[如果沒有遍歷性、就會失去概率權:有關投資(與人生)最重要的事 - 我在倫敦政經學院學到的第一件事]
剛回到台灣旅行,在陰天的台北街頭旁,今天來寫點故事。
不過以下要講的事情,也是個重要的決策原則。如果能因此對做決定、選擇或投資有什麼幫助,那追蹤美國金融日記也就值得了。
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[初生之犢不畏虎]
還記得第一次離開台灣在倫敦求學的時候,年紀還小,什麼都不懂,但初生之犢不畏虎。畢竟,能拿到這領域堪稱世界第一學程的入學,要我們謙虛談何容易。
長輩看到我們這麼得意,當然也是笑笑的送走我們祝我們一路順風。然後長大後知道年輕人終究是年輕人。
在這個學程當中,聚集了各地的不同科系第一名,來自普林斯頓、牛津大學、劍橋大學、北京大學、曼漢姆大學、博柯尼大學等。
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[倫敦高盛交易員出身的傳奇人物IM]
而要應付我們這群(過度自信、目中無人)P孩的首席教授自然也不是泛泛之輩。我們就叫這個人IM。
IM 是個典型的英國人,劍橋大學數學系 (與PART III) 第一名畢業。畢業後,踏入金融業,在倫敦高盛擔任交易員、並且很快的熟悉金融市場,第二年就升上Associate。
很快的他發現,雖然在交易上取得很好的成績與獲利,但金融市場有許多事情還不能理解。
他老兄放著千萬年薪與bonus就這樣辭職不幹了,回到倫敦政經學院讀經濟學碩士。之後拿到哈佛大學經濟系入學與博士學位。並且成為當年最佳武將,加入史丹佛大學商學院。直到近年才與老婆一同回英國定居。
我在和套利定價理論發明人信件往來過程當中,可以感受到這些資深前輩都對IM 抱持著非常高的敬意,某方面可以說他是一個真正了解市場的人:有科學嚴謹的船堅炮利加上真實市場交易實戰、同時夠好的數理基礎、以及本來就夠聰明。
在他的Office Hour當中,可以說是天下圍攻。各個學生帶著各種不同的問題去,就好比市場的各種波動跟問題。
而他總是氣淡神閒的給出「正確」答案。在金融市場中,最重要的是正確答案。因為不確定性就是不確定性。而掌握確定與正確是穩賺不賠的事情。
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[ 克服 More 的心魔]
華爾街 II- 金錢萬歲 有一個橋段:「Q: 你這樣一直賺錢想賺到多少你才滿意 A: 無止盡 (More) 」
這在經濟學上聽起來理論上其實也沒有什麼問題,極大化預期的效用、產出、快樂程度,再給定的資源條件下。
同時這某方面也很政治正確,鼓勵人們要努力、要變得更好、要進步、要成長、要成功、要考高分、要賺大錢、要有更好的將來。
沒那麼做,還有人會來怪你不努力才會失敗 =3=。
做為臺灣土生土長的寶寶,我也抱持著這個態度。
我記得那時候去問的問題是,我想要把兩堂基本課程換成隔壁經濟系數理計量與經濟組的高等課程,這樣有助於我未來可能可以表現好就申請上哈佛大學。我想要試試自己的極限在哪。
很合理吧?
但交易員出身的IM深諳此道,直接勸退我做這件事情。他說了他當年跟我念一樣的學程,面對一樣的十字路口。一批一模一樣的學生,做一模一樣的選擇。
他當年選了基本組,最後也還是去了哈佛。反倒是當年選高級組的,沒有人到哈佛,而後續表現也沒有比較好。
他說關鍵在於精通一件事情。如果選高級組,可以精通,那當然很好,但不保證世界上經常有人可以做得到。如果沒有把握,何必淌這趟渾水。
再來,選基本組,精通也夠上哈佛了。按步就班把每一件你要進行的事情有效的做到極致,基本保證了你的成功。
“And my question to you is, are the habits that you have today on par with the dreams you have for tomorrow. That’s something you need to ask yourself every single day. Because whatever you do on a regular basis today will determine where you will be tomorrow.”- Stephen Curry
成功從來都不是越級打怪來的。
總之我再三的確認,一個優秀學生不會因為選基本組而被埋沒才能後,我就也跟隨IM選了普通組,事後回想也意會到這實在太睿智了。
因為,我才意識到,在真實的競賽場上,如果沒有辦法在一件事情上做到極致,勝率可以說是0也不為過。
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如果當初我們在高級組陣亡,那麼就不會有任何後續在這場上的發展了。
選普通組就能夠上哈佛,有沒有滿足自己的目標。有。既然如此,何必承擔不效率的無謂下檔風險。
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[實際上]
實際上在執行的時候,經常會設定高於最佳選擇的目標,造成不必要的價值損失。
你不難發現,PTT每隔幾年,就有人虧掉500萬以上,依照不同的原因,即便投入只有一點點的本金。
他們可能是當選擇權的賣方、或是交易衍生性商品、又或是承擔超級高風險去賭一些基本會下市的股票。
任何一個不報名牌、正派的部落客/Podcast 理財專家都都也一再強調:任何投資都不要壓身家。
投資理財本來的目的是調整現金流、得到適當報酬,讓自己的總生活變得更好,但經常會看到投資人為了追求多一點點的報酬,卻付出了不成比例的下檔風險。
市場上永遠不缺好的投資的機會,沒有哪一個投資機會值得你壓身家進行的。
如果你沒有辦法活到接下來的機率實現,那麼一切所謂勝率都沒有意義。
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總結:
不管是投資與運動競賽,
- 成功完成目標的路上,成功者的失敗次數 平均會比 失敗的人的失敗次數還多。因為真實的市場只有常勝。任何球賽、競賽都是相同的,就算是明星球員,勝率也就是50%加一些,不會是100%。
- 勝率的來源之一是對於自己的選定守備範圍的精通與卓越。
- 有勝率,必須要存活到足夠久,勝率才有意義。
- 給定能達成滿意的目標、做極小化風險的選擇,是能夠完成長期目標的原則之一。
最後用一個經典的量化的例子總結,
「你領到這個月月薪15萬元,走出門,有一個賭大小的機會,開大與開小的機率分別是50%。猜中就可以翻倍、猜錯就會歸零。
你是個不愛好風險的人。你可以下注一次,那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值等於0,你說不玩也罷。那下一個問題:
「今天有一個非常可靠的內線告訴你,開大的機率有60% ! 那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值大於0了! 面對這大好機會該怎麼做呢?
