【漫談投資】
#一張報酬率超過800趴的保單
朋友近日關心退休規劃的事,於是問懶人學的退休規劃裡是不是有包含保單?
懶人學回答:「在18歲時,懶人學覺得應該要買保險,所以找了幾家保險公司來談,後來買了一張年繳一萬多, 20 年後可以每年領回 3 萬元,領到老死的終身險,當時未成年,還請父親當法定代理人,才買成這張保單。」友人心算了一下,驚呼:「你買了一張報酬超過 100% 的保單!」
懶人學購買這張保單的時間是民國 83 年,算了一下,報酬率超過 800%,計算方式如下:
年繳12,060 X 20年=241,200元
18歳投保,滿 20年後,每年可領 3 萬元。
假設活到 75歲 ---> 可領 57 年 X 3 萬=171萬
身故可領 30萬+ 171萬=201 萬
報酬率833%
懶人學當年買的這張保單,俗稱 #三代保單 吸引很多家長購買。當時的三代保單是家長用子女的名義買保單,滿 20 年後,由家長領每年的生存保險金,家長去世後,再由子女續領以他們為受益人的生存保險金直到離世,之後孫子女再領子女的身故金。一張保單可以領三代,稱為三代保單。
懶人學同年還買了國華人壽的防癌險,當時買的防癌險,若非癌症身故仍可領 10萬,民國89 年懶人學再加買國華人壽防癌險時,就改為僅限癌症身故才能請領了。
早期的保單內容,對於理賠的定義較不明確,隨著保單銷售及商品規劃的成熟,理賠項目也分的非常細,投保時,一定要看清楚、問清楚。
這二年流行長看險,有朋友問懶人學的想法,懶人學覺得#長看險 投保金額不低(以懶人學的年紀來看),理賠項目分的很細,不見得都會理賠。如果買#長看險 的目的是希望老年有保障,可以考慮將 #長看險 的保費拿來投資穩健的好基金或股票會也是種選擇。
#購買投資商品前再多想投資目的
同時也有22部Youtube影片,追蹤數超過12萬的網紅朱學恒的阿宅萬事通事務所,也在其Youtube影片中提到,好的,塔綠班,您的衣服已經上線:https://shop.lucifer.tw/products-detail.php?id=367 【贊助專區】 Paypal傳送門: https://paypal.me/HsuehHeng 綠界傳送門: https://p.ecpay.com.tw/70636...
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超認真的翁p又來啦!我們要談911事件對美國的省思,真的有改變嗎?美國國債即將觸頂,未來還能動嗎?拜習通話代表甚麼意義?FT 美國德州山姆休士頓州立大學政治系副教授翁履中
911二十週年,美國學到了什麼?團結報仇真的有效?這一段時間中許多美國媒體都在回憶當年恐怖攻擊的開始,跟後續導致的美國一連串的變化,甚至有說這算是中國難得的戰略機遇,讓他們有機會可以發展,但答案到底是甚麼?九一一改變了全世界的歷史,但這個改變結束了嗎?根據紐約時報的報導:【在拜登拉下阿富汗戰爭的帷幕之際,中央情報局正在撒哈拉沙漠深處擴建一個祕密基地。該基地負責無人機任務,監控利比亞的基地組織(Al Qaeda)和伊斯蘭國(Islamic State)武裝分子,以及尼日爾、乍得和馬利的極端分子。軍方的非洲司令部恢復了對索馬利亞同基地組織有關聯的青年黨(Shabab)的無人機打擊。五角大廈正在考慮是否派遣數十名特種部隊訓練人員返回索馬利亞幫助當地軍隊打擊武裝分子,甚至在喀布爾當地,據信為密謀襲擊機場的伊斯蘭國武裝人員所遭到的猛烈無人機打擊,也預示著那裡軍事行動的未來。五角大廈稱這次襲擊為「正義的打擊」,目的是避免另一場致命的自殺式炸彈襲擊。用拜登喜歡的說法,這次襲擊展示了美國「超越地平線」的能力。死者家屬否認被襲擊的人是武裝分子,並表示襲擊造成10人死亡,其中七人是兒童。2001年9月的恐怖襲擊已經過去了20年,所謂的反恐戰爭並沒有絲毫減弱的跡象。它的起起落落主要發生在陰影之中,發生在新聞標題之外——與其說是一場劃時代的衝突,不如說是一種偶爾爆發的低級別衝突,比如2017年,伊斯蘭國武裝分子在尼日爾一個村莊外伏擊了美國和當地士兵,殺死了四名美國人。】
