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黃金、能源、長線、短線(上)
最近許多投資朋友來問及黃金及能源,前者目前很夯,後者則跌落谷底。
先談談黃金:這個一向被拿來做為避險工具的資產,現在可真是炙手可熱,美國銀行(BoA)近日甚至大幅上調黃金目標價78%到每英兩(金衡盎司)3,000美元,理由是:美國聯準會(Fed)沒辦法「印黃金」。
黃金近10年的走勢約在2011年9月的高峰一路逐步往下,至2018年9月才有了動靜,自然從2010或2011年才開始定時定額的人確實經歷了一段很長的折磨期,而許多人早早都已停扣,即使現在黃金已經漲很久了,想必也尚未翻正,而從2011/9開始扣款的人直到2019/12才翻正,放到現在報酬率約16%,如果黃金續漲,想必再持續下去必有更好的報酬率,但我們可以探討以下幾件事:
1.2011/9開始扣款的人直到2019/12才翻正,經歷了8年多才翻正,你能接受嗎?你會持續扣款嗎?
2.如果你的答案是否定的,那可能早早就停扣了,而且停扣當下還沒捨的贖回,因此現在應該還是套牢中,還要再等多久才會打平?縱使打平那天到來你心中真的有那麼開心嗎?
3.為了遵循定時定額的「停利不停扣」,你從2011/9開始扣款的人直到2019/12才翻正,放到現在報酬率約16%,你成功了,但你的年化報酬約1.9%,還好打敗了定存,但卻承受了市場折磨多時,你覺得值嗎?當然你可以再持續下去,只要黃金能續漲,你的年化報酬率就不會只是定存的2倍。
4.討論了以上3點是希望大家明白,投資不要忽略了時間成本及效益,如果同樣一段時間,你買的是一軍:美股、台股、科技,你知道你的報酬率是多少嗎?就以一支台股基金為例:2011/9開始扣款的人,放到現在報酬率約118%(這可能不是最高報酬的一支),這樣的差別總該明白時間及效益的重要吧!
5.希望再度打醒那些『在那裏跌倒非要在哪裡爬起來』的投資人。
6.若你能在2018/9才開始扣款的人,是屬於幸運兒,至今你的報酬率已有26.32%,且沒經歷任何痛苦期,想必必能持續扣款而擁有現在26.32%,但同樣的時間,再拿前者的台股基金為例,在2020/1初就已創造34.08%的報酬率了,一軍還是略勝的。
7.還記的這一篇文章嗎?2020.04.03『佛係整理來了--定時定額篇』,其中有說明:從高點扣起原物料(含拉美、東歐、能源、黃金..)相關基金經歷負的時間:5~10年,主要還是提醒大家此類基金的景氣循還是長的,若從高點扣起需慎思,偏偏大部分的人都是從高點扣起,有幾個人能從低點扣起?這類基金,若你沒有能力判斷從低點才扣,最好遠離它。
已經買的人或空手的人現在要跟進嗎?
黃金就是避險用,若沒有這一波的疫情,想必也沒有這一波的漲幅,到底還能漲多久?我沒有神知的能力,只知道當避險需求結束,價格就會往下,如同2011/9開始往下一般,當時的避險需求是因通膨,當通膨往下時,比險需求自然消失,因此已經上車的人請自己注意下車時,而尚未上車者,更要墊墊你能在車上多久?自然更不要忘了下車。
至於美國銀行(BoA)的預估目標價每英兩(金衡盎司)3,000美元會不會實現?我不是專家,只能待日後驗證,但我想走勢不至於一路往上衝,因為還有美元走強與中國、印度需求減弱的干擾,最終會如何?不管會如何,還是祝福有上車的人都能有獲利!
#不要問我試算的台股基金是哪一支?台股好基金一缸子呢!
#為何在一軍中挑台股比較?因為台股沒有匯差問題,能源汁原味呈現!
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