「你好,歡迎每天聽本書,今天為你解讀的書叫《貨幣野史》。如果用一句話來概括這本書的主題,我會說是「找回丟失的貨幣常識」。
什麼是貨幣常識呢?我相信很多人都聽過,貨幣是一種特殊商品,它是在經濟發展中由物物交換演變出來的,充當一般等價物的交換媒介。比如說,在原始社會里,有人種田,有人打獵,有人採摘,他們一開始是直接交換彼此的產品,但很麻煩,於是慢慢約定,用某種貴金屬作為交換的中介,形成了貨幣。這就是一般經濟學告訴我們的常識。
但這本書告訴你,這個常識是錯的。書中說到,按人類學家的考察,歷史上不存在物物交換的經濟,更不用說由物物交換演變來的貨幣;相反,有很多證據表明,貨幣最初的形態是關於欠債的記錄,它不是一種物品,而是一項技術。比如,五千多年前蘇美爾人的債務記錄,近代英國使用的木條借據,太平洋的雅浦島上使用的石頭貨幣,乃至今天銀行系統中流動的電子數據,都能證明貨幣是一種信用債務記錄,而不是我們常說的交易媒介。
這裡需要提醒的是:信用和債務是同一件事的兩個方面,債務表示負擔,信用強調償還,它們都代表欠債,因此在很多時候可以互換,比如信用卡就是債務卡,信用記錄就是債務記錄,信用擴張就是債務擴張,等等。
那麼關於貨幣是信用的觀點是怎麼弄丟的呢?作者指出,在17世紀的英國,發生過一場關於貨幣鑄造的大辯論,當時德高望重的思想家洛克認為,貨幣作為商業活動的工具,價值要固定,標準要統一,他不認可貨幣是信用,而相信貨幣是金銀,這種觀點贏得了辯論,並影響了後來的經濟學家。經濟學的創始人亞當·斯密把它寫在經濟學的奠基之作《國富論》中,一直流傳到今天,成為經濟學的常識,也成為經濟學的一個失誤。
這本書的作者菲利克斯•馬汀,有經濟學、古典學以及國際關係等多個學位,所以這本書不像一般經濟學著作那麼嚴肅,而是很有戲劇性。比如上面提到的貨幣常識的丟失,書中稱之為「謀殺案」,不過作者認為,洛克否定正確的貨幣常識是無心之舉,所以將它定性為「意外死亡」,充滿了故事色彩。這本書的英文標題叫「Money:The Unauthorised Biography」,被翻譯為「貨幣野史」,充分反映了這一點。
按這本書的觀點,貨幣常識的死亡和丟失,是經濟學的重大失誤,我們要把丟失的貨幣常識找回來,才能更好地理解經濟現象。這有什麼用呢?用一位讀者的話說,魚恐怕永遠也不能操縱水的流向,但它明白了自己曾經逆流而動的徒勞,才會去嘗試改變那些可以改變的東西,讓事情變得更好。這就是認知的價值。
接下來,我就分三個部分為你解讀這本書:第一,為什麼說貨幣的本質是債務記錄,而不是交易媒介;第二,關於貨幣是欠債的觀點,是如何被經濟學遺忘的;第三,關於貨幣是欠債的觀點,如何幫我們更好地認識世界。
第一部分
先來看第一個問題, 貨幣的本質是什麼?說起這個問題,很多人憑借在書本上學過的知識,也能說出個一二三來,故事大概是這樣的:
在原始經濟中,貨幣是不存在的,只有物物交換,效率很低。因為你必須找到一個交換對象,他有你想要的東西,你有他想要的東西,兩方面湊齊才行。這個困難讓人們產生了對交易媒介的需要,比如貝殼、金銀、銅錢等等,你可以賣出商品賺取它,又可以用它來購買一切物品,並且可以囤積起來,作為今後的財富。這就是貨幣的由來。它的本質是交易媒介。
這套理論流傳廣泛、深入人心,因為它符合我們的邏輯想象,並有權威認證。早在兩千多年前,亞里士多德就提出這種觀點,17世紀著名的思想家洛克也堅持這種觀點,最重要的是亞當·斯密在1776年出版的經濟學奠基之作《國富論》中發展了這套理論,被後來的經濟學著作沿用,成了經濟學的標準常識。
當然,它有時也會受到懷疑,比如經濟史上有個著名的「拿石頭當錢」的案例,就對這種常識構成了挑戰。案例說的是在太平洋西部,接近菲律賓的地方有一個島叫雅浦島,當地人過著田園牧歌式的生活。島上只有三種產品——魚、椰子和海參,沒有農作物,幾乎沒有藝術品和手工製品,很少跟外界貿易,可以說是現代人眼中的原始社會。
