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人當然要 #為錢工作，但你不能「#只為錢」工作
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#大人的SmallTalk #Podcast
聽眾Ivan來信寫到，因為兒時家庭陰影，他對「#失業」一事特別擔心，因此督促自己積極學習、努力工作，成為令他人滿意的大人。
可近期他卻開始思考，「#怕窮」、「#怕失業」的工作心態，似乎使自己一頭撞進了死胡同。自我懷疑加上對公司體制的不信任，覺得自己的職位比同事都吃力不討好，不禁萌生了跳槽、甚至擺爛的想法。
這集節目 #Joe 將分享，我們該用什麼心態看待工作，以及如何經營自己的職涯，更能讓未來的自己遠離失業的恐懼。
節目提及線上課程
【V018用經營公司的思維經營你的人生】https://bit.ly/2Z9JfuJ
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【龔成問答信箱】（Q21881-Q21900）
Q21881：
阿sir，我做緊你課堂比你 評估表，做功課，六福，我想問下 點定義 「負債增長不過快」？我見佢每年平均負債增速10%，有冇過快？
龔成老師︰
主要你可以睇翻，佢負債指標，會唔會因此而轉差。若果負債增長同時，資產都有一定提升問題不大。
但若負債增長較快，令指標惡化，你就要了解當中原因。指標變差，唔一定代表有問題。
如果你有印象，我上堂講過近年會計制度有改變，令集團租金支出，由成本支出，現變成負債去計算。若因這類情況，就算負債指標轉差，我地都唔洗在擔心。
現時六福(0590)負債不多，整體負債指標都理想，故負債問題不大。
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Q21882：
龔sir你好，多謝你無私分享投資知識，你嘅股票班由淺入深，教學易明而且每堂都好精彩，學到嘅嘢絶對係一生授用，亦打開咗我對於投資、財富嘅知識領域嘅興趣
現在睇關於財富嘅書已經成為我每日嘅習慣，我會不斷努力，期待有一日達到目標，然後我會好自豪咁同人講：「係龔成老師教我嘅！」
以下係我嘅股票組合，大概港幣60萬投資，係我可動用現金嘅一半，淨返嘅錢係等真正大跌市時先再入市，潛力股＆平穩增長股都係上完堂後開始慢慢收集，現在比例是60／40（我36歲）
策略係等潛力股倍升後，會續漸轉投到平穩增長股，而平穩增長股我打算未來20年都只買不賣，或永遠持有。
潛力股：
388 ＠ 477 （2手）16％
1810 ＠27.1 （15手）13％
9988 ＠244 （2手）8％
1821 ＠26.7 （8手）7％
2382 ＠211.75 (2手) 6％
1448 ＠ 7.62 ( 4手) 6％
1177 ＠7.17 （4手）5％
1297 ＠1.58 （10手）3％
平穩增長股：
66 ＠ 44.3 (3手) 11％
823 ＠69.3 (6手) 7％
1928 ＠34 （2手）5％
788 ＠1.16 (10手) 4％
收息股
5 ＠51.7 (3手) 9％
1） 想請問會唔會太過分散？或有冇d我睇唔到嘅問題存在？
2）如果太過分散，我想知你對於1297 ＆ 1821嘅睇法？因為我考慮緊好唔好將呢2隻股票都換成我其他嘅潛力股內。
3）005係我以前買落，打算換馬到平穩增長股，如果已經有呢個打算，你同唔同意我蝕住放咗佢，定等到平手先走？
多謝你抽空回覆，其實最主要都係想答謝你，我非常鼓勵我身邊嘅朋友去報你嘅課程！終生授用，祝你身體健康，點石成金！
龔成老師：
加油！我好相信，我地的財富與財務知識，一定成正比的，要多睇書，睇企業年報，保持進步。
好期待你完成目標，同時長遠不斷累積財富！
1）勉強可以，如果去到10隻左右會較好，不過，當你的財富不斷上升，去到10-15隻都是無問題。因此，現時的情況基本上是無問題的。
這些都是有質素的股票，同時比例無問題，只是匯豐（0005）或這類收息股，不宜再加入。
各水桶的配置正確，同時留有現金都正確，整個財富組合無問題。
2）中國擎天軟件（1297）本質不差的，市場擔心佢之後的增長動力減慢，因此估值上認為佢會較低，但如果佢能保持這增長，其實現時的股價有吸引力的。
這股的其中風險，就是規模較細，以及行業存有風險。
現價其實有投資價值，但就唔建議太過大注。
ESR（1821）係亞太區（包括中國、日本、韓國、新加坡、澳大利亞及印度）的物流地產平台。
佢主要從事發展及管理現代物流設施。這些設施的租戶包括電子商務公司、第三方物流供應商、實體零售商、製造商、冷鏈物流供應商及其他租戶。
