政大商學院周冠男副院長接受金融時報(Financial Times)旗下的亞洲市場觀察訪問,英文原文如下。
簡言之,我長期倡議應該將銀行理財專員的薪酬,從總銷售金額(Gross Sales)抽佣制,改為資產存量(Asset Under Management, AUM)抽成制,才能解決理財專員與客戶間的利益衝突。
為什麼?
當理專只要一直鼓吹你進進出出就能抽佣賺錢時,那他會傾向賣他比較好賺的,還是對你資產增長比較有利的?
但如果理專是以你的資產存量部位抽成,那他是不是會更在意你的資產增長,而不是一直要你買賣?
交易摩擦(如交易稅,手續費,佣金)的長期侵蝕效果是很恐怖的,鐵杵磨成繡花針。更何況一般人是從繡花針開始磨,然後磨成鐵屑。
#自制力學堂
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#投資自己穩賺不賠
上週茶茶po了一個限動打上了上面這句
結果有不少人問我是投資什麼?
從微商、直銷、股票、甚至還有人以為是健身我差點沒笑死🤣🤣🤣
以上通通都不是,而是這幾年在台灣才開始有不少人接觸的「外匯保證金」
說真的我直到去年對於投資理財都還是沒什麼概念的程度
頂多就是去銀行辦事被理專推薦而買的儲蓄險、美金保單
跟著家人一起買當定存在放的股票(多年前買完以後就沒在動過只有領股息之類那種)
這些大概頂多算理財?
那投資又有什麼差別呢?
對茶茶而言投資意味著較高的風險需要時刻關心
當然,天下沒有白吃的午餐
高風險同時帶來高報酬
合理!完全沒毛病~
這次也真的很感謝好姐妹小精翎的牽線才有機會讓我對於一些高報酬高風險的投資工具有多一層了解🙏
Leo老師上課幽默風趣,除了應付我們現場一堆投資小白各種奇怪問題之外
還諄諄教誨要我們千萬不要相信那些跟你說保證獲利的詐騙資金盤
投資本來就是有賺有賠,老師能幫大家的就是建立正確投資觀念,還有直接用手機上的app來進行模擬倉下單等等
都超好玩畢竟不會真的扣到錢所以可以放心亂下(不是!
如果跟茶茶一樣在後疫情時代
有一點點閒錢(不用多五位數就夠)
不想把錢放在銀行領微薄利息而是想創造更多可能
那真的很適合一起來聽聽Leo老師的課
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Hello 大家好 我是Wade
今天是2021年的第一天
揮別過去的種種事情
今天的開始也是今年的開始
最近的自己有了幾個重要的事情
也是人生的大事之一
對我來說也是新的挑戰
從一開始的IG金融懶人包
再到podcast的時事口語分享
以及最近開始在Facebook的實際圖文交易分享
今年的第一件事是確定合作商周的出書邀約
以下這篇是自己寫的一段
【人生愛情觀了解各項金融商品的使用】
這幾年來一直有許多人問我要如何在投資前把長短期概念釐清,或者使用這些金融商品有什麼差別,我一直以來都在交易這些商品,但一直無法好好的用文字或者較簡單的概念跟大家說明,因為在金融交易市場上很多東西是變數,而要如何用更簡單親民的文字跟投資人說也是一大課題,就像以前學生時期一樣,遇到困難的題目你可能會寫答案,但要教人又是另外一回事了,教學的時候你必須站在不懂的立場去想問題,而不是用自己的,但如果你能真正教學成功,代表你真的透徹這件事,接下來我會用所有人這輩子都會面對的『戀愛問題』來解釋一下『各項金融商品』
投資與人生觀是密不可分的
投資即是生活將利用生活導入我的投資世界。
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許多人最常面對的就是
長期投資與短期投資要怎麼分辨
戀愛前先想一下&投資前先想一下
✔️「長期投資」與「短線交易」
挑選伴侶前要先思考一下,以你現在的年齡要找結婚對象還是戀愛對象?這就像是你要長期投資還是短線交易。
我們年輕時做的資產規劃願意承擔較大的風險,而年紀越大風險承擔度越小,所以年齡是投資的考量點,當然跟戀情一樣。