按理說,這種地方最可能看到物物交換的景象,但恰恰相反,雅浦島有一套高度發達、與眾不同的貨幣,學術上叫「費幣」(中文是浪費的費)。這是一種又大又厚的石輪,直徑從1英尺到12英尺不等,中間有一個洞,可以插進木棒進行運輸。一開始人們認為,當地人選擇這種貨幣形式是為了防盜,因為它不易攜帶,就不會成為偷盜的目標。
但後來發現,事情沒那麼簡單。在雅浦島上,交易計算的是彼此的債務,用債務抵消,餘額在以後的交易中再結算。即便到最後結算的時候,如果需要轉移的費幣太大,不容易搬動,它還是會留在原處。這個案例引起了人類學家和經濟學家的注意,它不僅對貨幣起源的常見理論提出了挑戰,還引發了貨幣到底是什麼的懷疑。
一般理論認為,貨幣是一件「東西」——是從眾多商品中選出來的,充當中介起到方便交易作用的特殊商品。但雅浦島的費幣並非如此,通常這些石頭比交易的物品更難移動,在大多數交易中根本沒有被交換過,因此它不是嚴格意義上的商品交換媒介,更像是一種信用記錄和債務清算手段。
那麼,雅浦島的狀況是不是特例呢?隨著更多的研究和證據出現,人們發現它不是特例,而是普遍現象。
比如,在距今五千多年前的中東兩河流域,就有了記錄債務的貨幣技術。考古發現當時的帳簿上有一種叫謝克爾的記賬單位,它記錄了商品、勞動和法律懲罰等各種事物的價格,比如每個月的勞動價值是1個謝克爾,租一輛牛車每天要支付1/3謝克爾,扇別人的耳光要罰款10個謝克爾,等等。這種經濟既不是物物交換,也不靠鑄幣支持,而是靠虛擬的債務和收入記賬系統來運作。這時候貨幣充當的是計量單位和債務記錄,而不是一種商品。
又比如在公元12世紀,英國出現了用木條作憑證的支付系統,人們在木條上鑿出凹口,以記錄貨幣單位的數量,將它一分為二,債權人和債務人各拿一根。債權人那一根可以作為支付憑證流通,當有人把代表債權的木條拿到債務人跟前要求償付時,兩根木條上的切口必須匹配。這種獨特的支付系統,在英國持續了幾百年之久。
今天的銀行體系,更能體現貨幣是信用和債務的特點。這一點我在《現代貨幣理論》這本書的解讀中談過,這裡就不展開說,只做簡單的概括,那就是:銀行通過批准對企業或個人的貸款,能夠憑空創造出新的貨幣,這些貨幣的本質,就是企業或個人的信用(債務)記錄。
總之,這本書通過引用一系列證據和研究,否定了傳統經濟學提出的,貨幣是物物交換演變出來的充當交易媒介的商品的觀點,比如美國學者喬治·道爾頓認為,如果將「以物易物」定義為沒有貨幣的市場交換,那麼從來沒有證據表明它是重要或主流的交易模式;劍橋大學的一位人類學家更是直截了當的說:「從來就沒有關於以物易物經濟的直接記錄,更不要說從這種體系中誕生貨幣了。」
那麼貨幣是什麼呢?這本書認為,貨幣是由債務記錄和清算系統構成的社會技術,它的核心是信用。傳統經濟學認為,有形的貨幣才是錢,信用和債務是以此為基礎衍生的虛擬現象;而這本書認為,信用和債務才是貨幣的本質,硬幣、鈔票、存款等等這些具體的貨幣,只是表徵,是用來跟蹤記錄經濟中債權債務關係的工具;打個比方,認為貨幣產生信用,就像說太陽圍著地球轉,那是錯誤的直覺,而認為信用產生貨幣,就像認為地球圍著太陽轉,這才是貨幣的常識和真相。
第二部分
那麼,這種常識和真相是如何被經濟學遺忘的呢?這要從一場辯論說起。因為17世紀的英國,出現了貨幣短缺,因此要重鑄貨幣,人們對此產生了分歧。
當時的英國,主要流通的是銀幣,它在使用中會磨損,還有人把邊角銼下來,鑄成新的硬幣牟利,這些殘缺的硬幣重量或成色不足,卻以法定面值在流通,於是就產生了「劣幣驅逐良幣」的現象。也就是說,當人們發現成色不同的硬幣都以相同的面值流通,就會把沒有毀損的貨幣貯藏起來,只用那些不合格的劣幣進行交易,這樣就把良幣從市場中排擠出去。
結果就是,在17世紀60至90年代,硬幣磨損、偷銼剪切的現象在英國愈演愈烈,劣幣充斥於市場。到了1695年,大多數流通硬幣所包含的銀的成分,只有出廠時的一半左右,相同材質的銀塊的價格,比鑄成硬幣要高出近25%。另外由於當時的金、銀兌價不合理,英國的銀幣外流,導致貨幣短缺,嚴重影響了英國的商貿秩序和經濟發展。