佢亦有管理多間基金及投資公司，於亞太區投資處於不同物業週期不同階段的物流物業。
財務數據方面，增長理想的，相信長遠有發展力，不過，現價唔算平，如投資要控制注碼，這股可長線投資的。
3）現時匯豐佔你組合9%，你可以先減持部分，轉其他增長股。餘下的部分，等過1、2年經濟好轉，股價上翻多少少先賣。
反正現時其他股票，又不算特別平，你賣全部轉其他股，都不能以很平的價位買到，因此，可考慮先賣部分。除非大市出現明顯回落，其他優質股較平，就賣出全部匯豐轉其他。
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Q21883：
你好 龔成老師，請教一下，今年32歲，月入43000
樓按負債430萬 (利息H+1.3%)
現金 130萬
每月供樓16000
租金收入11000
月供
恒基 2500
港鐵 2500
港交所 2500
平安 2500
比亞迪1000
小米 1000
持有
800股 hsbc @71
400股 太古地產@18.8
400金莎 @28.3
500比亞迪 @36
7000置富@7.96
2000恆基@36.6
手上現金配置建議
1. 我知道現時持有現金過多，想在配置上做番多啲投資，減少現金，請問有咩建議?
2. 有睇美股，ETF, bond 等等，但唔知從何入手? 還是最簡單買番港股算?
有諗過簡單買中銀都有8%息收，但又好似太悶? 老師意見如何? (因為唔成日睇股票，所以好多時都miss 左襯平價入市的時機。。)
我係一個唔係成日睇股票的人，所以好少做買入動作，多謝老師建議的月供幫我每月儲股票。
3. 另外月供股票選股需要調整嗎? 比亞迪價位好高，還適合月供嗎? 還是需要暫停? 因為我見老師近來推介的月供都沒有比亞迪。。
4. 另外月供的每隻股票需要加大銀碼嗎? 還是加多幾隻股票? 有何推介?
5. 還是我應該再加大月供金額去將手上的現金逐步放入去股票? (因為成日都捉唔到平的市價)
謝謝
龔成老師︰
1) 現時大市只係合理水平，現金佔比重大約3-5成。你現時持有現金比例有點多，可以再用分注形式，再買入多些優質股，會較好。
2) 其實我地投資優質股，就係希望透過佢自然增長，達至財富增值目的。由於係長線策略，因此係唔需要成日睇住個市。
投資選項方面，債券本身只係產品，性質上唔係一個理想的財富增值選擇。而且，佢增長力較弱，建議你集中係優質資產，好似優質股、物業等會較好。
至於投資在港股、美股，其實都係可以，視乎你對邊個市場較認識。如果你對個別股票無研究，你可以買該個市場的ETF，例如盈富(2800)、VOO、QQQ等。
3) 你現時月供配置，己經可以。比亞迪(1211)現價略貴，但你只係小注月供，所以係無問題。
現時大市只在合理區，每月資金唔好盡用。你要留有部份資金，等大跌市出現時，可以用來掃貨。
4) 若你有更多資金，可以投入月供。你可以考慮加入盈富(2800)，去令組合平衡性提高。
5) 其實我地投資，唔係只係捉住平個一刻，去全力入市。而係透過策略，去有系統地，在不同平貴水平，去慢慢儲貨。
因為，我地唔會知道，每一隻股票最終會唔會跌入平宜區。如果佢一直係合理區，唔跌落去，就會失去入市機會。
所以，我地會分注策略去入貨。在合理區先入1注，每有回調10-15%再加注。當真係跌到入平宜區，我地就大力入貨。
如果你掌握唔倒平貴機會，你可以將手上資金，以分注或月供形式入貨，去平衡風險。
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Q21884：
龔sir你好，都未好好多謝你上次嘅回覆，喺我身上已發生咗一件好重大嘅事，家人啱啱決定同資助我少部分買咗鴨脷洲-恆基逸南-186呎單位
我喺之前雖然睇咗樓好耐，但此決定事岀突然，前後兩日。 我一路記得老師話細過250/270呎左右，唔係幾好，不過家人好堅持應把握機會上樓作投資用途，
唯有寄望個地點唔差... 。
我都係啱啱先冷靜落嚟少少。我想麻煩老師為我嘅以下諗法作少少意見:- (注:- 我年尾32歲/收入20k左右/正職從事法規行業):-
1.我需賣岀部分股份:-
a) 中生($6.88入/6000股 )，打算到$9.5放1000股
b) 中國平安 ($82.77/500股 )， 打算到$86放晒
c)比亞迪 ($242.57/175股 )， 打算繼續守
d) 金沙 ($30.60/400股)， 打算守住先
e) 光大綠色環保 ($3.375/4000股 ) ， 打算守住先
2.係同一行業搵緊工，希望呢個夏天內人工有上調
3.有個網店，生意未見起色，但就繼續努力中，同時同批發商簽咗約到下年年頭，同有間studio約租到下年二月
4.新樓下年10月尾建成，以放租用途為先
