做生意,若只信奉燒錢,能走多遠?金管局發出虛擬銀行牌照逾2年,部分新玩家仍未尋得賺錢方程式,策略似乎只是輸少當贏,而在8間虛銀之中,營運效率最高的一間,據聞竟是小米(1810)旗下的天星銀行,驚喜吧。
銀行要賺錢,不外乎要靠賺取貸款利息及出售理財產品,但由於多間虛銀仍處起步階段,且內部管理一片混亂,多間虛銀也遲遲未推出理財產品,只能靠貸款生意為銀行帶來收入,而做貸款比較成功的銀行,去年聽聞是眾安銀行和天星銀行。
不過眾安與天星的策略截然不同,前者資源明顯較多,大開大合,不論是市場推廣費(Marketing Dollar)、產品多元程度、合作夥伴數目等等,也輾壓其餘七間對手,但最終能否達至收支平衡卻成疑問;相反天星銀行的策略是專心打「陣地戰」,只專注建立品牌,以及力谷貸款生意,其餘指標如存款金額、粉絲數目,似乎並非重中之中,成果似乎更收效。
今年上半年各虛銀總貸款金額為例,經過明查暗訪,據了解眾安貸款金額達低十位數,而天星則達高九位數,若計及相關投入成本,後者的經營效率似乎更高,生意模式具持續性。
而在建立品牌方面,天星似乎更勝一籌,既是首間(或極早期)大膽起用ViuTV星級經理人「花姐(黃慧君)」的廣告商,以「全民加薪」、「全民放假」為噱頭推廣存款、貸款,結果成效顯著。
而來到2021年下半年,在全港廣告商後知後覺追捧Mirror之際,天星銀行卻另覓方程式找來近年人氣急升的「豹哥」陳蕾、參加《全民造星II》後棄ViuTV而自立門戶的MC張天賦及家傳戶曉的Eric Kwok,拍攝一條以「找對地方,盡情發光」為主題的微電影,用勵志形式打動觀眾。
最重要的是,天星銀行懂得與聲名平平的母公司小米保持一定距離,打法聰明,沒有像其他中資背景的虛擬銀行,強迫用戶使用母公司皇牌產品才可以專享各種優惠,在這個反智的世代,更顯得難能可貴。
一間「找對地方」做Marketing的虛擬銀行
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【11.26時事!】升旗易得道 2020年11月26日
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