【龔成問答信箱】（Q21021-Q21040）
Q21021：
龔sir，我睇左你大富翁致富藍圖，其中第八章物業創富術並唔係好明白。
你話關鍵係租金回報率要高過息率，雖然你個例子係正確，但我自己再計返，發現又唔一定啱。
假設我要買一個400萬既物業，借90%，貸款金額就是$360萬，還款期30年，息率3%，得岀結果係每月還$15,177，
另外仲有一筆買樓洗費包括按揭保險費、印花稅、律師費及代理佣金，一共係$228,080。
我當個單位租到$15,177，回報率就係4.55%。
結論，雖然回報率高過息率，但並唔會無多餘現金流岀現。
請問我個例子岀現左咩問題？係咪按揭比率太高？但你書入面話低息時，應以最高借貸比率及最長還款期借錢，以達致倍增效果。
龔成老師︰
無錯，我地係低息的時候，應用最高借貨額和最長還款期。
我地要盡量利用貶值的現金，去換取價值不斷上升的物業資產，這是創造財富的理想做法。
但當按揭成數較高，開頭賺取息差的情況，會相對不明顯。
其實當中的關鍵位，就是你還按揭的金額中，包了兩大因素，第一是「償還本金」，第二是「還利息」，如果你單位出租收$15000，而每月還款中，假設本金$8000利息$7000。
雖然每月無正現金流，但由於你有部分是償還本金，所以其實你有實質的得著的，只是「現金流」未出現。
當長遠慢慢加租，正現金流就會開始出現。
長遠而言，你持有的是優質資產，租金和物業價值會慢慢提升。中間息差優勢，會漸漸變得明顯。
至於那些一次性開支，的確會拖低左回報。但作為投資一個優質資產的成本，相較未來資本增值和現金流收入的回報，這部份成本，係絕對值得付出的。
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Q21022：
龔老師你好，我是一名澳門的單親媽媽。我現在要獨自養一個3個月的寶寶，才發現自己
一直沒有投資沒有儲蓄，只有受薪收入，每月4萬3千元，花費供樓1萬6，給父母工人以
及家庭開支，每月都沒有儲蓄。
有三個問題想請教老師:
1,今年公司有花紅4萬，以及囡囡利是1萬多，想買股票當幫囡囡儲錢。考慮中銀，工商，
同盈富，請問邊個會適合一點？
2,10年前傻傻的買了1157，這幾天突然想起，找出來，已虧損20%, 應該沽出嗎？14. 508買入
780股。
3, 想看你的書增加投資知識，請問新手應該睇哪一本？
萬分感謝你抽空解答我的疑問，謝謝☺️
龔成老師︰
1） 盈富（2800）和中銀香港（2388）都可以，但前者係一籃子優質股票，分散風險能力會較好。
現時大市算係合理水平，可先用一半資金，餘下一半等有明顯回調，才再出手。
2） 中聯重科（1157）都有少少質素的。佢主要從事研究、開發、生產與銷售工程機械及農業機械，以及融資租賃服務。
業務都不差，生意與盈利都有增長力，發展都正面，但未必是高增長類。佢優質度不是最高，因此又唔太值得持有好多。
3） 我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經"，都適合初學者。
現時你要做架事，就係睇翻自已每月開支，睇下有無地方可以改善。令自已每月有一定儲蓄，去做財富增值。
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Q21023：
老師 想問下 澳優業績後爆跌 係咪基本面都唔值得渣？13.2 買入。謝謝
龔成老師︰
澳優（1717）不差的。佢主要從事生產、營銷及分銷嬰幼兒配方奶粉產品；及在荷蘭從事乳製品業，業務包括研究及開發、牛奶收集、加工、生產、包裝、營銷及銷售乳製品。
睇翻佢產品，都有一定的品牌與市場，同時過往的增長力理想，長遠有前景。
其實佢質素唔算有大變，只係比較大的問題是估值。現在回調，只係令佢回到較合理水平。此股長線投資可以，但就要控制注碼。以分注模式進行較好。
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Q21024：
你好！我收入唔穩定，而且身體唔好，而家每月要幾千醫葯費。是否應逐步把一半或
1/3的股票轉移到高收息股？
我現在持有部份939＆6823, 如再增持收息股中國龍工是否首選？如果是，什麼價可入？
還需增持其他收息股嗎？還有什麼股可推薦？謝謝你🙏
假設收息股6％年利率，我要把2/3股票值轉移到收息股才cover到我每月的所有费用，那是否這樣做適當？餘下的可投資一些值博率或增值潛力大些的股票？
龔成老師︰
這個好視乎你健康問題，係短期定長期。只係短期，你可以照因應自己年紀，去配置。好似年青至中年人，就用增長類股票。
若果你會較長時間（以年計），都會維持現時醫療支出，而收入依然都係會唔穏定。
咁我建議你將2/3股票，慢慢換成收息股，去減輕你醫療支出和心理上架壓力，好讓你可以先集中調養好身子。
餘下股票，就維持係一些"平穏增長股"上。因為佢增長力唔係最高，但勝在平穏，萬一你真係要重用這些股票資產，個價都唔會話變動得好利害，同時可以做到平穏增值效果。