多謝龔sir，老實講我自認心理質素麻麻地，係一門功夫，但真心好多謝你平日慷慨，特別係你好冷靜、客觀又正面嘅精神！ 默默中真係好多謝你。！
龔成老師︰
從投資角度，一個不足300平方呎的單位，連基本家庭的需求都達不到，投資價值會較低。
而且，一手樓都會有溢價，變相令你買入成本貴左。唯一可取地方，是樓盤好近利東港鐵站，往返市區十分方便，會係加分位。
但整體投資價值，始終只算係中等。
其實佢隔離有另一個幾年樓齡的盤，倚南，都是主打細單位，可以作為參考，睇翻佢的租金等情況，該盤最初賣到30000呎，近年去翻25000，算是合理翻d。其實所有野，都要計租金回報率等因素。
1) 你持有股票，都係有質素，最好係可以長線持有。
但若有實際需要沽貨，我建議你先沽出光大綠色環保(1257)，佢係當中質素較弱的一隻。
之後，可以考慮多於1手持股的中生(1177)。最好留有部份，因為此股係有質素。
2) 只要你努力，相信會找到的。
3) 新生意，好多時就係透過不斷嘗試，之後再慢慢調整，去一步一步咁前進。
4) 用"以租養樓"模式去操作，係可以。但長線，我建議你將佢換成較大單位，投資價值會較好。
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Q21885：
Hello, 龔sir, 我已留意你FB page 一段時間，好認同你的理論，想學習多啲股票知識，因為我今年才開始嘗試買股票，希望財富增值，
但現時有兩隻股都被扣著，希望可以指點一下。
現時持有:
3800 保利協鑫 4000股 2.6375買入
2013 微盟 1000股 19買入
1398 工商 1000 5.02買入
25歲 有個女1歲
月入 23000
固定支出 12000
其他洗費 3000-6000 不等
流動資金 有30000-40000 （但有28000被扣在股票）
謝謝
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時25歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。
微盟(2013)有質素，同時有不確定性，不宜持有太多，暫時唔好再加注。
工行(1398)只係收息股，增長力欠奉，唔適合你。
保利協鑫能源(3800)比較麻煩，佢現時暫時停緊牌，因為佢仍未出到業績，將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭，我對這類股票，會較有保留。但由於現時停緊牌，暫時乜都做唔到，只有等。
初步睇佢的財務數據，都幾弱，相信日後就算復牌，股價都會受壓，要有心理準備。
未來投資策略，建議你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
但你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下現金和每月一半儲蓄，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
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Q21886：
老師你好，我手持股票：
1500股 00052（$26入）
500股 02388 （$33入）
3000股 06823 （$11入）
另月供$2000 2800
想請問以上股票組合有需要調整嗎？另外亦有意購入中電股份，請問是否應等股價下調才入市？謝謝你！
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
你這個組合，當中的股票，都是有所素的。
這算係一個較保守的平穏增長型組合。若你係中年至退休人士，以上持股和月供組合，係可以。
中電(0002)主要係收息，再加少少增長力，同樣適合上述年齡層人士。現價算合理區，已可以慢慢分注入貨。
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Q21887：
龔成老師你好，想你畀意見而我，以下嘅財務狀況能否購入第二層屋。
月入 ：65000
支出 ：家用雜費8000 / 供樓 18500 / 日常生活開支 4000
資產 ：600000 流動現金 / 800000 股票
貸款 ︰380萬屋 （自己名）
狀況 ：已婚
不會考慮用另一半名字購入，想用自己名
沒有小孩
目標 ：再購入一層樓，希望錢唔好貶值
龔成老師︰
首先，你是非首置人士，會有較高印花稅要收取。另外，由於係你第二個物業，能做的按揭成數都會較少。
以你現時資金狀況，要購入第二個物業，相信較困難。
