《#防疫保單 不是「防疫」 做好健康管理才是重點》
今天下午，突然好幾個長輩打電話來，推薦一張「只要繳五百可賠十萬」的保單，疫情期間只要被隔離就可理賠，還催促1/29就要停賣，要火速決定。🥸
乍聽之下實在有點像詐騙集團😱。要來資料細讀，這是一張「台灣產物保險」推出的「台灣產物法定傳染病防疫費用保險」，給付項目為「隔離或檢疫補償保險金」。
加保的人大多覺得很划算，一年只要五百元，最近疫情緊張情勢升高，桃園離新竹不遠，萬一不小心或運氣不好，需要隔離或檢疫，就可以理賠十萬，「不無小補」啊！所以紛紛搶著買。愛護我的長輩還頻頻吩咐我，「你整天外面趴趴走很危險，一定要買！」「保費很便宜，你乾脆全家連老公小孩一起買！」
根據台灣產物所推出的平價防疫險內容，年保費有分250元以及500元；若被保險人在契約時間，因法定傳染病被認定為需要居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫等5項處置措施就可以啟動理賠，定額給付「隔離或檢疫補償金」，保額（理賠金）則分別為5萬以及10萬元。
仔細一想，這跟防疫本身其實一點關係也沒有。買了保險並不能減少染疫的機率，而萬一被隔離或染疫，也不會因為有理賠就恢復健康。這張保單賣的，是一種風險管理的概念，賭你被隔離或染疫的機率。而保費這麼低，民眾認為ＣＰ值高，其實是政府防疫做得太好了，保險公司對政府控管疫情散播有信心而做出的理性計算。而據說這份保單去年12/22剛開賣，最近因為部桃醫院的疫情引起民眾恐慌，熱烈加購，風聲傳出公司已經考慮停賣或調整理賠條件。
保單賣的便宜，暗示政府防疫做得好，雖然金額低但保險公司絕對獲利；保單被搶購，代表疫情上升民眾緊張，一旦擴散則理賠上升，保險公司蒙受損失，結果會停賣。跟意外險、傷害險、其他所有保險的邏輯都一樣，理賠的是「萬一被隔離，這段期間不能工作或好好生活，起碼獲得些金錢補償」的安全感。保險公司利用疫情這個時機點設計成保險商品販賣，有沒有道德瑕疵？是不是有發「國難財」的嫌疑？很值得主管機關探討檢討。
提醒大家！真正要防疫，還是回歸健康管理，落實勤洗手、戴口罩、盡量避免出沒人多的公共場合，降低染疫禍被隔離的風險，才是王道。「防疫神保單」買的是金錢補償的機會，可不是真正防疫啊！
ps. 據金管會統計，截至今天，國內共14家產險公司發行共32張防疫保單（含對個人及企業），承保件數達14 萬8745件，新契約保費收入達新台幣7152萬元。
相關新聞：
1. 臺產防疫保單引發道德風險？金管會：有除外條款
http://www.cna.com.tw/news/afe/202101210298.aspx
2. 隔離就賠10萬的500元防疫保單要停賣？ 保險公司這麼說
https://tw.news.yahoo.com/%E6%9F%93%E7%96%AB%E5%B0%B1%E8%B3%A010%E8%90%AC%E7%9A%84500%E5%85%83%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A6%81%E5%81%9C%E8%B3%A3-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%80%99%E9%BA%BC%E8%AA%AA-075750729.html
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產險意外險推薦 在 [分享] 最強「意外險」推薦總整理- 看板Insurance 的推薦與評價
最近對意外險做了點研究，也和保險版的大家分享一些心得
和大家一起討論，請大家也鞭小力點 > <
意外險有多重要呢？意外身故長期是名列國人十大死因，而且不只是特定族群，事實上0歲新生兒至64歲的中壯年，意外都是主要的死亡原因；65歲以上的族群則是深受癌症、糖尿病及高血壓所苦，但不令人意外的是，意外亦是奪走65歲以上銀髮族的前10大死因... (資料來源：衛生福利部)
年齡層 意外為主要死亡原因
新生兒 第 3 位
1-14歲 第 1 位
15-24歲 第 1 位
25-44歲 第 2 位
45-64歲 第 5 位
65歲up 第 9 位
意外一旦發生，保障夠不夠很重要
八仙塵爆／理賠金每人只得10萬 家屬：治療都不夠！ https://goo.gl/7qzgye
蘇花嚴重車禍2死28傷 還原恐怖過程 https://goo.gl/4wLl29
孝子意外死亡案 三商美邦決定賠了 https://goo.gl/RoxxZO
每年幾千元的意外險，就能提供幾百萬的保障，是低保費高保障的代表，意外險推薦選擇器整理了全台灣上百張的意外險，希望能讓消費者清楚地比較各家保險公司的意外險，做足保障。