於是,英國政府和議會開始醖釀重鑄貨幣,但對於如何重鑄,爭議很大,其中有兩位重要人物,一位是財政大臣威廉·朗茲,另一位是當時著名的哲學家約翰·洛克,提出了針鋒相對的意見。
財政大臣朗茲建議,把所有銀幣的面值都提高25%,新幣和舊幣同時流通。舊的劣質硬幣雖然重量和成色不足,但可以按面值流通,而新鑄成的優質貨幣,要麼將法定面值提高25%,要麼將實際含量降低20%。總之就是提高銀幣的法定面值,降低鑄幣的金屬含量,這樣可以讓人們願意把白銀送到鑄幣廠被收購,同時那些被私藏的優質銀幣也會重新進入流通,使銀幣短缺的狀況得到改善。
但另一方面,當時著名的思想家洛克反對朗茲的意見。他認為白銀才是真正的價值來源,才能充當法定貨幣,貨幣必須保持固有的含銀量,才能維護貨幣的信譽,因此他反對降低鑄幣的含銀量。他主張按原來的重量和成色標準重鑄新幣,取代殘損的舊幣,而在新幣取代舊幣的過程中,由政府承擔損失。
他們的意見代表了兩種不同的貨幣觀。洛克認為貨幣是一種商品,貨幣的價值是由充當貨幣材料的金屬含量所決定的,因此不能隨意變動標準,這叫金屬主義;而朗茲認為貨幣的金屬含量不重要,重要的是貨幣標識,因為貨幣只是國家規定的計量符號,這個標準是可以變動的,這叫名目主義。換句話說,洛克認為錢是金銀,信用只是硬幣的延展;而朗茲認為錢就是信用,硬幣只是信用的物理表徵。這就是商品本位和信用本位的區別。
最後,這場辯論的結果是洛克的主張獲得了政府認可。1696年1月,英國議會下令,從當年6月起殘缺的硬幣不能再用。在此之前,它們可以用來繳納稅款或購買政府債券,仍然按法定面值計算,從7月起,就只能按貨幣中真實的含銀量以市場價回收。這樣,缺損的貨幣被收集起來,加上政府投入的白銀,按照標準的重量重鑄貨幣,整個過程持續了三年。
按照作者的觀點,朗茲的建議是正確的,而洛克的主張把事情弄糟了,但是沒辦法,他們的權威和影響力相差太遠。洛克不僅被後世認為是啓蒙時代最重要的思想家,被稱為「自由主義之父」,並且在當時也被看作英國議會制度的首席理論家,是名副其實的意見領袖。他不僅決定了英國鑄幣大討論的政策結果,也對經濟學的發展產生了重大影響。
在接下來誕生的古典經濟學理論中,從亞當·斯密的《國富論》開始,洛克的貨幣觀就佔據了主導,按原書的話說,「在斯密和他的古典經濟學追隨者的作品中,出沒著一個幽靈:這就是約翰·洛克以及他那套貨幣自然主義。古典經濟學家對洛克的忠誠不可動搖:貨幣就應該是黃金或白銀。」正像亞當·斯密在《國富論》中說到:「和其他商品比起來,金屬損耗較少,沒有任何東西比它們更抗侵蝕。此外,金屬還可以按任意數量分割成小塊……正是這種特性,讓金屬變成了最適合商貿和流通的工具。」
不僅如此,洛克對價值的認識,也就是「價值是物品的自然屬性」的觀點,對古典經濟學的分析方法影響深遠,它極大地簡化了理解經濟的任務。因為如果把價值看作天然的東西,那麼經濟學分析根本不用關心貨幣。貨幣只不過是為瞭解決交易不便的媒介,人們想要的不是它,而是可以用貨幣買到的商品。這樣一來,經濟學的分析最好是從忘掉貨幣開始,而去關注生產、分配、消費等「真實」的經濟問題,就像另一位經濟學家穆勒總結的那樣,「簡而言之,從本質上說,在社會經濟範疇中,不可能有比貨幣更不重要的東西了。」
就這樣,經濟學從創立開始,就把貨幣打入了冷宮,因為主流經濟學家認為,貨幣只是商品交換的媒介,不對經濟產生實質影響,這種觀點一直流傳到今天。而在《貨幣野史》這本書看來,這恰恰是貨幣常識的死亡和丟失,是經濟學的一個失誤。我們要把丟失的貨幣常識找回來,才能更好地理解經濟現象,解決經濟問題。
第三部分
那麼,運用新的貨幣常識,可以分析哪些現象、解決什麼問題呢?按照這本書的觀點,要想正確認識金融危機,保持社會穩定,就需要運用新的貨幣常識。
就拿過去幾十年來說,金融危機在世界各地層出不窮,從1997年的亞洲金融危機,到2000年的互聯網泡沫,再到2002年阿根廷主權債務危機,直到2008年全球金融危機,這種動蕩並不是偶然出現,而是反復發生的。這種金融系統的不穩定,是什麼原因造成的呢?