中國龍工（3339）以企業的質素來計只屬中等，現時不貴，股息率都算吸引，但業務波動是風險，因此投資不能大注。
以下都是一些較優質架股票，你可以從中選擇，之後再慢慢調整自己組合比重。
平穩增值股：盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）
目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）或收息基金（3110）都可以。
有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。
另外，你再有新資金，建議先儲起一筆應急錢，以應對醫療費用或工作上，可能出現的變化，咁會較穏妥。
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Q21025：
龔sir, 你好，我0.75 買了1手勛龍（1930）, 同3蚊買了1手恆發光學（1134）, 現在兩隻都跌了很多，
應該繼續持有還是止蝕，謝謝
龔成老師︰
勛龍（1930）主要在中國從事設計、開發及製造定制模具。
公司規模唔大，上市時間唔算太長，好多數據都未必能作準。此股唔係無質素，若持貨不多，可以守。
恒發光學（1134）係內地和香港的眼鏡製造商。
業務係有的，佢上市不久，好多時要較長時間才見真章。
睇翻佢2019年盈利1000萬都無，但現時市值近10億，好明顯係貴。若你只係小注，可以守。但持貨較多，建議沽出部份﹐去平衡風險。
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Q21026：
老師，我年齡:29。有18隻個股(2隻小注,2隻藍籌短炒)+7隻月供
終於報了老師既初級班,希望到時可以多多指教.另外睇左幾本老師既書,我個人反而覺致富藍圖仲重要過股票勝經.
1) 我另外有D問題唸左好耐,想老師幫手俾D意見.
由於之前收息股佔過多比例,想慢慢轉番做穩增值型,其中內銀佔了36%,除了中銀香港會strong hold外,想將內銀減持至2~3隻,尤其民生蝕緊下,應該點處理呢?
2388 15%
0939 7%
3328 4.5%
3988 4.5%
1988 4% (蝕23%)
2) 有5隻股在2,3年前買入後無理,現在應如何處理(hold or sell)?
2 500 @85.05
659 3000 @8.4
788 40000 @1.69
1988 4800 @6.32
2009 2000 @4
3) 睇到新聞見到大陸要求BABA剝離媒體資產,公司股價/股值會是否下跌?仲有咩情況會預見到?
4) 現在留意緊 ,請問下合理區頂 & 便宜區
27
66
2318
3067
2845
2158 (新股是否難以估值?)
1833
9618
5) 正在月供以下股,想問下哪隻現價太貴?
700
1177
2318
2382
9988
龔成老師：
18隻股票太多，你無法每一隻都清楚了解。另外，不建議短炒。
《大富翁致富藍圖》是整個規劃，因此的確較重要。但對於想集中提升股票知識的人來說，《股票勝經》就好有用。
1）內銀要先減持3-5成。餘下的，可以持有，等機會。這些內銀不是無質素，但的確會影響了你的長期組合增長力，因此，要取一個平衡調整的方法。
2）我地最重要睇質素、是否適合你，去決定去與留，而買入價因素不是重要。
這幾股增長力基本都唔強，未必最適合你，因此，要找機會賣出，但有於都有質素，所以不用立刻賣，你找機會就得。
3）阿里（9988）將面對內地監管可能收緊，因此風險度增加左，不過，我相信佢的整體優質度仍在，內地不是不想佢賺錢，只是想規管佢。佢已建立好完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少問題，現時監管多左，點都會影響賺錢能力。
又以佢的螞蟻貸款業務來講，這部分是一些網上的小型貸款業務，增長快，但監管並不如銀行般緊，因此，中央會有更多的監管針對這部分，影響了賺錢能力。
整體上，阿里，長遠仍是有發展，賺錢能力雖然有少少減，但長遠會同政府同意一些監管方法，以及找到合理的賺錢模式，你預阿里現價約在合理區頂部，這股可長線。不過，中短期會波動。
如果有貨，可持有，但就唔需要太急加注。
4）這些都有質素的，而醫渡科技（2158）有潛力的。可長線。
提供基於大數據和人工智能（AI）技術的醫療解決方案。集團主要向醫療行業的主要參與者（如醫院、製藥、生物技術及醫療設備公司、研究機構、保險公司、醫生和患者以及監管機構及政策制定者）提供服務和合作。
根據大行報告，於2019年，集團收入在中國所有醫療大數據解決方案提供商中排名第一，在中國醫療大數據解決方案市場中的市場份額為5.0%。
睇翻大行對佢2020-23年預測，收入和毛利增長分別為73%和83%，增長力唔錯。
佢平台有一定擴張性，長遠受惠更多醫療保健客戶使用平台。不過公司客戶過度集中，以及依賴公共部門。
但佢依然係在燒銀紙狀態，係一個扣分架地方。整體算係有質素，但要注意風險，投資時唔建議大注。
之前貴，現價算是略貴，最好回翻多D先考慮。
