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【龔成問答信箱】（Q20541-20560）

Q20541：

龔sir, 你好.. 有野樣唔太明，好似你講優質股月供，如港交所、騰訊、比亞迪咁.. 如果不停月供，當佢股價不斷上升時，其實都會成本價高咗.. 咗不停咁做.. 唔會愈來愈高？

感覺唔著數
請教請教..

龔成老師：

我地最重要是睇平貴，如果一隻優質股，佢現價未貴，而長遠有增長力，就值得我地用月供或分注模式，不斷收貨，當然，都要留意佔組合比例不能過多。

我地最著重長遠的企業價值，因此會以平貴作買入策略，例如$20以下是合理，就算過往平均價是$5，而這刻股價$18，都可以適當投資，的確，這會控高了平均價，但如果這股長遠能去到$100，現價投資就值得。

你唔好比過往的買入價限死左自己，當你分析這刻$18時，如果佢長遠能上到$100，就算你眼見佢由$5上到$18，你這刻都值得買入。

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Q20542：

Sir,早晨，有件事想跟你分享。

我媽的銀行Link到我email（詳情不贅述）。幾天前我收到通知她買了8125，於是查看一下，發覺市價細、核數師曾經辭職、五年內4年虧損，仲要係建築界，完全中了上堂你所說的妖股。

於是立刻叫她放了，前日一早放了，然後昨天就暴瀉8成，真係好好彩，但亦夠嚇死人。深感上堂所學好有用。當然我已經千叮萬囑媽媽不要再買呢類投機股，希望她得到教訓。再次多謝你。

龔成老師：

太好了！

這股的確中了上堂所講的問題股因素。好彩你能見到佢買了咩股，今次真的好彩！

我相信你媽已清楚投資「優質企業」的道理，希望能之後能投資一些穩健股。你能夠活學活用，十分好！

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Q20543：

龔Sir，想請教下本人31歲，剛失業。有20萬現金，30萬股票，15萬外幣儲蓄。 丈夫每月月入2萬5，現供樓每月用1萬2千蚊，每月可儲5000左右。

本人現時有短炒股票，以每日平均賺千多月左右為目標，資金有一直增強。但最近大市好似唔太穩定，開始有擔心，對短炒信心愈低。

希望可以請教老師，如果希望未來十年可以有100萬增長，最終目標買多層樓收租，可以點投資？

現有股票

AIA(1299) 61蚊買
吉利（175）10.6買
微盟（2013）6.5買
京東（6618）149買
金沙（1928）27買
領展（823）55，65，66.7都有買入
匯豐（5）55蚊買入
雷蛇（1337）5.37買入
長江基建（1038）38買入

以上股票應否先止賺？

多謝老師先，留意你的page好耐，覺得你的價值觀同想法都很好。希望之後有機會能上你的課！

龔成老師：

第一，你現時失業，宜保守少少，留一定的現金，投資股票不宜太進取。

第二，我20年前，都是短炒者，炒左幾年，輸足幾年，之後長線投資，就開始不斷賺錢。

我好後悔當時浪費左幾年去學短炒，我當時不斷睇書、上堂學短炒，但最後都是輸，好後悔，只怪我當時無知。

之後做銀行同證券行，見大部分輸錢的客，就是短炒的一群！這是我10年見到的情況，這是行內的秘密，根本大家都知短炒者一定輸，但業界一定唔會講！

另外，如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理，佢地都無人短炒，都是長線投資的，巴菲特更講明反對短炒。

所以，我強烈建議你不要再短炒。

至於你現時的股票，基本上都有質素的，你可以長線。其實，我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

