到底月入六萬供唔供起樓,我們上期指出很多人分析多用息口及供應量。但筆者認為是失業率及可支配收入會更加了解市場。而我們本期會集中討論如果月入六萬供唔供起八百萬的樓。
續上期,筆者相信如果要客觀地分析一般市民的負擔能力,較可取是計算用不同的入息及息率下業主的可支配收入。筆者以2015年為止過去19年的平均按息作分析,最高利率為1997年10.9%,而最低是2010年的1.16%,平均按息4.187368。要了解業主的承擔能力,我們可以計算不同的收入及利率下,並扣除一般統一約$5000的固定開支(差餉及管理費),看看業主在扣除供樓之後的可支配收入。當然我們在此因為方便計算,不會考慮通漲,工資上升及壓力測試。
讀者可見如果入息六萬,每月在利率2.15的情況下,每月樓按還款為HKD27,155.92,而扣除了HKD5000的基本開支之後,餘下HKD27,845。另一方面,如果利率在4.2的情況下,每月還款即時上升至HKD35,209。同時扣除HKD5,000之後,每月可支配收入為HKD19,791。但是留意,本金及利息總支出為一千二百萬,比之前2.15利率時間上升了約三百萬。
但是我們仍需要考慮每個家庭的支出。為了客觀公正,我引用了我在網上搜查到2016年中大通識教育領袖培育組課程副主任梁啟智博士根據統計處2014/15年度數字,解構分區的消費模式後。作出港島,九龍及新界三區的住戶支出。港島居民住戶每月平均開支高達38,643元,九龍及新界則分別為25,274元及25,448元。當中我們引用新界區的住戶支出,當中有HKD8,266是住屋支出,我們先扣除。那新界區的住戶支出將是HKD17,182。當然今天的生活支出遠比當年高,我們暫且仍引用當年數據。
那如果第一組利率2,15,每月樓按還款為HKD27,155.92,而扣除了HKD5,000的基本開支及HKD17,182的生活開支。將餘下HKD10,663。假設升息至4.2%,那餘下是HKD2,609。
上面的計算,表示六萬收入,在買八百萬的樓,九成按揭後每月家庭只餘下一萬。以今年為例,很多人突然收入大減及失業。對於上述例如,將會遇上極大的壓力。我2019年的五個分析: 包括(1)資產價格跌到某個水平止跌, 但市民的收入開始減少, 但是物價仍然保持貴的水平; (2)2020 年全球放水,媒體及市場的分析會給予壓力希望你以槓桿放大回報,迫投資者加最後一口槓桿;(3)大部分人收入用作供樓或還債,很多人受壓力下高估了自己供款和還款能力;(4)中線來說資產價格一直跌,但利息一直升,,但同時收入減少,大部分人收入用作供樓;(5)失業潮會慢慢出現,同時明年經濟會出現假陽春。五點中全球大放水及)資產價格跌到某個水平止跌, 但市民的收入開始減少已經對現。,只有一點「中線來說資產價格一直跌,但利息一直升,,但同時收入減少,大部分人收入用作供樓。」未對現。
但誰知道我會否五點全中? 至於息口有人說一世都唔會升,這是太陽之下的新事。投資量力而為。
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今天來跟大家探討嬰幼兒中的過敏如何從飲食與營養來預防🥸✨
之前在兒科發現有很多小朋友有很多過敏(皮膚及鼻子等等)的現象‼️
其實過敏有很多原因:
🔺環境因素影響
🔺基因及遺傳
🔺飲食營養
且過敏有一個過程叫做「過敏進行曲)雖然進展可能會依不同個體而不同,但普遍在臨床上都是看到隨年齡增長就會進展異位性皮膚炎及鼻子過敏這樣的個案😩
其實這樣的過敏可以從飲食及營養的角度去思考~
很多爸爸媽媽及長輩都擔心自己的小孩會過敏所以給予食物的時候都是小心翼翼,在給予副食品階段常常發生:
❌容易過敏的食物(蛋、小麥、魚類海鮮.....)都會在一歲以上才會給寶寶嘗試或是乾脆不給
❌媽媽擔心懷孕及哺餵過程會因自身飲食導致寶寶過敏而不去給予寶寶
(但如果媽媽已確認對某項食物過敏則應避免食用該食物,可繼續哺餵母乳)
❌餵食副食品過程中沒有注意食物變化及多樣性
🔺以上的原因都有可能造成寶寶過敏及長大後發生嚴重過敏哦
✅更新觀念✨
副食品可以在4個月開始介入(觀察寶寶是否有厭奶的情況)
越早開始給予高致敏性食物是可以降低嬰幼兒發展成過敏體質✨
🔺母乳是最好預防過敏的食物,並沒有限制一歲後不能喝母乳,別再說母乳後來沒有營養‼️
🔺母乳在一歲前為寶寶主要熱量來源
🔺副食品也是給予寶寶營養來源,為一歲以後主要熱量營養來源!但越早給可以預防過敏也可提早訓練寶寶咀嚼及手眼協調還有發音
🔺如果沒有哺餵母乳的媽媽可以選擇配方奶:
簡單說一下,高過敏風險寶寶對於大分子牛奶蛋白是有極大風險引起過敏就會建議挑選水解配方🧑🏻🍼水解就是把大分子的蛋白切成小分子讓寶寶好消化吸收
🔸對於到底寶寶是不是高風險過敏體質呢?可以以家庭成員過敏發作頻率去推測哦
(可以私訊我拿計算表格)
之前就一直很想整理這個主題了🥲終於讓我做好貼文了✅
希望能幫助一些準爸媽或是在哺育過程的媽媽們💞
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00:00 開場設定
01:58 Victor 老師原本差點要去當歌手了
02:15 Victor 清唱『十年』
03:45 Victor 老師曾經改編『安靜』、『十年』
很好笑快點來看
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04:17 本次主題:如何有效存錢
05:26 大家平常領到薪水之後第一步驟是什麼?
06:10 Victor 分享自己以前的存錢理財方法
07:03 Peggie 以前怎麼理財?
11:05 傳統的:花剩的要存起來 導致無法存錢
12:25 預算概念,先規劃預算才開始花錢
14:20 要留緊急備用金 3-6個月的薪水或是生活費
16:05 計算從現在到去世那一天需要多少錢?
19:18 想要幾歲退休?
21:40 太早財富自由會很無聊
24:25 分離帳戶怎麼做?概念是什麼?
27:05 四個帳戶怎麼分配功能 薪資帳戶付固定支出
28:25 投資帳戶 退休時候才要用的錢
29:08 夢想帳戶 中期的大筆支出 出國 買電腦 較高的稅
33:20 消費帳戶,日常的生活費,當個開心的月光族
35:21 超級節省的夥伴,住家裡,三餐吃家裡,不喝飲料
37:48 如何為自己安排消費帳戶的預算?
38:25 孩子的學費要放在哪帳戶?
39:05 花時間計算自己的花費及預算比例
39:51 Victor 跟 Peggie 的生活費要多少錢?
42:28 錢沒有不見,只是變成自己喜歡的樣子?
42:50 精品會增值是真的嗎?
44:23 真的會增值的東西是什麼?
44:46 『價格是你付出的,價值是你得到的』
45:23 1111 購物節要買什麼?
46:08 今天Booking股東不開心的小故事
50:40 分離帳戶小結
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回答觀眾問題
1:05:55 投資帳戶轉到TD算是花掉了嗎?
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1:12:33 需要做股債平衡嗎?
1:15:31 投資自己去學習,課程算在夢想帳戶嗎?
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