【理財研究所】
穩健投資組合如何打造?兩個數字有玄機
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同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過3萬的網紅StockFeel 股感知識庫,也在其Youtube影片中提到,2019年,追求收益成投資重點;企業獲利表現穩健;投資組合應面向世界,迎來全球高收益債券的新機遇。...
穩健投資組合 在 龔成 Facebook 的最佳貼文
【理財個案--無收入者如何以資產創造收入?】
龔老師你好,有投資難題想請教你
我現時三十歲,已婚,未有小朋友,現時擁兩個物業加一個車位
--自住物業資產市值700萬,按揭6成,欠銀行420萬,25年還款期,月供連管理費18000
--另一物業已出租,租金剛好能蓋過供款和管理費,資產市值1000萬,按揭5成,欠銀行500萬,25年還款期,物業是2018年買入,自用
--車位市值130萬,全數付清
--現金約有300萬
現時兩夫婦剛將業務結業,因為行業轉變,未來仍打算創業、轉行。並會利用80至100萬,而每月暫時連家用雜費保險和自住供款約5萬支出
想請教老師,如何能利用手上資金,去創造被動收入 或穩健投資組合,本人屬於保守型,因以往投資高風險產品都損失慘重
請老師幫助
現在十分迷茫,求老師解答,坊間太多投資組合,仍找不到合適,到底向投資股票還是投資美債收息,較穩健增長,因暫時沒收入,所以不敢進取投資
個案重點:
‧30歲,無業,保守投資者
‧擁有兩個物業和一個車位
‧現金300萬
重點目標:
‧將來或會創業或轉行
‧如何創造被動收入
‧如何選擇投資組合
‧如何創造穩健增長資產
龔成老師分析:
以你的年齡,財富仍有增長力,因此不用太快投資現金流類別的保守資產,債券收息對你來說太早,而債券更不是「資產」,是「產品」。你應投資股票,但就在當中選穩健,風險適合你的類別。
暫時你的物業,都處於穩定狀態,因此不要改變現時的情況,收租樓就保持現時現金流平衡狀態。
另外,以你現時的職業情況,不建議再增加負債,否則風險會加大。
其實,你地30歲,現時有一定的資產,未有小朋友,可以進取少少都得,特別你過往在創業上應該有不差的成功,往後建議你仍可繼續做生意,把握這年齡的黃金期,將一定的資金投資在生意上。
不過在其他財富配置上,就可以保守少少,作為你生意的支持,同時配合你本身性格有保守。
你可以將現金的其中$150萬,投資「平穩增值股」+「收息股」,以現金流為主,目標是增值的同時,有約5%的股息。增加你現金流。
同時,可以建議一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
至於餘下的$150萬,就用作創業,除了你預計要用的資金外,應額外留多少少。
雖然上述的組合,未足夠有每月$5萬現金流,但記住,我地一定要「先想風險,後想回報」,所以要以風險行先。我相信上述對你來說是適合的。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
穩健投資組合 在 Zen大的時事點評 Facebook 的最佳貼文
不少人都擁有自己的投資組合,
企業也有商品組合,
目的在於測試與避險,
讓賠錢時賠少一點,賺錢時賺多一點。
可是,
卻沒多少人擁有自己的工作組合,
大多只能從事單一工作,
只有單一收入來源,
還經常不是高收益的項目。
一個人至少應該有個主業,
有個副業,
有個數位被動收入系統,
再有個穩健投資組合,
最好還有強連結人脈(社會資本),比較穩妥。
https://zen1976.com/financial-plan/
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