有網友問:多年前買的定時定額基金,至今報酬率很優,因為賺很多,所以很苦惱,要賣嗎?
你或許會覺得這是一個好笑的問題,但仔細想想自己也曾有過,說穿了就是人性使然,在投資的這一條路,人性一直伴隨著你我,何時你能擺脫它,何時你就有屬於自己的紀律投資法,當然有人挑戰紀律就是最優?賺最多?當然不是賺最多多,但是否最優?就看你對最優的定義了。
我的最優是:合理穩定的報酬,心情於多空皆能處之泰然。想想你的最優是甚麼?自然也能理出一套屬於異己的紀律投資法。
回到此網友的問題:若在我的投資下,我目前的方法會是:
1.先檢視所投的基金是否是自己可以接受的,之前文章都已說過了二個重點:其空頭時間能接受、其在同類型基金中績效靠前,別人或許還要摸索此話意,此網友可以藉由自己的投資了解哪一類的基金投資效益較佳,此類基金必定是牛長熊短(就是我們一直稱的1軍),了解後就能先做汰弱留強,弱的部分因為長時間的投資(10年以上呢)也都翻正了,趁此類基金牛市當頭不賣,是要待何時?別忘了這類基金熊長牛短,錯過了此牛市,怕下次的牛市將又是一個漫長的等待。至於贖回後要不要再續扣,不也是問自己:要不要再像過去般,一投10年後才看到一個贖回的點?願意再試一次,那就繼續扣吧,不願了,自然就停扣了。
2.淘汰掉弱的,再看看留下來強的,還是回到停利點你怎麼設?小微笑(這些基金目前都不只小微笑了)?大微笑?仰天長笑?以下二篇文章有介紹
2021.05.25防疫期間,2021.03.18的文章「基金投資教戰」
2021.05.26防疫期間,複習一下2021.03.19的文章「基金投資教戰(續)」
若決定要大微笑,那麼已經達到的基金就贖回續扣就好
若決定要仰天長笑,那就實施下去
3.實施仰天長笑的人,心理的素質要很強,有些人在默默中都已達到了,卻又碰另外一個問題,要贖嗎?我的建議是這樣:
1.現在不缺錢,繼續不斷的在仰天長笑的路上累積資本,放心,你已累積了100%以上,股市在怎麼震盪,變成50%以下的機率很低,而且就算變成70%,只要股市一回春馬上又跳跳跳的到100%以上,屆時你的本利和就更大了。
2.不贖難受,贖了可惜,那就先贖一部分來慰勞自己,繼續每月扣款投資。
3.還是落袋為安,那就全贖吧!次月起重頭再來,期待下一次的仰天長笑
以上三法自己選一個,也或許你還有第四種,都行,投資不要陷入:
賺太多不知怎麼贖很苦惱:賺很多錢你苦惱甚麼?
贖了怕又漲,很可惜又跺腳:少賺也要痛苦?有套牢痛苦嗎?
人性人性....,你何時可以擺脫,完全取決於你自己!
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過40萬的網紅我要做富翁,也在其Youtube影片中提到,Jack是一名勤力的打工仔,在股票交易時段,沒有太多時間參與。所以一些新聞和消息而引致的市場波動,容易令Jack損手爛腳;Kenny懂得選股,能夠選出長期升值的股票,可是因為性格急進,五年前買入的一隻股票,當時股價$100,現時已經升到$500,可惜他早於四年前的$200已經離場;而Francis以...
賺100%的紀律投資法 在 股魚-不看盤投資 Facebook 的精選貼文
投資與投機本是孿生兄弟 - 賺100%的紀律投資法
散戶與法人各自有各自的優缺點,那為何在市場上法人始終是站在贏家的那一邊?在多年的實戰經驗交流中,會發現散戶的優點「靈活」通常到了最後都會變成「隨便」,這是對於投資紀律觀念缺乏的緣故。經常是花了很多功夫研究一上投資市場便亂了調,整個投資步驟荒腔走板使得前功盡棄,這樣的場景總是一次又一次的在不同的投資人身上反覆出現。
賺100%的紀律投資法 在 我要做富翁 Youtube 的精選貼文
Jack是一名勤力的打工仔,在股票交易時段,沒有太多時間參與。所以一些新聞和消息而引致的市場波動,容易令Jack損手爛腳;Kenny懂得選股,能夠選出長期升值的股票,可是因為性格急進,五年前買入的一隻股票,當時股價$100,現時已經升到$500,可惜他早於四年前的$200已經離場;而Francis以經濟和基本分析作部署,投資國家資產,但由於指數大起大落,往往在高位買入而低位沽出。
其實平均成本法可以解決三人的投資問題,什麼是平均成本法呢?英文即是Dollar Cost Averaging,又稱懶人投資法或定期定額投資法。原理是以一個定期和定額的方式,買入選好的資產。假設Jack看好石油走勢,他便可以把每個月剩餘工資的10%,如$1000投資落石油資產。
這個投資方法有三大好處。第一,這個方法可以解決Jack沒有太多投資知識和時間,以機械式的方法,投資長線升值資產。第二,這個方法也幫助Kenny分開了理性和感性部分,雖然理性選擇了優質資產,但感性上因為股價不斷上揚,會令Kenny早早離場,結果股價發展和Kenny的理性方向一樣,但因為太早離場已錯失良機。最後,可以幫助Francis在大起大落時,仍然爭取長線有升值潛力的資產買入。我們可以上世紀一個最壞的情況作例子,如1929年美國大蕭條,道指跌逾九成,及後指數一直創新高,至今已有一萬八千點水平。假設1929年八月以一筆過方式在高位380點買入,要25年才平手;相反,Francis以平均成本法買入,每個月定期以$1,000買入指數,即使在高位買入,早於5年已經回本,7年後更可賺24%,回本時間由25年縮短至5年,這也是平均成本法經歷了多個經濟週期,仍然沿用至今的原因。
平均成本法也有其盲點,如投資的資產價格最終也是下跌,我們也會無利可圖。例如80年代開始月供日本股票市場,至今也是虧損的。平均成本法是一古老並且有效益的方法,可以應用在不同的投資者上。但事前我們需要做一些準備功夫如選擇基本面良好,有長線升值能力的資產,我們便可以更有效投資。
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