【理財個案--快將退休人士，辭職外遊可行嗎？】
你好！ 龔sir，本人近幾個月開始留意並追蹤你的facebook及文章，很欣賞你 積極正面 的人生態度積極，及務實的投資理念。 我亦有些資產配置問題很想向你請教。
背景：
本人今年50歲，月入約$66000，丈夫54歲，現在算是退休狀態。現住在已供滿的居屋，早兩年前亦將出租物業出售，賺了約350萬。
資產：
2人合共有約500萬存款
一份約140萬美國(債股混合)基金, 每月派息約$10000
人民幣 債券基金約43萬，每月派息約$1600
兩份不同公司的 投資相連保險(有年期鎖定)， 每月分別供$2500及$2000, 現值約39 萬
股票港鐵(0066) 500股，騰訊(700)600股，長汽(2333) 53050股，現值約53萬。
供滿了一份$100 萬的延期年金。
強積金現值約140萬。
本人輪班工作，沒有太多時間買賣股票， 所以以往買了不少基金或有關保險，但發現一些基金增值成效很低, 甚至長期冇得賺。本人近年工壓力越來越大，實在很疲累，很想辭職
選擇做自己喜歡的工作，並趁還有健康和體力 的時間，與丈夫去多些外遊，但很可能收入會大不如前。
想請教你，以我們的現有資產，可以怎樣 重整配置，以再作一些有效增值，並產生現金流每月約5萬元。 見現在見股市向下，很想入市，但又怕做錯決定。 很想向你討教一些意見，若承蒙指教，不勝感激！
個案重點：
‧夫婦約50歲，月入6.6萬
‧丈夫已退休，居住居屋
‧現金500萬，股票53萬，MPF140萬
‧基金140萬，2份投資相連保險，一份年金
‧沒時間投資股票
重點目標：
‧想辭職
‧多外游
‧如何重新配置資產
‧每月5萬現金流
龔成老師分析：
只要將你的資產，進行重組，目標是低風險、現金流類別，相信對你是最適合的。
第一步，要分析你現時的資產，你可以了解翻，現時持有的$140萬美國（債股混合）基金，過往的回報如何，派息如何，如果不理想，就可以考慮賣出，轉成其他資產。另外，人民幣 券基金43萬，亦是相同的做法。
分析的重點，就是過往長期的回報，是否比大市好或差，派息如何。
至於手上的股票，基本上都有質素的，持有可以，但就有少少集中的情況，如果可以分散到多少少其他類的優質股，就會更加好。
至於年金，持有無問題。
強積金則略時未能動用。
下一步，就是重新配置，將上述你擁有的現金，以及賣出基金（如果賣的話）得到的現金，進行重組，買入現金流類別資產。
要提翻你，你在買入時，特別是股票類別，要用分注投資的模式，例如分2年時間去慢慢入，不要一次過入。
你可以將這幾百萬，分成5部分。
第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、匯豐（0005）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、高息基金（3110）等，大多有5%股息（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。
第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將這幾百萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《80後千萬富翁》、《5年買樓4部曲》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。
置富心得 在 [心得] 日盛遠銀新辦/ 彰銀玉山調額- 看板creditcard - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
★職業類別：科技業
★年資：6年
★年齡：33
★申請卡片：日盛商務御璽 日盛無限卡 日盛ALLPASS普卡 遠銀樂家卡
多家銀行調額 只有玉山 彰銀 富邦有成功
★年收入：230萬
★提供之財力證明：110所得清單 / 怕被嫌舊 另外給近一年份薪轉
★最近三個月有無申辦卡片：三個月內無新業務
★核卡額度：請見過程
★持有額度：
百萬：中信(1800K)
80萬：渣打(800K)、兆豐(800K)、富邦(800K)
70萬：永豐(700K)
60萬：國泰(680K)、凱基(600K)、星展(600K)、日盛(600K)
50萬：玉山(550K)、花旗(500K)、聯邦(500K)
40萬：合庫(400K)、彰銀(400K)
30萬：華南(300K)、台新(300K)、樂天(300K)、土銀(300K)
20萬：上海(250K)、台中(250K)、陽信(250K)、一銀(200K)
新光(200K)、遠銀(200K)
10萬：元大(150K)、匯豐(150K)
★申辦過程：
日盛商務卡
2/03 掛號郵寄 (隔天到支局信箱)
2/14 JCIC查詢 (隔天通知)(三個月內第1筆新業務)
2/20 照會
2/24 簡訊通知核卡 (前一天製卡) 額度20萬
3/02 收到卡片
日盛無限卡