這本書的作者認為,貨幣本身就有不穩定的特質,因為它總是傾向於產生不可持續的債務負擔,當債務積累到一定程度,就會造成金融危機。
比如,在經濟景氣時,資產價格會上漲,導致投機增多,很多人將資產抵押成貸款,進一步買入資產,造成資產價格不斷上漲。而大量投機產生的債務,會讓投資者資金緊張,也就是收入不夠支付利息。當債權人開始要求償還時,負債累累的投資者必須賣掉資產來維持現金流,而這時候,已經沒有交易對手可以支付如此高昂的資產價格,因此出現拋售,導致資產價格跳水以及流動性緊張,最終造成金融危機。
更麻煩的是,金融危機會造成社會不穩定,因為它會帶來收入下降和失業。2008年之後發生的「佔領華爾街」還算是溫和的,往前追溯問題更嚴重,比如2002年阿根廷債務違約引發的金融危機,造成社會騷亂和政局動蕩。1990年日本經濟泡沫破裂,導致房價、股價的大幅下跌,企業大面積破產,造成日本經濟「失去的二十年」。
對此,作者的建議是什麼呢,他在書中說到:
「許多國家目前的金融不平等到了無以為繼的地步——或者說它們的債務太多了。而且我也認為,目前嘗試逐漸減輕這些巨額債務的策略……在政治上是不可行的,在經濟上也不令人滿意。而如果參考梭倫書中的建議,我們就能提前處理這個問題,或者通過設計幾年的高通脹,或者通過直接重組債務的方式。」
你看,這裡提到了梭倫的建議,也就是梭倫的改革。公元前594年,梭倫被選為雅典的執政官,展開了一系列被後世稱為「甩包袱」的社會改革,其中首要的一條是取消債務。而所謂通過高通脹或重組債務來處理問題,就是作者認為,為了減少金融危機和社會動蕩的隱患,需要通過技術手段來減輕社會負債群體的負擔,甚至是大規模地赦免債務。
這種建議是異想天開嗎?不是,它有一定的歷史依據和現實基礎。
書中說到,古代中東地區就有這樣的傳統,在整個社會不能支撐債務負擔的時候,國王會宣佈,所有債務一筆勾銷。《聖經》中也有類似記載,在宗教歷史上,每四十九年的最後一個贖罪日結束後,叫「禧年」,這一年每個奴隸都可以重獲自由,每一塊土地都可以物歸原主,每一筆債務可以一筆勾銷,每個人都有機會重新開始。
正是按這個思路,1997年有人發起了「禧年債務運動」,要求取消貧困國家的債務,特別是那些發生飢荒、戰爭和瘟疫的國家,因為這些國家無力償還債務和支付利息,陷入了依賴債務的惡性循環,唯一的辦法是減免或者完全取消債務。
按照中國人的傳統觀念,欠債還錢是天經地義的事,在市場經濟中,遵守契約也是非常重要的原則,這本書的作者為什麼還主張赦免債務呢?
這就要回到對貨幣的認識上來。傳統貨幣觀點認為,經濟價值是自然界中存在的事實,貨幣的職責就是衡量它,但不能影響它。貨幣本位是政治公平的支點,就像物理天平的支點一樣,它必須固定在一個位置,才能保證測量準確。因此,遵守債務契約和尊重貨幣本位是一件順應規律、理所當然的事,不能違背它。
但是這本書認為,沒必要把經濟價值看作天然的事實,而應該看作是為了實現公正繁榮的社會而發明的概念。貨幣政策的終極目標不是貨幣穩定,而是實現一個公正繁榮的社會,既然如此,債務重組或通貨膨脹導致的違約或偏離貨幣本位,只要有利於社會穩定,都是可以理解和接受的。
在《羊群的共識》這本書中有一個案例,似乎印證了作者的觀點。2008年全球金融危機後,冰島整個國家陷入了困境,因為之前他們大量擴張信貸,欠下了巨額債務,危機爆發後冰島三家最大的銀行破產,三十萬冰島人背負了上千億美元的外債,加上資本市場的虧損,平均每個人背負了上百萬美元的債務。於是,冰島政府決定重啓經濟,將危機時期產生的居民負債一筆勾銷,用三大銀行的稅款來補,受到舉國上下的熱烈支持。
結語
說到這兒,關於這本書的內容就快介紹完了,我幫你回顧一下它要回答的幾個重要問題。
首先是貨幣的本質是什麼?傳統經濟學認為,貨幣是由物物交換演變出來的,充當交易媒介的特殊商品。這也是我們大多數人所認為的常識,因為從小到大,幾乎每個級別的經濟學教科書,都是這麼說的。但是這本書告訴我們,這個常識是錯的。因為根據人類學家的考察,沒有發現大規模的物物交換的堅實證據,反而有大量的歷史研究表明,貨幣最初是以債務記錄的方式誕生的,它的核心是信用。它不是一種物品,而是一項技術。現代銀行通過借貸創造貨幣的機制,更是清晰無誤地展示了這一點。
其次是貨幣的這種常識,是怎麼在經濟學中被遺忘和顛倒的?這本書的作者認為,歷史的偶然造成了這個結果,因為17世紀著名的哲學家洛克,在一場重要的貨幣辯論中贏得勝利,並影響了後來的經濟學家。作者認為經濟學把貨幣看作交易媒介,把經濟看作是去掉貨幣之後的物物交換,進而認為貨幣在經濟中無關緊要,對我們看待經濟問題產生了極大的誤導。 只有把貨幣看作信用或債務,才能明白它對促進經濟發展至關重要,對造成經濟波動影響巨大,這才是貼近現實的觀點。
第三,關於貨幣是欠債的觀點,如何幫我們更好地認識世界?作者在書中談到了金融危機,他認為貨幣總是傾向於積累不可持續的債務負擔,是金融危機反復出現的根本原因,而要維護社會穩定,我們只能採用一些非常規的手段,比如赦免窮人的債務,這在西方有歷史和宗教的傳統,卻對「欠債還錢」的中國古訓構成了挑戰。
不過我認為,讀完了這本書,如果理解了貨幣是債務、同時也是信用的觀點,會對中國的另一句古訓「人無信不立」有更深的感悟。
過去我們通常認為,「人無信不立」是一種道德要求,跟人的物質利益沒有太大關係。而當我們知道貨幣就是信用之後,「講信用」似乎多了一層理由。它不僅是一種可貴的精神品質,並且會在某個時候給我們帶來實實在在的經濟利益,這就是講信用的巨大價值。」
同時也有12部Youtube影片,追蹤數超過2,980的網紅Horseman & Storyteller,也在其Youtube影片中提到,今天英國最陰的墓地 這個墓地就是海格特公墓 這裡據傳是倫敦最陰的地方 不過因為這裡下葬了很多名人 因此這裡也成了一個熱門景點 也有人就聲稱在這裡看見吸血鬼 整起事件更是鬧到需要警察看守 但這座公墓到底發生了甚麼事情? 真的有吸血鬼出沒還是只是單純鬧鬼? 各位觀眾趕快在下面留言跟我們一起討論 #英國 ...
