【龔成問答信箱】(Q22301-Q22320)
Q22301:
Hello 龔 Sir, 幾個月前開始接觸你,另外,我先生買咗幾本你嘅書,我睇咗你其中一本書,其實我二十多年對投資都有少少心得,只係較少接觸新經濟股….
Anyway, 依排個市跌,股票跌了 10%,咁多年股市上上落落我都無乜所謂….
其實我想講返重點,因為做全職媽咪,我十幾年無返工,但我睇了你嘅書後,決定跳出 comfort zone, 揾咗一份我很愛的 part-time, 返咗幾個月,
我真係覺得好有意義又表現幾好….但係,我今日竟然唔知醒,今日公司叫咗第二個人頂上一日,我真係喊足成日….衝動下買了 #700 發洩…
今日的故事講完,想同你分享,希望下星期我繼續有工返
龔成老師︰
如果你有上過我股票班,就會明白,我地的同學好小心投資的。課堂會派一份6頁紙的「企業評估表」,我會逼佢地填好6頁紙,先可以進行投資,所以佢地的投資都好穩健。
人生路上,我地難免會遇到一些令人氣餒的意外。最重要,係我地有無方法,令自己收拾好心情,重新上路。
發洩,其實係無問題,因為係一個情緒抒發,可以幫自己調整好心情。
每個人抒發的方法都不同,有人會做運動、有人會去唱K狂叫、有人會去沙灘對住個海沉思...。只要唔好傷害到自己和其他人,咁就無問題。
當你情緒,開始可以慢慢回復平靜,我地就要客觀分析,點去解決當前問題。(記住情緒未控制好,唔好做重大決定。)
其實遲到,我相信好多打工仔都試過,除非你本身係遲到常客,或者本身比人印象係唔盡責。否則一次半次,你誠心道歉,相信問題不大。
由於你缺席,公司要找人頂一日,都係正常,因為人地都要運作。
希望你可以明白,人生總會遇上不如意的事,重點係你面對的態度,而唔係件事本身。
其實,我好欣賞你走出comfort zone的勇氣。特別你係一個無做野1X年的全職媽媽,就更加難得,你要加油!!!
另外,你好衝動咁買左架騰訊(0700),現價算合理區中部。雖然近期中央政策,對相關大型企業,有不利影響。
但騰訊(0700)係有質素和規模的公司,相信會慢慢適應如何在這些新法規下營運,因此長線投資價值依然存在。
不過,你預佢中短期一定會較波動,但長線持有的話,就無問題。
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Q22302:
1) 龔sir你好,最近我學習了SOTP估值方法,我用此方法評估了最近金山軟件的估值,你可以給我一點意見嗎?
金山內在價值:
網遊+辦公軟件=70億人民幣
金山雲= 108億人民幣
淨現金= 140億人民幣
獵豹移動= 10人民幣
但參考aastock 496.93憶市值
我計漏咗啲咩?
網遊和辦公軟件以33%增長,金山雲以一倍增長。獵豹移動大約股價$2美金,大概18億人民幣,現金就參考披露易最近的2020年全年業績
如果計算之後就變成價值$28.46一股,這樣就高了30%
2) 另外,信達生物最近研發出pemigatinib藥物針對治療癌症,並已經在台灣日本美國批准使用,並對信達生物業績增長一倍以上,如果股價跟隨大市回落至$60,即是到250天線附近。有見及此,值得買入嗎?
不好意思一次過問你這麼多問題
有機會出現MACD背馳嗎?恕我班門弄斧
1801信達生物(六個月圖)
龔成老師︰
1) 雖然有參考價值,但你都要明白背後原理,由於唔知你具體每一部分怎樣計算,有可能你這個估值方法,只簡單將企業子公司市值加起(持股部份),再計入集團本身資產和負債,去做出一個市值作估算。
現時財經網站提供的市值,純粹係現價,再乘以發行股數。
而你這個方法,係要對不同分部,因應其特性和發展階段,用相應估值方法,去作出評估,所以唔一樣係正常。
其實,市值計算本身係好主觀,特別係一些估值方法,如果你唔係非常有經驗,只要數字有些微偏差,個結果可以差好遠。不同估值方法,會適合不同性質企業,唔可以亂用。
而且附屬公司、聯/合營公司計算比較複雜,如果直接閱讀財經網數據,係會有偏差。
所以係估值前,我地要按實際情況,對數字作出相應調整。這部份較難,我都係在自己的進階班,才會教授同學。
因此,我唔建議你單用市值,作為分析基礎。你可以用佢參考,但最重要都係了解企業本質,佢做什麼業務、行業發展狀況、財務數據、競爭情況等,去做核心會較穏當。
金山軟件(3888)主要從事遊戲研發及提供網絡遊戲、手機遊戲及休閒遊戲服務;提供雲存儲及雲計算服務;設計、研發及銷售推廣辦公軟件產品及服務。
業務有質素,長遠發展力不差,不過擔心股價較為大上大落,現價合理區,唔建議大注投資。這股前景正面的。
2) 你要記住,我地投資股票,就等同投資一間企業。你最重要係知道佢本質、行業等基本因素。
過去股價未必能反映其未來情況,因此唔好再睇圖的趨勢,這是好錯的投資方法!巴菲特已經講到明,技術分析沒有作用的。我地只會分析企業的質素,以及企業的價值。
我20年前,都會用移動平均線、RSI、圖表等分析方法,但當我輸完又輸時,我決定放棄這些技術分析,從此我就不斷贏錢。
信達生物(1801)係一家中國生物製藥公司,開發了集研究、發現、開發、製造及商業化於一體的生物醫藥平台。
睇翻佢資料,佢亦係腫瘤、眼科、自身免疫和代謝疾病領域建立了一個包括單克隆抗體和其他生物藥物的產品管線。
你所講的,是一個利好因素。
但由於仍處於燒銀紙的狀態,所以有危有機,潛力度是有的,但估值好難,現時市值都唔細,只能完全「估」佢將來的價值,不確定性好大。
只可以話,這刻投資值博率中等,你投資係可以,但唔建議大注。
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Q22303:
Hello 龔成你好,想請教下你關於現況應該點樣投資
我地二個人(30歲頭), 每月固定收入66000(已扣MPF),係外地有個物業價值600萬左右係按揭每月交17000左右
現在手頭上有大約150萬現金,30萬股票,20萬黃金 (結婚收到的)
現在需要搬屋, 正係度煩惱緊買定租好 (如果租大約13000-15000左右),銀行就話我地可以最盡係香港置業借到6百萬 (有說明外地物業同按揭情況)
不過我地就怕太risky/未係合宜嘅時間(定係等多1-2年再升人工先), 不過又好似好浪費現金,定係可以做一點其他投資? (唔係買物業)
希望你可以指點下我地. 不過如果你Post出黎我驚比人估到係我地, 好多朋友都有follow 你
萬分感謝!
龔成老師︰
香港物業,我唔知中短期會點走,但長線我預期都會維持上升。如果你2人係計劃,長線都會留係香港生活,我建議你要為自住屋,做定準備。
現時樓市雖然唔算平,但若果有配合到你長線生活所需,價格合理,足以你們長線"供得起"的物業,其實已經可以出手。
若果你都係想穏陣D,等人工高D先再算。現時資金,可以先投資在優質股,去進行增值。
你們可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。若每月有一定儲蓄,建議進行月供股票,去提升增值能力。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
大市現處於合理水平,那150萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
而黃金是貴金屬,有「終極貨幣」之稱,是人類自古以來的貨幣,因此,有持有價值,而現時我地的現金,一定長期貶值,所以黃金長期會向上。
不過,黃金沒有現金流,持有無法創造出經濟價值,其主要作用是對沖黑天鵝事件。
所以,你可以投資黃金,但不用佔財富比例太多(<3%),而且持有的應該為實金。
當然,如果這些黃金若有紀念價值,你係可以自行衡量是否保留,不必跟足<3%的標準。
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Q22304:
Hello 龔成老師,上次聽左你意見開始抽部分資金去月供2318,現在組合配置更佳。另外有幾隻股票想問下你意見。
1. 3309
2. 1368
想了解你對呢2隻股票睇法
3. 1830
由2.x 見你講必瘦站但一直無入貨,見而加升到差不多10蚊
想問下合理區同便宜區位置係邊呢
謝謝你!
龔成老師︰
希瑪眼科(3309)有質素的,佢主要於香港及中國內地提供眼科服務,及銷售視力輔助產品及醫藥產品。
另外,睇翻佢,都尋找加大在中國擴展業務,係2019年透過收購眼科醫院於昆明及上海拓展服務網絡及在惠州設立一間新眼科醫院。
除了一線城市,佢亦係昆明及惠州等二線城市拓展服務網絡。
這股在業務上,的確有吸引力的,相信生意將會不斷擴大。不過過現時估值都唔平,現時估值略貴,基本上已反映了企業的增長力。長線投資不是不可,但就唔建議太大注。
特步國際(1368)不差的,生意與盈利都有增長,本身都算有品牌,不過盈利就較為波動,部分年份盈利出現下跌。但長遠仍是正面。
個別年份有生意上升但盈利下跌,反映成本增加,同時未能轉嫁消費者,又或者佢要用減價策略才能吸客,反映賺錢能力未必好強,質素有,但不能定義為最高之列。
整體都有長線投資價值,現價偏貴。等佢最少回2,3成,才好開始小注。
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。而價唔平,$6/7算係合理區頂部。若你到平宜區,需要出現好大幅回調,才可以。
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Q22305:
講完投資,保險個part都想請教下老師
以3X歲女士有家庭,1個3歲小朋友為例,其實要投保(危疾)既保額大概係幾多先叫合理?(另有買醫療)
每個經紀講既都唔同,都唔知幾多先叫足夠
龔成老師︰
危疾,佢賠償係已一個指定金額計算,同醫療保不同。這筆賠償,無指定用途。
因此,危疾除了可用作抵銷部份醫療開支外(超出醫療保保障部份),最重要係填補你因長期不能工作,所失去的收入。
由於危疾係一些大病,一般治療至休養,可能講緊係2-3年。所以,你可以用你2年年薪,作為基礎標準。
再按你現時和預期將來家庭開支狀況、保單條款等,再進行調整,咁就可以。
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Q22306:
龔sir你好,我現在持有 主要是收息股。正為退休作準備,還有少量其它股 等合適時機沽出換馬
現在有點舉棋不定,因為以下4隻收息股都是我比較喜歡的 但只能4選2:
1098 路勁
3383 雅居樂集團
604 深圳控股
1883 中信國際
有勞龔sir幫幫眼 打擾了 謝謝!
