【理財個案--賣樓買樓達財務自由】
龔成老師你好,我一直有留意龔成信箱,希望為自己制訂一套良好的投資組合,以求盡快達到財務自由,惟一直對自己現有的投資組合及投資決定充滿疑慮。
因此想在此請教一下龔成老師。因想給予龔成老師較詳細的資料,因此內容較長,請見諒。以下為本人的基本資料:
今年30歲,月入大概14萬元,做專業行業,現在每月開支大約9 萬元,包括家用、自己及家人的危疾保險、儲蓄計劃、交稅及以下有關住宅的開支:
1. 24,000元租樓自住
2. 6,500元供樓(本人購買了一舊樓單位,作出租之用,扣除租金收入後,每月需補貼大約6,500元作按揭供款)。
現擁有以下資產:
1. 股票:1,300股騰訊(700)、500股舜宇光學(2382)、100股港交所(388)、200股友邦保險(1299)及1000股建設銀行(939) (除騰訊(平均買入價為400元)外,其他的買入價均比現價低)
2. 現金30萬元
3. 以上提到的舊樓單位(尚欠大約300萬按揭供款)
本人擬在早兩年作出以下投資:
1. 月供以下股票
a. 煤氣(0003) x 2000元
b. 港鐵(0066) x 2000元
c. 比亞迪(1211) x 1500元
d. 盈富(2800) x 3000元
2. 家人在香港有一層價值600萬的樓(已供完),現打算將其出售,並用當中的550萬作首期,購買另一層價值800萬以下的樓,相差的250萬會向銀行申請按揭,由我來供款(已計算過,本身舊樓單位的按揭加上此250萬,應仍可通過壓力測試)。
3. 購買一層在英國曼徹斯特的二手樓作出租用,價錢約為120,000英磅,需付大約30,000英磅作首期,預計租金收入將可蓋過按揭供款。
現想請教老師以下事情:
1. 我希望儘快達到財務自由,最理想為在40歲前,每月可獲得100,000元的被動收入,按照以上的投資計劃及支出,請問這是否可行?我是否需要作出哪些調整以達到此目的?
2. 請問現在已持有的股票,是否應該繼續長期持有?
3. 請問我擬作出的月供股票計劃是否有任何改善的地方?
4. 對於現在持有的舊樓物業,由於租金收入抵不上按揭支出,我是否應把其出售?
先在此感謝龔成老師花時間看完這訊息,希望能得到你的回覆,謝謝。
個案重點:
‧30歲
‧月入14萬,開支9萬
‧現金30萬
‧一層樓供款中,家人有一層物業
重點目標:
‧購買一層英國樓
‧40歲財務自由
‧每月10萬現金流
‧優化現時資產組合
龔成老師分析:
1)我地進行財務自由,會運用「先增值,後現金流」的方法,因此,以你現時的情況及年齡,可集中在「增長類別」的項目。暫時你都是投資這類項目,但要做到40歲有$10萬現金流,仍要睇好多因素。
我假設你到時有2層香港樓加1層外國樓收租,由於仍有按搵,因此現金流未到最強的狀態,我估計到時合共$2萬、$3萬。
假設你每月能投資$4萬去股票,目標是平均12%回報的股票,10年,這部分會滾存到$1000萬,到時轉投資收息型股票,目標為6%股息率,你每月收息$5萬。再加上現有財富滾存,到時再轉為現金流類別,假設增加$1萬現金流,與你目標仍有少少距離。
不過,我相信只要再過多幾年,你就可以做到,因為已相差不遠。
2)現時持有的,都是有質素的股票,可以長線投資。
3)現時月供的4隻股,都有質素,可以進行。但如果你想加強組合的增長力,可以加多少少在潛力股的部分。但要留意比亞迪(1211)現價貴,月供金額不宜多,或停一停。
4)你可以計翻現時的租金回報率,即是以這刻的租金(不用減供款),除以現時的樓價估值,如果租金回報率不差,反映這項目其實都不差,只是你由於有按揭,引至這惜況出現。
如果你想達成40歲財務自由的目標,你要在投資上加強實力,因為你現時的收入與資產不差,要達標,就要你好好運用,這除了睇10年內的投資機遇外,你的投資實力,你有無花時間去研究股票,都是好重要。
同時,我上述計算你10年後現金流時,假設你每月都會投資$4萬(可以是當刻投資,又或等時機才投資),因此,這$4萬成為當中的關鍵,如果你能爭取到超過12%的回報率,就有可能提早達標。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下,憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得,瀏覽量過百萬,為人氣博客,解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師,學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績,過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人
若然你有問題想向龔成老師發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成。
同時也有9部Youtube影片,追蹤數超過40萬的網紅我要做富翁,也在其Youtube影片中提到,不靠Design House,自家設計的五層安樂窩完全曝光!這集帶大家仔細參觀主人房、BB房、客房和天台露台。你最喜歡哪個角落?有錢買不到的特色牆、山景遊樂天台、兒童房森林王國、還是地下的寶藏球鞋?留言吧! ════════════════════ 【我要做富翁】10周年呈獻 ?全民做Trad...