A. 借錢投資,賭好賭滿、善用內線優勢
B. 有點風險我就不愛、依然不玩
C. 分散風險、下注一半薪水好了
D. 富貴險中求、下注全部薪水
E. 以上答案我都不喜歡,我覺得正確選擇是下注 ___ % 薪水
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更正1:142萬是碩士+博士人口,不是博士人口。有人補充在國內的國立碩士一學期差不多兩三萬~國外留學生和私立生才會到五萬多!! 大家努力考國立吧...(雖然我影片重點根本不再這裡到底是為什麼要來找我算帳真的不懂啊)
這本書我扎扎實實看了三個星期~說真的很難!! 裡面講的東西要一點時間消化,而且背景在美國~要套到台灣我還花了一點時間找資料...也是第一次看這類型的書籍~歡迎大家友善留言討論
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工作聯繫請mail💌: aaliyah0919@gmail.com
#高等教育 #學貸 #高學歷
作者: 麥爾坎‧哈里斯
原文作者: Malcolm Harris
譯者: 朱珊慧, 曾建盛
出版社:高寶
博客來:https://dreamstore.info/2aLAa
★《商業周刊》第1657期書摘推薦★
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為什麼用功唸書、培養才藝,不但沒有更好的生活,還得背一大筆學貸?
為什麼好不容易畢業了,不但沒有更自由,還得為少得可憐的薪水窮忙?
為什麼明明很努力,仍擺脫不掉「不夠上進、抗壓性低、懶惰鬼」等惡名?
什麼時候開始,那1%的人生勝利組,成為了社會上永遠的人生勝利組?
===== About 會員福利 =====
每個月75支持我繼續創作(不同國家youtube的可能收費會不太一樣)
https://www.youtube.com/channel/UCQbyKhmFHIRptrAJMSwS-dw/join
1. 會員限定的FB社團 https://reurl.cc/qGk7q
可以優先挑選我的二手書
不定時會發布影評類的文章
會有說書額外的延伸閱讀
可發文跟其他人互動,類似小型讀書聚會
2. 直播時有特殊貼圖可以使用
3. 每個月會搶先看到我的當月書單
4. 不定時有深夜廣播的影片可以聽
5. 滿周年會有額外小福利認證(規劃中)
===== About Neko嗚喵 =====
使用設備
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剪輯軟體
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### 11。SQL Database Administrator,數位森林科技股份有限公司,台北市內湖區
一間博弈公司,屬於一集團子公司,主要是系統工程師與資料庫管理師所在部分。
辦公室很遠,在內湖科學園區的邊緣地帶。
公司簡介是全英文、職務說明是全英文、面試邀請信也是全英文。
雖然不太相信,但是也有做好要英文面試的準備。
辦公室也是自由開放的 style,一進入就很舒服。
很快地,一位熱情的白人、以及長得像陳奕凱的 DBA 開始進入面談。
全程英語對談,雖然氣氛不算緊張,但是專業問題也問不少。
主要都是問一些 DBA 基本問題、有無接觸過某些系統,使用某些 function 的場景等。
聽得出來,他們想要非常有經驗的資料庫管理師(剛好我不是...)。
這裡主要是使用 MS SQL Server,有八位 DBA,預計滿編 10 位。
資料庫管理師需要值班,有分小夜班跟大夜班,同時也會有系統管理師值班。
由於公司已經發展多年,大部分的狀況都已經有固定的 SOP,不太會有什麼大問題。
英文對話約半小時,而後與一位年輕的 HR 面談。
知無不言、言無不盡,對於公司與職位介紹都相當坦白直接。
整體氛圍很好,又是真外商,是我這次面試的第一志願。
【結果】:一週後去信詢問,得到感謝函。
***
### 12。資料庫工程師,聚碩科技股份有限公司,台北市內湖區
其實沒有去面試,是部門主管在求職網站看到我的履歷後,在電話中聊了頗久,
後續都是訊息往來。
公司基本上是代理商、有許多產品,但是要去客戶端服務。
除了寫程式、會有很多時候要處理客戶的疑難雜症,主管大方地承認這件事情。
因為用過 Oracle 系統才被他注意到,雖然我沒有考過證照。
除了新系統建置,舊系統的改寫也是該部門眼下的工作之一,剛好我之前就做這些。
其他任務還有:與廠商確認需求、保固期支援、以及修改前人的 script 等......。
客戶端的專案生命週期大多為 3-6 個月,算是相當緊湊。
針對我的期望薪資,主管面有難色;
但說這薪資不是難事,只要未來可以獨立作業、到客戶端解決問題,絕對可以!