龔成老師︰
中信國際電訊(1883)業務穩定,整體質素算是不差,作為收息股係可以。
深圳控股(0604)和雅居樂集團(3383)都適合做收息股,但佢地負債較高,風險會高少少。
而路勁(1098)都有質素,但派息較受盈利所影響,作為收息股,就未必咁合適。
這些股票,現價都在理想,已經可以分注入貨,並長線持有。
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Q22307:
想请问Geely Auto 您又怎么看呢?
Xiaomi 现在的价钱算贵吗?
龔成老師︰
吉利(0175)本身的質素不差,擁有一定的銷售網絡及品牌,不錯的市場策略及定位,而又能把握中國汽車市場增長的機遇。
長遠來講,佢的品牌與發展在中國仍理想,2018年,吉利透過旗下海外企業,動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散,所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。
另外,佢早前杭州灣新工廠正式發布純電動新品牌新車「極氪(ZEEKR)001」,宣布吉利進軍高端電動車。
這些動作不單有利佢有中國發展,同時長遠,可能加快了海外發展速度。因此,這股長遠仍是正面的。
現時價位在合理區頂,至略貴。你預佢股價會波動,有貨可長線。如果現價入貨,小注都可以。
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,現價略貴,回多1,2成,才開始小注會較好。
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Q22308:
龔成你好呀, 我一直有睇你既page同專欄, 好讚成你所講, 股票係應該要睇長遠, 加上近期短炒蝕過錢, 更加同意你的觀點。
因為都踏入中年, 加上疫情期間工作大受影響, 所以都好希望可以盡快學識投資,
近期自己心目中都mark定左兩隻, 希望可以請教一下你的意見 (唔知可唔可以咁樣PM你問, 如果唔得都唔緊要的。)
唔知可否請教以下幾隻股, 可長揸嗎?
- 中遠海控 (見佢升咁多一直冇買, 但前景幾好咁)
- 國泰航空 (一直在7蚊左右持有左好耐, 希望等到疫情完後)
- 醫思健康 (有新世界入股, 加上是醫美行業, 自己比較熟悉, 覺得前景不俗, 但之前又係升左好多, 一直未敢入)
多謝指教
龔成老師︰
我想你先明白一些投資概念,我地做財富增值,就係尋找優質企業,用一個合理,甚至平宜的價錢,去買入,並長線持有。讓其自然增值,以達至財富增值目的。
成件事,重點係「優質」之餘,買入價格都要係「合理」。
中遠海控(1919)主要從事提供集裝箱航運、集裝箱碼頭管理與經營服務。
整體的質素算是不過不失,雖然在行業有一定的規模與優勢,但行業整體的賺錢能力無過往咁強。
經濟好轉會對佢有利,因為始終是對經濟較敏感的行業,現時的股價已反映相關利好因素。股價大升後,其後之後較難有高增長,因為已反映了利好因素,反而預佢之後轉為平穩增長。
這股係有投資價值,但現價略貴,未係投資時機,要等佢回2、3成會合理翻d,我地才可以考慮。
而國泰(0293),坦白講質素只是一般。
其中一個風險,是油價,睇翻佢過往多年,油價對佢成本影響好大,令佢盈利十分波動,就算佢利用對沖,都唔係好成功,反而試過因對沖而蝕大錢。
另外,航空業對經濟週期較敏感,收入不穩,同時唔算係一個好賺錢的行業,因此這股的質素只是一般。
就算佢重組,得到新資金,只是比佢「捱過這一關」,並不是賺錢能力方面有改善。
若你持貨較多,建議等疫情過去,經濟好轉時,佢反彈就減持部份,去平衡風險。如果只係小注,你照長線持有都可以。
香港醫思醫療集團(2138)主要以DR REBORN品牌提供醫學美容服務。企業都有質素的。
(1)醫療服務:包括整形外科手術、微整形療程及由集團醫生操作的能量儀器療程及一般診症服務,以及牙科(ONE DENTAL及ONE DENTAL PLUS品牌)、中醫及眼科服務。
(2)準醫療服務:包括由已接受培訓的治療師操作的能量儀器療程,該等治療師已完成集團醫生主導的內部
強制性培訓。
(3)傳統美容服務:包括面部護理、按摩以及其他無創療程。
(4)護膚及美容產品:主要為集團的自家品牌寶特曼娜及瑞研雅。
業務發展不差,長遠有增長力,不過業務中短期會有少少波動。現價合理區頂至略貴。如果你資金較為充裕,現階段先入一小注,係可以。
否則等佢回多1成才入貨,值博率會較高。
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Q22309:
你好, 龔成老師。最近開始睇左你d 文章, 想試下投資股票, 本人沒有投資經驗, 最多只買過ibond, 我對小米, 騰訊, 港鐵, 領展等都有興趣, 但最近個價位好似唔係好夠平, 唔知入唔入市好,
除左上述股票外, 有沒有些係最近較平同值得入手的? 還是等待時機入手上述股票好呢?
本人33歲, 有價值港元$55萬的英鎊, 港元$20萬在銀行高息戶口(2.5 厘息), 如果投資股票的話, 我應該動用英鎊還是高息戶口中嘅港元呢?
動用英鎊的話, 現在係好價位嗎?(其實我一直都想等好價位時把英鎊轉返港元再放入高息戶口) 謝謝!
龔成老師︰
任何貨幣都可以無限發行,因此長遠只會貶值,唔係有一個財富增值的好方法。若你的英鎊無實際用途,建議你將英鎊換回港紙去投資。
如果你擔心匯價問題,你可以分注咁,慢慢換翻做港元就可以。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你33歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。除了用你現有資金,我都建議你用每月空出來的儲蓄,去做月供股票,去加大你財富增值速度。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
大市現處於合理水平,那75萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
現價計,平穏增長股都在合理區,可開始分注入市。
而潛力股,暫只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、騰訊(0700)、阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區中上至頂部,可分注入貨,其餘都略貴,想買就要等一等。
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Q22310:
龔sir, 好感恩幾年前有緣睇到你專頁,一向有買股票,都是輸多贏少,直至睇你分享先開始改變投資概念,1177,1211,285,到1810我都獲利不少,已賣出部份,
再加部份儲蓄,買到一個小單位收租,雖然不算很好的物業,但是真的好開心,剛看到你分享別人的喜悅,我也要向你説多謝,感恩你無私分享
龔成老師︰
唔洗客氣,我都係希望透過這個平台,去分享一些正確投資觀念。
希望可以幫到投資者(特別係一些初階投資者),知道一些較重要概念,從而令佢地更大機會,找住正確方向。
雖然,你現時已有一定成績。但緊記要保持學習,長線投資才會做得好。
而且,你所講的股票,都係有質素。如果你係較保守投資者,而獲利又較多,可以"升一倍,沽一半"。
但緊記大部份貨,應該保持持有。因為長線持有優質股,增值效果才會係最好。加油!
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Q22311:
你好呀, 我脫你有介紹ETF #2800 隻股, 我想問咩價位入好呀? 我本身流動資金唔多, 又還緊債, 但我又希望可以增加資金, 想睇下買邊一隻好?