「英國按揭壓力測試」的推薦目錄:
- 關於英國按揭壓力測試 在 龔成 Facebook 的最佳解答
- 關於英國按揭壓力測試 在 Facebook 的最佳解答
- 關於英國按揭壓力測試 在 Goodbye HK, Hello UK Facebook 的最佳解答
- 關於英國按揭壓力測試 在 我要做富翁 Youtube 的最佳解答
- 關於英國按揭壓力測試 在 睿富財經頻道WealtHub Channel Youtube 的最讚貼文
- 關於英國按揭壓力測試 在 睿富財經頻道WealtHub Channel Youtube 的精選貼文
- 關於英國按揭壓力測試 在 全球樓行- 港英壓測大不同!詳解英國3類按揭年薪幾多做業主?... 的評價
- 關於英國按揭壓力測試 在 英國按揭計算機的推薦與評價,YOUTUBE和網紅們這樣回答 的評價
英國按揭壓力測試 在 Facebook 的最佳解答
其實我比較想英國可以在火車站上蓋起商場,商場入面要有24*7餐廳便利店超市、茶樓同埋診所仲有銀行。然後起60層海之戀,最緊要背山面海同埋望唔到墳場,入面要有冷暖氣同埋發熱地板仲有日本廁所。設施方面簡單地要有會所、BBQ場、健身室、泳池同埋樓下要有看更,附近要有名校校網。
樓價最好係政府用市價20%賣俾我,我俾5%首期然後政府擔保按揭,免稅准我分租間屋出去賺錢,同埋由於未搵到工,最好唔需要工作證明同埋唔需要過壓力測試,Council tax 係A級、水電媒全部都半價。
同埋呢... 雖然呢棟係council house,但我唔想附近有其他council house,因為會搞到治安好雜🥰🥰🥰
咁我覺得比較合理。
好啦,發完夢,講返正經野:
英國居住問題,係好多人嘅逆鱗,唔好話新黎嘅香港人,就算本土英國人都面對緊呢個挑戰。加上現在脫歐,「排外」的情緒高漲,呢個議案要提出真係要好小心,一方面要合理而有力,但另一方面亦唔可以令英國本地人感到反感,這種提案需要很高強的政治手腕,不要讓人抓到把柄覺得是「香港版150單程證」。
我覺得不會爭取到什麼太大的福利和改動,畢竟人家local 也沒有留言要求的那些待遇,多少人一生也在建設英國,也沒得到那種待遇,但是一些手續和程序的簡化倒是比較有可能。
#雖然有好多留言都好膠
#但有啲聲音例如寵物方面的配套真的可以考慮一下
#不是香港人優先
#就算本地人也有寵物的問題吧
#利申我無寵物
#但我都想大家齊齊整整同小動物一齊移民
#棄養真的不行啊
英國按揭壓力測試 在 Goodbye HK, Hello UK Facebook 的最佳解答
政府擔保九成半按揭幫年青人上車
今日英國政府表明會調整甚至增加多一個新嘅首次置業計劃,暫時叫"Generation Buy",雖然未有詳細內容,但已經透露政府會擔保95%按揭,即係銀行嘅壓力測試會減到好低。肥波話咁樣先係令年輕人最容易上車,唔洗世代租樓。
“I want generation rent to become generation buy and these 95 per cent mortgage guarantees help to deliver this promise. Young people shouldn’t feel excluded from owning their own home and now it will be easier than ever to get on to the property ladder.”
Patreon伸延廢話:
政府擔保95%按揭首次置業?「左翼」資本主義財政預算案
https://bit.ly/2Pi8KVF
#會唔會變地產毒癮㗎
#為咗選票玩埋工黨嗰份
報導:
《The Times》Budget 2021: First-time buyers get boost for new loans
https://www.thetimes.co.uk/article/budget-2021-first-time-buyers-new-loans-mortgages-05njdm5gx
********************************
每日更新乞兒兜Patreon:
https://www.patreon.com/goodbyehkhellouk
MeWe:https://mewe.com/p/goodbyehkhellouk
Twitter:@ByeHKHiUK
IG:@goodbyehkhellouk
最近更新:
政府擔保95%按揭首次置業?「左翼」資本主義財政預算案
https://bit.ly/2Pi8KVF
疫苗好似變咗英國歐洲各國領袖嘅照妖鏡
https://bit.ly/37Uj1xw
2月26號Patreon Live重溫:
https://bit.ly/3uFBRCy
********************************
英國按揭壓力測試 在 我要做富翁 Youtube 的最佳解答
不靠Design House,自家設計的五層安樂窩完全曝光!這集帶大家仔細參觀主人房、BB房、客房和天台露台。你最喜歡哪個角落?有錢買不到的特色牆、山景遊樂天台、兒童房森林王國、還是地下的寶藏球鞋?留言吧!