另外，提翻你，你應該在投資前，更深入了解該股先好投資，不用太急出手的。
5）基本上都在合理區頂至略貴，都有質素，由於你是月供，本身已有平均買入價的作用，所以，不用停。
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Q21027：
如果我
每月要還錢$19000
平均月入只有$7500
每月開支約$3000
請問我可以如何做
但我不想就此破產
借了幾間財務
又經常遲還款
TU極差
不可能問金融機構再借錢了
龔成老師：
要睇翻你現時有無資產項，以及有多少現金，如果有資產，可能要賣部分套現。
另外，就是想方法增加收入，你最大的問題是收入不足，想一切的方法去增加收入。
你再同借錢的方法解決問題，根本是行錯路，不要再想如何借錢了。
另外，可以找翻你現時欠債的機構傾傾，有無得拉長還款期以減少你每月支出金額。又或找一些機構，一次過進行債務重組。
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Q21028：
老師你好，一年後再留言請教係因為情況有變，我地決定移民。賣居屋股票套現之後會有近八百萬左右起手。
現打算：
1. 用250萬 做首期，香港買一細單位放租？
2. 如 60 歲每月想有約 2萬被動收入，以下股票正確嗎？
盈富 (2800）
煤氣 (3）
工行（1398)
置富（0778）
深高速（0548）
粵海(270）
中石化（0386）
比亞迪（1211）
每月應供多少及如何分報？
龔成老師：
1）如果你地打算移民，資金投資香港的物業，未必是最好的選擇，因為彈性會較低（香港樓買入要持有3年），同時只是投資，而現時香港樓的投資角度，這刻又不是特別吸引，因此，不用太刻意行這一步
如果你想有物業類資產，可考慮房託，會更加靈活。
2）除了比亞迪（1211）外，其他都可以。
因為你這年齡及投資目標，應該投資風險較低，股息較好的股票。因此，1211不適合，至於其他，你可投資，平均分配就得。
另外，你可加入GX恒生高股息率（3110），是一個投資收息股的基金，追蹤恆生高股息率指數之表現。
可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的，現價合理，可分注。佢是投資香港大型，較穩陣，派息較高的上市公司。
這是不差的收息組合，但增長力不強。
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Q21029：
龔sir,想問下你一開始係點樣選擇分析邊d公司？
我就快閱讀完你編寫的年報勝經，想選擇一間公司作練習，但眾多公司，唔知應該選擇邊間好，可否比小小意見我
龔sir,我正在了解中海物業（2669）的年報，見佢既毛利率近兩年都有下跌既跡象
但我見你回覆的文章話2669都係有增長力，我想問毛利率對了解公司發展，有多小影響？
龔成老師：
你選股時，可以選較有優質、大型、獨特性的企業。
簡單來說，我地買股票就是買企業，你要以做生意，你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。
例如，我地會考慮佢有多少生意，有多少盈利、現金流，有多少資產，從而計算該業務值多少錢，同時會推算將來的盈利情況，去推算這企業的質素，以及長遠的價值。
如果要深入計算，基本上要好仔細的研究企業，要分析好多財務數據用比率，先至有較完整的答案。
中海物業（2669）不差的，佢係2015年由中國海外發展（0688）分拆上市。
佢主要於中國內地、香港及澳門從事物業管理業務（如保安、維修及保養、清潔及綠化、為物業發展商提供交付前服務等。
至於毛利下跌，我見情況未算嚴重，而佢的生意仍增長中，因此，仍有質素。
現金流不差，增長力都有，但就不是好高增長，是平穩增長類。現時在合理區中上部，分注投資都可，這股都可以長線。
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Q21030：
我近排$21.x買入小米，早幾日咁啱睇左你條影片講比亞迪，個個話「$270高位沽，$180幾再買返，你話無人知幾時高位，幾時低位，優質股買企業理論」，再加上下週小米公佈業績，小米升下跌下，$26.x真係好想沽，其實這個心理關口好難過。
我都不斷提自己比亞迪幾廿蚊時沽左無回頭，買唔返。
但確實錢賺到係代落袋。
係！現金會貶值，而且炒來炒去風險高。
你可不可以教多幾招，扭轉思路。
龔成老師：
你要克服「贏錢」的心態，唔好著重現金，要睇「長遠企業」
如果你同一般散戶一樣，要「賺現金」，「錢要落袋」，你就永遠賺唔到388、700這些100倍回報的股。
我相信你的水平，無理由同一般散戶一樣。
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Q21031：
龔sir，愚昧問一下，你回答我的問題:
1) 見老師話$30萬，加每月投資$1萬，"5年後大約會增值至120萬" , 請問如何計算出來?