本身知道ETF 股都係收息多, 好似比較啱我咁
龔成老師︰
首先,盈富(2800)是包括58間質素不錯上市公司股票的組合,這些股票有升有跌,但長期計,都有不錯的回報。
買入盈富主要有兩個回報(分別是股價升幅,加上股息回報),股息不多,大約只有3%,而股價升幅,其實有升有跌,每年都會波動,但長期平均計,都有5%-10%,當然,這是不一定的。
現價計,算係合理區,已經可以分注入貨。佢係平穏增長股,有一定增長力,但股息唔算多。
若你目標係收息,可以選擇X恒生高股息率(3110),是一個投資收息股的基金,追蹤恆生高股息率指數之表現。
可以視為收息股的組合中其中一員。這基金可投資的,現價合理,可分注。佢是投資香港大型,較穩陣,派息較高的上市公司。
這是不差的收息組合,但增長力不強。
至於投資邊個,你就睇翻你自己投資目標。一般情況,如果你係年青至中年,我會建議你投資盈富(2800),因為你應先做好財富增值部份。
若你年紀較大,接近退休之年,穏定現金流去支援生活,才是你投資重點,故X恒生高股息率(3110)會較合適。
你可以因應自己人生階段,去進行配置。
另外,你要審視翻自己現有貸款,若息口較高,我優先清還貸款,以免影響長線回報。
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Q22312:
想請教1302 6988 及 9666。
龔成老師︰
先健科技(1302)為心血管及周邊血管疾病及紊亂所用先進微創介入醫療器械的研發、製造及營銷商,主要提供先天性心臟缺損封堵器(包括HeartR、Cera及CeraFlex等三代系列)。
雖然近年生意都有增長,都有潛力,但始終規模細,不確定性較高,業務可能有潛力,但現時的市盈率處高水平,值博率較一般。
現價偏貴,要有好大幅回調,才好開始小注入貨。而且此股盈利都好波動,只宜小注投資。
樂享互動(6988)是中國的效果類自媒體營銷服務提供商,利用商業智能技術為行業客戶及自媒體發佈者提供服務。
睇翻近年的財務數據,佢增長力是有的,但上市前的數據參考價值較低。
相信佢長遠,業務都有增長力的,公司話佢自己能盈利高增長。但就唔平,小注持有可以。
金科智慧(9666)有質素。
佢係中國西南第一的綜合智慧物業服務商,如果按佢綜合實力計,集團自2016年至2020年連續五年被中指研究院評為中國物業服務百強企業十強之一,自2015年至2020年,連續六年西南地區排名第一。
收益主要來源於四條業務線:物業管理服務;非業主增值服務;社區增值服務;及智慧科技服務。
包括各類住宅及非住宅物業,包括但不限於中高端住宅、商業樓宇、產業園、政府公建、高校醫院等其他物業。
生意與盈利都增長理想,暫時睇佢都有投資價值,但負債高會係一個扣分地方。此股投資係可以,只要唔好太大注,咁就無問題。相信長遠有發展的。
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Q22313:
老師你好,本人和太太各36歲,上年剛剛買樓尚有430萬貸款供29年,月入大概10萬,每月有4萬流動資金作投資,再加現金90萬,
想在3年後儲夠3百萬買多一層樓收租,本人唔識投資,想問下有咩投資組合可以加快達成目標,謝謝
龔成老師︰
我假設投資上進取少少,令你可以做到有回報有12%(連股息再投資)。你每月投資$40000 + 90萬現金,3年後大約會增值至300萬。
但你要明白,3年只算得上係一個中短期時間。最終實際回報,可能會較為波動,風險會較高。
從資產配置角度,你現時已經有一個物業,如果你咁短時間,又在增持有一個新物業。
除左成個組合會好偏重物業之餘,太短期內買2個物業,都會受較高價格波動性風險。(一般2個物業,買入時間最好相隔一個週期,大約8年左右。)
我建議你按部就班,透過月供和買入優質股,去為自已資產作增值。到你累積到一定金額,足夠你買入第二個物業之餘,都可以留下若干優質股增值才出手,會較理想。
財富增值方面,以你36歲,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。
若你投資知識不高,可先較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注。到你提高投資知識後,才慢慢增加翻潛力股比例。
大市現處於合理水平,那90萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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Q22314:
1) 我又如何得知此公司的每股盈利有冇加上物業重估呢?
2) 我想計比亞迪電子的合理股值,唔知我計得啱唔啱?
比亞迪電子現價$46.35
市盈率 水牛網沒有提供2021年市盈率所以我用9年
2020年 7.483 2016年 7.871
2012年 9.333 2013年 10.04
2018年 10.24 2014年 12.02
2017年 12.50 2019年 14.13
2015年 16.46
市盈率合理區域是 9.333 ~ 12.5
每股盈利 資料來自Aastocks
2016年 0.6112 2017年 1.3787
2018年 1.1044 2019年 0.7935
2020年 2.8725
5年平均值係1.35206,估計公司盈利還會持續增長,所以保守估計每年增長10%
1.35206 x 1.1 = 1.487266
股值合理區域是13.88 ~ 18.59
不知有沒有計錯,因為現價才$46.35相差太大。
3) 我最近留意緊國藥控股(1099)和中智藥業(3737)。我用阿sir你初階班比的企業評級表頭兩頁查過這兩間公司,機本上兩間公司都過關雖然唔係全部100分。
我睇兩間公司的官網都寫得自己點樣勁,但兩間公司的市盈率都低過10倍。流動資產-流動負債係正數。
初步睇價錢也在合理區之下。
想知道為何這兩間公司的市盈率會咁低?值唔值得投資?
謝謝!
龔成老師︰
1) 你可以睇年報中的損益表,就會知道佢有無物業重估成份。
2) 你現時這個計法,概念上係無錯。但做好初步估值之後,我地要再考量,到底這個估值,係唔係足以反映企業現時價值。
比亞迪電子(0285)近年賺錢能力有所提升,我地用過去5年平均數字,就可以能出現過於保守的情況。
因此,我地會以佢最新一年每股盈利作為指標,即係用HKD2.8725。
由於集團始終係代工企業(雖然有一定技術),市盈率唔會太進取,我地會用佢過去10年中間4年數字,大約為10-12倍。
之後,再加多10%緩衝區。合理價大約為︰HKD26-38。
3) 其實就算係相同行業,只要業務性質、潛力、風險等不同,個市盈率都可以差好遠。
國藥控股(1099) 質素都可以,但增長力已經不算好強。
睇翻佢資料,佢係中國最大及具實力的醫藥分銷和零售企業,集團在中國主要城市以直接經營和特許經營方式管理零售連鎖藥店網絡,向終端消費者銷售藥品及大健康產品。
此股有質素,但賺錢能力唔算高,而增長力唔算太強,是平穏增長型。佢有個比較大問題就係負債比較高,而度會扣左D分,整體而言此股有質素,可投資,現價合理的。
由於佢已經係平穏增長型企業,增值潛力不及中生(1177)這類潛力股高,故市場給予市盈率,都會較低。
而中智藥業(3737)則相反,由於企業規模和品牌不大。雖然佢近年盈利增長係唔錯,但市場會較擔心,佢這個優勢,能否長線維持。
因此,會給予中智藥業一個較保守的市盈率,以反映當中的潛在風險和不確定性。
此股現價合理,但由於存在一定確定性,故只宜小注。
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Q22315:
我個人睇法認為。新世界,長期一定會好番,因為佢再俾人爆大鑊就可以執笠,但問題係驚短期甚至中期都有機會發現更多問題,始終起樓唔係一時三刻,
而今次事件反映QC部門同埋管理層有啲得過且過,其他項目都有一定機會有類似問題,只係未俾人爆或者佢地禁住咗,令中期不確定性同埋風險增加
另外留意到美國嘅經濟數據,FRB話經濟雖然開始復甦,但基層勞工市場仍然麻麻地,而高通漲相信係暫時性,仍未係時候改變貨幣政策。
咁樣會唔會令成個市場失衡,為市場復甦帶黎壓力?
龔成老師︰
中短期,新世界(0017)股價難免會弱。
但我地睇翻佢過去咁多年,其實都無出現過重大問題。所以,我會偏向覺得,個營運和監工上風險,未到話十分高的狀況。
長線投資價值,依然存在,但你預佢短期會較波動。
疫情雖然未算清零,但大部份已發展國家,已經開始穏定。相信經濟會慢慢向好,但這個唔會係一時三刻就出現,可能要幾年時間。
而中短期,依然會有好多不確定因素。例如不少發展中國家疫情未受控,對不少消費市場,或者不少企業的產業鏈,都造成不同程度的影響。
但相信這都是中短期,我都分析最好都係集中翻,係企業本質。外圍經濟因素,各國貨幣政策,係有參考價值,但佔比重不應太多,重點都係放係企業本身較好。
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Q22316:
Sir,水桶2 有咩好選擇啊?日清和雅生活算嗎?還有甚麼好選擇的?我今年34歲每月可儲2萬,現在儲一萬現金和一萬每月買d 股票的
暫時如下:
1. 科指 ETF 3032 15000股 $8.37
2. 小米 1810 1000股 $27.48
3. 阿里 9988 300股 $235
4. 京東 9618 100股 $309.5
5. 平安好醫生 1833 100股 $87.8
6. 日清 1475 3000股 $6.87
7. 京東物流 2618 100股 $40.36
8. 雅生活 3319 250股 $36.7
9. 福壽園 1448 2000股 $7.5
10. 鐵塔 788 10000股 $1.545
現金:35萬
龔成老師︰
日清(1475)和雅生活(3319)都係唔錯的水桶2股票,你現有持股,都係適合你。
以你34歲,可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$10000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上,你可以投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
潛力股可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
如果你現時無太多投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區,你現有35萬資金可以再投入多10-15萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22317:
首次置業 按揭多好定係少好?
依家開始有個好習慣就係先儲蓄投資 再消費,一個月儲$5000 另外$5000攞嚟投資 係3-4年之後有$100萬 有冇問題?
龔成老師︰
其實多與少,跟你首置無關,我地主要係睇佢現行息率。現時貸款息率低,我地應該盡借,令我地可以空多更多資金,作其他投資增值。
你現時養成這個先儲蓄和投資,之後才消費,係一個非常好的習慣,你保持。
以你2X歲,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注。此期間,你最好是努力提高投資知識,才慢慢增加翻潛力股比例。
餘下現金就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$10000,4年後大約會增值至55萬。若你要達至100萬,就需要將金額升至$14000和供5年,才可以做到。
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Q22318:
師父1212 利福下至合理價低部5.95 , 值得加注?
近曰消費股如六福,周生生, 莎莎都上番不少,何解1212返而向下?
