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【信用卡溢繳款】溢繳有啥用處？溢繳多刷會有回饋嗎？銀行可不可以限制持卡人溢繳？
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最近網路上討論得火熱的「HSBC溢繳」事件，大家最關心的就是「額度溢繳」是否會拿不到回饋？市場上又有哪些銀行是屬於「超刷不給回饋派」的？當然回饋問題的核心：多多提升額度才能夠避免溢繳的回饋被銀行吃掉，今天也要教導大家兩個絕招，讓你信用卡帳上的刷卡金退回銀行帳戶帳上，都是寶可孟親身實際使用過的撇步喔！
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【溢繳的錢不是錢】你有銀行信用卡溢繳款嗎？留意別被占便宜
根據金管會去年公布的統計，到去年第3季，這些被持卡人遺忘，放在銀行的信用卡「溢繳金額」多達6.15億元。
https://bit.ly/2EdQPdD
有時候我們消費時會有退貨退刷、或是完成任務的刷卡金入帳，在帳上都會變成「溢繳」的形式列在帳單裡。但很多人帳單來了都沒在看，覺得是0元就不理它，甚至剪卡時看都不看一眼！所以6.15億元都送給銀行啦！你不用買樂透，只要留心帳上的金額，小確幸一樣等著你。
銀行欠你的，記得去要！卡友被卡油 銀行吞溢繳款6.15億
部分銀行內部規定，溢繳款在幾年內客戶沒有來討，銀行就可以回收，但並未在契約書上向民眾說明，溢繳款通常是客戶停卡後發生，例如刷卡回饋金還未入帳客戶就停卡；悠遊卡或一卡通聯名卡內有儲值金，但客戶剪卡後，銀行卻沒有返還；或是客戶刷卡後退貨，但退款入帳前客戶就剪卡。
http://bit.ly/2wUlmsN
不要對自己的錢「漫不經心」！剪卡前最好先確認自己帳上是否有刷卡回饋金、尚未入帳的活動獎金等等的…不然，都被銀行賺走囉😭
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📌財團法人聯合信用卡中心資料
信用額度恢復時間
一、信用卡交易退貨完成後，須由商店完成結帳，資料才會傳送到收單機構。本中心自接收到收單機構傳送的結帳資料，處理後傳送給發卡機構並作款項處理的作業時程是2個工作日。發卡機構在收到結帳資料及款項後，再依其作業規範回復或歸還持卡人的額度。
二、若退貨後持卡人有儘速回復或歸還額度的需求，以便後續進行刷卡交易，可以聯繫發卡機構處理。而發卡機構會在確認及評估後，依據其作業規範將持卡人的額度回復或歸還，或採提高額度的方式處理。
📌刷退的處理方式
商店完成結帳 → 信用卡中心 (2個工作天) → 發卡組織 (時間不定）
#玉山銀行 收到退款金額的次月15號後恢復額度
完成整個流程快一點幾週，慢一點則是要一個月
📌刷退無法用別張信用卡
依據信用卡申請書之約定條款，信用卡僅授權持卡人本人親自使用，不得將信用卡交付或授權他人使用。
非本人信用卡，特約商店得拒絕接受持卡人使用信用卡交易。
📌刷退變成溢繳
刷退、退稅金額都會在信用卡帳目中列為「結餘溢付款〈溢繳款〉」
📌溢繳處理方式
1.折抵信用卡消費金額
2.向發卡銀行申請退回溢繳款
-需收100元手續費
🔺剪卡時要確認自己信用卡是否有溢繳或是紅利點數及悠遊卡費用尚未用完
-根據金管會銀行局統計至今〈2019〉年9月底，信用卡停卡數共155萬張，溢繳金額達新台幣6.15億元，平均每張為397元。
-過去這筆溢繳款，發卡銀行會轉列為「其他收入」，但金管會最新規定，不論溢繳款過了多久，發卡銀行〈機構〉都不能動用或認列為獲利，且銀行應該也要積極通知有溢繳款的停卡戶，到銀行處理該溢繳款，也就是主動通知客戶，並盡快歸還。
📌跨國交易手續費刷退
不見得所有信用卡都會將1.5%跨國手續費退還
基本上MasterCard能退還的銀行較高而VISA較低
但是之前也有網友分享打去爭取還是會退
🔺主要還是以發卡銀行為主
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#臨時調額
- 分期付款無法使用，多出來的額度也無法享有回饋
- 最高為一年平均月收入的22倍。
- 要附上財力證明，再由發卡銀行參考持有人過往的消費紀錄、信用狀況，以及他行的持卡額度，來決定最後可給予的最高額度上限。
#溢繳
- 先預先溢付消費的金額給銀行，在銀行確保沒有債權風險狀況下，且刷卡目的合理，還款沒有太大問題，就會同意讓持卡人順利完成交成
- 值得留意的是，溢繳有「洗錢」的潛在風險，異常溢繳款項是洗錢態樣的一種。
＊根據銀行公會公布的「辦理信用卡業務機構防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」中指出，若發生「客戶無正當理由且與其身分、收入明顯不相當，突然同一營業日累計溢繳且領取〈將溢繳的金額以現金方式領回〉新臺幣50萬元（含等值外幣）以上金額者，」銀行應特別留意，且若發生有疑似洗錢，自交易日起10個營業日內，要向法務部調查局辦理申報。
#永久調高額度
- 持卡六個月後，就有資格打電話到客服提出永久提額申請
- 供財力證明，並根據客戶以往用卡歷史、還款紀錄等徵信情況，審核是否可以提高信用卡額度。
＊基本上只要有持續用卡，還款與信用都沒問題，調額都不是一件困難的事情
＊但請記得不要過度消費
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辦卡/帳戶這邊請
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