金融圈鬧機瘟 | 系統障礙2銀行1壽險都中招 專家搖頭「手動選股較妥」
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2020年末,再爆發出王道銀行機器人理財「自動贖回基金」的失誤。國內證券高層感嘆,保守型投資人想買保險或基金做投資,或是想依賴「無腦型投資」都遇到問題,還不如在股市尋找好標的、ETF穩健的定期定額扣款存股,都還比較妥當。
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王道銀行機器人理財 在 [新聞] 王道銀AI系統出包! 理財機器人未授權竟「自動贖回」 的推薦與評價
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獨家 | 王道銀AI系統出包! 理財機器人未授權竟「自動贖回」
4小時前
王道銀行數位體驗分行店面外觀。資料照片
圖片來源 : 蘋果新聞網
《蘋果新聞網》獨家接獲爆料,主打台灣首家原生數位銀行的王道銀
行,系統竟出大包!一位客戶在未主動告知贖回基金的情況下,竟收
到機器人理財的「基金自動贖回」通知書,客戶大吃一驚,由於客戶
確信自己並未贖回的打算,一問之下才知道竟是系統出問題。相關新
聞:金融圈鬧機瘟 | 系統障礙2銀行1壽險都中招 專家搖頭「手動選
股較妥」
銀行業人士指出,這是無法容忍的錯誤,並不是投資金額多少的問題
,而是銀行在超越客戶約定範圍作投資調整,是很嚴重的事情,假設
這個Bug(程式錯誤)一直存在,哪天規模做大了,又出一樣的問題
,後果不堪設想。
主打台灣首家原生數位銀行的王道銀行,當金管會2017年開放「自動
化投資顧問業務」的同年,就率先推出自家機器人理財服務;之後陸
續推出「配息機器人」與「品牌機器人」,主打懶人投資法,只要小
額定期定額就可以累積財富,機器人還會依最新的市場展望進行投資
調整建議,簡便的操作流程吸引不少小資族嘗試。
然而,今年初隨著武漢肺炎疫情的爆發,全球央行為了搶救經濟大舉
印鈔、降息,導致美元存款利率幾乎歸零、匯率直直落。有位王道銀
行用戶便決定在今年7月利用美元計價的「配息機器人」,看能否透
過基金投資來彌補匯差。
不料,10月底他便收到一封「機器人理財投資組合自動贖回通知」,
信裡頭只寫著「親愛的O-Bank客戶您好!您投資組合,系統已自動贖
回此投資組合。如有疑問可撥打本行服務專線02-8752-1111 由專人
為您服務。」就這樣,才剛建倉的投資部位,在仍然虧損的狀況下通
通強迫贖回。
王道銀行機器人理財系統出包,在未知會客戶的情形下竟自動贖回。讀者提供
圖片來源 : 蘋果新聞網
儘管致電給客服人員,對方也是對於「自動贖回」一事一問三不知,
甚至反被質疑「是否自己同意贖回卻忘記。」但是該用戶表示,他本
來就打算長期持有該檔基金直到美國聯準會(Fed)重新升息,且基
金仍在虧損狀態,虧損幅度也未超過停損點(10%),自己不可能執
行此決定。
經過調查之後,王道銀行才坦承是系統問題導致基金被強制贖回,並
強調該用戶為「個案」。經《蘋果新聞網》追查後,王道銀行才承認
部分特定金額內用戶的設定產生問題,造成極少數(約10名)使用外
幣機器人理財用戶之投組,被系統強制贖回並同步發送email通知該
用戶,但是卻不願意具體說明到底是哪個環節出問題。
根據王道銀行提供的統計資料顯示,截至目前數位帳戶用戶超過45萬
戶,機器人理財用戶滲透率約7%,其中97%以上用戶投組皆為台幣,
外幣投組用戶佔不到3%。業界人士指出,極有可能是IT修改程式、改
參數或路徑時,「導致某個特殊情境的用戶走向一條岔路出去了」他
強調,今天幸好受害者較少,如果哪天全部機器人理財都中標的話,
就會有超過3萬人受影響,問題嚴重性不容小覷。
王道銀行晚間發布最新聲明,指該行機器人理財於系統更新時產生錯
誤,致使部分特定金額內用戶的設定產生問題,造成15名使用外幣機
器人理財用戶的投組被強制贖回,15名客戶的損失總金額為新台幣
2506元。
王道銀行於發現後已立即將系統修正完畢,並對於受影響的客戶深表
歉意;為維護用戶權益,王道銀行客服單位目前已進行聯繫受影響的
15戶用戶,並提供恢復原本投資金額的組合或補償贖回投組價差損失
之選擇、一年免平台使用費、便利商店禮券500元共3項補償。目前聯
繫到的12位客戶均同意本行的補償方案,僅3位目前尚未能取得聯繫
。
國內投信高層痛批,身為管理客戶資產的金融機構,如果真的要負起
責任,就是要將投資組合調整回最原始狀態,基金被贖回這段時間,
若有進出的需要,卻因為部位不存在而無法落實,這些損失都要經過
協商和判斷來進行損害賠償。他指出,王道銀行若有心負起責任,以
目前的方案來看完全不到位。另外,他也提出質疑,「補償贖回投組
價差損失」這裡的價差會怎麼認定?
該位主管表示,一旦系統做了是超越客戶約定範圍的調整,是很嚴重
的事情,他呼籲,絕對不能因為人數少、金額小,銀行就以略施小惠
的行為打發掉客戶。假設bug(系統錯誤)一直存在,且王道銀行的
機器人理財規模越作越大,哪天投資人核心投資部位一夕消失,不但
會打亂投資配置的步調、財富管理出現缺口和風險,更重要的是打壞
金融業最依賴的客戶信任感。
金管會主委黃天牧今(28)日前往2020台北金融博覽會時受訪表示,
下午剛得到這個消息,還要進一步了解實際情況,金管會立場是絕對
要確保相關消費者與投資人權益,進一步情況要下周一實際瞭解情況
後再報告。
針對金融業系統接二連三出包,這次如何看銀行系統風控,是否要更
加嚴謹,黃天牧回應,有特別請銀行局了解實際情況,目前沒有得到
進一步訊息。會先了解實際發生問題情況,對整個消費者投資人該有
權益,會督導銀行全部維護。
金管會銀行局晚間則表示,初步向王道銀行詢問,該行表示是委外廠
商設定有誤,才會導致問題發生。(財經中心/台北報導)
更新:王道銀行最新聲明
發稿時間:14:16
更新時間:19:39
是說銀行業到底有沒有養成完整測試的習慣,
現在是都直接拿客人來公測了嗎
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