啟德項目應該有利佢發展對嗎?
另外完美醫療已升至over $8 , 稍貴, 應否放一半?
3069 ETF 你有什麼意見?
龔成老師︰
我地投資,唔好太在意中短期走勢。我地要睇翻個重點,就企業自己本身狀況。
利福國際(1212)主要從事經營生活時尚百貨店及其他零售業務,以及物業發展及物業投資業務。佢透過崇光在香港專門經營百貨店。
中短期一定弱,但長遠仍會正面,不過回勇就要時間。同埋要留意,佢負債較高,因此唔建議投資太大注,現價合理區中下部至底部。
啟德項目,對佢長線發展係有利。但股價唔會一時三刻反映出來,要需要時間。
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情,佢身處的行業受影響,但佢的現金流及財務數據都唔算差,這點可以想象到,當正常的經營環境,佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大,本身有一定的技術,同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區,我見佢加強了發展其他地方,因此發展不差。
這股有長線投資價值。
之前公佈業績理想,但業績後股價升左好多,雖然我在業績後調高左佢企業估值,加上管理層加大了企業發展的力度,前景正面,但現價點都都有少少貴。
如果本身有貨,就長線持有。若你持貨較多,現價沽少少獲利,都係可以。
華夏恒生生科(3069)主要係追蹤恒生香港上市生物科技指數之表現。
指數包含51隻成份股,當中有「藥品」、「⽣物技術」等公司。較為人熟識的,有藥明生物(2269)、京東健康(6618)、中生(1177)等等。
隨著人口老化和人均收入增加,對優質醫藥的需求只會有增無減。此股都有質素,可作長線投資。但你預佢會較波動,最好用月供模式儲貨,並長線持有會較好。
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Q22319:
龔老師你好,我今日34歲,未婚,冇乜經濟壓力,現時未有結婚及生育打算,月入二萬,月儲大約七千,現時擁有資產大約二十萬,其中八萬現金,十二萬股票。
經過你前三個月的教導,我購入多左水桶二的股票,現在股票組合比例大致平衡,現時持有的股票如下:
水桶1
1177 中生製藥 2000x$7.27 11.7%
3718 北控城市 8000x$0.99 6.4%
3067 安碩恒生 100x$16.06 1.3%
1448 福壽園 2000x$7.46 12.1%
3319 雅生活 250x$32.85 6.6%
2057 中通快遞 50x$230.4 9.3%
水桶2
823 領展 100x$74.55 6.0%
2800盈富 1000x$28.38 22.9%
2388 中銀香港 500x$25.1 10.1%
水桶3
778 置富 2000x$8.34 13.5%
快速增值:平穩發展:收息資產=47:39:13
1)請問現時股票組合比例平衡嗎?我打算長期持有無問題嗎?
2)現在我目標先儲現金,等儲到現金佔50%,才加水桶一股票合適嗎?
3)請問3718北控城市資源質素無問題嗎?現價($0.96)是合理價還是平?我$1.92同$1.28都入左一手,現價可以再分注入嗎?值博率大嗎?等可以再等下?
還有等$15買3067,或等$80買平安好醫生,或等$23買小米,哪個值博率大些?謝謝指導!
龔成老師︰
1) 現時配置係可以,你長線持有,係無問題。但留意中通快遞(2057)始終唔係上市太耐,要再過一些時間,才可以見真章,所以暫時唔好再加注。
2) 現時大市在合理區,現金應佔3-5成左右。目的係等大跌市出現時,我地可以有資金入市買平貨。
而目標唔係集中係水桶1,因為水桶1雖然增長潛力大,但風險都高。建議你視乎當時平貴,再去慢慢平均分配在水桶1和2,咁會較穏當。
3) 北控城市資源(3718)有質素的。
佢主要在中國從事環境衛生服務;危險廢物處理業務;以及廢棄電器及電子產品處理業務。
環境衛生服務方面,佢的服務涵蓋綜合道路清潔、垃圾分類、垃圾收運、垃圾轉運站管理、公廁管理、糞便收運、綠道養護、河道保潔服務。
同時自2019年起開始,佢有係北京的若干商住區域提供物業管理服務。
過往財務數據不差,有一定的增長力,有長線投資價值。之前股價貴,現價落翻D,大約合理區中下部。現價加小小注,都可以。
至於平安好醫生(1833),無貨現價小注都可以,但由於佢不確定性都高,要控制注碼。
而安碩恒生(3067)和小米(1810)都有質素,但前者係一籃子科技股,較有分散風險能力。
3067現價中合理區上部,而小米就要回多1,2成,就算合理區頂,才可開始分注入市。以現價計,安碩恒生(3067)值博率會係3隻當中較高。
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Q22320:
龔成老師,我44,現在有以下股票,共35萬,另有15萬現金,月入2萬+佣金。
170萬按揭,供25年,每月供樓$7700,因為依家巳44歲,好希望可以10年內供完,請問我應該點做可以達到這個目標?
煤氣 18手
港鐵 3手,正在月供1000
中國鐵塔 5手
領展 1手,正在月供1000
盈富 2手,正在月供1000
阿里巴巴,上月開始月供1000
我有諗過每年年尾將花紅約2萬還按揭去減年期,希望可以加快完成供款,做法正確嗎?
龔成老師︰
以你44歲年紀,你持股和月供組合,都係合適的。你現時可以用這些增長股,去累積財富。
由於現時按息不高,我較建議資金先用作增值,而唔係去還款。這樣做,成個財富增值效率,才會較高。
現時大市只在合理區,每月儲蓄唔好盡用。最好留有部份,連同現時的15萬現金,一齊等大跌市出現時,可以用來掃貨。
我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$4000 + 50萬資產(股票和現金),10年後大約會增值至200萬。
到時你可以因應情況,再決定先還款(若到時息率好高,係可以先還),還是保持增值。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過3萬的網紅sentian 森田,也在其Youtube影片中提到,這次森森直接來到位在汐止占地200坪的 #傢作 帶著大家更深入地了解到底傢作跟一般傢具商有何不同~ 大家是不是會很苦惱買了新房後, 跟設計師將空間規劃好了,風格也都定調了, 卻苦苦找不到適合的傢俱? 現在你只要帶著設計師或是平面圖來到傢作現場, 就會有 #傢配師 針對你的需求來統整跟設計, 配合你...
醫美 品牌 定義 在 龔成 Facebook 的最佳貼文
【龔成問答信箱】(Q22061-Q22080)
Q22061:
龔sir, 本人52歲,早年對股票市場沒有深入認識,便跟朋友一起買入股票,97年全部變晒蟹貨,朋友話同佢鬥長命,所以全部都沒有放出,
但有些已100合1,變為單位數股票,想放出也蝕手續費。
最近這兩個月開始睇你Facebook, 覺得應該要整合一下手上的股票,不應採取放任不管態度,要選擇一些適合自己年齡的投資組合。想問以下股票是否應全部放出?
0604(深圳控股)
0622(威華達控股)
0697(首程控股)
0759(CEC國際控股)
0887(英皇鐘錶)
0910(中國三迪)
1168(百仕達)
1339(中國人民保險)
1387(中國地利)
1466(錢唐控股)
8173(萬亞企業)
8178(中國訊息)
8311(圓美光電)
手上還有以下賺的股票,是否應繼續持有?
0354(中軟國際)
0700(騰訊)
1810(小米集團)IPO
2158(醫渡科技)IPO
6618(京東健康)IPO
睇左你facebook後,上月買入以下股票。
2382(舜宇光學)月供$2000
2800(盈富基金)月供$2000
6823(香港電訊)2000股
月入3萬,扣除開支後可儲蓄$5000,.流動資金$1,200,000. 應怎樣運用現有資金,來選擇適合的投資組合。
龔成老師︰
我地投資一隻股票,就如投資一間企業。如果你係無質素架股票,不論而一刻係賺定蝕,你都應該要沽出。
唔好諗住同佢鬥長命,因為無質素架股票,可以越跌越深,去到一個低賤的你估唔到的水平。所以要果斷,無質素就要沽出,將資金收回,用於有價值的股票身上,才是正確做法。
另外,你唔好再單係聽朋友講,或者聽消息就去買貨。
我地買入一隻股票,一定要知道佢質素、行業前景、財務狀況等,才去投資。如果你連間公司點賺錢、行內有乜優勢、點解未來有發展和增長潛力,都答唔倒自已,咁就要停一停,唔好投資住。
以你52歲計,現時月供的股票都無問題。至於,你現有持股方面。中國人民保險(1339)有質素,你可以長線持有。
深圳控股(0604)、首程控股(0697)都可持有,但質素較一般,不宜持有太多。
中國軟件國際(0354)、騰訊(0700)、小米(1810)、醫渡科技(2158)、京東健康(6618)係有質素的潛力股,由於佢地風險較高,以你年紀不宜持有太多,最多只可佔組合2成。
其餘股票,質素較弱,甚至係無投資價值,建議最好沽出,換至其他優質股較好。
未來時來,你可以用以下股票作目標,當中以平穏增長股為主力。但隨著年齡增加,慢慢增加收息股的比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。
現時大市只係合理水平,現金佔比重大約3-5成。你可以睇翻自已現金和股票比重,決定是否再投入更多資金入市。若然係再入市,緊記係分注慢慢入,唔好一次入晒,以減低買貴貨機會。
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Q22062:
老師, 8367 倩碧是麻孫樂控股公司,上月見價位低殘,買一百萬股都是十一萬左右。 之後減磅兩次,仍有六十餘萬,繼續揸擔心一天瀉九成。 可以點處理?
