存錢並非不懂得生活,而是有計畫地掂量日子。
節流不容易,因為花錢是一瞬間的事,存錢卻是一點一滴的事。何況存錢是微微漸進的過程,有的時候還要被旁人說你不會享受人生。
然而,節流的目的從來就不是不花錢,而是把錢花在對自己有幫助的地方。多數時候,我們必須為自己找到存錢的理由,為自己尋找動力去節流。
◾1
要增加節流動力,我分享自己用的兩種方法;一個是心理面,一個是行為面。
心理面的方法,是在特定的時間多存點。心理學家稱這為「新起點效應」,意思是人在特別的節日會更有動力。比如生日或是每個季節的第一天,此時如果來設定存錢目標,會發現更有動力去執行。
行為面的方法,是將過程遊戲化。
好比我推薦許多次的「52週存錢法」、「銅板存錢法」,還有一直在使用的「多帳戶存錢法」,都是把存錢的過程遊戲化,讓人更有目標去執行,小錢也會更快累積成大錢。
至於平時花費,我會把握集點的方式。像最近麥當勞 APP 更新升級,就有很多內建的任務來獲得積分。
◾2
先說一下,我個人是大麥克迷,每個月都會吃上幾次,之前就定期在用 APP,這次升級後覺得有不少樂趣。除了手機內建或可綁定點點卡,能直接線上儲值,到店使用點點卡支付後能累積點數,還可以每天簽到賺積分,積分轉點數後就能換餐點,用餐更划算。
另外,原本的抽獎也變成轉輪盤,多了些趣味。目前每天都會滑一下手機來玩。(希望我多抽到大麥克跟雞塊!)
◾3
存錢並不辛苦,只要平時計畫好,該花時就開心的花,可以省的就多存點。
記得,節流不是在讓自己過苦日子,而是知道自己想要過什麼日子;要過的不是別人羨慕的生活,而是自己喜歡的生活。
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阿德老師
我在婚姻裡遇到了一些走不下去的困境
這段關係中,常常被認為你應該這麼做應該那麼做
我想要做的,提出來後,往往不了了之,或者,我是得偷偷摸摸的去做,然後還要覺得很罪惡
譬如
我先生固定每週四去打羽毛球,從第一胎女兒出生就一直如此,十年前的我,過著每天兩點一線的日子,每天從公司下班,匆匆忙忙的回婆婆家接小孩回家,哄小孩睡覺,等先生打球回來已經是晚上10點
我曾心裡不平衡的向他抱怨,為何你可以去打球我卻得在家顧小孩,我也想去運動
我先生回我:你可以去做你要做的,我沒有說你不可以,我一個禮拜才打一次球並不過分啊
但我卻發現,當我偶爾晚上跟客戶有飯局,應酬完大約10點回到家,家裡燈火通明,婆婆在我家洗碗,小孩剛洗好澡,作息完全亂掉,讓我整個神经緊繃趕緊把他們搞定哄他們去睡覺(平常我在是10點一定會讓他們躺平睡覺)
所以從這件事,我完全無法真的放心去運動,一旦我不在,小孩作息亂掉,回到家我感受到的是更緊繃的狀態,於是就放棄了
更別說,我想去學英文或韓文了,做我想做的事,或是什麼都不想做的,只想獨處+放空,這都是種奢侈
後來,我實在受不不+不平衡,所以我真的報名了運動中心的課程,但每次上完課都要趕緊換好衣服,假裝剛下班回家,很怕我先生或我婆婆發現我是去運動,我怕他們會說為何去運動不回家顧小孩,我做我想做的事,變得不敢讓他們知道,好像去做那件事是有罪惡感的,只因為你是媽媽
另一個例子是
當我參加部門聚餐,大家結束後要2nd round,傳訊息給我先生,他就回我說:我下面的女員工,部門聚餐都沒吃到最後,隨便吃一下就趕着要回家顧小孩,你還2nd round?
~這種話,只讓我很有罪惡感~
這十年來,生了三個小孩,分別是9/6/3歲,我覺得過去十年,對‘’小孩‘’的大小事,我承認我並不是一個稱職的媽媽,我不會煮飯(平常下班回家已經七點,周末只想好好休息),也不常陪小孩玩,我所謂的玩像是跟他們玩uno或大富翁,大多時候是睡前親親他們,搔癢逗他們,問他們今天有發生什麼事嗎,大多是滿足小孩的生理需求
我能付出的心力,越來越有限,因為我好累
當孩子越來越大時,老大已經9歲多,漸漸的,已經喊不動,請他們去刷牙,洗澡.....都變得是一種累,從一開始的好好講,好好溝通,小孩依舊在玩,總是要搞到大吼才要去做
漸漸的,我也不想管了,在這家我漸漸沉默,我不想再當一個撕牙咧嘴的媽媽,因為我好累
我跟先生之前的分歧,這只是其中的一些例子,生活中還有許多他所認為的教養觀點方式,或是對新聞上事情的看法,我不認同但我也選擇不說出來,因為我好累
我想請教
面對婚姻裡的分歧,到底要怎麼辦?
