80萬就可日日有幾百蚊退休。有股神就無逆按揭
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很擔心退休生活,諗sir我地應如何安排手上的資金?直債、債基、保本保險等,請求你指教應如何安排。
我地無子女,亦有考慮最後可以選擇逆按揭幫補。謝謝!
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同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過14萬的網紅經濟一週 EDigest,也在其Youtube影片中提到,近日在討論區中,有一個Post被網友們廣泛討論,就是有一樓主留言,表示如果只有一層自住樓,可以如何藉此發達,諗sir得知後,有以下個人意見。 如果只有一層自住樓,首先要看此層樓賺價有多深,以及自己的人工是多少? 諗sir表示,如果人工是介乎10,000元至20,000元,而賣樓套現的資金,是否多於...
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首要多謝您的教導,本人是101班的學生,有下列問題:
本人約55歲,沒有做工,現有2個物業,沒有按揭欠款:一個在MK約50年物業由母親及本人持有,約700尺,3房,市值約600萬,母親自住;另外一個物業約20年由本人及太太持有,在.......
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套股樓產出收入: 地產公司直債、7.8%息保本
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本人約55歲,沒有做工,現有2個物業,沒有按揭欠款:一個在MK約50年物業由母親及本人持有,約700尺,3房,市值約600萬,母親自住;另外一個物業約20年由本人及太太持有,在地鐵站附近,約650尺,2房,市值約930萬。另有現金100萬可以動用。想請問現在想放了自住的一層樓,然後買債收息退休可以嗎?還是有其他更好建議?另外,如果考慮移民,是否最好出售所有物業?
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近日在討論區中,有一個Post被網友們廣泛討論,就是有一樓主留言,表示如果只有一層自住樓,可以如何藉此發達,諗sir得知後,有以下個人意見。
如果只有一層自住樓,首先要看此層樓賺價有多深,以及自己的人工是多少?
諗sir表示,如果人工是介乎10,000元至20,000元,而賣樓套現的資金,是否多於該業主10年的儲蓄所得。
即如果月儲6,000元,10年儲蓄金額為72萬元,若賣樓可賺100萬元,是值得賣樓,因為賣樓是可套現最多的。
至於為何是用10年的儲蓄金額計?因為一般樓市週期,很少情況下是10年都不出現一個中期調整或循環低位,樓價有機會較低時,賣樓後,日後可以再抵撈買樓。
但如果只有一層樓又選擇賣樓,是賭樓市會跌,不過如人工較低,都沒有其他辦法,都是需要博,博到就可以改善生活。
對於一些人工較高,即介乎20,000元至60,000元,就要採取另一方法,即將一層樓一拆二,再按爆八成按揭。
這層樓要先看看是單名或聯名持有,如是聯名持有,在趁一拆二時,同時將原本的一層樓除去其中一個名,再按爆八成。
即如果物業市值500萬元,到銀行加按,一般最多是按六成。如尚欠銀行150萬元按揭貸款,而物業市值是500萬元,加按至六成,可套現150萬元,而按爆八成,就可套現250萬元。
至於人工是60,000元以上的人士,不用選擇按爆八成,反而只跟銀行的金管局指引,按六成便可。如物業市值900萬元,尚欠銀行400萬元按揭貸款,即可套現140萬元。
高人工的人士,儲樓始終是王道,加按後可保持持有原本物業,又可趁機會多買一間。
加按套現出來的資金,可以如何運用?諗sir建議的重點如下:
(1)要選擇較穩健的投資,不建議投資股票,亦不建議買股收息。
(2)盡量透過債券產品及買樓收息收租。
(3)如人工是 10,000元至20,000元,以及20,000元至60,000元,加按後套現的資金可以投資債基,因為債基可收息10厘,甚至20厘。當然愈高息就價格愈波動,亦不保本,不過好處是隨時可買賣。
(4)人工是60,000元以上的人士,可購買直債,如東亞銀行、渣打銀行等直債,雖然利息較債基為低,但持有債券至到期是可保本。
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直債 保本 在 經濟一週 EDigest Youtube 的精選貼文
今集諗sir投資教室,讀者是一名公務員,希望沽出手持物業,套現開設私人銀行戶口,藉此以低融資成本買債,賺15厘息,諗sir點睇?