════════════════════
【我要做富翁】10周年呈獻
?全民做Trade?公開投資比賽真人SHOW
?冠軍獨得HKD10萬元?
立即報名:https://cutt.ly/IbHj74a
════════════════════
⭐環球房地產All Stars工作坊⭐
參加免費:https://cutt.ly/fbjzxea
════════════════════
?財務自由不是夢!把握機會免費體驗?
施傅【10年財務自由】1小時簡介+工作坊
立即試看:https://gregorysy.com/
════════════════════
有效 極速 儲存千萬❓
【零至千萬加速器】1小時簡介+工作坊
免費試看:https://edu.money-tab.com/pages/accelerator
════════════════════
本月免費活動現正接受報名:
Alison澳洲房地產分享講座(Online): https://money-tab.info/aaaust?yp
所有課程/活動一覽: https://money-tab.info/activity?yp
APP下載: http://onelink.to/mtapp
升級版: https://money-tab.com/membership
✓✓ 追蹤我:
❖ Youtube【我要做世界】
https://cutt.ly/Hx49a9a
❖ Youtube【富翁電視MTTV】
https://bit.ly/35dJW4Y
❖ Youtube【我要做富翁】
https://bit.ly/35LOy2J
➔ Facebook【我要做股神】
https://facebook.com/203349819681082
➔ IG【money_tab】
https://instagram.com/money_tab/
#新屋入伙 #HouseTour #開箱 #新家 #台灣港人 #別墅
英國按揭壓力測試 在 睿富財經頻道WealtHub Channel Youtube 的最讚貼文
《 #周末尋樓熱 》節目逢周六早上九點,40分鐘的精彩內容,讓你度過一個充實的周末早晨!
主持:天窗文化CEO 李偉榮、著名地產博客 脫苦海
本期嘉賓:萊坊執行董事 林浩文
【香港是否仲啱住?內房高價搶地 熱潮開始降溫?傳統區抗跌力強】
———————————————————
本期內容:
#專家暢談 林浩文
每周一位專家,暢談樓市走勢,分析地產投資風向。
#區區尋樓 29:30
處處有寶藏,區區有商機,剖析香港本地有哪些值得投資的樓盤。
本期主題:錦田 篇
#梁隼有計 37:26
地產博客梁隼,每周一個買樓小貼士。
本期主題:新政策下 買400萬樓與800萬樓要準備多少錢?
———————————————————
相關閱讀:
脫苦海《智取筍盤 – 68個樓市大勢關鍵詞》
實體書:http://bit.ly/2NSZ8iQ
電子書及試讀:http://bit.ly/2FoYT9m
梁準《買樓有計》
實體書:http://bit.ly/2Y34YC0
電子書及試讀:http://bit.ly/2IuGiMs
想向專家提問交流,或聽更多不同的意見及分析,立即訂閱 #睿富WeatlHub。想支持我地就 Like 及 Share!
Facebook// www.facebook.com/wealthub.hk
Website// www.wealthub.hk
英國按揭壓力測試 在 睿富財經頻道WealtHub Channel Youtube 的精選貼文
《 #周末尋樓熱 》節目逢周六早上九點,40分鐘的精彩內容,讓你度過一個充實的周末早晨!
主持:天窗文化CEO 李偉榮、著名地產博客 脫苦海
本期嘉賓:按揭專家 財經作家 黎家良
【新政策真係幫到上車?有按揭保險就可避開壓測?】
相關活動:
檳城置業樂活5S攻略精讀班
https://bit.ly/2MPfV2G
———————————————————
本期內容:
#專家暢談 黎家良
每周一位專家,暢談樓市走勢,分析地產投資風向。
#區區尋樓 30:56
處處有寶藏,區區有商機,剖析香港本地有哪些值得投資的樓盤。
本期主題:南昌站 篇
#梁隼有計 39:21
地產博客梁隼,每周一個買樓小貼士。
本期主題:新政策真的幫不到人買樓嗎?
———————————————————
相關閱讀:
黎家良《有升有息》
實體書:http://bit.ly/2lAAFBe
電子書:http://bit.ly/2lAfzD4
脫苦海《智取筍盤2 - 升值地段大發現》
實體書:https://bit.ly/2p7Ibp8
電子書及試讀:https://bit.ly/2M2OaEu
梁準《買樓有計》
實體書:http://bit.ly/2Y34YC0
電子書及試讀:http://bit.ly/2IuGiMs
想向專家提問交流,或聽更多不同的意見及分析,立即訂閱 #睿富WeatlHub。想支持我地就 Like 及 Share!
Facebook// www.facebook.com/wealthub.hk
Website// www.wealthub.hk
英國按揭壓力測試 在 全球樓行- 港英壓測大不同!詳解英國3類按揭年薪幾多做業主?... 的推薦與評價
假設向英國銀行申請按揭貸款10萬英鎊(約107萬港元),需要通過銀行125%的租金壓力測試,以5.5厘為例計算(每間銀行用的利率不同)若要通過按揭供款的壓力測試,每月收入在 ... ... <看更多>