從美國看世界不一定比較準,但問題是你就會比較了解美國目前的狀況。美國一直擔任世界警察,現在這次疫情又瘋狂大印鈔,大撒錢,美國債務即將觸頂,口袋還能有多深?28.5兆國債,平均美國每人8.8萬美金負債,台灣每人8500美金,美國還有錢幫忙?根據華爾街日報的報導:【阿富汗政府的突然垮台引發了美國在盟國和敵手眼中的地位是否會下降的問題,而投資者和分析師則在爭論這一事件在未來幾年乃至幾十年對美元和其他資產意味著什麼。想知道答案?不要指望答案馬上水落石出。繼美國駐軍阿富汗20年、投入超過1兆美元並有數萬人喪生後,圍繞塔利班奪取政權的混亂局面似乎對全球市場的影響並不大。】甚至有人說這次阿富汗撤軍就是跟美債高築有關,還有說跟中國對抗會因為美債高築而氣虛,真的嗎?
另外,就在大家一個不注意之下,沒有預警的拜登跟習近平忽然之間通話了!根據紐約時報的報導:【美國總統拜登週四與中國主席習近平進行了通話,在兩位領導人七個月來的首次對話中,拜登表達了對中國網路活動的關切,並提出世界上兩個最大經濟體的領導人應該擱置分歧,在氣候變化問題上進行合作。
此次通話打破了被專家稱為兩國關係幾十年來最低點之一的僵局。這僅是拜登就職以來兩位領導人的第二次對話;缺乏溝通是兩國之間緊張局勢加劇的一個衡量標準,兩國都在想方設法限制對方的全球影響力。
一位高級政府官員稱,這場在一個十分微妙的時刻進行的通話持續了90分鐘。台灣和中國南海的緊張局勢日益加劇,拜登試圖在他所謂的「獨裁對民主」之戰中團結西方。這場通話也是在美國完成從阿富汗撤軍不到兩周後發生的,中國一直對在阿富汗進行大宗商品開採表示出興趣。】而且拜登怎麼好像跟團隊不同步,翁p認為這是老帥親征了,是怎麼一回事呢?
根據bbc的報導,【近日有媒體報道稱, 台灣可能會被允許將其駐美機構從「台北經濟文化代表處」更名為「台灣代表處」(Taiwan Representative Office)。消息一出,立即在台海兩岸引發激烈議論,讓華盛頓對台政策的「切香腸」(salami slicing)戰略再次受到關注。但有分析稱,如果消息屬實,這更像是美國在外交上與中國「討價還價」。英媒《金融時報》9月10日刊出一則新聞稱,美國正"考慮"讓台灣的「台北經濟文化代表處」更名升級為「台灣代表處」。 華盛頓和台灣的蔡英文政府都沒有對該報導直接回應。就在同一天, 美國總統拜登(Joe Biden)與中國國家主席習近平通電話。中國官媒稱,美方表示無意改變「一個中國」政策。】翁p想問的是,台灣代表處更名,美國決心要跨進中國紅線區?被推上競爭前緣,台灣還可不可以不勇敢?可是怎麼好像就沒下文了,民進黨最近外交事務上除了罵朱學恒之外怎麼好像沒甚麼進度,是不好意思說嗎?
根據德國之聲的報導:【(德國之聲中文網)日本防衛省周二(8月31日)發布增加軍費預算請求。申請額度為5·48 萬億日元(約合500 億美元,420 億歐元)。十年來,日本國防經費連年增加,理由是,中國不斷增長的軍費預算和朝鮮的核野心構成威脅。該國本財政年度軍事預算是 5.3 萬億日元,低於去年所要求的 5.49 萬億日元。在首相菅義偉審批之前,新財政年度國防預算申請報告需經財務省審查。】但不只如此,日本三位自民黨黨魁候選人都說要將國防預算提升到GDP 2%來到10兆日圓(900億美金),台灣目前軍事預算雖然也是歷史新高,但只有3726億(約134億美金),台灣準備好進入新的軍備競賽嗎?
