好好退休平台上路,打造富足人生下半場
文/林奇芬
「好享退」上路二年了,吸引了近7萬人加入退休理財行列,今年9月23日基富通證券再推出第二波活動,「好好退休準備平台」,推出更多理財方案,包括壽險、醫療險、多種基金產品,讓投資人可以一站購足,及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人,可以趕快加入,為自己預約一個富足人生下半場。
根據內政部統計,台灣在2025年將進入超高齡化社會,也就是65歲以上人口將佔總人口20%,共計470萬人。龐大的退休人口,不僅造成政府沉重財務負擔,更面臨退休金破產危機。根據財務試算,目前已經入不敷出的勞保年金,很可能在2026年迎來破產風險。
近年台灣民眾已經意識到,不能靠政府,必須自己加緊存退休金腳步,但是大多數人想得多、卻做得少,距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會,共同規劃的「好好退休準備平台」,委由基富通證券執行,再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品,讓每個人輕鬆挑選,及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。
好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起,至基富通專案平台申購,沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/
平台附加功能 1. 投資計算機,協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔,每年定期檢視標的
2. 三類保險產品,定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費,經理費低於1%,若連續扣款24個月且期間不贖回,滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元,每個基金與每個扣款日期為一筆契約,若未扣滿24個月中斷,則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通
這次好好退休準備平台的內容,與好享退有哪些不同之處,可從以下三個面向瞭解。
一, 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金,但這次可投資基金產品有40-50檔,而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。
標的包含積極型、穩健型、保守型產品,今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年,基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上,具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時,基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選,挑出績效好、波動小的基金,減少投資人挑選基金的難題。
二, 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理,其實,保險在理財規劃中是重要的一環,年輕時或許用不到,但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品,包括定期壽險與小額終身壽險等,還可附加傷害險,這些產品比一般終身壽險費用低很多,但萬一發生風險時,可以提供額外的財務保障。另外,保險產品也包含了重大疾病健康險,包括七大重大疾病,可用較低的費用多一些醫療險準備,減輕日後醫療費用負擔。
三, 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用,來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外,基金經理費也較一般基金便宜,原則上不超過1%。此外基富通還加碼,如果投資人可以堅持投資24個月以上,則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約,最低3000元就可投資,門檻低,大多數人都可參與。另外,保險產品也比目前市場產品具更優惠費率,鼓勵大家增加風險規劃。
集保暨基富通董事長林修銘指出,台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下,退休準備不只是全民運動,更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善,愈有利於建構共榮自主的高齡社會。
有錢有閒、樂活自在的退休生活,人人都期待,但這樣的理想生活不會自動出現,除非你趕快行動,為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了,你的理財列車也該加油上路了。
(以上為個人看法,不作為投資建議,投資人請自行判斷投資風險)
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證券申購扣款時間 在 非凡新聞主播 劉祝華 Facebook 的最佳解答
#10月31日有比我生日更重要的事喔
#好享退開放申購時間10月31日截止
雖說投資"只怕懶、不怕晚",但現在才PO這篇文實在有點太晚,「好享退專案」最終申購倒數「只剩下15天」!但最近太多人追問我「好享退」到底好不好(連我隔壁的專業主播都在問🤣)想必大家對退休金的危機感愈來愈強,趁著還有15天的申購機會,我趕緊發文一併回答大家的疑問!
👉Q:最多人問【#我該參加好享退嗎】?
A:簡單說,如果你是投資高手,或是投資一定要翻倍賺,那就不用考慮了,直接做現股或當沖比較快!但如果你是下列幾種投資人:1.對財經不是太專業 2.對自己投資沒信心 3.沒空看盤 4.對投資的風險承受度較低 5.需要簡單、容易上手的長期理財工具6.追求安穩獲利,這專案很適合你!
👉Q:很多人不清楚【#好享退是什麼】?
A:簡單說,「好享退」就是由具有公股投資的基金平台「基富通證券」推出的退休理財專案,他們找來國內三家基金獎的常勝軍"國泰投信"、"群益投信"、"安聯投信"推出了九檔基金,供投資人選擇。
👉Q:我媽完全不懂投資,最近竟然也在問【#參加好享退有什麼好處】?
A:除了這三家發行基金的機構都是大品牌,重點是買基金的成本和手續費很低很低,而且透過定期定額的交易,不用一次拿出大筆錢投資,每個月定期扣款還可以克服買高賣低的投資心魔。
👉Q:你一定會問【#手續費有多低】?
A:就是零!零手續費!完全零手續費!不只零手續費,一般透過銀行通路買基金,除了手續費、還有經理費、信託管理費將近4%~5%的成本,好享退因為免手續費、免信託管理費,成本只有0.3%~0.5%,成本差多少應該不用我幫你算了吧!
#12月2日前完成扣款才有免手續費喔
👉Q:再來就是一堆只想聽明牌的朋友問【#好享退的9檔基金要怎麼挑】?
A:再簡單不過了!你只要選擇「目標風險類型」、或是「目標日期型」,千萬不要被名稱嚇到,一點都不難。
●「目標風險類型」有六檔基金可以選,只要按照你自己的投資屬性和風險承受程度,選擇「積極型」、「穩健型」、「保守型」的基金,就這麼簡單,要多選也沒有了!
●「目標日期型」更簡單,只有三檔基金供選擇,投資人只要想好退休時間,選擇接近退休年份的基金即可,其中基金的調整和配置全由專業經理人來進行,超適合有明確退休日期,但沒有太多時間或經驗的投資人。
👉你問我這9檔基金績效如何?上網都可以查得到,大品牌推的基金不一定穩賺,但全市場盯著這九檔基金,基金績效要操得差,難度也蠻大的,但我也無法掛保證!畢竟投資一定有風險,基金投資有賺有賠!申購前應詳閱「公開說明書」😚!
💕說到了我的生日~我買了一個小禮物送給自己,我好愛這保溫杯(很有質感的"觸控顯示智能保溫杯"),我多買了一份送給我親愛的粉絲們,請您分享這篇貼文,並且留言告訴我:「我透過投資___________存我的退休金!!」,我將會在10/31前抽出得獎者,一起來分享我的生日禮物喔!
#好享退開放申購時間只到10月31日
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