把話說開就好嗎,但我常常覺得這是個性問題,並不是把話說開就好,因為講了,源頭”個性”所帶出來的的觀念依舊,處理事情的方式依舊,我真的不知道該怎麼辦
另外,想請教關於金錢的分配,我先生覺得小孩教育費是他在出(事實是我婆婆在繳,他都說是他們x家在繳),房貸也是他在繳,水電瓦斯管理費是我在繳,他認為他本來就付出的比我多,像之前防疫補貼三萬塊(小孩一人一萬),他全拿走認為很合理應當
今年申報所得稅申報,結算後還要繳五萬多,他要求我按比例要給他二萬
我覺得不舒服的是,我自己工作賺錢自己養自己,我自己買的衣服包包鞋子都是花我自己的錢,不會刷他副卡,平常買奶粉尿布都是我出,因為他認為這是小錢,繳學費那種才是大錢,加上他認為我已有拿台北市政府育兒津貼每月3500,所以不應該刷他副卡6000買尿布,他覺得我很愛計較,但我花這些錢是花在小孩身上,我的觀念是小孩跟他同姓,難道他付不應該嗎?
每次只要講小孩跟他姓,這些錢他要出就火大,嗆我難道不是你的小孩嗎?我回他:是我的小孩但錢本來就是你要出,彼此之間無共識,常為了這種事吵
我想請教
夫妻之間的金錢怎麼分配比較恰當?
各管各的?還是要每個月放一定的金額到共同戶頭,家裡的花費從那裡面出?
我認為小孩跟他姓,他本來就該付,這難道是錯的嗎?
結婚十年來,已經無數次爭吵到要離婚
這次也不例外
我想請教
離婚後,小孩的監護權他要,如果小孩歸他,撫養費要怎麼分,有沒有好的建議?
離婚後,如果為了小孩,還住在他的房子,是否恰當?
離婚後,要用什麼樣的心情面對前夫?畢竟為了小孩還是會時常見面,但跟他真的形同陌路,話不投機半句多的狀況,要怎麼跟前夫相處?
不好意思寫了好長,謝謝你的耐心
盼回覆,謝謝
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(從今天開始,我回覆的每封信的照片都會無償幫好產品來宣傳,幫大家一起渡過疫情帶來的困難,如果你們有我可以幫忙的,可以把你們的產品告訴我,如果能有折扣分享給大家,限量即可,我都樂意幫你們轉po,產品的購買介紹,我都會放在回信的最後)
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老師您好:
一直以來都有關注您的文章,謝謝您願意無償幫助店家宣傳商品,希望我們也能獲得在老師臉書上曝光的機會。
『南岭精緻麵館』是一間在地深根15年的老店,愛好精緻美食,秉持 “優選食材 X 匠心厨藝” 的初心,忠於原食材,高貴不貴。
招牌牛肉麵曾獲2006和2007年國際牛肉麵節第二名及第三名。
招牌鎮店三寳:(1) 紅燒/清燉/麻辣牛肉麵- 熬煮 72 小時牛大骨湯做基底,湯醇、肉嫩、麵彈牙;(2) 手打獅子頭 - 入口嫩滑不腻不柴;(3) XO 醬乾拌麵 - 微辣鮮甜 隽永難忘;搭配特色功夫小菜,深獲老饕顧客歡迎。
店家資訊:
南岭精緻麵館
地址:台北市松山區光復北路11巷62號
電話:02-25287578
我們位於捷運 (綠線) 南京三民站2號出口步行可到,交通方便附近有三個停車場;是知名伴手禮佳德鳯梨酥、千翔猪肉乾總店的鄰居。
因疫情影響我們推出精選【宅家寳】冷涷包系列,包括人氣招牌牛肉麵、獅子頭、手工水餃、精緻小菜的外帶、宅配服務,讓忙碌職人回家下厨省心、省力,家人也吃得安心、開心。
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【囤積五層樓的家】
預約的媽媽60歲,
她很想改變,卻一直下不了決心。
所以這幾年他總是問我預約事宜後,
又無疾而終。
直到一天,他看見丈夫從床上起身,
必須側身小心翼翼繞過雜物堆,
上下樓梯也得左閃右閃樓梯間囤積的障礙物。
手受傷的孩子回家休養,
整個家充滿雜物,沒有容身之處。
那一瞬間她突然覺得,
再這樣下去不行,
這個家五層樓,
幾乎每一層樓都被她的物品給佔滿。
他希望能好好斷捨離,
還給家人乾淨空間。
加上自己的家要裝修
每個工人來評估都疑惑的詢問 ,
:「你東西這麼多要怎麼裝修?」
讓他徹底覺悟一定要改變!