那麼若是不加入這個軍備戰爭,我們可以靠日本幫忙協防嗎?根據學者松田康博在美洲台灣日報上的投書,看起來不太樂觀,【一旦台灣「有事(譯按:指發生武力衝突、戰爭和政治或軍事上突發的重大變故等緊急狀態)」,美國目前希望日本做的,原本就不是像雙方在台灣周邊聯手出擊、協防台灣那樣夢境中的勇敢故事,而是對美軍提供穩固的後方區域支援(rear area support,請參閱四月四日見報之星期專論:「如果中國打台灣,日本將如何應對?」)。實際上,支援美軍並非易事。台灣一般認為,「如果遭受中國攻擊,就最少要堅持三天,直到美軍馳援。」然而,筆者希望諸位好好思考箇中之意。駐沖繩美軍趕到台灣要花三天嗎?答案很簡單。若純粹從軍事觀點思考,在中國發動武統台灣作戰的第一波攻擊時,日本國內的美軍和日本自衛隊基地,理應就會遭攻擊而破壞。為奪取台灣,中國不可能對緊鄰它的「敵軍」之存在坐視不管。因此,美軍從關島、夏威夷、美國本土趕到台灣,得要三天以上時間。】
然後,韓劇逃兵追緝令竟然引起了北韓的評論?韓國先鋒報報導,北韓對外宣傳媒體「回聲」(Meari)11日表示,「最近在南朝鮮揭露軍隊嚴重腐敗的連續劇D.P大受歡迎」,描述南韓軍隊殘酷的黑暗面,認為這部作品與先前的韓劇不同,生動描繪為何軍人會被逼到逃兵,「南朝鮮軍人不得不開小差,就是因為被霸凌,這齣劇顯示南朝鮮軍方紀律渙散、霸凌嚴重、貪腐盛行」,直言此劇「徹底揭露地獄般的南朝鮮軍旅生活」。翁p追劇之餘有甚麼話要說嗎?
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07:00 911事件 美國的省思
55:00 美債現況
01:06:00 美國將領致電解放軍?
01:14:00 罷免陳柏惟案
01:18:00 拜習通話
01:35:00 美日協防台灣?松田康博話中藏玄機
01:40:00 從韓劇DP逃兵追緝令看台灣兵役
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歡迎來到「一天聽一點」,我們每週一到週五晚上7點,準時為你更新,結合心理跟生活的真實運用,每天陪伴你進步一點點,如果你每天都想要有所進步的話,就請你一定要訂閱我們的頻道。
在過去兩天的分享當中,我們談到《匱乏經濟學》裡面的「稀缺心態」。
「稀缺心態」呢,會導致我們進入一種「隧道效應」,而且呢會大量的佔據我們的認知頻寬。
那可能很多人聽完了過去的分享,會有個感覺,你就是挖了一個大洞,讓我覺得很恐懼,你沒告訴我該怎麼做啊!
關於這個不用擔心,我一向都很負責任的,我會挖一個洞給你,我一定會告訴你,怎麼樣把這個洞填好的方法!
那就是今天要分享的,我們到底要怎麼樣擺脫「稀缺的心態」?
在《匱乏經濟學》裡面呢,它談到三個,這三個呢,我可以說是觀念、也可以說是具體的技巧和作法,擺脫稀缺心態的三個具體的觀念跟做法,各自是什麼呢?