2/09 掛號郵寄 (隔天到支局信箱)
2/21 JCIC查詢 (隔天通知)(三個月內第2筆新業務)
3/15 網頁可查到進度：處理中(處理日期:前一天)
3/18 網頁可查到進度：處理中(處理日期:前一天)
3/21 網頁查詢核卡 (製卡日期:前一天) 額度60萬 無照會
3/23 收到卡片
日盛 ALLPASS 普卡 MasterCard
2/16 掛號郵寄 (隔天到支局信箱)
2/23 JCIC查詢 (隔天通知)(三個月內第3筆新業務)
3/17 網頁可查到進度：處理中(處理日期:前一天)
3/21 網頁可查到進度：處理中(處理日期:前一天)
3/22 網頁查詢核卡 (製卡日期:前一天) 額度60萬 無照會
3/24 收到卡片
遠銀新辦
2/27 線上申請新戶樂家卡+線上申請數位帳戶(非Bankee)
3/01 信用卡審核通過 額度20萬(因為有遠銀帳戶 直接APP看)
3/06 收到卡片 趕快隨便刷一筆讓帳單不為0
-
3/01 數位帳戶照會 詢問用途:扣樂家卡費使用 不能用Bankee
3/02 數位帳戶審核通過 馬上設卡費自扣(4個工作天)
3/10 出帳單 有一筆小額消費 自扣ok 正式開刷
-
3/06 申請其他卡 (快樂卡 我的卡經典 我的卡旅遊) 幾十分鐘後通過
3/09 其他卡收到
彰銀調額
2/27 打電話給客服(申請25=>40)
3/01 分行經辦寫信要資料, 當日給資料並回電確認
3/02 網銀看到額度變高
3/03 簡訊通知 成功(沒有砍)
玉山調額
2/27 網頁申請(申請50=>55)
3/01 簡訊通知 成功(沒有砍)
台新調額
2/27 網頁申請(申請30=>35)
3/02 簡訊打槍
華南調額
2/27 APP申請(申請30=>35)
3/06 簡訊打槍
上海調額
2/27 網頁申請(申請25=>30)
3/10 簡訊打槍
一銀調額
2/27 APP申請(申請20=>25)
3/01 簡訊打槍
新光調額
2/27 網頁申請(申請20=>30)
3/07 簡訊打槍
聯邦調額
2/27 網頁申請(申請50=>80)
3/08 簡訊打槍
富邦調額
3/21 網頁申請(申請73=>80)
3/30 催件
3/31 EMAIL通知通過
★心得：
日盛：跟大家一樣捕魚上末班車，後來得知無限卡保底額度高，
所以商務卡還沒看到結果的時候，直接再申請無限卡。
遠銀：今年在其他家縮水的情況下，還可以打的卡。前置作業小麻煩但已經完成了。
彰銀：上次已經是兩年前申請，想要對齊合庫的額度 (非兆豐 傳統八大行庫最高額度)
電話客服跟後來的分行經辦都重複問用途，為何要那麼高額度等等。
聯邦：想要對齊我的次高額度渣打/兆豐，但如板上文章新辦的會高，但調額較刁
玉山：已經打槍兩次，所以這次只敢+5，下一次應該也是小額增加策略。
台新：累計打槍六次，+5申請看看仍失敗，2018年至今皆失敗收場，只能找空檔全剪處理。
華南：累計打槍六次，+5申請看看仍失敗，但也問不出原因。
上海：累計打槍三次，+5申請看看仍失敗，但也問不出原因。
一銀：累計打槍三次，+5申請看看仍失敗，跟板上心得文一樣難。
新光：今年都沒有刷，第一次打槍就算了。
富邦：覺得跟日盛合併後超過百萬，之後很難調，所以保守地先對齊次高額度。
剛好 3/31 壓線成功，四月後跟日盛合併直接 80+60=140萬
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.11.178 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1679367951.A.169.html
※ 編輯: Go2 (39.10.11.178 臺灣), 03/21/2023 11:08:35
不過看心得文 其他卡剪卡可能觸發慰留刷卡金
或者要全剪被慰留這樣 = = 加個一萬我也開心 也不太想演戲
應該是不至於全剪
每個月還是有幾萬塊分期掛在帳上
所以就說參加活動使用
大部分也只吃圖檔 不吃PDF 所以用起來相對麻煩很多
所以就給簡便的清單跟薪轉(每個月都轉出去 所以筆數不多)
快樂卡是6選一 不過我應該也是會拿禮券+300HG 這樣好一點點
線上申辦好像就是2% 500 六個月 提供網址給其他人參考
※ 編輯: Go2 (36.226.219.92 臺灣), 03/22/2023 01:50:16
之前想說亂喊都被打槍 所以這次在下一張扣憑來之前 小調看看
更新日盛ALL PASS 普卡(其實我有丟三張) 這張紅橘經典卡面收集用
※ 編輯: Go2 (39.10.33.183 臺灣), 03/25/2023 13:21:00
5月會例行性的調一波
台新預計是9月會當第一個 等到有結果再來申請看看
新增：3/31 申請富邦成功
※ 編輯: Go2 (1.175.164.176 臺灣), 03/31/2023 18:27:41
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