微盟（2013）、雷蛇（1337）有潛力，但都有風險，不建議持有太多。匯豐（0005）只是收息，增長力不強，未必適合你年齡，如果股價上翻可轉其他。

現時你失業，宜保守D。

當之後正常翻，就可以加大投入，如果每月能投資$5000，連同你原有的資產，10年後預期能滾存$150萬以上。

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Q20544：

龔成老師，本人40多歲，大約有現金$200萬，尚欠銀行供樓貸款大約$60萬。請問：

1. 應該先還清銀行貸款還是用$60萬來投資？因現在供樓利息低；

2. 如用來投資股票，有什麼建議？比例如何？本人只有005一隻股票。謝謝！

龔成老師：

現時低息，你唔需要咁急去還錢，就算投資收息股得到6%回報，你都比還息著數。

如果你按揭有高息戶，只要存於該戶，已能對消部分的利息支出。

相信你是少少保守的類別，同時投資知識未必好多，建議你投資平穩增長股。你可以先投資$50萬，分注買入，餘下等有更多知識先投資。

你可以考慮盈富（2800）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

匯豐（0005）只是收息股，未必最適合你，不過你都可以持有，只要不加注就得。

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Q20545：

老師
我成日睇你啲post
真係好鼓勵到人
多謝你成日提醒我地要提早計劃
我18歲開始出社會工作
就知道先苦後甜呢個道理
所以一直都有草錢
但幾年前睇完你既書
即刻行動月供股票
依家終於有明顯回報
多謝你老師
我一定會繼續努力
向目標進發

龔成老師：

加油，我都是由零開始，慢慢累積財富，我成功以「儲蓄加投資」，穩步累積財富目標，我相信大家都可以。

這是長期戰，保持知識與財富的增長，加油！

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Q20546：

龔sir您好, 近期留意緊中國水務（855）同北控城市資源（3718）2隻股票，我見2隻ROE都唔差

同埋呢2隻都跟國策行，行業入門唔易，相對少啲競爭，所以我考慮中。

龔成老師：

中國水務（0855）集團主要在中國從事供水、污水處理及排水之經營及建設服務；固廢危廢業務；環境衛生和水環境治理服務；物業開發及物業投資。

業務發展不差，過往的生意與盈利都有增長，不過就不是高增長。

整體都有質素的，現價合理，都可長線。

北控城市資源（3718）有質素的。

佢主要在中國從事環境衛生服務；危險廢物處理業務；以及廢棄電器及電子產品處理業務。

環境衛生服務方面，佢的服務涵蓋綜合道路清潔、垃圾分類、垃圾收運、垃圾轉運站管理、公廁管理、糞便收運、綠道養護、河道保潔服務。

同時自2019年起開始，佢有係北京的若干商住區域提供物業管理服務。

過往財務數據不差，有一定的增長力，有長線投資價值。之前股價貴，現價落翻D，大約合理區頂位。不建議這刻太大注。

如果講潛力度，北控城市資源較好，但就要注意股價波動。

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Q20547：

老師你好，我今年26歲。

2019年年中開始跟隨你專頁月供股票，每個月月供$6000，分別是：
$2000 恒地 （0012）
$2000 盈富 （2800）
$2000 比亞迪 （1211）

由於現時人工加了，又有見自己年紀應該能夠承受較高風險，和現時比亞迪價錢偏貴，因此希望每月月供金額增加$2000並轉為以下組合：
$2000 恒地 （0012）
$2000 港鐵 （0066）
$2000 小米（1810）
$1000 中生 （1177）
$1000 中國鐵塔 （0788）

這個組合的考慮是盡量投資不同行業，並選擇一些未來有機會發展的股票。

請問我這個組合會否太散太亂？應該如何改善？

另外，現時比亞迪的價格偏貴，應否沽出所持的比亞迪？還是應該繼續持有？十分感激

龔成老師：

你原有的貨，都是有質素的，可以長線持有。

至於新的月供，你停比亞迪（1211）可以。原有貨不用賣。

由於你年輕，其實可多少少增長力，中國鐵塔（0788）可以轉為安碩恒生科技（3067），無論在平衡度，以及增長力，都會較好。如果銀行無得月供，就自行每2個月入1、2手。

至於其餘幾隻月供的，無問題，可進行。

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Q20548：

龔sir，小弟從半年前就已經日日留意你的Facebook ，其中貼文、網友的留言、你的回覆，都全部過目，還有購買了你的5本名作，真的獲益良多，謝謝你，期待你來澳門開班，必定報名。

係呢半年時間，都聽從你既指引、你既推介去選股，目前已累積了30萬左右的股票資產，回報率大概有15%，但是隨著我不斷將現金去投入股票市場，心理出現了壓力，好驚冇啦啦黎一個股災