學生時期的愛情可以很勇敢,人生最重要的三件事其中之一就是在年輕時談一場轟轟烈烈的愛情。
長期投資⬇️
夫妻的經營就像長期投資定期定額的感覺,上了年紀需要的是一個陪你一起走的伴侶,不太會需要太多的刺激,最好是生活淡如水,真正的愛情就像是他在你身邊靜靜的你也會感到很安心。
當然偶爾會遇到行情很好的時候就會感受到很刺激,而這種刺激你不會希望天天都有,但卻能讓平淡的生活加一點潤化劑,就像是老夫老妻偶爾的情趣一樣。
短線交易 ⬇️
就像是學生時期的戀情,你以為會天長地久,但長輩看你就像喝醉酒,外人都會認為學生戀情不會長久就像短線交易一樣,而在戀愛氛圍的學生會以為是永久。
就像許多投資人原本要短線交易,最後股價下跌不如預期就當作『超長期投資』不肯去停損,也因學生時期的戀情單純,許多人無法認清是否要停損,或者該如何停損。
隨著年紀的增長,我們會面對很多除了愛情以外的事情,包括生活、家人、工作、成就等等的問題,經歷過一些風風雨雨你才能知道這是不是你要的對象,股票也是。
沒有經歷過幾次的洗禮,你無法知道自己到底想要什麼樣的投資方式,這就是現實上需要面對的問題。
學生時期的愛情或許只需要一個愛的對象,但踏入社會選擇的是一個適合的對象,學生時期的男孩幽默風趣是優勢,而出了社會會發現責任感與信任感才是不可缺的要素,但也不是說學生時期的愛情一定會失敗,畢竟10年前買到台積電跟買到宏達電還是有很大的差別,也就是可能在學生時期找到終身伴侶,那麼也恭喜你可能就像巴菲特一樣是一個價值型的投資人,擁有獨特的好眼光。
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✔️長期投資的概念先決定被動還是主動
主動選股⬇️
就像你主動找尋的戀情,可能交往了幾段感情之後你才會找到你要的。
主動選股的缺點在於你可能會受傷,因為當選擇變多的時候,就需要更多自己的獨立判斷。
優點是過程中有雖然可能有許多不確定性,但至少都是自己的決定,可能會找到飆股,但也可能找到不好的股票,但過程中你會不斷精進自己,而且會擁有更多的經驗與機會。
被動選股⬇️
就像相親一樣,許多成功人士,在自己的領域很有成就,但愛情這件事卻是一竅不通,而到了一個年紀有了一定的身份定位,本業收入也很不錯,花了太多時間在成就自我與工作上面,自然也沒有什麼餘力的挑選伴侶,最後可能就希望朋友幫忙介紹或者是到聯誼協會找尋。
這感覺就像是買ETF一樣,朋友推薦或者銀行理專的推薦,你看了看後覺得不錯就買進,其實大部分也看不太懂,就是別人說不錯你也懶得研究,就試試看吧!反正不就是一個伴侶。
缺點是你需要等到買進去後才知道所有東西,可能好的可能壞的,因為大部分初次見面總是會將自己最好的一面拿出來。
優點是如果這件事本來就不是你人手中最重要的事的話,可以為你省去繁雜的細節,在心理層面也會感覺到自己參與了市場,並且可以在過年可以跟親戚說:我有女友。
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✔️「短線交易」的使用與理解
短線交易就像找男女朋友一樣,在戀愛之前你要先想好,這是一場戀愛,有可能走到最後也有可能不會,這樣就不會在該停損的時候找一堆藉口去糾結自己,那我在這邊把四種大家較常使用的金融工具分類一下:
融資⬇️
就像在校園或者公司等等的日常場所找一個適合自己的愛情,但這段戀情會有多長,也無法知道,這就像使用短期槓桿的融資一樣,通常融資會以年利息為計算方式,每年大約6.35%左右。
在戀愛時可以先將這段感情設定為一年為計算,你必須跟他經過四季,你才能更了解對方,但如果一年過了不適合自己的你必須果斷地離開,但如果一年之後你認為他是你的終身伴侶,你可以將他使用現金償還讓融資變成股票,就變成你的長期投資了。
期貨⬇️
就像是去夜店找伴侶,一開始目的不單純,想一個人進去,兩個人出來,以這樣的心態比較難找到終身伴侶,你也不會在夜店跟別人聊人生規劃及資產配置吧?
