纏綿的貿易戰,你投資怎麼調整?
2019也快近尾聲了,纏綿許久的貿易戰依然要繼續下去,紛紛又來了許多同樣的問題,老師:「投資怎麼調整啊!」,前些日子已經都提醒大家怎麼調整了,而我自己「沒調啊」,因為我一直都是這樣投資的。
歷經了中美貿易戰、阿根廷事件,你應該要深深體會「高配息、高風險」,我真的要再次地提醒你:
1.買債券基金95%以上都是長期投資領息,能賺到資本利得的很少,因為不是淨值低買進,淨值高賣出就能賺到錢,還有匯率、手續費的問題,把這些全部考量進去,也許只賺一點、也許沒賺、更也許是賠的,又何必大費周章地走一遭。2008年時各類資產暴跌,光高收益債券基金就跌了40%,淨值很低但當時台幣兌美元曾來到1:35,你自己算一算,有因淨值低而買到多的單位數嗎?
2.既是要長期投資領息,當然不會挑高配息高波動的基金,因為高波動的基金如何長期投資?你想要心驚膽跳一輩子嗎?你想要你買的基金淨值長期趨勢是往下的嗎?你想清楚一點,98%以上的人是無法接受的,你確定你是那2%?
3.所以「新興市場本地貨幣債基金」非常不適合長期投資,還有有些基金有類似穩定配息級別(如聯博全高收AA級別),的,事實上都不適合長期投資,因為其淨值長期趨勢是往下的,但如果長期投資買聯博全高收AT級別,就很OK(我一定是強烈建議買AT級別)。也許你現在可以不在乎淨值的大波動(或長期趨勢往下),但再過了10年,你又是甚麼想法?我還是那句話:98%以上的人是無法接受的。
4.你買的全高收基金、美高收基金,想過你的配息率為何總比別支同類型的基金多嗎?我教大家SOP四步驟,check一下你的基金投資CCC(及以下)級別的比重有多高?超過10%?15%?還是20%?越高你的基金配息就越多,你有確定要買CCC比重這麼高的嗎?想清楚呀!高收益債本身就是個高風險的產品,如有3支高收益債,其CCC(及以下)級別的比重分別是:5%、15%、25%,為什麼你偏偏要挑那個配息率特別高的CCC(及以下)級別的比重25%的,在高風險產品中再挑風險最高的,還說要長期投資領息,這樣的邏輯對嗎?
5.不是基金的名稱沒有「新興市場本地貨幣債基金」這幾個字就不是「新興市場本地貨幣債基金」,用SOP四步驟的第3個步驟check一下就知道了。若是「新興市場債券基金」,且SOP四步驟中第3步驟check的結果,基金的貨幣分布,大都是美元(有些基金名稱叫「新興市場強勢貨幣基金」,那麼就大致沒甚麼問題。
6.定時定額也建議大家未來將「美國」+「科技」比重調高,二類加起來50%也不為過
(1)美國基金買大型股還是小型股?我不挑任何一種,我選不要一定要大型或小型的基金。
(2)科技類:美國科技基金、全球科技基金、台灣科技基金都可以,其中台灣科技基金也不一定非選科技類不可,只要你買的台灣股票型基金不是以投資傳產為主的,基本上都是科技占比很高的。
(3)區域型基金的比重調降,其他單一國家(如中國、印度)沒說不可以,也沒說增加或減少,請依個人狀況自行決定。
(4)如何調高比重:若你尚未買,或有錢想加碼時,自然增加到「美國」+「科技」這二類上,若不是,那就等其他的基金贖回時再好好的重新調整比重。
以上的投資建議,可以『耐』隨時產生的地震,我是一直都是這樣的配置,因此當大家何時問我:配置怎麼調整時,我的答案都是「沒調啊!」。
附註1:
四大步驟了解一檔基金的波動度
請你一定牢記以下四步驟
1.該基金投資在哪些地區?(新興市場要特別的看國家別及分散比重)
2.該基金投資哪些標的?(高收益債要特別看CCC(及以下)級別的占比)
3.該基金投資用甚麼幣別買這些標的?(美元?歐元?當地貨幣?)—看月報中的貨幣分布即可知
4.你選擇用甚麼幣別投資這檔基金?(你買基金時都挑美元計價?澳幣計價?南非幣計價?)
只要能先清楚知道上述的四個要點,就能判斷波動的大小(風險的高低),進而問自己是否能接受?
附註2:若你買了這些高風險的產品,也覺得現在(或未來)自己是無法承受的,就趕緊換吧!千萬別因為它淨值跌了,又加碼想攤平,本已風險高,再來個風險高,怎麼想邏輯都不通!