龔成老師︰
倩碧控股(8367)集團於香港以「麻酸樂╱嫲孫樂」、「峇峇娘惹」及「泰巷」三個自營品牌經營。另外,有提供特許經營商經營,供中式麵食、泰國菜式,日本菜式及馬來西亞菜式。
此規模唔算大,營業額唔算多,而且有按年下跌的情況。過去企業多年虧損,2021年表面上係轉虧為盈。但實際上,只係公平值變動(一些會計數字,而非實際收入)會造成。
實際上,佢過去4年都係維持虧損狀況(包括2021年)。睇唔倒有乜明顯因素,支持佢近期大升。
遇到這些情況,我地就要好小心。而且企業本身無明顯投資價值,建議盡快沽出較好。
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Q22063:
龔成老師,你好呀!之前問過你有關投資股票嘅問題,因為等佢價格高啲先放,所以現在冇變動過。仍然係以下咁:
#1 2500股 $53.5
#2 1000股 $71.5
#941 1500股 $42.5
#291 10000股 $67
#3690 500股 $278
#909 8000股 $53.5
現在問題是我嘅租約差唔多滿,有現金和以上股票200萬左右。請問我應唔應該賣晒啲股票,用我190萬左右嘅錢去做down-payment 買樓,做6成按揭呢?
因為供樓同我現在租金一樣。我想買嘅係一個272呎嘅元朗開放式單位自己住,供樓連管理費會是$12000內。請問我嘅投資方向啱嗎?
因為份工剛剛做,要到出年才有稅單可以做8到9成按揭,又怕出年更貴,應該怎麼樣更好呢? 麻煩老師解答,萬分感謝!
龔成老師︰
現時貸款息率唔高,其實盡借長線只會貶值的現金。之後,再將空出來的資金做投資增值,咁會較好。
至於明年樓價會點,無人知。但從長線投資角度考慮,你用低成數按揭,長線可以投資資金會縮細,在現時市況,對你係不利。
現時持有股票,都係有質素,長線持有就可以。
明源雲(0909)和美團(3690)不確定性較高,不宜持有太多。
另外,你非常集中係華潤啤酒(0291),佔組合近一半。記住,個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,否則會有過度集中性風險。
因此,你要沽出停份,去平衡風險。
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Q22064:
龔SIR你好~~我係上年PM問你供股既建議,供左大概九個月,一開始你叫我拎5K月供真係好心痛,後來我減少開支再諗辦法做副業,真係比我做到月供5K!!!
見到有正數增長真係好開心(大概8%)!! 呢一年努力抗疫唔出街,總共儲左10零萬(拎左8萬左右投資),自己做副業賺左萬零蚊,
雖然好少錢,拎去入左一手IBOND打算賺少少,錢搵錢呢個感覺真係好好。
加上好好運咁逆市升職,加左家用比父母,佢地又開心左~我覺得自己好適合做月供,個心好定,唔洗成日望住個市影響心情!可以用多D時間專注正副職/讀書。
本來手上有5萬左右現金,不過拎左去大學交學費, 再學埋電單車, 比我用晒了…而家無錢入市啦, 只可以月供, 不過D錢投資自己身上我覺得值得既!
未來打算加大個月供計劃!每個月總共可以儲1萬至1萬3~
而家調整緊個計劃,想問下你既意見~
1. 我應該繼續用5K月供,定加到6K?
2. 月供2800 價位約$27, 我可唔可以停左等到價位回落先再供?用筆錢供其他股票?
3. 如果已經有1810, 1211, 9988, 2158, 6618呢幾隻股票係手, 我應唔應該供3067?
9988而家月供緊, 其他暫時無供. 1810, 1211等價位低先再供. (暫時主力供823, 9988, 1177, 2638, 2800)
4. 最近考左電單車牌, 打算買車送外賣/送貨之類.(期望每月賺多$3-5K, 因為我係女仔, 第一比人話危險, 二黎比人笑我無出息, 但我唔理旁人既眼光, 我要賺錢呀!!!!)
a. 假設我手上有四萬現金:
i. 直接全數買車
ii. 兩萬蚊去分注月供股票, 留兩萬係手, 用信月卡分期12個月供車, 利息大約0.15-0.18% . 如果供股票想揀2638, 打算派息可以cover信用卡大部份既利息.
5. 思想上唔夠進取, 唔敢100%拎晒去買潛力股, 所以揀月供2638, 咁樣係咪好蝕底呀?
多謝老師花時間睇我既問題!!
龔成老師︰
現時你理財方向,都正確,要保持住。同時,你努力學習,去提升自己投資知識。
1) 如果每月係可以穏定儲到$12000,你就應將月供加大至$6000
2) 唔建議,首先,我地只會係去到好貴架水平,才會考慮減供款或停供。但現價計,盈富(2800)只在合理水平,不需要調整供款。
另外,你投資經驗不多,我唔建議你咁快自行決定調整供款策略。因為如果你調整時機不對,會大大影響長線平均價格效果,令長線回報受影響。
除非你對定平貴,係好有信心。否則一直不理價格,去長線月供,反而對你係最有利。
3) 港燈(2638)係收息股,增長力不高。你現時29歲,應以增值為主,故此股不適合你作為月供目標。
至於安碩恒生科技(3067),你去月供係可以。只要你科技股(9988, 1810, 3067),唔好佔超過組合3成。同時間,潛力股(1810, 1211, 9988, 2158, 6618, 3067, 1177)唔好高於組合4-5成,咁就可以。
小米(1810)現價略貴,但月供還是可以。而比亞迪(1211)現價係貴,月供最好等回到$17X才考慮。
4) 其實工作,都無性別之分。你唔洗太理別人眼光,做正確的事,永遠都是對的。
以利息率計,用分期買車,再去投資收息股,係會較理想。但你要明白,股票始終會有價格波動,有機會賺息蝕價,你要明這個風險。
另外,你都要了解清楚,這個是否真正總年息,會否有其他潛在費用,才去做決定。
5) 我地投資,除左年紀係考慮因素外,投資經驗和風險承受能力,都係一個考慮。所以,無話絕對的對與錯,重點係是否適合你。
以你年紀,港燈(2638)的確會係較保守。但要去到100%潛力股,你個組合風險,又會出現過高情況。
你可以用一半平穏增長股,一半潛力股作組合,這樣組合平衡性會較好。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰比亞迪(1211)、中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
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Q22065:
龔Sir,感謝你在股票班最後一堂的個人分享,聽到我眼濕濕。實在太有共鳴,亦自愧不如。
我嘅成長環境同老師你有啲似,都係成長於公屋家庭,居住環境擠逼,由於長期缺乏私人空間,非常渴望擁有自己居住的房屋單位,
但礙於香港樓價高企,個人經濟能力有限,一直處於半放棄(人生)狀態。
自愧不如的是比老師你行慢好多好多步。老師在十多歲嘅時候已經定下目標,立定決心,付出超乎常人嘅努力,28歲嘅時候賺到第一個100萬,反觀現時27歲嘅自己才剛剛起步。
不智嘅我都曾經怪責父母嘅不努力,甚至抱怨不想被生下來,傷害了彼此。
現在明白父母給予自己最寶貴的禮物是生命,財務知識可以自己學,錢應該自己搵,人生掌握在自己手中,將來由自己親手構建。
當人立志成為優質股、潛力股、倍升股,定必增長迅速,回報驚人。深願能夠運用所學,日後向老師你匯報成果。
龔成老師︰
你現在才27歲,現在努力去做好財富增值,未算遲。這是你最大的本錢,只是你這刻努力,一定能完成到目標!
其實,好多外在的客觀環境,唔到我地去改變。但我地可以改變自己,調整自己的心態。
你唔好覺得不如我,我都只係一個普通人,我做到的事,你都可以做得到,只要你相信自己。
上完課程後,你就當係一個新起點。努力去為自己人生定好計劃,比心機學好理財,相信很多你過往覺得的「不可能」,都會慢慢變成為看得見的「無限可能」。
同學,加油!
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Q22066:
老師,上年開始FOLLOW你的PAGE,亦很同意要買優質企業的看法。我亦已閱讀了你的4-5本書籍,亦閱讀了格雷厄姆、彼得林區、巴菲特的一些書籍。
透過購買優質股,我曾經浮收益超過6位數,我非常感謝!
然而,今年分析了968 後,認為該股是優質,故分注入了3手,分別是15、13及12,然而卻不斷下跌,收益不斷減少,令我反思是否應該斬倉...亦令我覺得不應該持續望住股票...希望將來可以好似老師甘可以令利財產增值。謝謝老師
老師,均價13.8入了3手968 信義光能,請問是否應止蝕?
老師,一直都想入完美醫療,但見佢業績持續向好,股價亦不斷上升。想問下老師,此隻股是否仍然5蚊左右才是合理區頂?
龔成老師:
其實,你保持用「價值投資法」就得,但要留意,這是長期性的,你中短期會有好多考驗。
信義光能(0968)是有質素的股,但你犯了幾個錯。
第一,你在貴的價位買入。
第二,你每次買入價相差太近,起碼要有10%以上,如果股價較波動的類別,要差15%。
第三,你應該等回去合理區先分注加注。
第四,你唔應該因為「股價下跌,就認為企業質素轉差」。
這股可以守的,但就要耐心點,如果你持貨不過多,無問題。
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情,佢身處的行業受影響,但佢的現金流及財務數據都唔算差,這點可以想象到,當正常的經營環境,佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大,本身有一定的技術,同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區,我見佢加強了發展其他地方,因此發展不差。
這股有長線投資價值。
業績前計佢$4是合理區頂,業績後股價升左好多,雖然我之前好大機會會調高佢合理價值,不過,現價都有少少貴。
所以,如果無貨,你可考慮回少少,先小注,然後等跌多d先正式分注投資。
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Q22067:
Coinbase我係咪應該放手?