第一個叫做「節約自己的認知頻寬」,要怎麼樣節約認知頻寬呢?其實就是減少日常生活當中,需要做決定的一些繁瑣的事情。
舉個例子吧,比如說臉書的祖克伯,你會發現噢,他每天要穿一樣的衣服,那蘋果的賈伯斯其實也是一樣。
簡單來說呢,就是你的生活裡,你能不能幫自己設計一些方法跟流程,讓自己避免掉重復的決策。
就像以我自己來說,我的衣櫃裡也有我自己的邏輯,所以我每天出門的時候,我就按照那個邏輯去搭配我身上要穿的衣服。
那如果以花費上來看,你能不能幫自己設定多少錢以下,就不用想太多,該花的就花,過了某個數字的水位以上,這個時候才去認真的思考。
這些無論大小事,都能夠有效的節約你的認知頻寬,讓你把注意力放在真正值得重要的事情上,讓你可以把焦點聚焦在長期可累積的事情上。
其實認知頻寬的節約,就像是我們在心理學裡常說的「建制意圖」是一樣的,就是你要幫自己建立一個心態,叫做「如果怎樣…我就怎樣…」。
這個部分,就讓我想到嘉玲老師的【理財心裡學】,其中有一個單元,在教我們怎麼花錢,怎麼樣越花越有錢?
它裡面就有分享到,為什麼我們去買東西,一定要寫購物清單?因為購物清單本質上就是,讓你在走進賣場的時候,不會因為要做很多的選擇,一方面進入選擇困難症。
二方面你的認知頻寬,因為這些大小的選擇全部被佔滿之後,你就有可能買了一堆,其實不是你本來最需要的東西回家。結果等你一回家,把東西放好之後你才發現,最需要買的根本沒買!
所以呢,你可以想想,在你生活當中,無論是時間的運用,還是財務的運用,你可以怎麼樣幫自己節約認知頻寬?
或許你可以開始去設計,不管是購物清單,還是時間的「時間帳」,這些都是一種建置意圖的指向。
讓你在事情還沒發生之前,就有一個心理準備,叫做「如果怎樣…我就怎樣…」;當真的遇到的時候,你在那個當下就不需要再花你的意志力,去做重新的決定。
那第二個觀念是什麼呢?叫做「留下餘裕」。
這裡面是要告訴我們,你怎麼樣都要刻意的留一些餘裕出來,如果你再沒有錢,你都要留一小部分出來投資,這有一點像是什麼?「心理帳戶」!
在嘉玲老師的【理財心理學】裡,她有教我們記帳的基本方法,她也教我們怎麼樣去設定自己各個目的的帳戶。
當這些心理帳戶規劃出來之後,你不管每個月領到多少錢,你就是有一部分的把它直接存在,不管是定期的儲蓄也好,或者是存在你某個未來,要去使用的項目也好。
當然了,你也可以幫自己存在「投資學習」這個帳戶裡面,這個帳戶我建議你不要用想像的、自己用記的、自己用感覺的,不要!
你要真的去開一個銀行帳戶,那個帳戶就是專款專用。
因為這樣子,其實當你在拿到任何一筆錢的時候,你就先把餘裕留下的空間,就像我自己做時間規劃的時候也是一樣。
不管我一個禮拜的工作時間有多麼忙碌,我一定會先留下,我要放空、我要休息的時間;這樣子,我反而整個禮拜的工作效率會更好。
因為當你沒有留下餘裕的時候,其實幾乎就註定了,你不管用錢還是用時間都會透支,而且都會借用,你都要付出很高的利息。
其實如果把人生放長來看,你犧牲了休息的時間,你付出的成本其實是非常、非常高的;因為那些休息的時間,不只是你心理上的享受,也是你身體的恢復!
然而有些傷害,當它造成了之後,請問你現在的努力,你現在賺到的這一切,是為了等到幾年之,後把它用在醫藥費上嗎?這應該不是你要的吧!
那第三個觀念跟具體的做法就是「設置提醒」。
有時候我知道真實的狀況,沒有那麼理想化,我就是那麼忙、我現在就是沒錢,那怎麼辦?
其實「提醒」是你很好的朋友!窮人哦,通常認知的負荷太大了,認知的頻寬嚴重不足,所以常常會忽視了「重要,但不緊急的事情」。
那如果在這個狀況底下,設置「提醒」就是非常重要的。比如說吧,每個禮拜開始之前,我都會先設定這個禮拜最重要的工作是什麼?
