隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
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異業結盟優點 在 我們是四胞胎 Facebook 的最讚貼文
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身形一直以來都是媽咪最在意的問題,
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🎁嚴選高雄十大化妝品伴手禮
韓國瑜大力推薦 送禮自用大方實惠🎖️
2019高雄十大化妝品伴手禮甄選成果發表會今(20)日登場,市長韓國瑜親自出席頒獎,一一表揚在地優質廠商。韓國瑜致詞時肯定衛生局長林立人攜手局處同仁別出心裁、發揮創意,首創以「化粧品」做為伴手禮。
所有參賽廠商產品皆需經由化粧品優良製造規範(GMP)或國際化粧品製造標準ISO 22716合格工廠製造,另外也需檢附檢驗重金屬、微生物及塑化劑等合格證明,鼓勵觀光客、市民朋友們採購化妝品時優先選購十大伴手禮,不管自用、送禮都得體大方又實惠。
韓國瑜表示,許多縣市的伴手禮以文創、食品、土特產為主,對於這次嚴選高雄十大化粧品伴手禮相當自豪。他說,這是一個拋磚引玉的想法,市府一直希望將高雄的優點、特色、歷史古蹟以及傲人的觀光景點推薦給海內外的朋友,鼓勵大家不要小看高雄本地的優點及豐富的內涵,透過異業結合,全面推動高雄的優良產品。
韓國瑜也表示,愛美是人的天性,因此提出異業結合的想法,更以影視文創事業結合化妝品為例,期許整合市府經濟發展局、觀光局、文化局、行政暨國際處等行政資源,共同協助化粧品產業與婚紗業、連鎖藥粧及雅虎網路商城等異業結盟,開創更多商機。
韓國瑜現場公布優質廠商,分別為千媚生技有限公司-「LOREEYA詠原新生精華組」、正鴻農業生技股份有限公司-「艸研所三合一冷製液態皂、艸研所沐浴冷製液態皂組」、安妮絲薇國際有限公司-「珍珠奶茶面膜系列」、奇威國際洋行有限公司-「琥珀玫瑰精油沐浴露、去角質霜、護手霜組」、和泰美容美髮材料行-「超潤美肌持久粧前安瓶」、昇宏國際企業股份有限公司-「SH-RD 蛋白質護髮霜」、波特嫚國際生物科技股份有限公司-「極潤水光保濕面膜」、南六企業股份有限公司-「詩柔黑珍珠煥白潤澤隱形面膜組」、樂業生化科技有限公司-「真荷活膚植萃潔顏組」及蕾納國際有限公司-「樂高雄金美力保養組」等10組獲獎廠商及伴手禮。
同時,為鼓勵伴手禮業者持續努力研發具高雄在地特色創新的伴手禮行銷國內外,另外頒發特別獎包含安潔生技股份有限公司「小資潔淨獎」及澄美股份有限公司「產學美妍獎」等。
衛生局指出,2018年全球化粧品市場為508億美元,預計到2025年達到758億美元,增長率為5.9%。為提升高雄市化粧品產業品質及消費者使用安全,嚴選高雄十大化粧品伴手禮,期待透過此次整合產、官、學跨域合作共創本市愛情產業鏈發展新趨勢,開創國際美麗新商機。
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