從財富增值角度，要避免資金貶值，最好方法就係將貨幣換成優質資產。優質資產並非只有物業，優質股都係其中一類。
所以，你可以先用現有資金，投資優質股增值，去累積第二個物業所需資金。
你可以利用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性，如果你經驗較淺，可以先小注，大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約5成比重。
大市現處於合理水平，那60萬資金，你可以先用一半，以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄，就等大跌市機會出現，才大力度掃平貨。
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Q21888：
龔sir，有一個問題想請教，銀行嚟緊會借閒錢一百萬畀我，3.25%p.a., 鎖2年。一定要借的。
我應唔應該攞去有6厘息嘅股票2年 compensate 個利息加賺少少呢？
其實我想全部去買1211，1810，388和700 instead of 工行或港燈。你點睇？請賜教
我日日都睇你啲Q&A，多謝你的耐心解答。
龔成老師︰
這個好視乎3個因素，你自已投資能力、風險承受能力和這筆資金，可用作投資時間。
若你投資能力一般、風險承受力較弱、或者這筆資金，2年後必要全數歸還，可動用投資時間較短。我都建議集中投資「收息股」，會較好。佢地增長力係弱，但在波動性較低。同時，有一定派息。
收息股︰港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548)。收息基金(3110)
如果你有一定投資知識和經驗，而且風險承受能力都高，而借貸又不必急於清還。你係可以投資你所講的「潛力股」，比亞迪(1211)、港交所(0388)、騰訊（0700）、小米（1810）
但你要明白，佢地增長潛力大，但風險同樣好高。你用借貨得來的資金，去投資潛力股，風險唔細。
另外，比亞迪(1211)現價偏貴，要回到$135才算較合理，才可小注。而港交所(0388)、小米（1810），要回多1,2成才算合理區頂，才可開始分注入貨。
騰訊（0700）則現價已經算係合理區頂，但由於未算平，在這水平，只宜小注。
同埋，你要建立一個平衡的組合不要過度集中在部分股票，就算你想買潛力股都不能過多。另外，記得要有部分留現金，不能全部都投資，要有備用，以及「等投資機會」的作用。
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Q21889：
龔sir你好！我今年22歲剛畢業開始工作及有儲蓄約8萬，現時月入約萬五，有約20萬學債需償還、年供醫療保險約萬五及家中的財政負擔。
我的目標是大概五年後薪金至少達到月入3萬以上。現時我希望可以好好理財建立適應的投資組合，未來目標能上車買樓。
因我修讀商科會計財務相關的學位及從事金融業相關職業，對市場有一定的基本知識，可是我從未有實戰投資經驗及相對的不敢面對太多風險(因我自認為現時我的財政狀況不佳，害怕不夠穩陣)
請問有甚麼建議我應何時開始(例如至少有多少備用現金)投資(e.g.月供股票) 嗎？我應還清債務才開始嗎？
謝謝你的指教
龔成老師︰
雖然你係讀金融相關課程畢業，係投資上有一定優勢。但你要明白，實戰跟書本很不一樣。因此，你都要保持學習心態，去累積更多實戰經驗，投資才會做得好。
當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時22歲去計，是財富增值的黃金時期，故投資計劃越快開始，會係越好。
備用現金方面，你可以視乎自己實際情況，我一般建議留有半年開支的應急錢，會較理想。
由於，你現時無投資知識和經驗，對企業估值，點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式，去做增值，可以減低買貴貨風險，對你而言會較理想。
策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
潛力股是風險較高的股票，由於你現時投資經驗不多，風險承受能力又較弱，建議不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至全部先集中係平穏增長股。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下的另一半儲蓄，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
至於現有8萬現金用來先還學債，還是投資先，是一個機會成本問題。一般學債利率不高，你用這筆資金先作投資增值，效益會較高。