這是很大的決心,
由於我評估囤積的狀況比較嚴重,
東西非常多,
這次我們動用了4個人花了5天完成。
工作很艱難,大家累到手抖,
但完成後大家都非常有成就感。
我真心感謝我的團隊和所有參與的小幫手,
有你們一起努力,才能創造這奇蹟。
屋主媽媽很不好意思的打開門,
映入眼簾的客廳不是客廳,
而是堆疊了一箱箱紙箱的雜物牆,
雜物的高度跟冷氣一樣高,
客廳只剩一小條小徑能走,
我們把包包放在唯一沒被阻擋的冰箱前方。
後方的廁所裡放了一座掛衣架,
上面各種物品和帽子,
必須側身才能洗手,
而樓梯轉角也是一箱箱的食品和物品,
甚至堆疊了不少未拆的購物台包裹,
這些雜物擋住了最後方的儲藏室。
我們團隊合作無間,
一直拆箱一直分類突破了這道雜物牆,
後端夥伴瘋狂拆紙箱和垃圾分類,
最後,我們拆解了這道雜物牆,
埋在下方的藤編沙發和鞋櫃以及地面終於出土。
空間瞬間寬敞明亮起來。
當大量團購的全新物品被翻出來,
媽媽開始反省自己,
他其實買東西只是買一個快感,
不是真的需要這些東西。
我們結緣送出兩大車的物資,
讓這些物資能分送給需要的媽媽們。
二樓的廚房,東西蔓延至地上,
煮菜時需繞過雜物,才能走進灶台。
餐桌桌面和桌下被塞好塞滿,
早已忘了多久沒坐在這裡用餐。
客廳的沙發側面儼然變成雜物堆,
塞滿了衣服和各種雜物。
我們分成兩組,
一邊處理客廳一邊處理廚房。
兩邊都整理出大量物資,
其實好多東西都放到忘了,
找不到又重複購買,
導致有幾十個眼鏡、超多指甲剪、
大量全新未拆封就過期的食品和保健品。
媽媽整理的同時開始反省自己的金錢觀,
他總是一次買一堆,然後隨便亂放
最後放到忘記找不到再買。
廚房也一樣,
好多好多很舊泛黃的廚具餐具捨不得丟,
覺得還能用想留下,
但樓下的儲藏室
卻有成千上萬新瓷器新餐具未拆封使用,
我告訴媽媽
:「你要對自己好一點,買了就要用
你買新的卻一直用舊的,最後新的放到壞,
是更大的浪費。」
在那瞬間,他突然想通了,
我買了這麼多好東西,現在不用最後還不是送給別人用。
立刻開始瘋狂斷捨離。
主臥室囤積了大量衣服和保養品生活用品。
我看見他廁所裡的牙膏
是剪開包裝用到極限的那種,
但抽屜裡卻有3-40條過期沒使用的牙膏。
甚至近百支全新的牙刷散落各地。
當我們集中後,他徹底斷捨離。
最不可思議的是,
主臥的五斗櫃上,
累積了將近3公分厚的灰塵,
我在上面雜物堆裡,
翻出一包包全新的襪子數量也將近80雙。
而且翻出大量美體小舖和倩碧的保養品,
所有都是新的,卻全部過期6-8年,
他開始反省,
因為自己的母親6年前罹癌生病後,
一瞬間他覺得不能接受,
加上照顧病人很累很辛苦,
她開始靠購物轉移注意力。
她覺得自己很寂寞,購物時可以和人接觸,
即便他知道自己買了不會用,
也會因為銷售人員的熱情給她做業績。
在我清出整整兩個麻袋的過期品
這些浪費將近10萬的金錢。
他徹底反省,自己總是省小錢花大錢,
#買了不用才是真正的浪費
大魔王是五樓頂樓加蓋的物品們,
這些是20年前他搬家進來時,
用一大個貨櫃載來,
用吊車吊進五樓的,
但這20年來,他不敢面對這些雜物,
就任它放在這。
我覺得頂樓的雜物像毒瘤,
一定要徹底根除。
我們一箱箱拆開面對,
裡面有10幾箱都是來店禮,
同樣的來店禮換了8-10個,
沒有使用,純粹享受【擁有的感覺】
他覺得自己真的生病了,
她哭著說覺得自己真的很不應該,