2) 以恆指過去年平均回報10%計（連股息再投資），請問股息係咪一定可以以股代息? 可以係度先查到某隻個股可唔可以做到以股代息？ 同埋係要另外向銀行申請的嗎?感謝
龔成老師：
1）每月投資$1萬，假設10%回報，5年後會滾存到$72萬（這是複利息公式計出來）。
另外，$30萬如果以10%回報計算，大約會滾存出$50萬。
所以，合共約$120萬。
2）當我假設回報時，要有「再投資」的動作，即是假設收到的股息，再買翻該股。你可以在一般的財經網站，網入該股編號，就能找一公司活動，當中有股息資料。
不過在香港，提供以股代息的股票不多，我認為你唔需要刻意投資這類股。就算該股無以股代息，當佢每次派息時，你先儲先現金，之後先再等機會用現金買翻該股就得。
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Q21032：
龔sir，想請教一下你，目前我一家三口住緊公屋，見最近有得抽綠置居，諗緊如果抽中，自己供唔供得起。
家庭只有我有收入每月三萬三，而一家三口支出大約二萬，資產大約有一百八十萬，打算百二萬做首期，三十萬裝修，三十萬做後備資金。
諗住如果抽中買三百萬樓，月供一萬左右。但而家經濟唔好，我擔心我會失業，難搵工。同埋以我目前情況係咪買樓好勉強？希望有人可以客觀幫忙分析，謝謝
龔成老師：
首期方面，我相信無問題的，當然，這最好盡力儲多少少現金，這段時間唔好投資。
至於月供$1萬，你就要想清楚家庭的負擔情況，如果你用翻過去5年去作參考，如果以這情況去供樓無問題的話，我相信都可考慮。
其實，你可以考慮比少D首期（當然要睇翻按揭等情況），雖然令負債增加，每月供樓金額增加，但好處是令你地手上更多現金，就算出現失業等不利情況，防守力會較高。
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Q21033：
Sir 如果啲優質股高位買 跟住跌左我又加了注 前後加了2注 但宜家越跌越多 係咪等到佢升返平手走3/4？
分別是175 27.4@ 4000股
285 48.3@ 1500股
1810 27.4@ 2000股
我都知入得太快 太多潛力股 宜家好驚有排返唔到個位 套唔到現 買其他嘢
謝謝你
龔成老師：
只要是優質股，你其實長線投資就得，唔需要上左又賣，你唔應該比「買入價」限制左你的投資思維，我地最重要睇翻「這優質股應該佔你組合比例多少」。
現時你持有的，都是有質素的類別，不過買入價都貴，你在貴的價位，其實唔應該買入得太急。另外，你組合集中在近期較熱炒的類別，已經出現了集中風險，反而你缺少一些平衡組合的其他經濟版塊。
你現時儲下現金先，唔好心急加注。
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Q21034：
你好成哥，我現在42歲，擁有以下虧損證券。 我是否應該全部出售, 然後購買其他具有潛在增長和有利息收入的證券？
（夫妻月薪HK$100,000, 家庭支出HK$60,000）, 擁有自住樓宇一個（供滿），剛剛購買了600萬港元的舊樓用於出租[借成六按揭30年]）
1. 0001 長和, 1000股, 買入價$80.55
2. 0006 電能, 1500股, 買入價 $66.5
3. 0011 恒生, 300 股, 買入價 $176
4. 0778 置富, 5000 股, 買入價 $10.64
5. 1038 長建, 2000 股, 買入價$58.1
6. 1310 香港寬頻, 3000 股, 買入價$14.56
7. 6823 香港電訊, 10000 股, 買入價$11.22
謝謝你的無私分享
龔成老師︰
就算再優質企業，中短期股價都會有機會波動。原因不一定是本質出問題，可以係一些與其本質無關的因素。只要長線質素無變，中短期波動我地唔需要理會，長線持有就可以。
你現時持有架股票，係有質素，算係一個收息+平穏增長架組合。以你年紀計，有少少保守。
你42歲，財富仍有基本增長，你可以加入盈富（2800）去平衡組合，以及加入少少潛力股，令個組合增長力高翻少少，咁會較理想。
潛力股︰安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。
但你要留意翻，部份潛力股已有輕微過熱情況。只有安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）勉強算在合理區頂部，可分注入貨，其餘要等等。
另外，你現時財富組合都好偏重左係物業上。未來要加大股票比重（避免買入地產相關類股），令成個財富組合更平衡。
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Q21035：