但要特別注意的是，意外險的理賠並不是保額額度多少，就理賠多少喔，依據殘廢嚴重程度(殘廢等級表)不同，理賠的金額也有所調整。
例如，投保500萬後，單眼失明(給付比例為40%)，理賠金額則為 500 x 40% = 200萬，想
想看，假如只投保 100萬意外險，那發生意外後只能拿到40萬的理賠金，因此，因此建議
意外險的保障額度至少要500萬
而為了協助許多不熟悉保險的消費者評估哪個意外險比較好，我們挑選了全台競爭力強及熱賣的意外險，以職業等級一類的內勤上班族舉例來幫大家分析比較！ (備註：在這邊我們就先不討論難買的冷門商品了，例如：蘇黎世產險有些商品相當便宜，但是只有為數不多蘇黎世產險的業務員可以銷售...在不知道哪裡可以買到的情況下，這邊就先不討論了。)
當然價錢並不是大家考慮的唯一重點，意外險最需要考慮的是死亡殘廢、住院、就醫；而其他發生機率極低的意外事故(地震身亡、火災身亡、大眾運輸身亡)，都會造成保費相對較高！
因此這邊用最最最重要的條件來篩選優質的意外險
同樣是意外險，其實各家保險公司在規劃時，也考慮不同族群的不同保障。
死亡殘廢保障 (最基本也最重要★★★)
意外實支實付、住院 (意外醫療保障★★）
燒燙傷 (因為八仙塵爆的影響，許多人開始重視燒燙傷保障★)
先看結論
單純考慮「死亡殘廢」 →→ 台壽保-安心Family 方案D
基本「死亡殘廢」＋「燒燙傷」保障 →→ 蘇黎世-意錠保 計畫四
基本「死亡殘廢」＋「醫療花費」保障 →→ 台壽保-安心Family 方案D+計劃一
第一組：單純考慮「死亡殘廢」，以最低保費做足意外險保障
名稱 保費/年 死殘額度 燒燙傷
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台壽保-安心Family 方案D $3,880 500萬 200萬
華南-富貴保2 $4,050 500萬 100萬
我們用意外險選擇器的第1,2名 - 台壽保-安心Family 方案D、華南-富貴保2，主要是因為這兩個意外險都著重在死亡殘廢的保障，沒有額外的意外住院及就醫實支實付保障。
在低保費做足較高保障的條件下，建議選擇 台壽保-安心Family 方案D
台壽保-安心Family 方案D 哪裡買：
透過 MY83 意外險推薦器購買 https://goo.gl/85jW0u
第二組：基本「死亡殘廢」＋「燒燙傷」保障
名稱 保費 死殘額度 燒燙傷 地震火災 住院/加護/燒燙傷病房
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意錠保 計畫四 $5,265 500萬 500萬 500萬 2,000/4,000/6,000
MY83選出特別重視燒燙傷保障的意外險—蘇黎世-意錠保 計畫四，蘇黎世的意錠保燒燙傷保障500萬，較其他意外險著重在燒燙傷保障，但年保費也較高破5,000元。
蘇黎世-意錠保 計畫四 哪裡買：
蘇黎世-意錠保 計畫四 - 錠嵂保經業務員
第三組：基本「死亡殘廢」＋「醫療花費」保障
名稱 保費 死殘額度 實支實付 住院
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台壽保-安心Family 方案D+計劃一 $4,213 500萬 1萬 1,000
華南產險-BEST A $4,388 500萬 1萬 1,000
最後以醫療花費為條件篩選出 - 台壽保-安心Family 方案D+計劃一、華南產險-BEST A，其中最重要的條件當然是實支實付，實支實付可以同時保障住院、門診、手術等等雜費，只要理賠金額沒超過上限，就能以收據來理賠囉。
從表中可以看到台壽保的安心Family 方案D+計劃一保費較華南產險的BEST A低，卻提供了較多醫療花費的保障。
建議重視醫療花費的人，可以選擇 台壽保-安心Family 方案D+計劃一
台壽保-安心Family 方案D 哪裡買：
透過 MY83 意外險推薦器購買 https://goo.gl/85jW0u
這邊簡單和大家分享最近整理的意外險比較，希望大家都能買到最適合自己的保障！
註：上述的意外險推薦選擇器 https://goo.gl/85jW0u
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※ 編輯: Beecool (59.125.98.72), 04/01/2016 19:58:53
感謝提醒，已經加註這邊是以「職業等級一類的內勤上班族舉例」囉
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