咩都冇哂，但我是明白持有愈多資產是愈好的，但始終克服不到這個心理壓力，請問應該如何去克服呢？

還有因不斷去看你的名作，留意你的Facebook 專頁，所以得知老師你已經持有緊比亞迪、小米、金沙、福壽園、必瘦站、中國生物藥制。除了上述幾隻，老師還有其他股票是也有持有的嗎？

另外還想問問必瘦站是水桶幾呢？謝謝

謝謝老師

龔成老師：

你擔心股災令你咩都冇哂，反映你的心理質素未夠強，正確的投資知識仍未夠，以及投資經驗不足。

你要記住，我地買股票就是買入企業，股價只是所謂的成交價，只要企業質素無變，就算股價下跌，你都不用擔心。你要盡力由「股價概念」，轉為「企業概念」，這才是真正明白投資。

正如我持有比亞迪（1211）12年，股價由十幾二十上到$88，再跌到$12，回大賺變蝕，我如果著重「股價」，相信一早對佢失望，但我著眼於「長遠的企業價值」，我等佢電動車普及，這要多年後的事，而這刻股價與佢多年後可以無關，因此，如果我被當刻股價影響，就無法睇清佢將來的價值。

建議你唔好成日計自己賺蝕幾多，唔好成日睇股價，放多D時間睇企業價值。

必瘦站（1830）是水桶1-2之間。

這幾隻已經是我的核心組合。

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Q20549：

老師，請問安聯環球人工智能股票基金 - AT/累積/港元投資得過嗎？現時我買入了10萬元

1709 我幾年前0.65入了少少，前幾個星期3.25放了，現時見佢有升到4蚊，如果我再入反ok嗎？感謝

龔成老師：

安聯環球人工智能股票基金我無研究，但我相信是一個投資人工智能主題的基金。人工智能長遠有發展，是值得長線投資的類別，不過現價相信都唔平，所以投資時最好控制注碼，或以分注慢慢收貨的模式進行投資。買入後長線。