請問龔Sir會不會幫忙指教強積金問題？如果可以，以下是本人問題；
本人55歲，已退休2年，未來下半年可能會再投入工作。
最近檢討MPF（宏利），整個基金已有50%增長，基本上是全部放在股票基金上，基金配置如下：
1）中華威力 26%
2）康健護理 24%
3）北美股票15%
4）富逹增長25%
5）亞太股票10%
想知道，這十年期間應如何安排基金配置？以保存現有價值及合理增長至我65歲。
若果再工作供的強積金，如何配置？
另外以下是我現在持有的股票，這個組合適合我嗎？虧蝕的應該換碼嗎？尚想投入多$15-20萬
資金入股票，應該再入那些？何時可再入？
#2800 -3360 股 $招股價
#1398 -1000 股 $招股價
#939 - 5000股 $7.3
#1099 - 800 股 $27.7
#1093 - 3840 股 $8.03
#1044 - 500 股 $62.8
#9988 - 200 股 $197
#1810 - 1000股 $27
謝謝！
龔成老師︰
強積金是長線投資，你要跟自已年齡，去作出調整就可以。
年輕人宜將較多資金投資有增長潛力的組合，例如股票佔70%，到40歲開始慢慢減少，例如45歲減至50%，隨著年紀漸長，股票類別適宜逐步減少，例如60歲就20%以下。
所以，你現時不宜持有咁多增長類MPF，大約佔30%左右好了，否則會太高風險。
是否換碼與帳面虧蝕無關，我地考慮架應該係佢本身質素。如果係有，中短期股價波動，我地唔洗太在意。
現在你持股都有質素和適合你，但阿里（9988）和小米（1810）始終有一定波動性，以你年紀，不宜持有太多，故不要再加注。
其餘股票現時都在合理區，可分注。但由於你已有一定持貨係手，而大市又只係合理水平，未到平宜。建議你現有$15-20萬應等有明顯回調出現，才慢慢去加注，咁會較好。
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Q21036：
老師，想問下2388 和0011 ，那個會好一點，另外0778 和0823 ，又那一個較優勝？
龔成老師︰
4隻股票都係有質素，可長線持有。
當中最大分別，係中銀（2388）和領展（0823）除了有若干股息外，也會有一定平穏增長力。
而恆生（0011）和置富（0778）則係純收息股，你預佢增長力唔高，但股息穏定性會比中銀和領展好。
若你係年青至中年，中銀（2388）和領展（0823）會較適合你。而你已經近退休之齡，或者你投資取態係好保守，恆生（0011）和置富（0778）就會比較好。
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Q21037：
你好龔sir，想問問龔sir對3988 中國銀行看法，本人持有此股2萬股，高位3.6入，已持有3年，近期此股有點起色，想問問應該繼續守收息？
還是轉股會較好？如果轉請問龔sir有什麼推介，
應如何步處？謝謝
龔成老師︰
中行（3988）由於內地經濟無過往年代咁強，股價無過往咁好，由中美貿易戰開始，中國的經濟動力已有所減少，加上最近的疫情，都是影響經濟的因素。
現價合理，但此股主要係用來收息，但就唔好對股價有太大期望。
你可以睇翻自已人生階段和投資取態，去決定是否換碼至其他股票。若你係較接近退休，或者好保守，這類收息股就適合你。
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Q21038：
龔sir，請問如果不計現時值搏率，潛力度的話是否2382比9988更高？
雖然2382未平，但似乎9988已有完善系統，而2382仍有進一步發展的可行性？如果我2382等到市盈率接近25
搏值率會否比現時9988更高？因9988賺錢能力可能比以前弱了。謝謝
龔成老師︰
舜宇光學科技（2382）和阿里（9988）質素都接近，而舜宇潛力度會較高。而近期政府對阿里架整改，有機會對佢長線發展有影響，要再觀察。
但預期唔會係太大改動，主要都係想調整規管。
至於，舜宇光學未來在手機和車載鏡頭，相信都會有唔錯發展，前景正面。
以現價計，阿里（9988）在合理區，可以分注。而舜宇光學科技（2382）最好等佢回多1成較合理，才開始入貨。或現時月供。
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Q21039：
你好，龔Sir，一直有睇你d書同fb，更加有上你堂，多謝你幫左我好多。以下有d關於月供問題想問問。
我而家既月供組合如下:
12 $3000
823 $3000
66 $2000
27 $1000
