾(如希臘),總讓人覺得事情不斷(如今年的選舉一個接一個),還是屬於值得長期扣的基金,只是報酬率沒美國那麼多吧了,大家就自行考量了。
3.日本基金:似乎永遠是賺了股市賠了匯市,除非你買的基金有做避險,至於報酬率我總認為它與歐洲基金差不多。
4.亞洲基金(不含日本):在新興市場中會是資金率先流入的地區,幣值或股市都是先穩定的區域,所以它應該也是投資組合中不可或缺的基金,雖然與歐洲基金同為區域型,但波動較大些,組成的國家程度也沒差異很大,因此報酬率也比歐洲多些。
5.東協基金:也是屬於區域型,只是比亞洲基金區域小一些,這些國家的組成各方面更貼近,如果資金有限,亞洲與東協基金就任選一支吧。
6.印度基金:目前一致被投資機構公認很有潛力的市場,外資也很捧場持續進入該股市,很好的衛星基金。
7.中國基金:全球第二大經濟體,有著重要角色,然近年來積極轉型,不再著重高成長,因此牽動了原物料市場的需求,需區分為A股或H股((兩者分辨的相關文章請參考2016.09.01『定時定額實務操作篇(二)--中國基金』)
(1)A股:該市場的特色:重政策、散戶多因此暴漲暴跌、熊長牛短,因為熊長牛短所以投資要更有耐心,別的市場或許投資各2~3年就可以獲利,但A股可能需要3~5年才能獲利,但別忘了,因為暴漲暴跌又牛短,所以一定要在熊市時不斷定時定額,才能在短暫的牛市有單位數賣,而且獲利一向驚人,只是過程的煎熬往往是失敗的主因。
(2)H股:在香港掛牌,資金來自全球,也跟全球股市掛勾較深,暴漲暴跌的程度沒A股那麼大,但跟A股的相關係數還是高的,通常呈現一邊漲一邊消沈(如近一年H股漲,但A股沒表現)。
所以如果資金允許的話,不如各買一支基金吧!
8.泰國、印尼、菲律賓基金:此類國家穩定性較差一些,所以建議只買定時定額,定個停利點,3年左右應該就可停利一次。
9.台灣、韓國基金:此二類基金對外資來說都是以電子股為主,因此常發現外資的資金都是二國輪流匯入,既然同質性很高我的選擇都是台灣基金,因為不但管理費、保管費,手續費較低,而且沒有匯差問題。
10.東歐、拉美基金:為原物料相關基金,要考量不要在其高點扣起,否則你會扣到天荒地老,再者低點扣起考量的是漲幅你是否滿意,以目前全球的需求大大低於2007年那一波,要有正確的期待。
11.能源、礦業、黃金基金:與東歐、拉美基金相同
12.科技基金:是產業型基金中產業循環短的,買此類的產業型基金可不用考慮高點不能起扣的問題,就按照一般基金的投資方式吧。
13.生技基金:也是屬於產業型基金,只是此產業基金目前的產業循環也縮短了,買它也不像過去那般的扣到天荒地老,但此類基金分二種:
(1)傳統的醫療藥品基金:波動小,所以報酬率也不會太大
(2)以新藥發明的藥品基金:波動大,所以報酬率也較大
其他沒有列入的基金,是我沒投資也沒研究的基金,要投資的人就自己發點時間研究吧!
以上是定時定額的投資看法,提醒你,再好的基金也是會跌的,請你一定謹守『停利不停扣』、『高點減碼扣』的原則,才能在投資的道路,一路順暢。
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小學生的另一個優勢,就是赤子之心。
他不想看CNN Money,他想看海綿寶寶。
就是這些財經新聞台,整天不停播送市場消息,不斷誘發投資人的情緒,讓人在興奮與失望之間,做出情緒牽引的投資決定。
而這些往往都是負面決定,讓人在看好時買進,悲觀時賣出,成為一個買高賣低的”標準”投資人。
也正是這些新聞台,讓投資人形成”共識”。2008金融海嘯前,新興市場一定會有高成長,原物料一定會愈來愈貴,就是經由媒體形成的共識。
當時持有這種看法,買進拉美、東歐與礦業基金的投資人,現在應該深能體會這些共識的害處。
所以在台灣,要如何增進投資表現呢?
馬上關掉xx財經台,開始看oo幼幼台吧。
有些事情對於小孩子來說,似乎很明白。
譬如你會怎麼教小孩?
“假如有個陌生人走向你,跟你說會有一堆糖果、玩具,跟你承諾很多好東西,你要怎麼辦?”
當然是轉身離開他。
但大人自己會怎麼做?
假如有個陌生人靠近你,跟你說跟他們投資每年保證配息10%,用他的投資方法每個人都會成為巴菲特,鉅額財富就在眼前。
大人會怎麼做?
很多人就跟他走了。
我們教小孩抗拒平白而來,背後有重大風險的誘惑,但自己卻時常落入這樣的陷阱,導致財務上的重大損失。
這真是太諷刺了。
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大家好
我原本有買霸菱東歐 這支在過去績效還不錯
不過後來帳戶被扣3次沒扣到錢 被銀行永久停扣
現在俄羅斯戰爭 剛一查這支基金的淨值 狂瀉到58
原本想要趁這時買入,可是霸菱東歐現在已經下架無法申購
請問還有別支類似的基金嗎?
大家會趁現在進場東歐基金嗎?
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