龔成老師︰
Coinbase Global Inc(COIN)雖然有獨特性,但真正的長期價值有多少,根本好難估。
佢係加密經濟技術供應商,佢從平臺上的交易中產生大量交易費用的凈收入,以區域來講,佢大部分收入來自美國,其次是世界其他地區。
要分析佢的價值,就要睇翻虛擬貨幣長遠發展。以本質來說,虛擬貨幣是人為創造出來的,絕對不是「資產」,有沒有真正的價值,如何定義真正的價值,未知,亦令COIN的價值,變成未知數。
長遠的價值,取決於「有多少人用」,如果長遠好多人用,的確可能有高價值。但如果無人用虛擬貨幣,這公司都無價值。
因為分析長遠是否好多人用,是非常困難,因此,當中存有相當的風險,當然,潛力同樣都大。
若你只係好少注,同時又睇好虛擬貨幣長遠發展,你可以守。若佢佔你組合較多,最好沽出部份,去平衡風險。
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Q22068:
您好,龔sir.,我想問您對Pre IPO有了解嗎?
我朋友佢話私募基金的回報高過股票,她提及到她將20萬本金放在系一個私募基金的項目裡,三到四個月連埋本金已賺40萬,她問我有冇興趣?
因為我的投資都是放系股票,對於Pre IPO相關資訊真是不太了解,而且回報率禁高,會不會有很大風險呢?
因為我聽她講就好似好低風險,但我始終都不太相信。按常理,高回報就高風險,但她提及的IPO好似有點有悖常理,所以想請教一下您,謝謝!
龔成老師︰
Pre IPO就係指企業在上市前(即IPO前),進行的集資。
由於正式上市申請,係需要一段時間,有些企業就會用這個方法,去提前得到一些資金,用作上市前支援營運之用。
而Pre IPO基金多數會在上市時,就沽出這些股票獲利。由於上市前,一般估值較低,故潛在升幅會較大。一般這類股票基金,投資時間都唔長,可能講緊只係1,2年時間。
但你有留意我FB,我經常都會話,唔太建議投資IPO。因為可以參考數據好少,好難進行一個合理估值。而且好多時,企業真正表現,要1,2年先會睇得到,故投資風險會較大。
Pre IPO是未正式發表上市的企業,其可參考資訊,就更加少。甚至連佢最終能否上市,都會係一個問號。
我唔係話這類基金,全無投資價值。但你要明白當中潛在風險唔細,是否值得投資,你要自己衡量。
當然,我不是話這類項目不值得投資,只是「有風險,有回報」的類別,你要明白這點。
就算你最終決定投資,你都要控制注碼。永遠我地都要係「先知風險,後想回報」。
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Q22069:
老師你好!我跟咗你嘅投資方法三年,而家手上有超過一半係潛力股。我有限住自己每個月至少要供幾多錢,但有時手上嘅股票價格又偏貴唔想再入住,久而久之就越買越多隻股票,而家已經有14隻。
除咗股票數量太多之外,有時咁啱果個月得某一隻股票係合理價我就會買晒佢,好似而家9988已經佔我嘅投資18%。
我知道老師講過單一股票唔好超過15%,但而家佢係喺我手上已有嘅股票中價格最合理嘅。我唔想再增加股票嘅數量,但又無理由買其他貴貨。
龔成老師:
如果你出現愈買愈多的情況,反映你買入前,無經過仔細思考、研究,小心作決定,我在股票班,會派一份6頁紙的「企業評估表」
要求學員,每次買股票之前,都要填好先買,目的是希望令佢地,確保買入的都是有質素的股,以及睇得好準先會買。
阿里(9988)這刻,你只有不要再增持,到之後你有資金,慢慢配置到其他股票,阿里的%自然會減少。這動作不用急,長遠進行就得。
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Q22070:
老師你好,我兩三個月前開始見到你FB, 見到你教投資,有看你回答大家嘅問題,睇咗你嘅80後百萬富翁,而家睇緊股票勝經,
我47歲,有幫爸爸和女兒投資,持有以下股票。另外1063唔識點處理,結果而家價值得返$300幾,而家見到6808又跌到$5個幾,應該繼續長遠持有還是換出?
請你指導吓,謝謝老師!
本人持人
1. 9988 阿里爸爸 200股 $245.80
2. 9618 京東 500股 $397.40
3. 3690 美團 400股 $389.80
4. 0909 明源雲 2000股 $54 + 1000股 $45.80
5. 2013 微盟 4000股 $26.05
6. 2318 中國平安 2000股 $97.15 + 500股 $89.10
7. 1211 比亞廸股份 500股 $150.80 + 500股 $147.30
8. 6808 高鑫零售 3000股 $10.20
9. 3738 阜博集團 1000股 $32
10. 1398 工商 19000股 $5.73
11. 1063 新確科技 60000股 $1.38
爸爸80歲
1. 2888 渣打 300股 $105 + 300股 $77.80
2. 0003 中華煤氣 2000股 $14.88 + 100股 送嘅
3. 2318 中國平安 1000股 $95.70 + 500股 $91.30
用女兒利是錢幫佢投資
1. 2800 盈富 500股 $25.88
2. 3067 安碩恒生科技 200股 $17.83
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
由於你地3個人的人生階段不同,所以投資方法和目標,都會有分別。
先講你女兒,佢年輕,可以增長為主。你現時這個組合,已經係可以。
若你想增長力較高,可以多儲安碩恒生科技(3067)。但此股波動性會較大,要睇翻你自已風險承受能力。
至於你父親,由於已經係退休人士,重點唔會再係增值部份,應以收息股為主。透過股息的現金流,去支援佢退休生活上支出。
渣打集團(2888)質素只是一般,建議換碼。而煤氣(0003)和平安(2318)都有質素,可持有。
未來若你加大你父親投資,應集中收息股。以下都係有質素的收息股,你可以從中參考一下。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
至於你本人組合,以你47歲計,增長係需要,但要慢慢轉得保守點。
高鑫零售(6808)質素較中等,不宜持有太多。
新確科技(1063)主要於香港從事電話及相關產品之設計及銷售等業務。
這股規模細,加上多年出現虧損,暫時睇唔倒有投資價值,建議你沽出。
中國平安(2318)、工行(1398)有質素,可持有。
較大問題,係潛力股類股票(9988, 9618, 3690, 0909, 2013, 1211, 3738)你持有太多。以你年紀,最多只可以佔4成,而且要慢慢開始下調至2成。
現有持股,可以唔洗沽。但將來,你投資上應較集中平穏增長股部份,令組合風險水平,慢慢回復平衡。
現時大市只在合理區,資金唔好盡用。最好留有部份,等大跌市出現時,可以用來掃貨。
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Q22071:
老師最近睇緊千萬富翁, 內容話到如果依家工作發展前景有限 就要轉工轉職位 尋求突破。
關於哩點 我想問下 如果我覺得我依家工作唔會有好大突破
但係我本身工作經驗唔多同時又岩岩得到哩份工冇耐, 咁嘅情況下要繼續留待 或者 搵機會轉工會好d?
龔成老師:
你要以5年、10年,作為思考的單位,現時的工作,對你長遠有無用?
如果無用,就要轉,轉是大方向,但是否這刻轉,或一年後轉,就要睇你自己的情況。
如果你本身工作經驗唔多,就可以先在現時工作,做1年先,等你有工作經驗先轉。又或者,你繼續翻現時工作,同時,尋找自己想發展的工作,如果找到,就辭工。
總之,你要思考你的大方向。然後就要想想,現時選擇那些工,最有機會完成到你的大方向。
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Q22072:
你好,我見恆安國際1044 數據都不差,現價入是否值得長線渣?
Pe 純利 股東資金回報都好
唯早前亦回購了數次
龔成老師:
對,恆安國際(1044)的財務數據不差的,不過,企業的發展與增長力就不強,佢主要業務為在中國生產,分銷及銷售個人衛生用品,零食產品及護膚產品。
恆安擁有多個品牌,如「心相印」、「安而康」、「品諾」、「安爾樂」等,而業務大致可分為紙巾產品、衛生巾產品、一次性紙尿褲產品、零食產品。
恆安具有品牌,又處於增長中的市場,前景不俗,故此企業為不錯的優質股。不過,市場競可能令毛利略為受壓,但相信隨著此企業發展更多較高毛利產品,影響不算大。
長遠來說,恆安仍有一定的前景,故有投資價值的。成本上升,令佢略有風險。整體而言,有長線投資價值,現時大約在合理區中間。
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Q22073:
龔成老師,請問5M可以買什麼樓來放租?可以考慮那些區域?6年後退休,現在應否做按揭?謝謝!