有鑑於我想為組合增加返較高增長力，所以想加返d潛力股，而當中睇中小米1810同安碩3067，想加入去。如果同樣月供$9000，你建議點樣分佈以上組合呢？
謝謝你。
龔成老師︰
先講你現時組合，有一個較嚴重架問題，就係太集中係地產股（港鐵0066都算半隻）。
任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。
因此，你長遠要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於3成，而單一企業不要高過15%。
所以，你想加入小米（1810）同安碩（3067）的話，可以透過減少地產股供款去調節。
至於比例佔多少，要睇你年紀。若你係年青人，小米（1810）同安碩（3067）這類潛力股加起，佔一半都可以。年紀越大，潛力股比重就要相對減少。
另外，現時大市只在合理區，記得每月留翻一定資金，儲起等大跌市機會。
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Q21040：
新經濟股裡面，投資平安好醫生算係安全嗎？因為佢未必受國際政治問題所影響？
龔成老師︰
你都可以咁講，佢相對係不受國際關係影響的股票。平安好醫生（1833）長遠有發展力。
佢係中國領先的一站式醫療健康系統平台，透過「移動醫療+AI」，為每個家庭提供一位家庭醫生，為每個人提供一份電子健康檔案、一個健康管理計畫。
平安好醫生係中國互聯網醫療健康市場的先行者，以平均月活躍客戶，以及在線諮詢量計，是中國最大規模的互聯網醫療健康平台。
企業的業務有潛力，本身有優勢，大環境的配合，都成了這企業的機遇，前景正面，不過財務數據未算好理想。
雖然長遠的企業價值向上，但股價在中短期，可以十分波動，因為市場以「前景」作估值，故此變化必然很大。好難得出平貴的準確數，只能估估下，作參考。
因此，低風險者未必適合投資，若投資者考慮這股，亦不能大注投資，買入後就耐心長線持有，等待這企業改變整個行業的情況，現價算合理區頂，但好波動，月供就得，如直接買入只能小小注。
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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
移民荷蘭好處 在 [心得] 荷蘭高技術移民，文組的出路- 看板Salary - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
好久沒發文了，前面半年都在忙著面試和出國準備工作。
趁著今天下雨天，在家上班來分享自己如何準備荷蘭的面試。
從文組的角度敘述如何準備。
☆ 文長慎入
拿著剛泡好的茶望著窗外，因為下雨的關係今天選擇悠哉的在家上班。阿姆斯特丹這裡工
作輕鬆，生活步調也慢，完美的詮釋了 work life balance。真要說有什麼不完美的，應
該就是下雨頻繁了一些，聽說十月到二月幾乎每天都會下雨。
回想起五年前懵懵懂懂的從飯店業轉職到客服，踏入了跨國科技公司擔任一線客服專員。
我的職涯路不像理工科或商科的順遂，也不曾想過服務業出身的我能有這麼一條路可以走
。也許這條路，對於那些非主流文組的人比較有參考價值。
【出國工作一直是我的夢想】
猶記得第一次進入外商後感受到工作文化的衝擊，在外商裡沒有人會給你一個明確的方向
，也沒有人會鞭策你。工作上非常的自由但是相對的也容易讓人迷惘，想要進步只有自己
不斷的去找方法為自己的職涯發展負責。
體驗過亞太區不同市場的工作內容後，很難不去愛上那種文化多元和包容的氛圍。印度的
市場很在地化，在地競爭對手瞭解人民需求而且應對市場的速度很快。澳洲的市場講求規
矩，不符合法規什麼都免談。亞洲的文化和語言的不同讓每個國家都有自己的特色。
說來慚愧，之前雖然身居亞太區經理的職位，但是我卻從來沒有海外工作的經驗。回首一
年前對自己發下的宏願想要移民，當時的我其實是非常憧憬著有朝一日能夠出國去挑戰，
更深入的瞭解不同的文化。
而前陣子在亞太地區擔任資深營運經理也即將滿一年，因為發展上遇到了瓶頸，萌生了退
意。另外也是因為在高壓環境，且不停衝刺的情況下，久而久之有點彈性疲乏，開始嚮往
起國外工作和生活平衡的步調。諸多跡象，加速了我追尋夢想的腳步，讓自己願望兌現的
那天比想像中的早到來。
【萬丈高樓平地起，事前準備的心態】
夢想歸夢想，回到現實面，追逐夢想的同時還是要腳踏實地。我們大家都知道機會是留給
準備好的人，但是偏偏這個「準備好」是如此的難以定義，以至於在準備的過程中難免失
焦。我認為，在開始努力準備以前，必須要先建立好正確的心態才不會功虧一簣。
首先，以終為始，願景引領方向
