前陣子3月股災
因為工作上的學姊問起美股開戶問題
而我就是那個美股開戶跟入金白老鼠🤣
給她的建議就是直接開嘉信或TD
一勞永逸
如果是想試試看美股又想快速上手就開FT就好
但學姊對於全英文App有點害怕，最後開了FT
而期間我剛好看到追日紀錄了聯名帳戶的文章
覺得真是太方便了
分享一下
給夫妻需要用聯名帳戶的人參考
聯名帳戶遺產稅 在 二寶媽複利實踐-投資、生活、旅行 Facebook 的最讚貼文
「聯名帳戶遺產稅」的推薦目錄：
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 二寶媽複利實踐-投資、生活、旅行 Facebook 的最讚貼文
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最佳解答
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 Re: [請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎? - 看板Foreign_Inv 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 許多人投資美股最擔心的就是遺產問題，我之前書中有寫到複 ... 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 關於開立美國券商可能產生的遺產稅問題 - Mobile01 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 聯名帳戶遺產稅、嘉信開戶、嘉信入金在PTT/mobile01評價與 ... 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 聯名帳戶遺產稅、嘉信開戶、嘉信入金在PTT/mobile01評價與 ... 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 [請益] 贈與稅對聯名戶資金移轉及遺產處置之影響 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 [情報] 美國遺產稅問題scott回答- foreign_inv | PTT職涯區 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 Re: [請益] 請教有關海外券商的遺產問題- Foreign_Inv 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 Re: [請益] 美國券商遺產稅問題- 看板Foreign_Inv | PTT職涯區 的評價
- 關於聯名帳戶遺產稅 在 [請益] 避美股遺產稅QQQ, IEF, ZROZ - 看板Foreign_Inv 的評價
聯名帳戶遺產稅 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最佳解答
Joint account的方便性在於共同持有者對資金的取用，
但是對於稅務規定卻是跟一般Personal accounts沒甚麼兩樣。
嘉信雖然在帳戶使用的管理很鬆，但不代表不會有稅務的產生，
除遺產稅之外，最麻煩的是平常資金移轉涉及的"贈與稅"議題，
無論由NRA或RA都有USD 14K的限制，金額不算大，所以很容易踩到雷。
(查資料發現贈與稅甚至影響了美國家人之間借貸的方便性，
以美國的物價來說只有每年只有USD 14K可以轉移，對美國人而言都不方便。)
對於我們這種境外投資人，影響可能有：
1. 對帳戶資金轉移的影響(美國境內ACH)
如果用嘉信聯名戶頭來當ACH中轉戶，嘉信聯名戶頭（A和B）和其他券商如IB的個人戶頭
（A或B）做ACH互轉，可能衍生贈與稅。 國外網站的討論是說，若由當初注資人取用就
沒有問題(比如A對A，B對B就)。但如果是A對B，就會產生贈與稅務，必須限制每年
USD 14K以下。..只是不知道美國方面是怎麼去查贈與稅..?
2. 對於遺產稅免稅額的影響
資料顯示如果使用了USD 14K免稅額度，會消耗NRA遺產稅 USD60K的 unified credit
，需要特別注意，請參考下面這個網址：https://goo.gl/NSZp59
＂However, if the decedent made substantial lifetime gifts of U.S. property,
and used the applicable $13,000 “unified credit exemption” amount to
eliminate or reduce any gift tax on the lifetime gifts, a U.S. estate tax
return may still be required even if the value of the decedent’s U.S.
situated assets is less than $60,000 at the date of death＂ (這邊寫 USD 13K
可能是舊資料)
3. 聯名帳戶電匯回台的問題
聯名帳戶電匯匯回給原注資人(若還活著時)沒有美國稅務問題，
只需考慮海外收入<670萬的問題，但如果匯回另外一個人的話，
按照美國與台灣的稅務邏輯，應會涉及美台兩地的贈與問題，
贈與人可能面臨的限制是美國贈與稅 USD 14K/y 跟台灣贈與稅TWD 2.2M/y以下。
(台灣方面是金額大的時候國稅局會查，美國方面不知道怎麼查，有可能都是
電腦自動通報? USD 14K/y的限制很低，感覺很容易踩到雷。)
4. 對遺產稅處置的應變
目前看來最方便的做法就是找老婆作為聯名帳戶持有人，才不會讓贈與稅免稅額度影
響資金移轉的方便性。但是，如果原注資人已經意外身亡了，金流再涉及到贈與稅務
就很奇怪，使用跟老婆的聯名帳戶做遺產處置的時候，因為原注資者的帳戶因為死亡
登記應該已經關了，所以只能夠匯到老婆的台灣帳戶，
必須要限制在 USD 147K/y 跟TWD 2.2M/y以下，甚至最好是低於TWD 1M/y以下，
避免需要申報買賣紀錄。(但聯名帳戶上面仍有已亡人姓名.. )
更保險一點的做法，老婆也開個人戶，在美國那邊先使用證券轉移，
然後慢慢賣掉再轉回，同時維持盡量低於TWD 1M/y，以免需要申報。
也有人說可以先把資金轉移到香港做轉移，因為沒有贈與稅的問題。
<<http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=7999&pg=2>>
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1471378424.A.F32.html
聯名帳戶遺產稅 在 許多人投資美股最擔心的就是遺產問題，我之前書中有寫到複 ... 的推薦與評價
但是超過外國人6萬美金免稅額的時候還是要課遺產稅對嗎? (而且高資產的人可能會課到40%) 只是很簡單的可以由聯名帳戶人處理(當然繼承) 不用跑繁瑣的繼承證明這樣的理解 ... ... <看更多>
聯名帳戶遺產稅 在 關於開立美國券商可能產生的遺產稅問題 - Mobile01 的推薦與評價
2018年7月23日 — 但有一個辦法或許可行， 不知是否可以開共同戶頭。有人提到debit card,但這有一個問題， 我的debit card 在我回台灣後被盜刷， 我馬上停止。 然後d-card每 ... ... <看更多>
聯名帳戶遺產稅 在 Re: [請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎? - 看板Foreign_Inv 的推薦與評價
: 但我覺得簡單又清楚
: 原始問題不就是擔心意外死亡嗎？
: 也不用管親人知不知道你的海外資產
: 假設意外發生，保費拿得到
: 至於海外資產拿不拿得回來就隨意了
: 另一方面
: 可以強迫自己思考投資的意義
: 身體不健康沒命花那投資何用？
: 比如說我年齡和小鬼相仿
: 所以近期打算去做健康檢查
: 如果不怎麼樣的話就想辦法加強 讓自己有健康身體
: 以上一點想法
我是開聯名帳戶，
用老婆和我的名字開joint account.
寫信問過，Joint account 沒有遺產稅問題。
FT好像要簽一張過世自動金額會轉給另一個人的授權書。
有把錢匯回過幾次。
FT聯名帳戶要去找公證人，一次600，然後傳真過去。
TD沒差，單子填一填，兩個人的名字有附，錢轉到任一個人的帳戶即可。
--
沒有妳
日子是來回的經緯，盡管如舊地交錯，延伸
只剩下慘白的，黝黑的喪服不斷地生成。
終於 我穿著喪服，參加我自已的喪禮…
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.62.194.97 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1611218002.A.AC5.html
... <看更多>