房貸結清，為何房子還會被法拍? 裡面到底出了什麼問題? 塗銷抵押權的正確步驟是什麼? 塗銷不塗銷的優缺點各是什麼 ?
有朋友提到曾經向銀行辦理房屋貸款，把房產抵押給銀行借錢，最後這筆房貸已經還清，為什麼銀行可以向法院聲請拍賣他的房產？
這有幾種可能：
1.『人客』還有其他欠款：
我們跟銀行辦理房屋貸款時，會將房屋抵押給銀行，我們以為房屋抵押的目的只有針對這件銀行貸款，但通常『最高限額抵押權』的設定會是針對一段期間內，債務人欠銀行的債務，如果我們仍有跟同一間有其他債務關係（例如：信用貸款、融資、保證…），也可能會因為有其他債務關係沒有清償，而遭受到拍賣。
此外，就算沒有設定抵押權，銀行為了其他債務沒有清償，也可以向法院提出假扣押、返還借款訴訟、本票裁定…等，之後在聲請拍賣房產。
2.銀行算錯了
銀行因為計算錯誤，認為客戶還沒有還清貸款，因此進行拍賣房產的動作。
如果碰到這樣的狀況，我們在跟銀行溝通無效後，向財團法人金融消費評議中心申請評議，如果評議不成，再向法院提出『確認債權不存在』的訴訟。
3.『人客』被設計了
如果真的已經還完債務，竟然房屋被法拍，而銀行又提出相關有力的證據，『人客』又提不出還款證明，先跟銀行聲請影印所有資料，再好好回想，這整個過程『陷阱』在哪裡？例如：這次銀行貸款是由何人介紹？有沒有代辦人？何人經手貸款流程？錢有沒有被其他人拿走的可能？還款來源？……確認可能的問題點後，再提出正確訴訟來走出陷阱。
例如：發現是銀行承辦人員偽造你的名義增貸100萬元，借據上面簽名不是你簽的，你戶頭的錢轉出，也不是你做的。可以向偽造文書的人提起刑事告訴，也可以向法院主張『確認債權不存在』。
至於塗銷抵押權的正確步驟是什麼?
向銀行取得(1)抵押權塗銷同意書（清償證明）(2.)他項權利證明書。
之後再向地政機關辦理塗銷抵押權登記（填妥土地登記申請書並蓋章，附上抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、申請人身分證明文件…等）。
不去塗銷抵押貸款的優點在於：之後再貸款，免除掉再次設定的手續。也有人故意留下塗銷登記，使自己的財產在外觀上看起來『有債務』，減少第三人『肖想』房產的機會（之前有詐騙集團專挑沒有抵押權要出售的房屋，假意要購買，在沒有履約保證的情形下，買家過戶後迅速在轉手，而這個買家卻付不出錢來，造成屋主損失慘重）。
不塗銷抵押權登記就是讓債權人仍然對房產有拍賣的『權利』，所以，除非有特別考慮，在還清債務後就去辦理塗銷底押權登記，才是對房產有最好的保障，就不容易輕易被『法拍』了。
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照片中的建物並非本故事中的建物
清償證明塗銷 在 Re: [問題] 是否取回清償證明- 看板Bank_Service 的推薦與評價
現在房貸都是最高限額抵押權，擔保範圍房屋貸款、信用卡、信貸、保證債務等
若你當下還清房貸後，但5年後再申請塗銷證明，銀行也是要查信用卡、信貸、保證債務等
若查到任一有欠款，雖然早已還清房貸，銀行是可以不發塗銷證明
若5年前銀行已經發出塗銷證明，雖然這幾年又有產生信用卡、信貸、保證債務，
銀行也無法註銷那張塗銷證明，拿你沒轍~
再者
若之後有須用錢，也不能跟銀行說我抵押權還沒塗銷，你再將上面的金額借給我
抱歉，沒辦法!!
一樣還是要繳交財力證明重新審核，抵押權一樣要重新設定，也不會多省一筆代書費
銀行說不拿比較好，其實再為銀行的利益著想
1.有抵押權在隨時都有機會拍賣你的房子，保全銀行債權
2.下次還想借錢，肯定會先來找我問，就比其他間銀行多了個機會
綜上，所述，還清了幹麻不拿塗銷證明，當然要拿阿!!
至於拿了要不要去地政事務所辦塗銷，看人吧~
建議去地政辦塗銷，不然到時遺失申請補發，銀行還給你收手續費哩
※ 引述《MaoLong (貓龍又叫龍貓)》之銘言：
: 如題
: 之前家裡和銀行貸款買房子，最近剛還清。
: 有爬過文說要記得拿清償證明，
: 不過當我們和銀行提出要拿清償證明的時候，
: 銀行說如果房子是自住沒有要轉賣的話，
: 建議先把清償證明放在銀行，
: 若之後有資金的需求需要用現在這個房子抵押貸款時，
: 可以省一筆代書的手續費。
: 清償證明等到我們確定要轉手房子時再去和銀行要就好了?
: 想請問：若是把清償證明留在銀行，會有甚麼問題嗎?
: (爬文得知若是和該銀行還有其他債務，
: 房屋就有可能會因為抵押權還在銀行被拍賣?
: 若是有幫人作保，又剛好在同一家銀行，如果對方還不出錢來，
: 這棟房屋也可能會因為有設定抵押權被拍賣?)
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