經勸說後,我把薪資下降到月薪六萬元,作為底限。
【結果】:無聲卡。不論工作內容,對方應該是個體貼的主管。
***
### 13。資料庫建置管理與維護人員,百煇企業有限公司,台北市大安區
面試地點是約在臺電綜合研究所,到了才知道這是人力派遣公司、派駐在這裡。
就因為是人力派駐,所以其實面試時,是由四位臺電的正職員工來面談。
比起專業技術,更多時候是重申「這是一年一聘的契約工,薪資與發展性有限。」
簡而言之無關技術,願意來這工作就可以入職。
技術含量低,大部分是庶務工作支援。
正常上下班,不需加班,下班時間免支援。
若真的加班也只有提供補休。
薪資為精美的 $39,960,有三節獎金,但是沒有年終。
若隔年為另間人力公司得標,願留下就是與新的人力公司重新簽約,年資無法累積。
必要時要協助研究所的內部研究,但是聽起來機會渺茫。
面試前有特別索取作品集,但是面試時都沒有討論。
【結果】:當場拒絕。
***
### 14。資料倉儲工程師,歐立威科技公司,台北市大同區
專責系統導入的代理商,位於捷運北門站附近,交通還算方便。
這單位是別人推薦我來,論配適度、我應該是不夠格,然收到邀請還是來了。
是個小辦公室,進入簡報室後不久,由人資以及一個長得像 Elon Musk 的主管來面談。
除了詢問過去的經驗,ETL 架構,還有對一些軟體的熟悉程度。
較多談話專注於學習新軟體的能力,以及經驗。
談話總時間不到一小時,後半段才開始稍微談到客戶端的專案型態。
由於客戶需求百百款,主管似乎是一邊看著客戶端需求,一邊問我是否熟悉 XX 或 OO。
在我還沒結束問題時,就突然說要結束面試,因為下個小時有約另一位面談。
個人認為一小時談話也是夠了,但是怎麼沒有先講......。
【結果】:無聲卡。
***
### 15。數據工程師,鄉林建設事業股份有限公司,台中市西區
整體來說,感覺非常差,對於台中的大企業超級失望。
到達鄉林企業自己的大樓報到,一位女性拎我到地下室的小圓桌寫資料。
人事資料與性向測驗填寫約 20 分鐘,完成後再帶我回大廳坐,等了一下。
接下來帶到對面的大樓裡面坐,又等待了好一陣子。
由執行長進入面試,並同時撥打電話給某兩個人進行視訊。
從對談過程中,沒有什麼專業的問題:
「你離開前公司的原因是什麼?」
「身為工程師,遇過最困難的事情是什麼,如何解決?」
「請用一句話講述自己的優點與缺點。」
「你未來五年的職涯方向是什麼」
三個人各自問了類似上面這種問題,一次又一次地回答,有點煩。
總算講到工作內容,這個職位是有關一個「數位轉型辦公室」的建立。
公司內部現在沒有人在做這些事情,這職位會是第一人。
有請一個外包團隊導入系統來整合,但是現在公司端沒有人對接。
主要面對所有公司營運資料(包含酒店業務)的自動化處理、匯出,及未來的營運監控。
資料庫環境為 Oracle。
就在我想要逐一詢問現在的開發細節,如:
系統導入進度(導入中或是即將結束)、
公司內部誰接手(資訊團隊或可能未來要與外包團隊自行溝通?)、
應用程度(已有什麼 dashboard 或 app 開始使用整理後的資料)等。
電話那頭的人還在熱心地解說,執行長就突然說「今天先談到這裡」,就把電話掛掉。
前面都談話良好,突然執行長一秒暴怒,說我問太多公司內部的事情,不會為他人著想。
並說該公司認為人格特質比能力更重要,而我不適合鄉林的文化。
就勒令結束面談並要求立即離開會議室!
讓我對這公司的企業文化就印象深刻。
原本我對於接待人員沒有自我介紹也沒有倒水,還要我自備原子筆稍嫌不滿。
電話那端的兩個人也沒有自我介紹她們的職位,又看到執行長是這種態度......。
嗯!台式企業無誤~
【結果】:無聲卡,不意外。
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