現時大市在合理區，你可以先用4萬。餘下4萬就連同每月一半儲蓄，等大跌機會。
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Q21890：
hi, 成老師，想請教我在之前入左以下股票，
9988 $266入
1024 $370入
3718 $1.71入
想請教仍可作中長線持有嗎？
因已蝕好多。謝謝！
龔成老師：
你持有的股票，其實是有質素的，不過買入價，都全部貴，相信你很易受當刻市況影響，見到短期市況氣氛較好，以及較多短期利好消息，就會追入，同時相信你無企業估值的能力。
建議你住後學好投資，又或同一些平均入市法或月供，能有效助你減少風險。
阿里（9988）有得守的，無問題。
快手（1024）係全球數一數二大的直播平台，絕對是一隻優質股，有獨特性，有客戶群，有潛力，長遠的發展力正面。這股有長線投資價值。
快手與業務夥伴合作提供了一系列產品和服務，於滿足平台上自然產生的多種需求。快手提供的產品和服務包括娛樂、線上營銷服務、電商、網絡遊戲、在線知識共享等。
快手科技已建立了穩定的用戶，在全球已佔據了重要的位置，企業有一定的優勢，以及獨特地位。加上用戶仍在快速增長，以及增長趨勢仍持續，預期有一定的發展。
雖然這刻盈利不多，甚至因加強發展業務而出現虧損，但這類股的分析特點是將來，等之後的收成期。
由於已擁有一定的優勢，以及仍增長中，企業要將用戶化成現金並不困難，只是時間問題，以及多少問題，預期2022年盈利模式已穩定，同時有一定的盈利。
簡單來說，企業有質素，有發展。
現價雖然無之前咁貴，但仍略貴，這股質素無問題，但股價上落會大，如果持貨太多可能要減少少。但如果不過多，其實可守，不過要較有耐性。
北控城市資源（3718）有質素的。
佢主要在中國從事環境衛生服務；危險廢物處理業務；以及廢棄電器及電子產品處理業務。
環境衛生服務方面，佢的服務涵蓋綜合道路清潔、垃圾分類、垃圾收運、垃圾轉運站管理、公廁管理、糞便收運、綠道養護、河道保潔服務。
同時自2019年起開始，佢有係北京的若干商住區域提供物業管理服務。
過往財務數據不差，有一定的增長力，有長線投資價值。之前股價貴，現價落翻D，大約合理區中間，你有貨可持有。
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Q21891：
龔sir你好！我和先生抽中白居二，但見未補地價的居屋樓價都好高，其實值得買嗎？
謝謝你
龔成老師︰
雖然居屋投資價值，比私樓為低。但由於佢售價跟市場價相比﹐係有折扣。
你考慮時，應從長線角度去考慮，邊個方法先至可以令我地，有較多現金流空出來，作投資增值。因此，從財富增值角度，居屋係值得考慮。
而作為自住用家，只要你能夠做到"供得起"這個大原則，咁就可以。
當然，你都要跟同區同類型樓盤作比較，如果係貴得無道理，就不要考慮。
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Q21892：
老師你好！通問你點睇越南ETF 2804同3087？現階段適合月供嗎？如果二選一應該選邊隻？
多謝抽空解答！
龔成老師︰
ＰＰ越南(2804)投資目標是提供在扣除費用及開支前與MSCI越南指數 (NTR)
ＸＴＲ富時越南(3087)投資目標是追蹤指數的表現，而該指數為越南富時指數。
2者初步睇，分別唔算太大。我自己無研究越南股票，如果你有認識。你可以再仔細D，睇埋佢10-15大持股，才作決定。
越南相信會係其中一個，未來發展得唔錯的東南亞國家，你用佢作月供係可以。但由於佢係新興市場，風險會較高，故投資時不要太大注。
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Q21893：
龔sir你好,本人28歲 現持有股票0，2年前與前度合資購入物業，明年夠3年將會放售，大約取回60萬左右。
另外，家人想將現值800萬的自住物業放售套現增加現金流。因只有本人有收入，家中有長者，所以未能儲到錢。
想問取回錢後，如何安排會比較好？又應否賣樓套現？多謝解答
龔成老師︰
每人都有自住需要，我唔建議你沽出自住物業。因為你咁做等同沽空樓市，你要承受租金波動，所帶來的風險。
因此，我建議你最好保留自住物業。另外，善用取回的60萬，作投資增值，會較好。
假設，你現時家庭現金流有巨大壓力，你可以將全部或部份資金，買入一些「收息股」，去創造現金流，以分擔部份生活開銷。
目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）
若你現時家庭現金流壓力不大，我建議你先用取回到60萬，去投資「平穩增值股」+「潛力股」這類增長股，先做好財富增值部份。