讀者今年39歲,是一名月入90,000元的公務員,而太太月入16,000元。
讀者持有一個市值650萬元物業,尚欠300萬元按揭貸款,另持有兩個大圍車位,每個市值165萬元,承造30%按揭。
讀者希望兩年後,車位升值至250萬元,沽車沽樓可套現800萬元,藉此加入私人銀行成為客戶,然後在私人銀行買債賺15厘回報。
諗sir回答重點如下:
(1 )不建議賣盡所有資產而轉買一種投資物,雖然私人銀行債券到期後是保本,但投資太集中,靈活性低,並不可取。
(2)私人銀行客戶的融資成本較低,如其他人要H+1,私人銀行客戶的融資成本僅為H,買債一般可賺5至6厘回報,如再做槓桿,甚至博內房等直債,回報可達15厘。
(3)不過,讀者沒有用上自己本身是公務員的低借貸成本優勢。
(4)讀者可將車位沽出,同時將物業加按,套現的資金,可伺機多買一間樓,讓租客代為供樓。買樓變樓,加上公務員長俸(如有) ,讀者應該可以生活無憂。
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直債 保本 在 經濟一週 EDigest Youtube 的最讚貼文
今集諗sir投資教室,諗sir分別以持有1,000萬元、500萬元及100萬元現金的投資者,分析其應使用的投資策點。
1,000萬元:這是一個分水嶺,可以做定期存款,每3個月收1.9厘年息,每季都有近50,000元利息。
諗sir認為,如擁有1,000萬元現金,生活又不太奢華,即使打一份hea工,甚至不打工,亦足夠生活開支。
除了定期存款外,諗sir亦建議可投資高評級的直債,如渣打債券,一年派7厘息。
500萬元:諗sir不建議買直債,反而可買債基,再加少少交易所上市基金(ETF)作對沖。
雖然債基不保本,但派息達10厘,針始終沒有兩頭利。
100萬元:可主力投資ETF。
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直債 保本 在 保本直債VS保費融資VS買樓美國銀行危機加減息 ... - YouTube 的推薦與評價
保本直債 VS保費融資VS買樓美國銀行危機加減息機遇點把握? by 諗Sir 收息講場節目第93集0:00 開場2:31 闊別8年讀者如今已賣居屋有400萬的個案7:00 現在 ... ... <看更多>
直債 保本 在 Bondson 債券小子- 什麼是直債?直債和債券有什麼分別?... 的推薦與評價
首先請讓我解釋一下直債。直債這名字的由來未有明確的出處,但以我債券小子的理解,直債應該是近年坊間對購買債券作投資的簡稱,可能是取自「直接投資債券」。 ... <看更多>
直債 保本 在 Re: [請益] 債券ETF真的有避險和投資價值嗎? - 看板Stock 的推薦與評價
買直債保本 pk 買債券ETF不一定保本
這是最大的誤區與幻覺
因為這種長天期15~25年的債券,重點都是利率的走向,而不在於保不保本,那個一點
意義都沒有,因為利率大幅變動時,就算可以保本也是沒意義的事情
舉個例子
買3%票面的值債,25年後到期,投入100萬
結果利率上升到10%, 這保本有什麼意義?因為25年後你雖然拿回本金100萬,
但講難聽點,你朋友沒有買的,光放定存都8%了,25年後他光放定存累積的本金是
684萬。 試問這種情況下,糾結在「保本100萬」會不會太好笑?
重點永遠都是利率的變化,而不是直債、ETF保不保本。
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