至於德林控股（1709）主要從事服裝產品銷售及提供供應鏈管理總體解決方案；財務顧問及證券經紀服務；以及提供權益質押融資服務及借貸服務。

業務較為波動，盈利不穩，有時會出現虧損，加上有時會有炒作，風險較高。這股要較小心。唔建議你追翻。

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Q20550：

你好 龔sir
想問下你美股SPCE 維珍銀河
值得投資嗎？

龔成老師：

維珍銀河（SPCE）是有危有機類，潛力高，但風險高。

佢係一間總部位於美國的航空太空公司，為個人及研究人員開創載人航太事業，亦都係先進航空航天車輛的製造商。

佢利用其專有和可重複使用的技術，並得到維珍品牌客戶體驗的支援，正在開發一個空間飛行系統。

長遠發展有潛力，但不確定性都好大，要睇下風險承受能力。

如果能承受風險，小注不是不可的。

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Q20551：

龔Sir, 想問下 除淨日之後 放左只股票， 係味都當計有利息收？

例如： 之前已買左某股票，1/5除淨日，20/5派息，我係10/5放左呢只股票，那麼我係20/5都會收到利息，對吧？

龔成老師：

你會收到股息的。其實，只要在「除淨日前一日，你戶日有貨」，佢就會派息。

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Q20552：

龔Sir ！小朋友今年4歲，打算將佢每年的利是錢（大約$2000-$3000）

唔做月供，直接一手手買3067幫佢儲蓄長線可行嗎？

龔成老師：

可以，但唔建議100%投資3067，最好部分投資盈富（2800），你可以久不久買一手，這樣會較為平衡。

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Q20553：

龔成老師，你好，我來自澳門，一直有關注你的投資訊息，亦一直心存疑問，今天終於鼓起勇氣發信來問你，希望你有時間為我解答。

看了你的資訊後，才發現以往自己一直的心態和投資概念是非常弱和徹底錯誤的。

我一路買股票都是執平貨的心理，看那個股票跌了便入，而完全不懂去認真理解該公司的背景。

但我有一點還是不太明白，你說都要持有有質素的股票，而且股票是需要長線投資，只要認定一隻優質股票，便要一直長期持有。

但是，例如我已經將手上用來投資的金額，用了大概八九成去買優質股，我也不在他高位的時候沽，就算有相當可觀的回報的時候也不沽出。

那我手上豈非幾年都已經沒有再有多餘靈話的錢去投資其他？

我現在持有
0027*6@58
388*2@$456
305*4@$3.68 （好苦惱我應該要止蝕嗎？）
9988*2@$232
2840*50@$1366

請問我這個投資組合正確嗎？還需要有什麼加入或者取捨？萬分感激

龔成老師︰

我地投資股票，係希望買入一些優質企業，透過佢自然增長，達至財富增值目的。

但我地係唔係會永遠唔沽出，咁又唔係。

我沽出基於下列幾個原因：由於我買入的是優質股，若買入後發現自己犯錯，這股不是優質股，又或這股核心的質素轉差，變成非優質股，這時無論賺蝕都會沽貨。

又或是市況過熱，市場處牛市三期的狂熱狀態，例如2015年的大時代狂熱時，我便會採用多沽少買的策略，但當時的市況未到極度狂熱，所以我亦只是沽出了一部分的貨。此外，股價要是嚴重高估，例如市況狂熱，又或自身的原因令股價爆升，都有可能沽出。

若然你無法掌握到我上述所講的，可簡單用「升一倍、放一半」的原則，沽出後等同收回成本，餘下的貨就不用再理會，長期或永遠持有，因為這部分已經是淨賺。

五菱汽車（0305）在內地從事汽車零部件、發動機及專用汽車之製造及銷售業務。近期款新能源車「五菱宏光MINIEV」已較平民價出售，令銷售打嬴TESLA之餘，增長算理想。

但我地分析時，唔可以只用咁短時間，就去決定一間企業品牌。這個平價車模式，可否能為佢持續增長，依然係一個問號。

以佢過去幾年，最高單年純利都不足2億，但現時市值郤超過80億，己經係唔平。此股唔係無投資價值，但不宜持有太多。

另外，黃金主要係用來應對突發金融事件，唔洗多，大約組合3%就可以，而且以實金持有會較好。

其餘股票都有質素和增長力，可以長線持有。

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Q20554：

呀sir 你好 請問仲可以買80後百萬富翁呢本書嗎？ 我琴日行誠品 佢話你出千萬富翁 ，所以百萬富翁無晒，請問有冇方法可以購買到 ，感謝

我沒有看百萬富翁，可否直接跳級睇千萬富翁嗎？會否吸收唔到 ？ 謝謝

龔成老師：

《80後百萬富翁》剛剛加印了，坊間有貨的，你問多幾間，或訂貨就得。

而《80後百萬富翁》與《80後千萬富翁》是兩本不同的書，建議你先睇《80後百萬富翁》。

書本在三聯、商務、誠品都有得賣。由於部分書在一些書店已斷，所以若你見唔到，問下職員就得（又或向職員訂都可以）。

以下是我的12本書：

《80後百萬富翁》（第9版）
《80後2百萬富翁》（第4版）
《80後3百萬富翁》（第2版）
《財務自由行》（第7版）
《大富翁致富藍圖》（第5版）
《50優質潛力股》（第4版）
《50穩健收息股》（第3版）
《50值博倍升股》（第3版）
《股票勝經》（第3版）
《選股勝經》（第2版）
《年報勝經》（第2版）
《5年買樓4部曲》（第2版）

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Q20555：

老師，想問6823嘅

想問下我可唔可以為長遠收息而重注(約八十萬)呢隻股票身上？ (見現價抵買同埋想揀一啲波幅較細嘅股票)

同#8 比較, 邊一隻值得投資？

你書同facebook嘅分析對我真係好有用，多謝你!