我們常常容易一頭熱，好比說心血來潮冒出了一個「我想要出國工作」的想法，結果過了
幾天就忘記了有這回事，繼續回到邊加班邊抱怨的日子。
會有這樣的行為其實是歸咎於大腦的設計，因為要慢慢想清楚每一個步驟很耗費精力，所
以大腦就會提示我們別想了，放棄比較快。
要克服大腦懶惰，最好的方式就是寫下來，把自己的願景寫在紙上就會變得更清晰。有了
這個願景作為 North Star，每天工作就會多想想這樣的選擇或努力是否幫助到未來「出
國工作」的夢想，這樣一來就不會偏離航道。
再來，若不在其位，更要謀其政
另外一個要建立的心態就是放下亞洲溫良恭儉讓的習慣，因為競爭對手是來自不同文化不
同國家，而這些對手有機會就會向上經營。
所以就算還沒有開始新的工作，也要想盡辦法利用逆向工程思維，去瞭解想要拿下的工作
內容是什麼。最好能夠在拿下新的 offer 前就已經有和該部門任何一個人一樣的實力，
然後搶下任何能夠證明自己能力的機會。
不謀其政的話不要說不知道別人在幹嘛，連別人都不會認識你，而少了這個能見度就輸在
起跑點了。
最後，台上一分鐘，台下十年功
最後一個心態是用來排解自己的焦慮，因為在追求夢想的過程可能會很孤單，然後看到自
己和其他成功人士的差距就更焦慮了。
所以我都會告訴自己，不用去羨慕別人，因為今天別人可能花了很長的時間耕耘，所以自
己也要付出相對應的時間才能達到別人的高度。
配合著以終為始的心態，認知到別人花了十年的時間成就非凡，自己只要走在正確的願景
軌道上，有一天自己的能力也能搬得上檯面。
【建立正確心態後開始一步一步實踐】
建立好心態後就是開始實踐了。我那時候鎖定了數個內外部職缺，想利用透過面試的方式
尋找新的機會，這邊分享一些有被邀請面試的經驗。
Program lead - Risk operation (Saas)
第一關，recruiter screening 包含 behavioral question, situational question,
hypothetical question。主要是衡量報名的動機，過往經驗以及危機處理。基本上是最
簡單的關卡，因為平常面試別人也會準備這些問題，有題庫準備起來算輕鬆。我自己因為
對該領域不熟所以稍微加強了領域知識，包含瞭解營運模式，主要利害關係人，以及
KPI 是什麼。
第二關，case study。覺得這關是門神，講究硬實力。考題主要是要求我提供亞太區該部
門的三年願景和策略，深入的解釋帳戶、付款方式詐欺的規則，如何透過流程改善加強風
險控管。最後衡量我如何建立和帶團隊，規劃團隊組合，幫忙設定目標，追蹤成效和績效
管理。整個 case study 大概準備 10 頁 slide，一小時的報告，中間會輪番被問問題。
主要測試的技能包含 strategy & planning, stakeholder management, program
management, team management。簡單來說必須要會設定願景帶團隊，經營和個別區域總
經理的關係，降低營運風險。其中被問到一題比較困難的是要如何 commercialize
business value ，畢竟沒有風險的時候沒人在乎，一旦出事大家都會開始抓戰犯，所以
要提前規劃不容易。
第三關，hiring manager interview ，相對來講輕鬆，能到最後一關通常都是看和團隊
的相性，是考驗軟實力和能不能說出一個引人入勝的動機。比較要注意的是必須要先準備
問題，換位思考今天 director 可能會討厭處理什麼事情，想想你能幫忙減少他的負擔，
用 frame 過的答案來尖銳的問他的看法會有加分。
結果：Offer get 婉拒
Global support content strategist (Internal transfer)
第一關，hiring manager chat。因為是內部職缺，所以跳過 recruiter screening，用
人主管瞭解報名動機，期望，深入瞭解過往經驗。
第二關，case study。因為是內部職缺的關係，不方便透露細節。但是準備方向上也是花
了一些時間強化領域知識然後試想拿到 role 的話要做什麼事情和怎麼執行。重點是
thought process 讓別人知道你怎麼思考，而不是鑽牛角尖一定要爭論什麼是對的答案。
第三到五關，skill assessment。因為這個職位是全球部門，所以會要對到各個
regional lead，case study 過後額外被安排了三次 skill assessment。主要衡量
domain knowledge, business acumen, stakeholder management & communication,
problem solving.