如果你投資知識不高，可較集中在平穩增長類股，至於潛力股，只宜小小注。到你有一定投資知識，才慢慢增加翻潛力股比例。
現時大市只是合理區，60萬資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
另外，由於你係家中唯一收入支柱，在實行以上任何一個投資計劃前，都要先預留半年開支，作應急之用。
除了上述投資計劃，你都要審視自己開支部份，盡量避免一些不必要開支。另一邊，你可以考慮做一些兼職，或者網上小生意，去提升自己收入。
重點係，你要相辦法令自己每月有一定閒錢，可以作投資增值，令自己可以走出這個「財務死胡同」。
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Q21894：
你好！龔生！我今年30歲，月入18000元，與月入35000元，比我大十年的老公租屋住，2人買入12萬元ibond，和有十多萬定期。
每月二人共儲蓄16000元，有看過你的80後百萬富翁，與財務自由行，加上定期睇你回覆的讀者來信，得益不少，
今年開始用8000元月供3隻平穩增長股，和一隻潛力股，這樣足夠嗎？如何可以以投資改善生活？但另一方面，新聞經常話可能中國或美國經濟可能會急轉向下，
投資時有要注意的地方嗎？
之前我喺投資方面已經錯過咗好多時間，期望得到你嘅回覆，幫助我！thank you
龔成老師︰
記住，我地投資唔好估走勢，我地著眼點，係企業長線質素。宏觀經濟係要考慮，但唔會係佔最大比重。
最主要都係睇翻企業和所屬行業本身，有無發展潛力和質素，去決定是否值得投資。
中國或美國經濟會唔會急轉向下，無人會知。我地只會用現時狀況，去制定投資策略。
係投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
你30歲，應以增值為主，你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，每月儲蓄月供一半和儲一半的做法，都係正確。
iBond和定期這類定息產品，增長力好弱，唔建議持有太多，因為會拖慢你財富累積速度。
另外，你要留意「潛力股」係有一定波動性，你投資經驗較淺，只宜先小注，大約佔組合2-成左右。到你有一定經驗，你可以投資到約4-5成比重。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
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Q21895：
你好呀龔成，想問一啲股票問題想問你，亦有不斷留意你的Facebook
最近我自己的股票已經下跌了很多，不知道應該怎樣做，想減持一半，想問吓你的意見
本人持有以下：
1772 140
981 28
9988 278
6666 11
多謝你的寶貴意見 多謝你
龔成老師︰
你要明白一個概念，我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。
買入價，你的賺蝕，只是一個心理因素，該企業長遠的發展，才是我地是否值得持有的重點。
如果企業有質素，但股價短期下跌，就不用擔心，照持有就可以。
如果企業無質素，但你現時蝕錢中，繼續持有只會令你財富繼續貶值，因此要賣出。
如果企業質素轉差，就有可能要減持，因為這股佔你組合的比例，未必值得太多。
你現時持有的股票，都係有投資價值，都不需要因為跌價，而作出減持。令你出現虧損原因，主要係你買入價偏貴。
這些持股都係潛力股類別，佢地雖然有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。
特別係贛鋒鋰業（1772)、中芯國際（0981）這些上落較大的潛力股，更加不宜只可小注。
若你係偏年青，持有潛力股係可以，但只宜佔組合約5成，餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺，潛力股比重，要再調至3成以下。到你學到一定投資知識，才慢慢調高。
未來時間，你就要加大翻平穏增長股部份，令組合更平衡。
另外，由於你現對企業定平貴能力，似乎較弱。為免再出現同類型情況，我建議你再投資時，最好利用月供，或者分開多注去入貨，從而減低買貴貨風險，相信會對你較有利。
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Q21896：
龔Sir, 你好, 首先多謝你對我們的分享。因為最近才認識你, 已經開始看你的書及FB, 希望可以做到為自己財富增值, 亦已經開始學會儲股票。
有些問題, 請多多指教!