每一天開始工作之前,也就前一天晚上,我都會把隔天最重要的事務,放在第一位;而這些放在第一位的事情,就是我眼睛一打開,當我足夠清醒要進入工作狀態的時候,第一個要去完成的事情。
其實現在手機的工具非常方便,運用手機裡面的鬧鐘的設定,來幫我提醒來,幫我記得我在什麼時候要做什麼事。
那當然了,如果你是一個領薪水的朋友,你的薪水每個月幾號會入帳,這個時候你也可以幫自己設定鬧鐘。
當它已入帳之後,第一時間直接線上轉帳,直接把它轉到你要留下餘裕的那些戶頭,或者是你投資未來的戶頭裡面。
有時候我們不要太相信自己的意志力,更不要去相信自己的記性,好好的、老老實實的「設下提醒」,會是你最好的朋友。
所以呢,我們來總結一下,談到這裡要怎麼樣讓自己跳脫出「稀缺的心態」,讓自己越來越富有呢?
第一個節約自己的認知頻寬,透過建置意圖,透過減少選項,讓自己的認知頻寬能夠被保留下來。
第二個留下一些餘裕,怎麼樣哦,都要留下一點錢來投資自己;怎麼樣哦,都要留下一點時間來讓自己能夠喘息。
而第三個設置提醒,透過提醒的機制,讓自己那些重要、但不緊急的事情,能夠最有效的進入你的認知第一排,讓你能夠馬上的去做它。
我想當你能夠開始有意識的執行這三個要點,「稀缺心態」就會離你越來越遠,你就可以漸漸的活出自己想要的富足人生。
當然了,這背後一定在過程當中,你會發現自己的一些信念,和一些務實做法上面的不足,那麼在這裡,我就一樣不厭其煩的鼓勵你,加入【理財心裡學】這門線上課程。
我們從現在,一直到6月30號的晚上12點前,都有1399的優惠,你加入了嗎?
我們歡迎你的加入,這門課是嘉玲老師,把自己過去這麼多的個案經驗,整理下來,特別在我們協助別人去建立自己的財務自由的過程當中,的一些經驗跟具體的作法。
無論是信念的調整,還是具體的做法,你都可以在這門課裡,得到深刻而且很具體的前進。
然而不管你會不會加入我們的課程,我都希望你活出自己想要的富有。希望今天的分享能夠帶給你一些啓發與幫助,我是凱宇。
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然而如果你對於啟點文化的商品,或課程有興趣的話,如同今天提到的【理財心裡學】,我們在每一段影片的說明裡都有相關連結,期待你的加入。
更期待知道你學習之後的發現,那麼今天就跟你聊這邊了,謝謝你的收聽,我們再會。
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如果你是一個工作認真做事負責的人,你可能會很善用你的待辦事項的記錄,把你每天要做的事情去把它列下來;然後呢,當你做完之後去打勾。
可是你也可能碰過這樣的困境,就是隨著待辦事項的清單越來越長,你覺得壓力越來越大,效率越來越低。
你每天都非常的忙,但是你卻不太知道自己忙了什麼?
甚至於,你可以感覺到你完成了很多事,但是這些事情好像都沒有一個聚焦的效應;也就是說,你會有一種感覺是你「多勞但未必多得」啊!
其實呢,在工作跟效率的管理角度,我們列出待辦事項的清單,它是一個很有用的方法,它可以幫助我們集中注意力。
但是,我們也經常會被這樣的一個方式限制住我們自己,好像我一定要把清單上列出來的每一件事情,都要完成。可在這之前,我們卻沒有充分的思考,為什麼我要做它?或者是我應該做到什麼程度?
然而如果再放的大一點,再深刻一點去想,我們甚至於沒有去思考我們做這一切為的是什麼?
有一種好像不知道從哪裡聽來的概念,叫做「堅持下去就對了,只要我能夠堅持努力,我有一天就能夠得到我想得到的。
就像是一句俗諺說的:「戲棚下坐久了就是你的」,不知道你有沒有這樣的想法哦?可是在這個時代裡面,你戲棚下坐了很久,可能也坐得夠久了,但是你真的有感覺到你要的一切,真的有屬於你的嗎?