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過3,400的網紅Victor Wang,也在其Youtube影片中提到,很多專家學者,都說債券配息基金的風險很高,但他們真的有買過一筆債券基金嗎? 王老師把自己的債券基金對帳單分享出來,投資市場中,有賺有賠是眾所皆知的常識,但投資不就是要賺錢嗎?每個月在約當時間,穩健的把資金匯入帳戶中,途中雖然有漲漲跌跌的起伏。看到每個月配入的金額,或許會忘記淨值與匯率波動的風險。 不...
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聯博全球高收益債券基金淨值 在 自在理財研習班-趨勢分享粉絲團 Facebook 的最讚貼文
12/24.投資真好系列報導~歡呼篇
哈哈哈~我投資聯博全球高收益債券基金很久了2005~2017年也有快13年了,很多的朋友質疑我到底有沒有申購如此久?有就有,就用圖來證明之,相信就信,不信我也沒欠你們的。
大家都想要當包租公/婆,爽爽的收房客的租金,哈哈哈~當房東也是要有巧門的,與房客之間的互動也是很重要的,好房客租的不久,因為他們也是有規劃的,萬一租到爛房客更慘,沒交房租趕也趕不走,萬一房客逼急了想不開,房東更慘!
房客換租時,也要整理一下舊房才能出租吧!等待新房客,裝修舊房屋,給仲介佣金,幫房客換新家具等,都是一個厚工的成本。
債券配息基金,每個月定時把配息配入帳戶中,雖有有銀行理不專嚇唬投資人的淨值,匯率,國家,幣值等風險,但債券配息基金主要的是配息!配息!配息!~~~~
最近金馬影帝陳松勇勇哥,他早年叱甹影壇,也有把賺的錢存下來,感嘆的說希望可以把錢再多花幾年,才願意離開人世,還好他早年有理財觀念,才能有好的陪伴者在身旁照顧,身體要顧,老本也要顧好,高齡化的當下,總有一天,連要到房客收租的體力都沒有時,就知道配息基金的好處了。
有賺要講,被套的更要說,2005年的那支聯博全高收,是美金>澳幣>南非幣。目前的-11%是轉到南非幣後的盈虧,之前美金與澳幣的配息未列入總績效中,我也是跟該銀行反應了。也讓大家嘲笑一下吧,反正~~下個月我還是照樣領配息,看的人還是照樣觀望中。
祝大家平安發大財。
聯博全球高收益債券基金淨值 在 基金黑武士 Facebook 的最佳解答
【基金疑難雜症解答】
問:您部落格中債券基金裡有提到的,把費用扣在淨值而不是扣在配息這句話,裡面所說的費用是指什麼意思呢?
答:
基金在將其孳息配息予投資人時
會產生一些作業的成本
例如:匯費、分帳等作業費用
我們先稱它為『配息手續費』
這些費用在以前的慣例
是扣在給予投資人的配息金額中的
例如:債券孳息$10 配息手續費$1
所以配給投資人$9
但因近年市場投資人追求高配息
所以基金公司把配息手續費扣在基金本身資產中(反映在基金淨值)
以利衝高配息金額
例如:債券茲息$10 就配給投資人$10
配息費用$1就扣在基金淨值中
舉例最有名的聯博全球高收益債
有分成AT跟AA兩種月配息級別
其分別代表的是
AT:配息手續費扣在配息
AA:配息手續費扣在淨值
這樣是不是更清楚了呢~
#不要問我哪一種好
#把錢都給我最好
聯博全球高收益債券基金淨值 在 Victor Wang Youtube 的最佳貼文
很多專家學者,都說債券配息基金的風險很高,但他們真的有買過一筆債券基金嗎?
王老師把自己的債券基金對帳單分享出來,投資市場中,有賺有賠是眾所皆知的常識,但投資不就是要賺錢嗎?每個月在約當時間,穩健的把資金匯入帳戶中,途中雖然有漲漲跌跌的起伏。看到每個月配入的金額,或許會忘記淨值與匯率波動的風險。
不貪就不貧,我要的不多,每個月穩健的配息匯入帳戶,也讓我退休後有一個安心有尊嚴的自在生活。
在影片中開箱債券配息對帳單的投資者應該不多,我是小咖,領的也不多,但慢慢的領了十幾年的配息,也是很驚人的報酬率。
我的FB:https://www.facebook.com/victor.wang.16
我的社團:https://www.facebook.com/groups/615663795525708/?multi_permalinks=691890927902994¬if_id=1547783358511626¬if_t=feedback_reaction_generic
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