我的買車理財法
我是車迷，汽車迷，休旅車迷，更是越野車迷。隨著人生的成長、經濟的改善，我也ㄧ部部地來換車—別想太多，是從腳踏車換到摩托車，再換到轎車、休旅車。分享一下我最後的買車理財經驗。
中文ㄧ般說「投資理財」，實際應該是「理財投資」：先理財後投資。理財，我常講說是「資源的再分配」，如何分配、怎樣分配，動念毫釐，差距千里。投資則是理財的一部分，所以是要先理財再投資。
五年前我想換車，目標是Toyota RAV4，因為看上她好多年了。適逢RAV4 要換代。然而，換代後的四代車型我不喜歡，而且打聽到買三代的庫存車有優惠，加上手頭有這筆錢，以及家人的支持。我決定買三代RAV4 新車，而且是最頂級的4WD旗艦版。
我的買車理財作法如下(我只單就車體車價來討論，其他稅金、保險費、配件費等就不列入了)：
三代Toyota RAV4 4WD旗艦版定價117萬。我要到了7萬—車價6%—的現金折價，所以只花110萬購買。
原本Toyota 公司給RAV4 的購車貸款為60萬2~3年零利率。我卻要到了80萬—車子售價的7成—而且5年零利率的汽車貸款。
我將這80萬的汽車貸款拿來股票投資，5年來總投資報酬率約60%(不是很好)—我這個總投資報酬率，是計算所有能動用的資金，在5年後獲得的總利益得算出來的。
好，我們來看看這樣的買車理財數字：新車訂價117萬，折價7萬，實付110萬。車貸80萬5年零利率，5年總投資報酬率約60%。所以5年後，80萬貸款賺回了48萬。因此，這部車我實際付出了62萬(110萬-48萬)購買。如果，5年後，我這部車能賣到62萬，也就是新車訂價117萬的53%二手價格。那麼，我這部車就是「免費」開5年了。
換句話打個比喻說：天父爸爸借給我一部全新的車，讓我開5年。這期間所有額外加的配備、換的輪胎、稅金、保險、油錢、過路費、保養費、維修費(還好沒有花費這ㄧ項)，全部自付，使用者付費。然後，開完5年再無條件地還給祂。好棒喔！感謝全能的天父！
有看懂了嗎？這就是我實際經驗下的「買車理財法」。去年底，愛車滿5年時，我曾上網自售—因為想買新車—後來雖然沒有賣—延宕換車需求的滿足。但是我相信，以三代Toyota RAV4 在車市的好評，5年53%以上的二手折舊價應該賣得出去。加上貸款保留下的資金投入股市的回報，這部車我真的沒有花費一毛錢「購買」。就像是好天主「借」給我一部車開一般，只要你保養得宜！
我要強調：這樣的「買車理財法」，先決條件是「你要先擁有買車用的全部資金」。不然，你拿什麼錢去投資？就像我，買這部三代Toyota RAV4 4WD旗艦版時，我可是真真實實握有117萬的現金。所以，借得的貸款才能安安心心地投入股市。
當然，我的買車理財法並不是最好的方法，也不見得適用每個人，並且還犯了一些錯誤⋯⋯最大的錯誤就是「沒有將貸款全押BRK.B 」！若2012年底我買車時，將80萬貸款全買進波克夏股票(BRK.B)，到2017年底時，BRK.B會從$88.55上漲到$198.22，投資回報率為124%，80萬汽車貸款會賺回99萬。又一部新車了啊！搥心肝！
我的「買車理財法」：先決條件是要存有欲購買車輛訂價的現金。再來，透過你的三吋不爛之舌，向汽車業代要求高折價，以及高成數、長期限、低利率的車貸。再把借來的車貸做最佳的投資運用—最好是波克夏股票，安全又高報酬。
車體險折舊率 在 [分享] 投保車體險請注意保額- 看板car - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
去年12月中家人車禍車體全損，確認投保內容時才發現5年車 丙式車體險
保額僅18.6萬(折舊率25%)，請業務員試算保費(折舊率15%)
才發現保費僅差1.1%保額可增加到34.6萬(47%)，18.6萬與34.6萬保費差34元
因為舊保單附加了限定駕駛人附約，需投保折舊率25%的保額
但這個附約已經被金管會取消了，該公司的投保系統，也還是自動續保25%折舊率
沒有自動切換成一般人在投保的15%折舊率，且保額18.6萬(25%折舊率)與
保額34.6萬(15%折舊率)，保費僅差34元(1%)，保險公司堅稱保費公式絕無問題。
上禮拜去分公司的通訊處靜坐抗議之後，才陸陸續續有人打給我
與高雄通訊處的兩位經理以及台北總公司不願報職級姓名通話後
都堅持保費公式沒有問題，他們也承認確實如我所言保費僅少1%保額少了47%
但都說是我自願投保，以及保費公式絕無問題等回答
我多次在電話上表達保額少快一半，保費也應該有個比例的減少
我自願投保保到有問題的保額或保費就要消費者自己吞嗎?
必須要給我一個合理解釋，保險公司一直都無法回覆我，想直接搓掉
難道不小心投保到保險公司疑似有錯誤的保費或保額
反正你消費者都簽名了 保險公司都不用負責嗎
真的是有夠嘔的
因折舊關係已經保額有少一點，但保費一樣
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