龔成老師：

香港電訊（6823）是不差的收息股，業務穩定，派息穩定，收息無問題，不過增長力就不強。

你可以投資，不過，不能過度集中。

因為單一股票一定風險，我地應建立一個「組合」，令風險分散。

你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

如果你能承受到風險，有些更有超過8%、10%的高息股，但股價就略有風險，要自己衡量，佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，只能小注）。

但要留意，現時股價只是合理，未到平宜，因此買入時宜分注，同時不能用盡現金。

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Q20556：

你好，之前見你出過片，話加息會令股市向下，其實我唔太明，可唔可以講多少少？

龔成老師：

如果現時無風險利率為1%，收息股的股息率回報是4%

當加息發生：

無風險利率我當佢上到3%，如果投資收息股的股息率回報仍只有4%，你會買嗎？我買無風險工具的回報都有3%，我要面對風險得到4%？

所以，收息股的市場要求回報率就會上升，例如上到5%、6%，這有兩個可能性，第一，股價下跌，第二，股息增加。

當然，背後有很多複雜的因果關係與運作，你明有上述的大方向就得。

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Q20557：

龔sir，我是你上年股票班的學生，多謝老師教導，上年將資金分段入市，現已賺了幾倍學費。

我在上年買入3033， $7.80。現已升到$10.50，我想加注，但又不知如何估值，（上年才上市）,不知幾錢才是貴，請問應如何做？謝謝老師。

龔成老師：

由於這是一個基金，我地在估值時會較難，其中一個方法，就是分析這基金的10大持股，睇翻佢地現時的平貴，去初步推算一個基金的價值。

現時大約略貴，如果回翻1成，會近翻D合理區。

如果你現金好多，就現價開始，慢慢分注買入。

如果現金比例合理，就算跌多1成先考慮。

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Q20558：

早晨,想你給予意見:

我幾年前高位買左隻656
18元，然後12溝貨，希望可以回本賣左佢

現在大市大升時，佢又沒有跟著大巿升，恐怕大市回落時，12元都沒有機會走

究竟應該怎樣做？
唔該

龔成老師：

最重要是分析企業本質，唔好比自己的買入價心理限制。

復星國際（0656）業務有研發、生產、銷售及買賣醫藥及健康產品，以及提供醫療服務及健康管理。

另外，佢亦有旅遊及休閒、時尚及體驗式產品、保險、銀行及其他金融業務；投資及資產管理；以及物業開發及運營業務。業務多元化。

這企業業務不算差，但盈利有點波動，盈利有時會大跌，影響了企業價值。

這股都有投資價值，但增長力就不算好強。

你可以守，但唔好再加注，同時佢要上翻$18不是短期事。

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Q20559：

老師，您好呀！多謝您上次嘅回答！
由於我唔係香港，所以唔可以嚟上堂。但係我會買你嘅書睇，希望你可以推介一下邊本比較合適！

另外，其實我約10年前開始投資，中間有賺有蝕，因為出出入入。睇咗你個 posts 之後，我都有再跟你推介嘅投票去買吓。

(1) 以下係我嘅股資組合，本人 39 歲，想知道邊隻要放棄，不值得長期持有。我想增長得快啲！

818 3.98 x 6,000
1 85.95 x 500
386 6.23 x 6,000
405 5.30 x 5,000
939 6.90 x 4,000
1288 21.10 x 1,200
548 7.17 x 2,000
700 474.40 x 100
823 67.00 x 200
1928 34.25 x 400

(2) 我仲有 $10萬，仲可慮邊股票呢? 都係想增長嘅。由於唔係香港, 所以做唔到月供股票。謝謝！

龔成老師：

你可以睇《股票勝經》，這是最入門的。

1）我地最重要睇企業質素，不是買入價。

高陽科技（0818）質素雖然有，但股價上落大，不宜持有太多。

至於0386、0405、0939、1288、0548，都是收息股，這些股不是不可投資，因為都有質素，但你39歲，其實財富仍有增長力，收息股比例不用太多。

當我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法，年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。

你這年齡，可投資「平穩增長股」。

2）你可以自行分注買入：盈富（2800）、港鐵（0066）、平安（2318）、希慎（0014）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