龔成老師︰
其實無話特定乜野樓會較好,藍籌屋苑會加分,尺寸最好近300呎,符合一個家庭基本需要。
你要睇翻該物業的質素,呎價,預期租金回報率,特別是利用「呎價,預期租金回報率」去比較同區同類單位,以確定該物業的平貴水平。
另外,你再要審視其升值潛力,未來地區上、交通上、生活等等的配套發展,才去下一個結論,咁會較好。
現時息口低,承做按揭,再用多出資金去投資,相信會較好。
但由於你已近退休之年,按揭未必批倒好長年期,故壓力測試上,可能要求會因此而高左。在選擇物業時,你要考慮埋這因素,具體你要問清楚地產經網、銀行,了解清楚先。
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Q22074:
老師你好,我黎緊有計劃生完2胎就辭職,因為無人湊BB。你會建議我現階段應該點樣投資?
(先生份糧 + 被動收入可以支撐大部分家庭開支) 我之前買既增長股依家都係負數居多,現階段我應該考慮買返d內銀/ 公用股 收息嗎?
或係我應該買3067/2845 呢類etf嗎? (手上大約有10萬可投資)
龔成老師︰
我地投資,係應先處理好防守部份(日常生活),才去進攻(財富增值)。
由於你會做全職媽咪,家庭收入會少了一部份,故首要任務,是要先做到收支平穏。因此,現時支援緊你日常基本開支的收息股,我建議你就唔好變動。
若收支平衡上,依然有一定缺口,你可以將部份平穏增長股,轉移至收息股,去增加家庭現金流。
若已經大致收支平衡到的話,你那些平穏增長股,照持有就可以,讓其繼續為你財富增值。除非佢質素係有問題,否則唔好太在意中短期波動,一直長線持有就可以。
至於3067/2845這類較有增長力的潛力股,到你家庭收支平衡之餘,每月都可以空出一定資金,才作考慮。
至於你手上10萬,我建議你留在身邊,作為應急錢,會較為理想。
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Q22075:
你好老師,萬分感謝你的回覆和提供詳細的資訊及分析!
不好意思,這麼遲回覆你,因技術性問題今日先開通富途牛牛戶口。
交代小小我的個人資料,我現43歲,自住物業沒有按揭(已供完),有物業放租(但租金全數比按揭,按揭還有8年),現60萬現金,
另20萬要6年後先可取出(兒子出世時買的小狀元儲蓄保險),現每月可儲HKD13000,現計劃分階段投入20萬作投資股票。
如我選擇五隻平穩增長股作為我開始、首次投資股票,我會以"分注"形式,以下每隻股票先買一手,然後留意價位再每手每手入?
1)盈富(2800)
2)金沙(1928)
3)中銀(2388)
4)港鐵(0066)
5)粵海(0270)
這樣可行嗎?以上這5隻股長揸的話最少多少年較好?這5隻股現在入貨是合理區嗎?
另想問中國鐵塔00788你點睇?
謝謝老師!麻煩晒你!感謝
龔成老師︰
你現時已持有2個物業,成個組合係物業類比重好高。未來時間,應集中投入股市,令組合更平衡。
以你年紀,都有一定增值需要,你現時這個組合係可以。如果你想再進取少少,可以加入少少潛力股。
潛力股︰安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
但你要留意翻,部份潛力股已有輕微過熱情況。只有安碩恒生科技(3067)、GX中國電車基金(2845)、 騰訊(0700)、阿里(9988)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)勉強算在合理區頂部,可分注入貨,其餘要等等。
至於你目標的5隻平穏增長股,都在合理區,現價可以先入一注。每再回10-15%,就再加注,直至資金用完。
另外,每月儲起的$13000,都可以做月供股票。每月先用一半儲蓄做月供,另一半就儲起,等大跌市機會。
中國鐵塔(0788)不是無質素的。始終中國的3大電訊巨頭,都是佢的主要客戶,以及大股東,當5G發展,佢一定會受惠,因此前景仍然正面。
佢現時的收入都增長,盈利都保持向上,但增長比之前略減,加上股本回報率不高,是這股較弱的地方。若分析佢市盈率,會見到現時仍然處較高水平,反映佢雖然股價回落左唔少,但仍然未到平。
這股算是合理價。長遠仍算有發展力,可長線。不過,潛力度比過往略減。
這股都適合你年紀,現價可以分注入貨。
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Q22076:
你好,老師,有個方法想問你可唔可行,小弟有一層自住樓,已供完,銀行估值600萬,現想加按360萬,分10年還,連本金利息400萬
我計劃:
買1隻穩陣收息股100萬(做膽),買10隻穩陣不同行業優質股做腳20萬x10隻,淨番60萬一半定下期一半慢慢還款,用曬之後將1隻腳賣走,用來還款,用曬再賣,用曬再賣咁
(當然首選揀隻賺的腳賣啦)10年後,淨反個膽100萬
這方法可行嗎?可以叫做無本生利嗎?
10年叫做無本賺100萬
謝謝老師解答
龔成老師︰
現時息率低,透過借貨去投資,從而賺取息差,係可以。
但有兩大風險,你一定要明白。
第一,借貸創造,表面上無本生利,但實質有風險的,你負債增加,風險會增加。
另外,如果你投資的股票不幸股價下跌,你就會出現「賺息蝕價」,對你不利。
同時間,如果日後加息,又或你收息股的派息減少,都會令你得到的息差回報收窄,你的回報會減少。
所有借貸投資,都不是無本生利,而是背後承受了一定的風險,我不是叫你不能做,而是做進行前,一定要明白當中風險,不要視為穩賺項目。
第二個風險,就是你個配置,有問題。
首先,任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
你膽拖這種模式,個膽一定會超過這個標準,令你出現過度集中性風險。
另外,定期本身回報不高,很大機會回報低於你本身借貨利息。變相,你已有一部份貸款,係無效率地運用,拖低了整個組合回報。
若你想用個定期,去平衡個組合風險。我建議你直接不借定期個部份資金,反而仲有利。
餘下資金,我建議你投資一些「平穩增值股」+「收息股」。
平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)。
同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
若你想組合增長力高一些,可以較集中「平穩增值股」。相反你想平穏少少,可以集中係「收息股」。
但成個計劃,你要明白一點。你係投資緊股票,就算最穏陣架收息股,都會有波動,有機會出現賺息蝕價情況,故你計劃係唔會100%穏賺。
而且,現時大市只在合理區,唔算係好平,這個風險就會更高。
現時大市只是合理區,你借款得來資金,可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下一半就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
投資增值,其實唔洗諗到好複雜。只要你用我上述計劃,並長線持有這些優質股,其實已經很大機會,得到一個唔錯回報。
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Q22077:
你好 老師,又想麻煩你提點下我。
手頭只有各一手而已
-小米
-3067
-6618
我有10萬
1/ 應該繼續集中月供現有嘅小米,3067 ?
2/6618應該keep定放?其實擺起度都無所謂作長線?
3/ 依家手頭嘅好偏埋一邊 或應入手其他類別 (福壽園/金沙/銀娛/中電/地鐵/領展/比亞迪電子/700)
4/ 新能源股 可以建議邊啲我去study多啲?
再次感謝
龔成老師︰
1) 你現時3X歲,雖然投資上可以進取少少,但都不建議全部買晒潛力股。
佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你年紀,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。以下平穏增長股,現價都在合理水平,可以分注入貨。
平穏增長股:盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)
月供你可以小注潛力股,較大注係平穏增長股,就可以做到平衡效果。
2) 京東健康(6618)有質素,這股可長線。
其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務,業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房,更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院,日接診量超過10萬次。
質素上,京東健康是有的。但由於估值難,不確定性大。但由於你只係小注,照持有就可以,但暫時唔好加注了。
3) 係偏向左潛力股,故應加大平穏增長股,去平衡翻個組合。
4) 信義光學(0968)和福萊特玻璃(6865)你可以研究下,但現價都在略貴水平,回多1成左右,值博率會較高。
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Q22078:
老師你好,我係投資新手,20歲。我看好未來奢侈品會有更大的市場,所以想投資相關股票,但香港相關股份較少。
我留意到美國有一隻LV ADR股票,LV集團覆蓋性廣,有品牌價值,全球通關後預期業績也會有增長,股價也每年穩步上升中,想問可以以分注買入的方法每月購入嗎?
除奢侈品股,我也看好未來醫美板塊,科技板塊和新能源板塊的發展,想問大方向正確嗎?我應該如何開始部署這些板塊的資產呢?有什麼股份老師比較推介?