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【柯市長,數字魔術師是你?五萬戶目標執行到底還在不在?】
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這是我在今年4月質詢台北市都發局黃局長的圖表,從台北市自己的數據可以看出來,柯市長八年任內,累積規劃的12200戶社宅中,有10006戶是林洲民前局長規劃的,光林洲民前局長一個人就規劃總量的82%。
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從數據也可很明顯看到,柯市長至今自豪全台最多「興建中的北市社宅數」,其實多是林洲民前局長的規劃。
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一個政策,若要知道是否為市長意志,就要看政策執行效果,若市長意志很明確,即使局長換人,通常也不會落差太多。
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但很明顯的,林洲民前局長「被離職」後,北市府只規劃了2194戶社宅,只有林洲民前局長量能的20%,甚至比郝龍斌前市長規劃的3561戶還要少。
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八年五萬戶,是柯市長自己的政見,就算無法八年完成,但至少五萬戶不要下修。但從「北市歷年預算編列社宅戶數」即可明顯發現,沒有林洲民前局長,恐怕根本無法維持今日柯市長強調「一萬戶興建中」的執行量能。
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而我為何會憂心忡忡,就是因為我看到林洲民前局長離開市府後,北市社宅規劃戶數根本比郝龍斌時期還要少,這要怎麼讓人相信,五萬戶目標會順利進行?
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事實上,原本2019年時計算社宅施工速率,台北市社宅蓋完五萬戶大約要22年,但2021年依照新數據重新計算,由於柯市長第二任規劃數落差太大,現在最樂觀也要再延長至27年了。
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結果柯市長,昨天只會在防疫記者會上當數字魔術師,不敢講自己立下的五萬戶目標還存不存在,要不要下修,也不敢講絕大多數興建中的一萬戶社宅,是他第一任期內林洲民前局長的規劃,第二任後,社宅規劃比郝龍斌前市長還不如。
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我為什麼會有被騙的感覺,因為我在還未選上議員前,就和許多年輕人一樣,一直很關心社宅的問題,世界其他國家如美國、日本、澳洲、韓國、荷蘭等國都有這樣保障居住權的福利政策,因此柯市長的八年五萬戶計畫,我很認同,我也知道,這個政策是2014年他和居住正義相關NGO團體討論的結果。
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我甚至在2019年也曾私下拜訪林洲民前局長,當時他也給我看了八年五萬戶的具體社宅規劃,市府照計畫應可竭盡完成。
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2019年我擔任議員後,則一直和柯市長談到社宅進度,請他千萬不能放棄蓋五萬戶社宅,就算他卸任,都還是要建立制度讓下任市長蓋下去,過去柯市長在質詢台上,總是會認真聽我建議,也會說他不會放棄蓋五萬戶,會想看看怎麼加快速度。
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然而,今年的柯市長,已經變成,當我提起五萬戶目標,或第二任規劃數明顯過低、速度又變更慢等問題時,他只會說怎麼可能數字一定有錯,或叫他的政黨團隊瘋狂罵我其心可議,或當媒體提問時,自溺於自己 (第一任內)蓋很多、嘲諷全台灣縣市都比不上台北市、沒人可以批評他。
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八年五萬戶社宅確實跳票,是事實,五萬戶目標消失、八年恐怕連一半都沒達到,是事實,柯市長第二任規劃數比不上第一任,也是事實。
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柯市長當初對於年輕人的承諾、好好的政策,最終只剩下玩數字話術,在台上嬉笑怒罵政治口水,真的覺得,好景不常,「市」風日下,令人失望。
附註:
所有數據都是都發局自己的數字。紅色匡起來是北市府編列預算所規劃的社宅戶數,柯市長上任真的能編列的預算,是從2016年開始,2015年以前,是郝龍斌前市長編列規劃的數字。
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#過去我對居住正義的質詢:
公共住宅應落實保護弱勢的初衷
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22年五萬戶社宅問題
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社宅要降租且服務真正需要的年輕族群
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社宅承諾八年五萬戶不只早已跳票,更是徹底縮水
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社宅應持續規劃、永續發展
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囤房稅
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#報導者Podcast【「香港書展裡,被消失的漫畫書」——專訪漫畫家柳廣成】
31歲的香港漫畫家柳廣成,最有名的作品,是他在反送中時期畫的「爆眼少女」畫作。這幾年,他畫了無數回應香港的局勢漫畫,不管是高房價、被佔用的醫療資源、政治緊縮下警民關係的劇變……2020年,柳廣成出版了半自傳式漫畫《被消失的香港》,這本書被台灣文化部選為中小學生讀物,但在香港,這本書被悄悄封殺。
在香港出生、沒多久就移居日本,8歲時,柳廣成隨家人搬到中國山東。只會說日文的他,被中國同學喊「日本鬼子」、被石頭砸,他只好躲進畫漫畫的世界;後來他學會了中文,告訴大家自己其實在香港出生,同學們的態度突然一百八十度轉變。他們從憎恨、變成對這個和劉德華等影星同鄉的男孩充滿好奇。那時的柳廣成就知道:「原來人們,是用標籤認識一個人。」
小小年紀對世界的理解,在20年後仍影響這位年輕漫畫家的生命。2019年反送中運動後,他多了「政治漫畫家」這個標籤。今年1月《國安法》舉報熱線開通後,舉報成了香港的日常,像他這樣的漫畫家,也得暫時低調。
7月,柳廣成持就業金卡來到台灣,跟許多來到台灣的香港人一樣,成為「離開香港的香港人」。他為什麼選擇來台灣?離開香港土地後怎麼持續關注故鄉?怎麼避免「倖存者的愧疚感」?他希望透過漫畫傳達什麼?