再慢慢分注加入：安碩恆生科技ETF（3067）。

長遠建立一個平衡的組合。記住，同時要留有一定的現金在手。

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Q20560：

老師你好
我係股票班既同學，現時22歲
希望你review下我既投資計劃

而家每月會儲6000
其中2000現金
另外4000月供
1. 0027 銀河 2000每月
2. 1177中生製藥 2000每月

現時持有以下股票
1. 1手 1211比亞迪
2. 3手 1928金沙
3. 3手 2800盈富

月供計劃既進行左3個月
揀呢2隻係因為我睇重佢地潛力較多
更多發展空間
銀娛未來會有新計劃發展

相信繼牌不成問題
中生制藥則有不同藥品既專利
雖然旗下新買入既供應商有隱憂
但係政府支持下應該冇問題

我既問題如下：
1. 現時投資組合如何

2. 會否持有太多博彩業既股票

3. 暫時有冇值得留意既潛力股 除左1448福壽園

4.係計算價格範圍時係咪等同計算公司價值

因為我睇巴菲特既書話價值有計算方法但都只係一個範圍而且每人都唔同。感謝

龔成老師：

1）都是有質素的股票，但就比較集中在數隻股（可能你剛剛建立組合不久，如果長遠，應該建立一個更多元化的組合）。

整體問題不大，都是有質素，可長線的。

2）少少。所以長遠要調整翻個比例。你不用賣出現有股，只要長遠你要計算，行業%要慢慢減翻。

3）現時真的好多潛力股都唔平。小米（1810）都可留意，但最好回多少少。另外，3067都可長線的，不過投資時要慢慢分注買入。

4）正是。

企業價值，只是一個概念，當中有主觀成份，同時可以用多種估值方法，去計算的。而我平時講的合理範圍，就是計算出來的企業價值，這只是一個參考數。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

好文分享~很殘酷也很深刻。
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從1999年至2016年，美國的物價上漲了45%。

因此，對普通的工人來講，在過去17年之間，工資等於完全沒有上漲。

美國現在的人均GDP是5.6萬美元，對一個四口之家來講，如果都工作，平均每個家庭的人均GDP是22.4萬美元。

但真實的生活並不是這樣的，大多數人都只是被平均而已。在這個國家裡，極少數人賺到了讓人難以想像的財富，遠遠甩開了後面的人。

1990年，美國最富有的400人，總共擁有930億美金。

而今天，美國最富有的400人，總共擁有2.4萬億美金。

也就是說，在過去26年，美國富人的財富上漲了30倍，而普通工人的工資卻基本停滯不前。

美國尚且如此，中國的情況，其實更惡劣。

2005年,福布斯中國排行榜前10名富豪的總資產為1,100億人民幣。10年後福布斯中國排行榜前10名富豪的總資產超過9,000億人民幣。

二、對窮人來講，只有眼前的苟且，並沒有詩和遠方

最近在讀一本名字叫《我在底層的生活》的小說。這本書的作者是美國專欄作家芭芭拉·艾倫瑞克，她為了體驗美國底層人民的生活，於1998年，選擇了六個地方，在不同的城市去打工。

每到一處，她都隱瞞自己身份，斷絕和過去朋友的來往，全靠1,000美元的積蓄開始，不借助外界任何的幫助，希望可以體驗從貧民區出頭的可能性。在這些地區，一個沒有學歷的普通人能找到的工作一般時薪是6~7美元（20年過去，如今美國的最低工資也僅僅只是7美金），一天八小時工作下來，也就是50美元，一個月工作25天也就是1,250美元。

但是如果想離工作地點近一點的話，往往房租就要到600美元以上，這對一個月收入1,000多美元的人負擔太重了。所以她不得不到離工作地點幾十公裡遠的地方租房，但這樣交通成本就會上升。即使吃便宜且沒有營養的快餐，一個月還得400~500美元買食物和汽油。

然後就所剩無幾了。

芭芭拉在不同的城市，換了六種工作，有服務員，有零售，有清潔，有老人服務，但是結局都一樣：

她發現自己陷入一個困局：

因為錢不夠，不得不住在偏遠的地方來節省房租。

因為住在偏遠地方，所以不得不花費大量時間在路上。

因為花費很多時間在路上，她用於提升自己和發現更好的工作機會的時間，越來越少。

為了應付逐漸上漲的房租和生活成本，她不得不說服自己承擔更多的小時工作或者兼職。

因為花了太多時間做各種勞苦的工作，她漸漸成為一個工作機器，無力做任何其它的事情，每天只是在重復的做同樣的工作。

然後換一個地方，進入下一個循環。不管芭芭拉多麼努力，也不能換來一個未來，在沃爾瑪也不行。一個可笑的事實是，她們這些在沃爾瑪做服務的人，卻買不起在沃爾瑪做促銷的商品。