1) 本人40歳, 現金約有$800,000, 人仔$160,000,
股票有 (5: 800股, 1398: 15000股, 2800: 2000股, 2628: 2000股, 3067: 200股, 371: 30000股, 751: 20000股),
每月可用$5,000投資, 想60歳後可以每月有被動收入$10,000, 我現在還能做到嗎?
2) 當初都是聽人講亂買, 又短炒, 以下2隻股票應該保留還是放棄?
2.1) 371 (30,000 股) (平均價$5.12)
2.2) 751 (20,000 股) (平均價$3.51)
謝謝! 祝工作順利!
龔成老師︰
1) 若果你希望60歲後每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金200萬。你可以透過一些增長型股票，去累積這筆資金。
人民幣係貨幣的一種，長線只會貶值，除非你有明確用途，否則你換回港元去投資，會較好。
匯控(0005)、工行(1398)、北控水務集團（0371）只係收息股，增長力好弱，不宜持有太多。
中國人壽(2628)和創維數碼（0751）質素只係中等，同樣不宜佔比太重。
現時40歲，可以投資一些「平穩增值股」+「潛力股」，作為增值目標。
現時大市處合理區，你可以先用每月儲倒的一半資金投資，另一半就先儲起，等大跌市時才出手。
如果你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-4成，視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
大市現處於合理水平，大約HKD100萬資金，你可以先多用30-50萬，以"分注"形式，慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄，就等大跌市機會出現，才大力度掃貨，並長線投資。
我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$5000 + 現有資產約120萬(現金+持股)，20年後大約會增值至過1000萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
2) 北控水務集團（0371）只係收息股，雖然有質素，但增長力不高。創維數碼（0751)增長力只算一般，整體質素較中等。
我建議你，2隻股票至少都沽出部份，換至以上有增長力的優質股，會對你較有利。
另外，你唔好再用短炒作策略。想做到理想回報，一定係長線持有一些優質股，會係最有效。
同埋，唔係單係聽消息，就去入一隻股票，咁係好危險。
我地買入一隻股票，一定要知道佢質素、行業前景、財務狀況等，才去投資。如果你連間公司點賺錢、行內有乜優勢、點解未來有發展和增長潛力，都答唔倒自已，咁就要停一停，唔好投資住。
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Q21897：
老師, 剛從朋友那裏聽到關於你的資訊, 看過你的facebook, 覺得很有用, 我想請教你所說的公司資訊如ROE...可以在哪些網頁上得知呢?