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【從爆眼少女到太子警暴,柳廣成用漫畫提問:2028年香港會是什麼模樣?】
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今天英國最陰的墓地
這個墓地就是海格特公墓
這裡據傳是倫敦最陰的地方
不過因為這裡下葬了很多名人
因此這裡也成了一個熱門景點
也有人就聲稱在這裡看見吸血鬼
整起事件更是鬧到需要警察看守
但這座公墓到底發生了甚麼事情?
真的有吸血鬼出沒還是只是單純鬧鬼?
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#英國 #鬧鬼 #墓地
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為什麼 日本房價 低 在 Horseman & Storyteller Youtube 的精選貼文
事情好多真的是非常不想想文案呢
但是總之今天主題是講A.I人工智慧
馬斯克發表了新的機器人項目叫Tesla Bot
對於現在的人類來說擔心機器人戰爭還太早
但是人工智慧在未來到底有沒有可能攻擊人類?
所以今天來講《Overwatch》的背景故事
故事也是相當有趣而且非常的哲學又有深度
各位觀眾你們看完之後的想法是甚麼呢?
你們覺得未來人類真的會被人工智慧取代嗎?
是不是已經開始期待《Overwatch 2》的發售呢?
趕快在留言欄留言跟我們一起聊聊討論
這樣也能給我們扯上關係有沒有覺得很厲害?
#Overwatch2 #鬥陣特工2 #守望先锋2
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為什麼 日本房價 低 在 Horseman & Storyteller Youtube 的最佳解答
非洲最凶猛的貓科動物是哪種動物嗎?
並不是兇猛的獅子也不是敏捷的獵豹
一種你可能從來都沒聽說過的小貓咪
他是非洲最可愛卻又最致命的黑足貓
黑足貓這種貓雖然看起來體型非常小
但牠的殺傷力可是比你家的貓強數倍
這種貓貓也是被全世界禁止飼養的貓
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為什麼 日本房價 低 在 為什麼日本房價那麼便宜? - Mobile01 的推薦與評價
為什麼日本房價 那麼便宜? ... 2480/40*12=5.1倍,最卑微的勞工房價所得比只要5.1倍,一般勞工不就剩3-4倍左右房價這麼低為什麼租房的還有40%? ... 應該說為什麼 ... ... <看更多>
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為什麼 日本房價 低 在 [閒聊] 房價高低真的要看地方- 看板home-sale - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
看大家在吵房價高低,大家可以參考一下這一篇。
或許他會是台灣"房價續漲"或"房價崩盤"的參考資
料。
我跟我家人這十幾年有蠻多次買房子的經驗。當然
每次買都會聽到甚麼大崩盤,少子化衝擊,空屋率
泡沫什麼的。自己是白手起家受薪階級,也會很怕
。我看到下面日本的分析的時候,我覺得很有參考
價值。
大概的內容我自己的推測是,等到少子化發威,二
三四線都市的就業機會會持續減少。導致青壯人口
為了尋求就業機會必須往大都市移動。進一步導致
少子化情況下鄉村房價崩,都市房價漲的怪異現象
。剛好我個人買房都買在捷運套房,專門買捷運。
我個人不專業的觀察台灣房價不太跌有以下原因:
1. 房租收入可以打很高的折數再認列收入繳所得稅。
就算你房子出租好好繳稅都是很穩定的金流。對於
不買股票基金債券的投資屬性喜歡穩穩收錢的長輩
房租是有吸引力的。
2. 老房子的貸款基本上不會被銀行卡太多成數。導致
新屋漲價老屋跟著漲價的怪異現象。這個其實才是
政府一直打房沒有打到的重點的地方。"老屋貸款"
不會有甚麼問題也會造成都更困難。
3. 政府嘴巴講打房,可是熱絡跟不斷上漲的房市政府
收稅收的滿盆滿缽。(我不評論對錯,純個人觀察)
我認為一波又一波的所謂打房政策反而提高了台灣
房地產的資產品質。( 空空不要罵我,我算有很有
經驗的交易者,我單純冷靜分析 )。實價登錄剛出
來的時候,大家說實價登錄會助漲助跌,大家應該
是領教到助漲的部分了。每次政府管制,大家都說
會崩盤,但是最後都大漲。大家一定要放下自己的
情緒去冷靜分析為什麼?