把家囤積成這樣真的很對不起家人,
以前只想逃避,原來一箱箱打開面對,
才能真正看見自己錯誤的行為,徹底反省。
花錢搬家搬雜物,
用上萬元的坪數堆積20年的時間,
捨不得的物品其實浪費更多金錢空間。
我們把大量的物資捐出去,
感謝賣菜的楊先生開小貨車來,
幫我們載了一車又一車將近200多袋,
分送給阿榮食物銀行的弱勢民眾,
還載到那瑪夏的教會分送給孩子們,
這些物資讓需要的人接手使用物盡其用。
最後這個家圓滿完成,
看著有回音的家,和清爽的空間,
整個家的能量變的很舒服 ,
丈夫和兒子都很開心
回家之前
屋主激動哭著抱著我們說了一聲又一聲的謝謝。
親愛的媽媽,
你要謝謝你自己,
唯有你徹底反省想要改變,
我們才能拉你一把脫離囤積的泥沼。
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如果你是我們長期的聽眾的話,你一定知道,我們有一門線上課程,叫做【理財心裡學】。
因為推出了這一門課程,所以談了很多關於理財啊、投資啊,怎麼樣去做自己金錢上的規劃?這方面的內容。
然而一旦談到這個方向的內容,我們一定就不能忽略掉,在「行為經濟學」裡面一個很重要的理論,叫做「心理帳戶理論」。
我在很多的內容裡面,都有談過相關的觀念,包含它怎樣運用?我們怎麼樣透過這樣的概念,去調配自己的預算和財務?
只是好像沒有特別一段內容,把它做一個總合性的整理,那我今天剛好趁這個機會,跟你做一個總合性的整理。
當然了,能夠跟你分享這麼完整的內容啊,也是因為我讀到了一本書,書名叫做《為什麼我們總是掉進消費投資陷阱》;這本書把心理帳戶理論,結合了生活,做了很棒的整理哦!
如果你還不是很清楚,什麼是心理帳戶理論?我就打一個比方吧,如果你想安排一趟旅程,我們往往會感覺跟團能夠省下不少錢,於是呢,能夠玩得很盡興。
這個原因就是,我們一下子付清了所有的團費,而在過程當中,不用再一筆一筆的小額,去支付任何的費用;所以感覺上哦,不用再額外的花錢。
可是如果是自由行的話,你所需要付錢的地方,非常非常的多;你幾乎到任何地方,任何一個吃喝玩樂,你都要額外的再花錢。
所以說呢,你每一次的花錢,都是每一次有一種心痛的感覺,這讓人覺得有點不舒服。
可是你有沒有想過,這兩個比較起來,很有可能你所花的總費用是一樣的;但是在消費過程當中的「幸福感」,可能會有一點差別。
這是我們在談到「心理帳戶理論」的時候,經常會引用的一個例子哦!
也因為這樣子,在我們個人收支的管理上,「心理帳戶」會讓我們比較傾向於「抓大放小」。
就是呢,我們在收入方面,往往會把一大筆的收入存起來,而把那些小小、凌凌散散的收入把它花掉,覺得沒有什麼關係;而在消費的部分,我們就會去控制大額的消費,但卻不在意小額的消費。
當你聽到這裡,你會不會突然有一種感覺,這樣子真的能夠對自己的財務健康,有更好的幫助嗎?
答案當然不是啊!因為你雖然把大錢存起來了,可是眾多的小錢加起來它一樣是一筆大錢;而且更可怕的一點是,它會麻痹你,你會有一種不知道錢花在哪裡,但是你就是沒錢的感覺。
當然了,如果說的更實際一點的話,這樣的狀況延伸到後面,它不是一種感覺,是你真的沒有錢了!
所以呢,你可能發現了,所謂的「心理帳戶」這樣的機制,它往往是我們一種內在的認知偏差。
然而我們要怎麼樣幫助自己,不要被這個認知偏差造成我們的損失,而反而利用心理帳戶的理論,讓我們的財務越來越健康呢?