另外你會開班教授基本的投資方法和理論嗎? 我完全是新手。
龔成老師︰
你可以去中銀網，AASTOCK等，一些坊間常用的投資網站，都可以找到。
我自己都有開辦投資課程，就算你係投資新手，都無問題。
【投資倍升股課程】適合初學者的，因為整個課程的設計都是針對初中階投資者的，課堂頭3堂都是初階的內容，只要你課後好好溫習，能跟到之後的內容。
每一課後都會有指引比你，要你在一星期內找那些資料，溫那些內容，只要你跟著去完成，到你讀完整個課程後，你已能自己選股、投資時機、配置、評估平貴，在投資上已掌握了一定的知識。
另外，你上課之前，多睇理財、股票類的書，留意一下財經新聞，到時就較易跟到。
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Q21898：
龔成老師您好！小弟已婚，育有兩子，已移民外地。銀行戶口除了有大約 4 個月家庭開支的儲備外，有大約 HKD400000 現金可用作投資，
但兩年後需將這筆錢再次存入現金儲蓄戶口，用作繼領簽証的資金証明。
似乎我不能作老師教導的長線投資。這個情況下，你有甚麼投資建議？先謝。
龔成老師︰
2年時間不長，而且你這筆錢，有一個明確而重要的用途。因此，就算投資，我地都只可以好保守。
最穏當做法，當然係做定期。但你願意承受少少風險，你可以將部份，買入一些收息股，作適度的增值。
到你要用這筆錢前半年，慢慢套現變成現金，咁就可以。
目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）。收息基金(3110)
現時大市只在合理區，資金唔好盡用。最好留有部份，等大跌市出現時，可以用來掃貨。
如果你想做長線投資，等到你每月有一定閒錢，才用月供進行，咁會較好。
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Q21899：
你好！我是一個股票新手，請問咩係「平穩增長股」同「潛力股」，可否有時例子作參考？
龔成老師：
所指的是「企業」，我地買股票就是買企業，因此要從企業基本面著手。
平穩增長類就是有基本增長能力的企業，例如港鐵、六福、金沙。
而潛力股，就是該企業增長快速，例如比亞迪、美團，你會見到佢地的業務，都是快速增長，身處的市場同樣增長快速。
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Q21900：
Sir，想問下資產型企業係點理解，我上網睇過你答讀者問題，當公司資產愈多，賺錢會愈多，例如銀行同保險公司
咁佢地係用邊d資產去賺錢
係咪用客戶既錢再去投資，就屬於資產型企業？
龔成老師︰
如果佢資產價值，可以有效反映佢賺錢能力和質素，就算係一個資產型企業。
例如銀行，佢主要係透過收取存款，再借貸出去，從中賺取息差，這類就是資產型企業。
又或者，一些公用股好似港燈(2638)，佢係用佢發電廠去發電，以賺取電費，這類都係資產型企業。
但有些企業，表面上係資產型企業，實際上未必完全係，所以點去定義，會有少少複雜。
我課堂上，會有更詳細解釋，如何去分辨資產企業。但你可以簡單咁理解，其資產價值能有效反映其賺錢能力，就是資產型企業。
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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
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😌小胖是在幫我測光
😒但我真的不知道小妞一直在那邊窸窸窣窣的是在幹嘛🤷🏻♀️
聽眾Ivan來信寫到，因為兒時家庭陰影，他對「#失業」一事特別擔心，因此督促自己積極學習、努力工作，成為令他人滿意的大人。可近期他卻開始思考，「怕窮」、「怕失業」的工作心態，似乎使自己一頭撞進了死胡同。自我懷疑加上對公司體制的不信任，覺得自己的職位比同事都吃力不討好，不禁萌生了跳槽、甚至擺爛的想法。這集節目 #Joe 將分享，我們該用什麼心態看待工作，以及如何經營自己的職涯，更能讓未來的自己遠離失業的恐懼。
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北京一夜找嘸妳
Find you in Beijing
今夜就落腳北京吧，看看古城巡巡遺跡，再走訪水泥森林，或許還能在胡同轉彎處，覓得一場香豔的身心靈沐浴。
一覺醒來頭痛欲裂，床緣凌亂。難道是我眼花，右邊枕頭好像遺留了誰的髮絲纖長，空氣裡還有一點粉紅的香。
植滿花的深處藏在京城蕊中，記憶的蒙太奇反覆播送，我是不是在舞池乾了杯，卻忘了將心帶回?
Presenter ► Innovation Echo Studio
► Shadow project Studio
Artists ► Ye!!ow, Bu$Y , Paper Jim , 8llie
Lyrics＆Composer ► 陳昇
Adaptation Lyrics＆Composer ► Ye!!ow, Bu$Y , Paper Jim , 8llie
Producer ► Bu$Y
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Film crew ► GJ94 Film Studio
Director ► Ai Chen
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