4. 台灣經濟體質一直不差,失業率一直很低。高薪的
人實在是很多。我身邊年薪破百萬的真的比例超高
。而且以前是三代同堂,現在是一人要一房。這個
社會的變遷就變這樣。我舉個例子,我們家六個人
就是沒辦法住一起。在大家結婚成家前我爸媽分居
一人住一間,四個子女全部都自己買一間。變成一
個家庭六間房。然後很多經濟能力好的爸媽,我這
一輩會很早幫自己的子女存好長大要用的房子。這
些都是會造成都會區房價上漲後外溢到外部縣市的
原因。
5. 全球長期低利率環境就是會造成資產價格膨脹。這
個是大環境的趨勢。至於最近大升息,房價反映會
不會下跌,跌多少,還要觀察。我不知道房價適不
適用我以前經濟學老師教的"物價下跌有僵固性"漲
上去,就難下跌。
6. 持有稅率、房價所得比、地價稅這些都是專業的因
素。房價應該是要看區域來看,比如說全台空屋率
這個實在很沒意義。信義計畫區的空屋跟阿里山的
空屋比較實在很沒邏輯。低利率環境建商就是可以
慢慢賣房子。把價格慢慢撐上去。這個真的沒辦法
,你看特斯拉降價車主就靠北到死了,你新成屋越
賣越便宜難道不會被屋主幹死? 提高稅率的成效,
大家可以自己估狗。南韓可以參考參考。
7. 我認為全面性的台灣房地產泡沫崩盤是有難度的。
失業率、利率,沒有激烈變化,演變成建商倒閉或
銀行呆帳大增法拍屋數量暴增。那很難演變成全面
性的大崩盤。但是可以參考看看日本的例子。日本
房價所得比應該還好吧? 可是也是很多人買不起啊
?!因為少子化情況下,房子的價格在城鄉差距下變
得差異更大。
回歸到自己購屋上,現在可能就要考慮少子化後哪裡會
有價格撐盤? 持有稅率上升後,哪裡有人願意買? 我覺
得應該是這樣去看到房市。要買要賣我就不勸各位了。
與其每天抱怨東抱怨西,不如快點把自己收入拉高一點
。多兼幾份工作斜槓賺錢,好好理財不要亂花。人生才
會改善。
https://dq.yam.com/post/14642
日本房市走向兩極 人口老化推波助瀾
2022-01-29
2022-01-26
本文經授權轉載自友站全球中央文/ 黃名璽 (中央社編譯)
高所得家庭增加、建築成本增高,以及土地價格高漲,造成日本首都圈房價高漲;但高齡
化進程也來得快,地方的空屋數不斷攀升,形成房市兩極化發展。
高所得家庭增加 首都圈房價創新高
人口高齡化 地方空屋率不斷攀升
路透社 / 達志影像
台灣各大都會區近年房價大幅上漲,鄰國日本2021年首都圈新成屋價格同樣漲幅驚人。根
據日本調查公司所公布的數據,2021年10月首都圈(指東京都、埼玉縣、千葉縣及神奈川
縣一都三縣)大樓新成屋每戶平均售價高達6,750萬日圓(約新台幣1,650萬元),比2020
年同期成長10.1%,超過1990年泡沫經濟時期平均房價的6,123萬日圓。
雖然這個數字是單月平均房價,但調查公司預估,就算放眼2021年一整年,預料全年平均
房價也將創歷年新高。
文章插圖
東京的一處工地裡,建築工人正辛勤地工作著。
路透社 / 達志影像
高所得家庭增加 首都圈房價創新高
日本不動產經濟研究所統計,以首都圈大樓新成屋來看,1990年達到平均每戶6,123萬日
圓高峰後轉為大跌,在2002年「觸底」時的平均價格來到約4,000萬日圓,之後轉為緩漲
,經過約20年後,2021年1月到10月平均房價來到6,565萬日圓。
日本房價為什麼會漲到堪比泡沫經濟時期?NHK分析歸納四個原因,分別是疫情影響、高
所得家庭增加、建築人力不足與建築材料上漲,以及土地價格高漲。
這兩年受到疫情影響,日本民眾待在家裡的時間增加,為了更加舒適地在家工作及生活,
希望擁有房子的剛性需求增加。
日本近年增加不少夫妻同時在外工作的雙薪高所得家庭,加上日本中央銀行─日本銀行持
續採取金融寬鬆政策,造成低利率環境,房貸易於申貸有助提升大樓新成屋人氣。
再來就是建築業人力不足造成人事費用成長、日圓貶值造成進口建築材料成本上漲,以及
建築用地有限土地價格上漲。
日生基礎研究所副主任研究員渡邊布味子談到房價高漲時說,雖然在大企業工作的民眾,
也就是資金相對充裕的人不斷在買房,但房價已經漲到不是誰都能買得起的水準。
展望房市未來發展,渡邊說,新大樓會在建商購買土地後的一年到兩年才蓋好,所以現在
市面上開賣的幾乎都是疫情爆發前購入土地的物件;基於疫情後地價並未下跌,「很難想