在這本書裡,作者提出幾個建議:
第一個就是你首先要認清,金錢本身沒有任何的貴賤差別。什麼叫做金錢沒有貴賤呢?就是不管你的收入形式、收入來源是什麼?你都要一視同仁。
你可能會有一種狀態,叫做中獎的錢、賭博得來的錢,就不是錢,就可以亂花;然而辛辛苦苦賺到了錢,你反而會謹慎。
可是你沒有想過,不管你的來源是如何,1萬塊就是1萬塊、100萬就是100萬,它不會因為你的來源,是那種可能比較投機的、比較輕鬆的,它的客觀消費力就有任何的差別。
然而也因為這樣子,你不妨從現在開始,每當你要花任何一筆錢之前,你要先問自己一個問題,就是「如果我只是透過工作的話,要多久能夠賺到這樣的一筆錢」?
如此啊,你就會慢慢的正視,不管這些錢的來源是如何,它真正的價值就是在那裡?你也可以因此控制自己揮霍它們的慾望。
而第二個提醒呢,就是不要把一些錢看得太重,捨不得拿出來投資。
這裡所說的就是,你要把自己的收入區分出一部分,去做一些合理的投資;不管是增加財富的投資,還是自我學習成長的投資。
因為呢,錢只有在流動的狀況底下,才能創造價值;存在銀行裡面的錢,只會不斷的貶值而已。
所以呢,養成自己有投資的習慣,無論是投資自己,還是具體的財務工具,這些都是可以幫助你的。
而第三個提醒就是,你要「見林」也要「見樹」!
在進行任何一筆大額消費的同時,你要時時刻刻注意自己,那些附加的消費;什麼意思呢?
比如說吧,當你買了一棟新的房子,這個時候,房子是一筆很大筆的消費;可是呢,在此同時買傢具啊,或者是買電器;這些因為你前面花了一大筆,所以你在主觀感受上,就會覺得這些是小錢。
可是別忘了,如果你沒有因為買房子的緣故,你要買一個冰箱,在平常的時候是不是都要考慮再三,怎麼反而你買了房子之後,你買了那個冰箱,就覺得買多少錢的都沒差,這是不合理的!
這也是讓你錢會不見的一個主要的原因,所以每一筆的消費,你要見林,也要見樹。
你可以問自己,如果今天沒有因為買這個房子,我會選擇買這個冰箱嗎?像這樣的問題,你才能夠讓自己的消費習慣上,慢慢的越來越理性。
而第四個提醒,就是養成存錢的好習慣。
我想這是一個大白話,如果你連小錢都存不住的話,那麼再美好的財務規劃,都是一個幻想而已。
而第三個提醒,學會算帳和記帳。算帳這裡所談的,就是你要預算的概念;然後你更要有記帳的概念。
如果你都不知道自己可能的花費是哪些,看你的錢到底是怎麼花出去的,那麼財務自由跟你真的會很遠、很遠哦!
而最後一個提醒,就是時刻的記住當斷不斷,反受其亂;尤其是對於那些需要關閉的心理帳戶,不要做太多的留戀。
比如說,已經明確損失的投資,這裡不要幻想著有一種,它有一天會漲回來的概念。
這個時候堅決的停損,快刀斬亂麻才是上上之策哦!拖延越久,你就會越糾結、越難受。
其實在你其他的那些,眼見沒有回收可能的花費的時候,這些也都是你需要當機立斷,為自己設下停損的一個財務處置。
所以談到這裡,我們復習一下,這三個提醒就是~第一個,金錢本身沒有貴賤;第二個,不要把一些錢看得太重,捨不得拿出來投資。
第三個,見林也要見樹;第四個,養成存錢的好習慣;第五個,學會算帳和記帳;第六個,時時刻刻的記住當斷不斷,反受其亂。
我想呢,這六個提醒,都是你在邁向自己財務自由的過程當中,很重要的關鍵,尤其是當你面對自己的未來,期許讓自己過得更好、更富足。
那麼你可能在此刻,就需要很積極的建立自己良好的財務習慣,而且這些習慣的背後,是你的信念。
我常說「富有是一種觀念」,然而這些觀念,可能受到你的原生家庭,還有很多過去經驗的因素的影響。
那麼我們在【理財心裡學】的這一門課,就是幫助你回到最根本的部分,讓你很真實的弄清楚,到底是什麼樣的信念,影響了你面對財務的態度?
並且用很實際的做法,不管是最基本的記帳、編列預算,還是怎麼樣去規劃自己的消費,都會帶給你很具體的幫助。
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