釐清夜店是在一個共同的微醺環境找尋自己的刺激與樂趣後,就不會糾結要在夜店裡面找尋真愛,而期貨一個月一定要轉倉一次,就像一個月去夜店一次的感覺,偶爾的放鬆娛樂會增加生活的趣味性,也就是適時的使用槓桿的確會增加刺激與報酬。
權證⬇️
就像是一夜情一樣,你今天買入,就知道明天能賣就賣,因為權證有時間價值的流失,只要買入後每天淨值都會減少,但只要短線投機客清楚知道這一點
當你控制好資金與選股,可以提高您很多的勝率,將風險降到最小,但一夜情的東西難免會遇到難纏的,就像是發行券商偶爾會動你手腳,但你只要果斷堅決,在大部分正常情況下還是可以在隔天處理掉,千萬不要暈船,會暈就不要玩權證。
但實際上還會遇到某些例子,有些黑心發行券商以技術性的問題不收回你的部位,一年會有好幾次的當機狀況的話也就沒辦法了,那這就是所謂的『仙人跳』。
選擇權⬇️
就像嫖妓一樣,選擇權買方的概念就是你要清楚知道進去玩一波就要走,它的時間價值掉非常快,通常這個數字的改變不能從教科書上學習,因實際狀況會有很多變化,還包括了情緒面的問題,所以千萬不要太執著在裡面過夜。
選擇權賣權的概念就像開妓院的一樣,在裡面收權利金,就像在裡面抽成的老闆,走在法律邊緣的生意,正常情況下的報酬很可觀,但有時候還是會遇到極端狀況,也會碰到超額風險的問題,這種感覺就像是被警察臨檢,你可能要罰更多錢或者收掉。
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最後一個,也就是最近最火紅的,元大石油正2這種商品,也就是發行商拿投資人來避險的商品,意思是你看對賺不了多少,但看錯你的損失會非常嚴重,甚至直接下市血本無歸。
2020/12/2這檔基金被清算了,結算價格是0.76左右也是最低價格,沒有任何一個投資人長期持有是賺錢的,也就是通通賠錢。
像這種商品就像是渣男一樣,外人看都覺得這是垃圾商品,四月多溢價五倍多,而且這商品又有一堆問題,主管機關改來改去的去容忍發行商,就像有錢父母寵壞敗家子一樣。
但還是有人喜歡玩這種東西,也就是本身喜歡渣男,追求刺激感與情趣,他明明吹噓自己、愛說謊、沒有責任感之外做事情改來改去,但你就是堅持要愛他,旁人怎麼勸你也沒用,你反而會覺得所有人都有問題,你反而會跟很多好友、家人撕破臉,堅持要跟渣男長長久久,當時的旁人管不了你,一意孤行愛一個沒有結果的結果。
現在清算了,投資人可能片體鱗傷,也只能摸摸鼻子了,花點時間療傷,花點時間累積資產,花點時間增加自己的財務知識,多些經驗多些領悟,下次睜大眼睛,期望下一段戀情更好。
投資方式百百種,就像愛情的選擇一樣,每個人要的不一樣,而且沒有人可以替你決定。
不管別人怎麼說、怎麼推,你都可以堅持自己的想法,或許你可以找到你的快樂,即使是渣男你也覺得很開心,別人左右不了你。
投資之所以這麼難理解,只是因為大家講得太複雜了,愛情難尋只因為你還不知道自己想要什麼,投資跟愛情一樣,市面上很多騙子,但持續努力學習財務知識,多些獨立的判斷,不要跟市場起舞,你能找到屬於你的愛情投資術。
✔️結語:
短期有點就像找自己,找適合自己的一套方法,你對未來是有極大的憧憬,但在追尋的過程中你可能會懷疑自己,甚至放棄愛情,但好處是你可能找到完美情人。
長期投資的概念就像找婚姻一樣,到了某個年紀你會知道這伴侶的並不是要找一個完美的人,而是要找一個適合的人,不管是短期還是長期,你選擇的對象並不是選擇人,而是選擇你想要什麼樣的生活方式,愛情是投資也是。
以上是自己寫的某一小篇內容⬆️
書的導向希望能由簡單到難
並且最後帶入實際交易心理問題
尊重出版社的關係不該在公開的地方透露書中太多內容,但我這個人會忍不住想把自己喜歡的東西分享給大家,所以我會趕快寫完,不要讓自己忍太久,希望新年的關係能讓我偷偷放水一下。
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我的夢想🌊
在我投資人生最低潮的時候,我想找一本能給當時自己一個方向的【救命繩】,但當時的自己在市面上找不到,曾經走過低潮的自己想利用一點點微薄的影響力,寫出一本讓投資路上各階段投資人適合在每一個階段一個方向,特別是針對【失敗時的投資人】。
成功的經驗他人難以複製,就好比2020年的股市行情,因為疫情的關係從8523點在短短的8個月之間上漲到14732點,這段時間的投資人只要不做空,正常情況下都可能獲利,自己今年的獲利也是蠻可觀的,大家一片歡騰的情況下,對於投資失敗的人呢?
我相信還是有,不管是做空的還是空手的,有人關心過他們嗎,這社會上辛苦的人很多,但多數報導都是用聳動的【獲利金額】【成功經驗】去吸引你我的眼球,但這成功的經驗2021年能複製嗎? 答案是:不可能。
在股票市場裡
大家都喜歡拿過去做回測
事實上股票市場的每一刻都是【新的】
我們可以從錯誤或失敗的經驗記取教訓
並且在未來的每個日子盡量去避免
這才是我認為在投資市場的【聖杯】
很感謝商周的邀約
使自己有動力編織一條投資的【救命繩】
希望能分享給更多的人
最後:
如果覺得我的文章內容有幫助或者喜歡我的理念
#想給我一些鼓勵都可以在今年的第一篇文章留言給我知道
#也歡迎轉發給親朋好友,這將會是我的第一本書,應該也是最後一本,謝謝大家的支持,祝大家明年開始的每一年投資都順順利利,找到屬於自己的投資遊戲,新年快樂🎊
我是一個投資癮的人
我是Wade
各平台連結
https://linktr.ee/wealtholic
理專抽成 在 理專不告訴你的秘密四-金融業的共業 - Mobile01 的推薦與評價
投資人買基金,部分手續費傭金給業務人員,所屬公司再抽一手,最後投信公司、劵商、保管銀行、經理人抽本金,無論投資賺賠。 金融機構、金控老闆: 金控 ... ... <看更多>
理專抽成 在 理專 的推薦與評價
與理專有關的話題. ... 如果是以銀行業務員(理專)工作來說,並不會因為你不是財經系畢業,就不錄取你;其實非相關科系錄取機會蠻高的。️以前金融業可能都會覺得非財 ... ... <看更多>
理專抽成 在 [請益] 銀行理專vs 證券理專vs 證券營業員- 看板Finance 的推薦與評價
1. 如果未來主力是銷售ETF跟外匯的話,該選擇 銀行理專、證券理專、證券營業員?