這本書寫的非常深刻，很清楚明白地告訴了我們一個事實：

對窮人來講，請不要談詩和遠方，因為他們只有眼前的苟且。在絕大多數時候，僅僅靠自己的努力，窮人，是很難改變命運的。

我們在成長過程中不斷聽到“努力工作”是成功之道，例如“努力工作就會出人頭地”，亦或者“我們就是努力工作才有今天”。這些說法已經聽到讓我反胃，但沒有人告訴你，就算你“努力工作，拼了命的工作”，還是有可能發現自己依然深陷在貧窮和負債中，甚至還越陷越深。

為什麼沒有人告訴你，或許“努力工作”並沒有多大的用？

因為現實太殘酷了，殘酷到絕大多數人都不願意面對這些現實，從而選擇相信一個自己編造的謊言。

三、《折疊北京》裡的三層空間

在《折疊北京》裡，世界被劃分成了三個階層：資本家，中產階級，和平民。

我們生活的世界和小說裡的世界非常相似，在我們這個高度兩極分化裡的世界裡，有某種詭異的光學特性，使得經濟地位高的人幾乎看不到比自己經濟地位低的人。

富人很少看到窮人，即便他們確實在某些公共空間裡瞥到窮人，也很少明白自己看到的是什麼。而窮人卻可以輕易的看到富人，比如在電視裡，在雜志封面上，在微博上面。

與此同時，各個階層裡的人接觸到的大部分人也都是和我們自己背景相似，幸運值差不多的人。每個階層裡的人都在仰望比自己階層高的人，都看不見比自己階層低的人。

因此，真實的世界也就形成了三個固定化的階層，每個階層之間的流動性開始逐漸變差。

從這個角度來講，《折疊北京》並不是一個科技小說，而是一個社會小說。

而且，小說裡也反映出，在你本身的那個階層裡，努力從來都不是實現階級變動的必要條件之一。

四、為什麼會這樣？

為什麼會這樣呢？

因為我們生活在一個資本主義世界。勞動必須與資本結合才能創造價值。

當創造出來價值之後，就存在成果分配的問題，由於資本的稀缺性和低級勞動力的富裕性，使得資本獲得收益率要遠遠大於勞動所獲收益。

除此之外，勞動獲得的收益是線性增長的，而資本獲得的收益卻可以按照指數型增長。

就像《折疊北京》裡描述的一樣，真實世界裡，極少數的人掌握著大量的資本和壟斷性的生產要素，這些人是資本世界中的大貴族。他們有能力影響政治，影響選舉，影響政策。

這些大貴族最希望看到的就是所有人加大消費力度。因為只有消費更多，他們才能賺到更多資本。這也就是為什麼他們會設計信用卡，設計時尚，設計奢侈品。所有的一切都是為了讓你消費。

除了大貴族外，有少數的勞動者湧進了高知識密集的行業，他們勞動收入覆蓋日常開銷綽綽有余，在工作若干年後，完成原始資本積累，終於步入了中產階級。

他們之所以能獲得超過日常生活開支的資本，主要是因為他們技能和認知能力的稀缺性。

然後，這些人可以將所得資本投入股市、樓市、不動產等資產中，尋求資本收益。隨著資本回報在總收入中逐漸占據更大比例，他們將更少的時間用來勞動。這些人從此過上了“收租”的生活，成為資本世界裡的小地主。

當然這些中產階級中，也有一部分人中了“大貴族”的圈套，把滿足日常生活之外剩余的金錢全部拿去消費，而不是去用於資本積累。這樣，中產階級會發現自己的負債越來越嚴重，生活壓力越來越大。

最後，還剩下一部分勞動者，也許因為勞動附加值太低，也許因為競爭激烈而沒有議價能力。總之他們單位時間收入太低，僅足以維持日常生活，既沒有積蓄，也沒有再投資的能力。他們無論工作多久也永遠無法邁過那個門檻，他們就是資本世界裡的農奴。

和農奴一樣，因為入不敷出和知識儲備上的不足，這些人永遠以出賣勞動力為生，辛勞一生也依然處於社會的底層。

最可怕的是，由於對私有財產的保護，這種差距存在世代性。部分同齡人，他們可以繼承父母乃至祖父母一代的資本，但窮人，卻只能依靠出賣勞動力謀生活，不，是生存。

而這套制度最聰明的地方在於：工業革命之後，人類的生產力與知識掛鉤了，人類社會一直在快速發展，每個“農奴”在縱向對比自己生活的時候（拿10年前的生活質量和現在的生活質量作對比），一定會覺得自己的生活質量得到了提高。

