【劉北元理事長即時分析】感染武漢肺炎，是否屬於意外？
🔎高雄有位台商，感染武漢肺炎還跑到酒店喝酒。如果酒店女侍因而感染武漢肺炎，是否屬於意外事故？
🔎假設那位台商在包廂飲酒時強吻酒店女侍，導致女侍感染武漢肺炎，是否屬於意外事故？
武漢肺炎在大陸持續蔓延，台灣也嚴陣以待，各醫院如臨大敵。
前幾天老師提到有關醫療險相關理賠資訊。
今天，要再繼續聊聊：像是武漢肺炎這類病毒感染，意外保險是否理賠？
病毒感染是否屬於意外事故？我們先來看一下最高法院歷來的見解：
最高法院認為，意外傷害保險係在承保被保險人非由疾病引起之外來突發事故所致傷害及其所致殘廢或死亡之損失，而人之傷害或死亡之原因，其一來自內在原因(如器官老化、疾病及細菌感染)；另一則為外來事故 (意外事故)，所謂外來事故，係指內在原因以外之一切事故而言， 其事故之發生為外來、偶然而不可預見。
看清楚了嗎？
意外事故必須具備外來性，所謂外來性，最高法院用了反面解釋的法學方法，先把什麼叫做「內在」說清楚，不是內在的，那就是外來的。簡單吧？
最高法院列舉了三種情況叫做內在，即器官老化、疾病及細菌感染，也就是說除了這三種情況，其他的情況都可歸類於外在。
很明顯的，細菌感染或者類似的病毒感染，被最高法院列為內在事故，所以意外保險不理賠。
❓但是，歷來的判決中有沒有例外呢？
🔓當然有，老師來說明一下曾經出現的例外狀況：
１．遭恙蟲叮咬致感染叢林性斑疹傷寒而死，屬因意外傷害導致死亡。
高等法院認為解釋意外的定義，應該著重在死亡結果是否有出現外來突發事故所導致，且非被保險人本身自發的疾病。這個案件保險公司在高等法院敗訴後，向最高法院提出上訴，遭駁回確定。
２．去田裡工作時，不慎被尖銳物刺傷腳底，住院期間遭細菌感染，急性蜂窩組織炎，併敗血性、休克，引起急性呼吸衰竭腦中風死亡，屬意外死亡。
保險公司在高等法院敗訴後向最高法院提出上訴，遭駁回確定。
從老師以上的說明，你找到問題的答案了嗎？
酒店女侍在什麼情況下，可以請求意外保險的理賠呢？
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