像未來房價會下跌」。
至於日本首都圈房市榮景會不會是「泡沫經濟再現」,專家並不這麼認為。
LIFULL HOME’S總研副所長中山登志朗日前接受TBS電視台訪問時分析,所謂的「泡沫」
,一般來說指的是隨著大量投資,造成物件「價格」大幅超越「價值」,但目前的房市很
難想像會出現像泡沫時期一樣「一買就上漲」的可能性。
文章插圖
路透社 / 達志影像
人口高齡化 地方空屋率不斷攀升
如果離開首都圈來到地方,日本近年來又面臨一個截然不同的房屋問題,也就是「空屋問
題」。
日本非營利組織空屋及空地管理中心指出,造成日本空屋問題主因之一就是高齡化社會。
日本總務省2013年一份調查指出,日本全國空屋數約820萬戶,等於平均每七戶就有一戶
空屋。根據民間機構預測,隨著高齡化持續推升,到了2033年左右,全日本空屋數將高達
2,150萬戶,幾乎相當於每三戶就有一戶是空屋。
東洋經濟ONLINE日前報導,從2018年的數據來看,山梨縣是日本空屋率最高的地區,比率
約21.3%;空屋率第二高及第三高的地區,分別是和歌山縣的20.3%及長野縣的19.5%。空
屋率最不嚴重的地區是埼玉縣及沖繩縣,比率同為約10.2%。
一間民間公司在2021年10月對擁有空屋的108人調查得知,會利用現有空屋的比率不過
35.2%,其餘的人都是閒置不利用。這些人之所以會擁有空屋,62%是繼承而來,新屋時就
購入及購買二手屋的比率加總僅約25%。
談到空屋閒置的理由,超過三成受訪者認為「拆除費用很花錢」居冠,接著是「懶得處理
」占22.7%,及「不清楚要如何使用」占21.2%。
空屋無法被利用最嚴重的問題在於,就算屋主「想出租也找不到人租」、「想賣也找不到
人買」。空屋如果空著,屋主仍必須負擔管理與維持成本,並支付固定資產稅等費用,接
手空屋只是徒增經濟負擔。
日本國土面積比台灣來得大、高齡化進程來得快、城鄉差距更為明顯等因素,日本房市不
像台灣房市呈現「一頭熱」猛漲的情況,還反映出蛋白區老屋無人繼承或無法利用的空屋
問題,這種兩極發展勢將隨著日本人口持續「衰老」而更加嚴峻。
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就是先傻傻地存個一百萬。然後開始做一點理財,賺一
點錢,後來看上一間老公寓買下來後出租繼續住家裡面
。同時繼續上班努力工作,我每個月會盡量存一半的收
入下來。但是後來薪水變比較高,就比較沒有在看比例
我就是開始買儲蓄險、作定存、繳房貸、不斷地做。其
實真正開始覺得手頭寬鬆是本業薪水跳上來的時候。如
果本業薪水難增加,一定要斜槓。不然永遠錢都多不出
來,家裡面沒有靠就要靠自己。我的老公寓我是這樣使
用的。我老公寓繳了幾年房貸後,我就是開始增貸把錢
拿出來繼續做理財。等到變成銀行VIP後,貸款條件成數
都會比較好,再繼續繳房貸,存錢,投資(投資一定要做
很保守的)。然後循環慢慢滾錢出來,現在手上就是會有
八位數現金隨時可以用,我大概花十四年的時間達成。
我中間並沒有甚麼目標,我就是不斷反覆做以上動作。
https://www.gvm.com.tw/article/85090
這邊有韓國稅制的影響,但是台灣媒體品質還是要多方閱讀。
稅制是怎麼弄都可以,但是好壞要自己承擔。升息升到一個臨
界點確實會讓房地產價格下來,但是會不會因為利息太高導致
沒有房子的人更不敢買房? 同時造成租屋成本上升。我知道覺
得房子貴的人真的會巴不得崩盤撿便宜。但是我想要提醒一下
多數買不起房的人或是只買得起一兩間的人,在房市崩盤的經
濟環境下都是韭菜,會是死第一批的。我自己也是受薪階級,
我知道經濟崩盤的時候我的下場是什麼。大家估狗一下歷史上
房價崩盤時的的經濟概況。台積電金融海嘯崩盤的時候大家都
不敢買了! 何況房子? 網路時代網路亂流資訊很多,會讓大家
失去判斷力。但是也沒人知道怎麼樣是對的。只能謹慎小心保
護好自己辛苦賺來的勞動所得,慢慢累積財富。發文只是想要
分享經驗給跟我一樣二十幾歲出社會時戶頭只有五千塊台幣的
年輕人。慢慢累積財富,不斷精進專業技能,提升自己本業收
入或兼差。然後好好理財,不要亂花錢,人生不會沒有路。
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