#國安問題
#國家級警報
#高房價也是主因之一
#龍龍卻說高房價也是因為投資率比儲蓄率低太多
#神邏輯
美國 儲蓄率低 在 郭莉芳 X 理財講堂 Facebook 的精選貼文
同時也有10000部Youtube影片，追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル，也在其Youtube影片中提到，...
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《賺錢，更賺自由的FIRE理財族》(以下簡稱FIRE)表面上是一本教理財的書，但本質上是一本抨擊美國消費主義的書。這本書的內容，放在20、30年前的台灣來看，就是沒有必要寫成「常識」──生活以簡樸為上、重視儲蓄、追求穩定收益的投資模式。
美國是個儲蓄率低(未達2成)、消費性金融盛行的地方，我們當然可以說美國人浪費、不知節儉，但美國如此重消費、輕儲蓄，最大的原因就是美國的消費主義太過強大。讀者不難從FIRE的前半本中窺探到，消費主義根深蒂固地深植在美國人的生活中，甚至「金錢」成為美國人最不願談論的議題。
從經濟的角度來看，美國一直都是全世界最大的消費國，消費占GDP的比重也很高。雖然近年來中國整體GDP幾乎要跟美國並駕齊驅了，但雙方組成完全不同，特別是消費項的差異，讓大家相信，美國更是藏富於民。
不過，以消費做為主要動能的經濟模式，最終也會出現問題。要讓整體消費成長，要不就是人口增加、要不就是人民變有錢自然增加消費、要不就是人民雖然沒變有錢但是卻增加更多消費。當人民一年只能賺3萬美金但是消費卻靠著貸款高達5萬美金的時候，你說，經濟能不出問題嗎？
台灣的儲蓄率超過3成，但我個人會很好奇不同世代儲蓄率的差異。因為，至少就我認識的朋友而言，沒有太多儲蓄，而是把錢花在旅遊、汽車等高額消費的人，還是不少。特別是每年都要有一次海外旅遊的人，在我這個世代並不算罕見。
當然，過度消費該如何定義，是很困難的事情。例如20歲的旅遊跟30歲的旅遊感受不同，住市中心省下的交通費跟時間也可能帶來更多效用，到底要如何衡量，其實仍是非常個人的事情。說到底，就是自己得弄清楚自己的人生目標、得弄清楚自己的價值分配、得能計算自己未來人生的風險。人生屬於自己，至少先從對自己誠實開始做起吧。
#采實文化
#忘了說FIRE就是FinancialIndependenceRetireEarly
#如果不想讀這本書也可以找個理專朋友聊聊就是了
美國 儲蓄率低 在 懶人經濟學 Lounger Economics Facebook 的最佳貼文
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✍完整閱讀筆記：https://pse.is/F5XPZ
前天和室友William聊天，對於財富自由，我們在想法上可以說是截然不同的兩人。
❗William是92年出生的，學設計的他畢業後帶著工作室的夥伴一起到對岸創業，後來整個團隊被一間金融公司買下。雖然他只比我大兩歲，但薪資卻將近是我的兩倍。
我說：你薪水那麼多，估計30歲前就可以財富自由了，真好！
❗他說：蝦？我沒想過耶，存錢做什麼，我都想花就花欸！
後來一問，才發現他的儲蓄率(每月存款/每月薪資)低的可怕，大概只有15%左右，雖然他比我早出社會，但儲蓄居然還比我少！
❗我在讀者群發問，才發現William的案例並不是少數，大部分讀者的儲蓄率大概都落在10~25%。
▶讀者群介紹：https://pse.is/H5JF6
❓儲蓄率低要怎麼辦？
據讀者們的回饋，儲蓄率過低的原因主要有兩個：
1⃣沒有意識到存錢的重要性
2⃣知道自己應該理財，但又不知道從何開始
以上兩點都可以歸因於財商不足，不過一個是沒有理財觀念，一個是沒有掌握好方法論。
理財觀念可以參考理財絲路系列文章，今天我主要想和大家分享一個實用的理財方法論 — 6W2H理財法。
❗6W2H源自於經理人在工作前會使用到的商業框架。在投資前想清楚這8點的答案，對未來會非常有幫助。我在下方一一列出：
❗Why投資的目的？
有投資的意願固然很好，但別把投資當成目的。設好自己的財務目標，在做得時候也會更有動力。切記一點：投資不應和他人比較，只要能達成自己投資目的，就是成功的投資。
❗Who你的優勢？
在投資中你有那些優勢？像是你身處的產業；身邊對投資有研究的朋友、甚至是什麼也不懂，其實也是一種優勢，你只要投入ETF就好了。
▶延伸閱讀：ETF是什麼？十年獲利126%！ https://pse.is/GSCTY
❗What買什麼產品？
基金、股票、定存...有許多的理財商品可供選擇，這取決於你對收益率、風險、流動性的要求。
▶延伸閱讀：理財絲路：點此領取收益率、風險、流動性三件裝備 http://user2712.psee.io/FM46W
❗When什麼時候買？
市場上漲時買股票、過熱時買原物料，下跌時持有現金，衰退時買入債券。
▶延伸閱讀：上漲下跌都賺錢！美林時鐘是什麼？ https://pse.is/clock
❗Where投資哪個地區？
你想要投入最成熟的市場：美國、還是想冒險投入新興國家，爭取更高的報酬(或虧損)、或是平均投資全世界的股票市場(如VT這支ETF平均持有了上千支世界各地的股票)呢？
▶延伸閱讀：為什麼你應該有一個美股帳戶？ http://user2712.psee.io/FHMGT
❗Whom哪個平台買？
國外券商如第一證券，國內券商平台如國泰、凱基、中信、基富通、鉅亨網等等都可以買到。
如果你想要把投資成本降到最低，那就使用國外券商，因為他們賣的產品手續費都比台灣低很多。
❗How如何買？
該不該用定投？用技術分析還是價值投資？這個問題沒有絕對的答案，我的建議是：對長期穩健的標的使用定投，搭配基本面與技術面做加碼/減倉。
❗How much投資成本多還少？
目前台灣的投資商品手續費、管理費都偏高，國外券商已經可以做到買賣不收手續費，低管理費的地步。但是與國內投資商品相比，流動性就會差一點(需要用錢時，要再從國外把錢匯回來)，但是能買到的商品，實在多太多了。
如果這筆錢對你來說不急著用，就把他放在國外券商吧！
▶延伸閱讀：ETF買下全世界：第一證券Firstrade開戶介紹(含50USD贈金攻略) http://user2712.psee.io/F6ZH5
❗❗❗6W2H的認知與實踐
6W2H並不是理財唯一的方式，但卻是最親民、好用的其中一種。其他還有像是帕雷托、曼陀羅9宮格都是更深入的方法論～
也提醒大家一點，並不是有了這些框架你的能力就會突飛猛進，投資報酬率飆升100%，事實是：
▶▶這些框架能幫你節省決策時間與規劃成本，
想在能力上產生質的飛躍？不好意思，麻煩你多拿一些時間來換啦！
最後，這個方法論取自采實文化的《解決問題的商業框架圖鑑：七大類工作場景 ╳ 70款框架，改善企畫提案、執行力、組織管理效率，精準解決問題全圖解》
▶▶博客來連結：https://pse.is/FJGRU