五、有什麼解決方法？

如果你是一個剛畢業的普通大學生，如果你是一個普通的社會底層人士，該如何擺脫財務陷阱？

答案就是努力的獲得“資產”。

這個答案很簡單，但是確實很難做到。

因為絕大多數人缺少基本的正確的財務知識。

什麼是資產？

假設你有一套自己住的房子，這個房子是你的資產嗎？

假設你有一輛自己開的車，這個車是你的資產嗎？

實際上，自己住的房子和自己開的車，都不是資產，而是負債。正是這種不正確的財務知識讓很多人這輩子無法積累起來真正的“資產”。

那麼什麼是資產？什麼是負債？

資產其實就是未來能給你帶來現金流的東西。資產並不是你擁有的東西。

負債其實就是未來會導致你現金流流出的東西。負債並不是你欠別人的東西。

如果無法正確的理解資產和負債，你這輩子都會像困獸鬥一樣，困在疲憊不堪的財務壓力中。

如果你的房子是自己住的，在你賣掉這個房子之前，這個房子都是負債，因為你要裝修，要維護它。

如果你的房子是租給別人的，這是資產，因為房子能給你帶來現金收入。

如果你借錢來消費，那麼你借的錢是負債，但是如果你借的錢是用來投資，當你的投資收益大於借款利率，那麼1美元不僅永遠不會消失，卻還可以增加你的“股東權益”，你借的錢反而是你的資產了。

這就是適度負債的好處（絕不鼓勵過度負債，過高的杠杆）。

作為一個普通人，要獲得所謂的財務自由，關鍵是減少真正的負債，獲得真正的資產。

為什麼要讀書？為什麼要不斷的獲取新的知識？為什麼要不斷的磨練自己的專業技能？

因為在你金融資產還不夠多的時候，你的知識（才華）就是你最大的資產。

從會計的角度來看，知識這個資產有三個好處：

1.是無形資產，沒有折舊。

2.有壟斷性競爭優勢，你積累的知識，別人復制不了，即使復制也需要大量的時間。

3.一個人可以獲得的知識理論上無限的。

當然知識也是分兩種的：1.裝樣子用的知識。2.真實有用的知識。

裝樣子用的知識，如何拿來賺錢？

你需要積累的是真實有用的知識。

如果你是個知識豐富，很有才華的人，“才華”這個資產可以為你每個月帶來現金流，這就是你的工資。

當你的工資足夠覆蓋你的開支時，你就有了所謂的盈余，也就是資本。

從你有資本的時候，你就面臨著一個問題：是消費掉這些資本，還是放到資產裡？

如果你要擺脫所謂的財務陷阱，請把這些資本放進資產裡。

當然這也不是一個簡單的任務，因為你要區分出來哪些是值得放進去的資產，你要懂得克制，懂得節儉，要懂得適度消費。

不過你要明白的是，幸福從來都不是一件容易的事情。

六、結語

這個世界從來都不公平，100年前是如此，100年之後也是如此。

與其抱怨世界的不公平，不如直接面對這個殘酷的事實，想想看有沒有解決的辦法。

有很多人抱怨說，這個世界最大的不公平是因為智商不同。

然而，這個世界並沒有被一群智力超群的天才統治著，相反那些站在金字塔頂尖的人往往智力並不突出。

這是因為，智力並不等於智慧。

你可能無法提高自己的智力，但是你可以努力讓自己成為一個有智慧，能看得清這個世界的人。

而如何成為一個有智慧的人？

我唯一能說的就是：站在巨人的肩膀人。

巨人就是前人留下來的真知灼見，而獲得前人知識最簡單的辦法就是閱讀有質量的書籍。

當你擁有的真知灼見越多，你就會越了解世界的真相，就會發現世界根本就是不公平的，但是同時你也會發現你具備了與這種不公平鬥爭的能力！

而當你擁有了鬥爭的能力，不公平又算什麼？！
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