結果：Offer get
APAC head of community (Cryptocurrency)
第一關，recruiter screening。因為和我目前的產業差距有點大，所以準備起來很辛苦
。從瞭解產業知識像是比特幣是什麼，交易原理，主要 transaction 競爭對手，亞太區
市場概況等等前前後後花了一個多月學習最後才鼓起勇氣報名。
面試的時候主要是瞭解背景以及對產業的了機，然後有什麼可轉換技能。途中都聊的蠻開
心的，最後 recruiter 問我預期薪資我說高於鄉民平均是必須的，一口價。被委婉的說
不要期待薪水可以跳這麼多。
結果：無聲卡
另外還有請認識的人內推新加坡 Google，Coinbase 沒有下文，有幾個澳洲的虛擬貨幣新
創 approach 但是沒空所以推掉面試。以報名的公司為分母的話成功率大概 20%，最後只
拿到兩個 offer。
【別人口中的運氣只是因為自己選對方法】
愛迪生說過天才是 1% 的天分加上 99% 的努力，其實我覺得這句話用在資訊快速變遷的
世代已經不太適用。在我看來努力只是最基本的要求，但是更重要的是你有沒有用對方法
。
這些方法來自於情報的掌握程度。情報，不管在古時候的戰場甚至到近代的商場一直都是
勝負的關鍵。而掌握愈多情報，便愈能夠驗證方法的可行性。這邊列出三個我覺得能夠幫
助自己更快準備好，那些比努力更重要的方法。
別急著給答案，先想想其他可能
可能是亞洲教育使然，我們被教導要用背的方式去吸收知識，以至於從自己的記憶知識庫
快速找到背的答案是最佳解法。但是面對那些混沌難以掌握的領域，我們很不習慣建構那
個從 0 到 1 的思考流程。
呼應以終為始的心態，建立一個願景，然後用回推的方式把大願景拆解成小目標。當我還
在亞太地區時就規劃好最可行的方案，知道要移往 Global role 我必須要更緊密的和
Global team 合作，瞭解他們在乎什麼。
可是合作辦法不一定只有一味的配合 Global team，我也許也可以從其他 region 找
entry point。所以我開始想其他 region 工作會遇到什麼困難，有沒有合作的機會。小
目標就是慢慢的去抽絲剝繭，一步步瞭解歐洲的市場，學習美洲的營運，和其他人合作專
案然後最後再一起向 Global team sell the story。
我主動和其他 region 爭取合作機會，彼此交換利益，知道他們的想法。所以當我面試的
時候，我已經準備好了每個 mega region 的痛點，我可以幫忙 Global 解決什麼問題。
這些問題對 Global 來說沒有正確答案而且很困擾，所以他們需要一個可以經營利害關係
人的角色，建立一個出發點並且導入不同的可能性。
不要躁進的提供答案，而是先試著合理化你的思考流程
Put a stake on the ground, there is no right or wrong answer as long as you
rationalize your thought process
搞懂遊戲規則，不然只會被吃死死
我覺得如果是應徵內部職缺的話，真的可以很不要臉的佔盡內部論調的便宜，因為你面對
的是來自外面各個國家不同領域的菁英。我在開始面試這個職位之前，我會主動聯繫用人
主管旁敲側擊這個職位需要的技能是什麼。盡可能的弄清楚考題方向，面試官偏好，甚至
得比人資更清楚這個職務面試的方向。
然後想辦法去參加應徵部門的 business review，不管是被受邀還是偷偷旁聽，重點是全
面的瞭解該部門的 KPI。觀察對方部門的會議日程，想想如果自己拿下這個職位如何無痛
銜接。列出 30，60，90 天的銜接計劃，因為對方期待的是即戰力，不是讓你來學習慢
慢 ramp up 的。
最後不要去假設遊戲規則，如果你想找到遊戲規則的漏洞，就應該鼓起勇氣問。舉一個我
在談 offer 的時候遇到的小插曲為例子，我因為年資還沒有到，所以其實面試完後沒有
辦法馬上拿到升遷後的 package。有問了人資可不可以特例升遷，直接被拒絕。後來和用
人主管解釋背景之後，他願意 offer 升遷，但是要等到 relocate，所以可以簽紙本合約
免得夜長夢多。
知己知彼，認清規則然後打破他
Know your customer, know your numbers, know the rules, and most important
game the system
練習，練習，再練習，弄假直到成真
理論歸理論，但是實際操作過才會知道不足，才能夠即時修正和學習。其實在拿下
Global role 之前，我已經在公司內部面試超過 10 次不同職位，每次的面試都讓我更熟
悉面試流程。
為了讓我可以在面試的時候表現的非常熟練，我都會在參與每次的面試後做紀錄。從很多
面試練習中搜集了題庫，面試別人時也會自己設計題目，所以我大概知道考題和方向。
雖然沒有 1% 聰明睿智和 99% 的努力那麼極端，但是說沒有花大量的時間去反覆練習是
騙人的。甚至因為一路走來面試內部和外部職缺太多次，分母很大，如果細數過去失敗的
經驗，平均拿下 offer 的機率大概不到 20% 吧。所以真要說，應該是用 80% 的努力驗
證了 20% 的成功率。
所以我覺得就算不會也沒關係，害怕自己能力不夠也沒關係。因為這每一次的練習都是墊
腳石，幫助你更靠近你未來想要的樣子。
如果你不敢直接跳出舒適圈，沒關係先從假裝，慢慢練習開始
Practice makes perfect. If you’re not confident in taking the leap of faith,
fake it until you make it
這三個小撇步其實都指向了一個事實，那就是方法比努力來得重要。你的努力不應該用來
埋頭苦幹，以為加班和勞碌可以換來升遷。努力的力氣應該要花在刀口上，不斷地去嘗試
找到更短更有效率的路徑。這樣才有辦法從失敗中學習，然後愈挫愈勇，終將一日找到自
己理想的工作。
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