ETF:像是SPY, GLD, UCO,或00632R, 00633L, 00637L
外幣:美金、澳幣、日幣
2. 以個人手收、獎金為導向,推薦的公司 跟部門/職位有哪些呢?
Ex. 銀行:花旗銀、中信銀、台新銀......?
證券:國泰證、元大證、富邦證......?
原本打算往交易員、研究員的方向找工作,卻敗學經歷所苦,丟了超過百封履歷
卻無一面試邀約,便打算先往理專一職著手。
在假設理專基本證照全齊,且""考慮""該背景的前提下,麻煩 前輩們給予建議!
ps. 另請問玉山證券 其"投資專員"一職是似理專缺嗎? 業績是採團體制嗎?
謝謝大家~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.99.107
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1468444147.A.608.html
因為有交易的邏輯跟總經的概念,更能按照客戶的需求、風險,提供完善的建議跟分析?
會太天真嗎?
有基本的高業、期貨牌,如果確定要往理專這條路走,會盡快補齊相關證照!
因為本身對金融業完全不了解,身邊也幾乎沒有熟識的朋友從事理專/營業員相關工
作可以請教,目前只是閃過該念頭,便前來向各位高手請益!
ps.一直以來非常排斥業務相關工作,但不知道昨天頭去哪裡撞到,突然覺得理專好像
又不是這麼跟我絕緣?? 畢竟對投資、交易這塊是真的很有興趣~~
嗯嗯,沒錯沒錯!
因為我對投資型保單之類的沒什麼好感,對台灣9成以上的基金非常非常厭惡,我真的
做不到向客戶推銷我不喜歡且我覺得很難獲利的產品..... 所以也想藉此機會請教,
如果"新人"單靠銷售ETF撐得下去嗎?
再加上個人滿具野心的,既然要做業務就希望走"個人業績"這條,玉山證該職的業績
是個人還團體呢?相關工作內容是?
這也是我在考慮的一點,畢竟我的興趣在交易這塊,但理專該熱誠能持續多久? 是否
會因為現實而妥協?? 現在還挺掙扎的。還望 各位前輩能把我打醒!?
好的!屆時有相關疑難雜症還望您能不吝賜教~~
這些年一直載浮載沉,太魯了!
謝謝您的建議~~
我會好好斟酌!
再私訊請教您囉,在此先謝過囉!
嗯嗯好! 希望往後能有合作機會,還望前輩能多提拔了~~
或許未來的職涯我們能有機會共識!
再恕冒昧請教,所以m大後來的抉擇是......???
看來前輩看過不少慘烈史!
謝謝您的建議!
方便請教下,銀行端/證券端 銷售ETF跟外匯的手續費/獎金 抽成各是幾%呢?
同樣的,若換個角度站在客戶立場,銀行端/證券端 購買ETF跟外匯的手續費又是幾%呢?
一個月2000萬,相當於日均量要100萬...... 這對新人來講真的天方夜譚!
確實過於天真了,我想!
謝謝前輩的經驗分享,我會再好好想想的~~
謝謝您懇切的分析業界現況!
今天跟一個久沒聯絡在中信的理專聊了一下,保險跟基金真的才是業績的主流。
聽他說投資型保單去年到現在的績效是-10%,但是如果從業的目標是為了錢,那麼......
他是這麼告訴我,本土銀行80%是保險,或許往外商發展會好那麼一些。
現階段理專真的非常缺,但陣亡率也真的非常高!
非常感謝您的高見~~
不好意思,我對基金的認知僅止於2012年以前......
我會再善加做功課的,謝謝您!
※ 編輯: unknow3121 (150.116.49.22 臺灣), 09/04/2019 01:05:06
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