其實哦,在我每次面對這種生涯,和工作上面的選擇的時候,我都會遇到很多朋友,他有個毛病叫做「堅持妄想症」。
而堅持妄想症就是我剛剛說的,第一個最明顯的特色,就是他們很辛苦,但他們多勞未必多得!
而第二個他們會有一個想法是,戲棚下坐久了就是自己的;可是呢,他可能沒有得到任何他想要的,但他卻得到了滿身灰塵。
然而如果你聽到這裡,覺得很沮喪的話,我今天當然不是要打擊你、挫折你的哦,我今天是要告訴你一個可能你早就聽過,但是你很有可能沒有認真去深思過的一個概念,叫做「20/80法則」。
在19世紀的時候,有一個學者叫做「帕累托」,他通過計算提出的一個看法,就是世界上20%的人口擁有80%的財富。
而這樣的「28法則」,它也被延伸運用到很多很多領域,當然也包含了所謂的「效率管理」或者是「生涯規劃」。
其實呢,你生涯當中或者在你生命當中80%的成就,往往是那20%的關鍵事物所造成的。
然而我們多數時候,在做任何生涯的決定,或工作的決定之前,我們其實很少被教育,或者是被訓練要充分的思考。
我們總有一種做就對了,但是我們卻沒有先去問清楚,到底做什麼才是那20%的關鍵?
所以這也是我在我自己的線上課程,叫【過好人生學】裡面,強調了一個很重要的一點,就是你的生涯是否能走到你想去的地方,關鍵在於你是否能夠在每一個階段創造出成果?
然而要創造出成果不能靠蠻力,是要靠聚焦的,而且你不只要聚焦,還要「再聚焦」。
就像是哦,我們小時候都玩過,用放大鏡聚焦,然後把紙燒起來這樣的一個實驗;其實關鍵就在「聚焦」。
否則按你把一張紙放在太陽底下,無論是再大的太陽,你曬得再久,你最多會得到一張發黃的紙,你不會得到一張燒起來的紙。
那在聚焦的過程當中,它一定有一個收斂的過程,也就是當你聽完這一段之後,我邀請你回頭看一看,自己的那些待辦事項的清單,你問自己有哪些事情是真正重要的關鍵?
如果這些清單當中,只要確保做一件事情,把它做好做到位,其他的會造成良性循環,或者是正面的延伸效應,那一件事情會是什麼?
你可能會發現,在你的清單裡面,居然沒有哪一件事情,你只是在旁枝末節上面不斷的追趕;但是你沒有問自己,它背後的共同性是什麼?
這其實就讓我想到,賈伯斯在他生前曾經說了一句話,他說:「我們選擇不做的事情,會跟我們選擇去做的事情,是一樣重要的」,甚至於有時候更重要!
那麼你在面對自己的工作事項,或生涯的時候,你的取捨是什麼?我遇到很多人哦,又要安全但是又要有發展性,這兩個概念是在本質上互斥的,因為你要有發展性,你就一定程度的冒險。
但是我也不是鼓勵你盲目的冒險,而是在可控風險,做過風險評估底下的冒險,一個很基本的概念,你的預期報酬跟你的可能風險,本來就是成正比。
盲目的冒險一定是有問題的,但是你完全不冒險,那你又怎麼去看見你生涯的可能性呢?
回頭想一想,你有堅持妄想症嗎?你有一種很奇怪的想法叫做,你只要努力一切就會是你的嗎?
如果你還繼續保持這個想法,我只能說其實你只是很努力而已;而且真的就這樣而已!其他的部分,生命當中的美好或者是生涯的更大的舞台,更好的發展性,可能跟你不太有關係。
所以希望今天的分享,能夠帶給你一些啓示與幫助,更重要的一點是,努力絕對不是問題,但是關鍵在於,你有沒有先聚焦在那最重要的20%,甚至是20%當中的20%呢?
希望今天的分享能夠帶給你一些啓發與幫助,我是凱宇。
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歡迎你的加入,也期待你的前進與發現,那麼今天就跟你聊到這邊,謝謝你的收聽,我們再會。