謝謝,希望老師能抽空解答
龔成老師︰
LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE(LVMUY)是一家法國的奢侈品集團,業務涉及六個領域:葡萄酒及烈酒、時裝及皮具、香水及化妝品、鐘錶及珠寶、精品零售及其他業務。
企業有一定品牌,都有投資價值。但畢竟業務以消費類奢侈品為主,較受經濟大環境,盈利會較波動。
這股票都有投資價值,但現價唔平,最多只宜好小注。利用月供儲貨,會較好。
至於你所講的板塊(醫藥業會係重點,醫美都有市場,但無醫藥類咁高潛力),都係有潛力,同時會係未來大方向之一。
以下都是一些我較睇好的相關行業潛力股,你可以參考下。
潛力股︰安碩恒生科技(3067)、信義光能(0968)、阿里(9988)、騰訊(0700)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。
你現時無投資知識和經驗,對企業估值,點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式,去做增值,可以減低買貴貨風險,對你而言會較理想。
你每月大約用一半儲蓄月供,另一半就儲起,等大跌市機會。
另外,潛力股雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
以你20歲年紀,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。但由於你投資經驗較淺,潛力股比重,先用3成以下這個指標。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
餘下投資比重,你就配置在平穏增長股上,會令你組合更平衡。
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Q22079:
你好啊,龔成老師,我今年27歲,月入兩萬,每個月儲$5000,無月供股票。現時手頭上持有呢三隻股票:
1)中國移動0941 $47.9:1000
2)龍光集團3380 $11.7:2000
3)香港寬頻1310 $9.3:1000
因為我以前係短炒輸過錢,所以我現在就吾想再走回頭路。就想試下建個收息倉,慢慢打造被動收入。
但我見龔成老師通常都叫學員「先增值、後收息」咁我現在呢個想法是否太慢或者吾適合現在的我?求老師賜教
龔成老師︰
短炒係一個不正確投資方法,就算全球投資最賺錢的巴菲特,都唔會做短炒。
其實投資股票,就係等同投資一間企業,只要係有質素,你長線持有比時間佢自行增值,咁已經會有唔錯的回報。
我經常都會叫讀者和股票班同學,用「先增值,後現金流」作方法,去做投資增值。
意思係,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你27歲,就應以增值為主。中國移動(0941)和香港寬頻(1310)係收息股,增長力欠奉,不適合你。但由於持股不多,你可保留,但不要再加注。
龍光集團(3380)適合你,都有增長力,但負債佢比較多,風險會略高。現貨可持有,但暫時不要加注。
你現時這個組合,增長力太低。未來時間,我建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄,即$2500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股或潛力股。
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
另外,你現在還很年青,應盡力去做去財富累積部份。我建議你每月最好可以空出一半薪金,去做月供,咁會較理想。
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Q22080:
龔成老師您好,本人之前高位買了中國財險(2328), 一路坐艇, 暫時賬面蝕了幾萬蚊。請問你覺得這股票前景如何,應繼續持還是換另一只股票。
本人心水完美醫療(1830)。求指導
龔成老師︰
中國財險(2328)主要於國內為各界客戶提供多種財險產品,包括機動車輛保險、企業財產保險和家庭財產保險。
過往的生意與盈利都不差,不過就無乜增長動力,質素算是中等。這股都可長線,不過就重收息,唔好對股價有太大期望。
若佢只係佔你組合不多,你可以持有。但若較多,你可以沽少少,去平衡翻個風險。
完美醫療(1830)長遠有發展,本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情,佢身處的行業受影響,但佢的現金流及財務數據都唔算差,這點可以想象到,當正常的經營環境,佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大,本身有一定的技術,同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區,我見佢加強了發展其他地方,因此發展不差。
這股有長線投資價值。
之前公佈業績理想,但業績後股價升左好多,雖然我在業績後調高左佢企業估值,加上管理層加大了企業發展的力度,前景正面,但現價點都都有少少貴。
所以,如果無貨,可考慮回少少,先小注,然後等跌多d先正式分注投資。如果本身有貨,就長線持有,但這刻就不要心急加注。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q21961-21980)
Q21961:
龔sir,我與太太同齡44歲,想在60歲時退休。
現時擁有以下股票組合,現金10萬,自住450萬私樓尚欠樓按190萬。
請問:
1)現時股票組合適合我們的年齡嗎?應如何調整?
2)如果每月以$10000投資,想在退休時擁有$800萬為目標,要如何計劃呢?
感謝指點!
0005*1133股
0405*5000 股
0598*5000 股
0939*36000 股
0941*2000 股
2318*1000 股
2628*4000 股
2822*9000 股
2927*1000 股
3988*10000 股
龔成老師︰
1) 你現時持股,都適合你年紀。
但要留意,任何股票、任何行業,我們都不應太過集中,因為一個行業就算更有優勢,也有機會面對行業週期及突發風險,太集中會對你整個財富組合不利。
因此,你要建立一個平衡的投資組合,當中有不同的類別、不同的行業,這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%,而單一企業不要高過15%。
銀行業營運模式較特別,風險會比一般行業為高。必需堅守30%這個準則,如果可控制在20%以內,會更好。
你現時銀行股和建行(0939),明顯超過這個標準。你最好沽少少,換至以下平穏增長股,去平衡這個風險。
另外,中國外運(0598)、中國人壽(2628)質素較中等,不宜持有太多。(2927,相信你係打錯號碼)
2) 你44歲,我建議你集中用「平穏增長股」 ,去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄,即$5000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
至於每月餘下一半儲蓄和10萬現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
以大市過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$10000再加上你現有資金和持股,60歲大約會增值至680萬。
如果要達至你的財務目標,你要加大金額至月$13000,才較有機會達成800萬目標。
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Q21962:
懇請賜教,情況如下:
本人40歲月入13萬, 壓力大和有機會被炒, 每月供養母親$15,000, 未婚及沒有子女,每月支出$15, 000.
自己單名下有一層大約950萬2房單位,還剩350萬按揭,月供2萬,另有600萬單位出租,還剩450萬按揭,每月租金$13500。私人貸款120萬,每月還款71000.。
現金有180萬,早年投資期指、期油、期金及股票失利,損失700萬。想55歲退休,應該如何計劃?
龔成老師︰
首先,你要睇翻自已私人貸款120萬,是否一些較高息的貸款。如是,我建議你先還後,再投資會較好。
我地財富組合除左要有增長力和質素外,平衡性都好重要。你現時資產明顯係偏重於物業類,長線你應加入一些優質股,以免過於集中個別資產類別,而產生風險。
因此,你新資金建議優先投入股市,去令成個組合更平衡。
投資方面,我見你過往損失都幾多。睇你投資的項目,我估計你都係短炒為主。
記住,我地投資股票,其實等同投資一間企業。希望透過其自然增長,以達至財富增值的目的。
所以,我地投資一定係長線,而唔係短期炒賣,去賺差價。你要先改變這個投資概念,對你長線會較有利。
你現時40歲,可以投資一些「平穩增值股」+「潛力股」,去為退休作準備。你可以先用每月儲倒的一半資金作月供股票,另一半就儲起。
大市現處於合理水平,那180萬資金,你可以先用一半,以"分注"形式慢慢入貨。餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
但由於你有失業風險,係開始所有投資計劃前,必先儲起半年開支,作應急用,這個較穏當。
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Q21963:
老師,因我有住屋,所以不需買物業先。
那麼我想請教下應該什麼時候才考慮買物業?因為眼見之前樓價升幅十分之高,雖然之後未必未必會這樣,但好像買樓投資會有一定保障。謝謝
龔成老師︰
中國人傳統覺得買磚頭,拿住係手,永遠都係最穏陣。
但從財務增值角度,就係另一回事。物業的確有佢投資價值,但成個財富增值策略,其中一樣好最重要的事,就係「平衡性」。
組合中,長線必需包含不同優質資產,好似優質股、物業等。
我地投資,唔可以太偏重係單一資產類。單一資產類,唔好佔成個財富組合8成以上。到你較年長,更不應超過6成比重。
再加上,現時樓市投資值博率不高,如果你本身有樓,就唔需要太急增加物業。你最好用優質股累積到一定金額,同時間租金回報率升至一個較合理水平,你才考慮。
當然,你此期間遇到優質旬盤,你都可以不理這個標準,去先把握這個機會。但必須係好優質,才可以這樣做。
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Q21964:
老師你好,最近男朋友向我求婚了,1-2年內會結婚+買樓/租樓,需要多啲現金揸手。想問我應該如何步處放減啲股票?放邊隻先同埋邊隻留係手好啲?
手持現值59萬股票及19萬現金
盈富基金$24.68@8000 {41.4%
太古地產$20.6@1800 {7.8%
領展$68@600 {8.6%
完美醫療$3.66@12000 {9.2%
中國生物製藥$7.25@7000 {10.6%
阿里巴巴$245.8@300 {15.4%
安碩恒生科技$16.45@2000 {6.9%
我哋每月可儲2萬5,二人月入共6萬,男朋友有現金80萬
預計會買500-600萬內樓 結婚消費20萬以內
龔成老師︰
先恭喜你,人生將進入新一頁。
你未來1,2年內,會有較多大型開支會用。由於時間不長,這部份資金,你最好另外儲起備用。
若你要套現增加現金,你可以先完美醫療(1830),因為佢現價偏貴,長線值博率較低。其餘股票,你可以按比例去沽,咁就可以。
但你這些股票,都係有質素,唔建議盡沽任何一隻(包括1830),至少持有部份,去保持增值。
如果要再減,可考慮阿里,因為你持有佢的比例都算較多,而盈利減少少都可以。
長線計,當你們資金較鬆動,就記住重新開始投資計劃,再儲有增長力的優質股,去提升自己財富。
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Q21965:
你好,我今年19歲,依家讀緊大學2年級,我深知愈早投資愈好,因為需要承受風險低,年輕真好~現在part time工作可以月儲$3500
雖然不多,但我仍然希望學習投資,及早滾存。
想請教龔sir我應該如何安排自己的投資組合?
另外,我亦有留意2382及龔sir你一直建議的潛力股,請問我木不多時應如何分配呢?
(我知道自己只要儲12個月,已經有超過4萬,相信比同齡同學仔有優勢)
但因為2382入場費較高,仍然認緊應該如何是好
另外,想請問若我投資潛力股時,提否應短期持有/當股價上升至某價位時放出?
從而快速增長本金?
現時可動資金=$4萬
龔成老師:
對,年輕是一個好大好大的優勢,你要好好把握這段時間,提高你的投資實力,到你日後有更大收入及本金時,就可以有更強的複息作用。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
所以,你現時應該集中在「增值」。
如果有一定的投資實力及承受風險能力,可以投資較多在潛力股類別。
潛力股可考慮:安碩恆生科技ETF(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、GX中國電車基金(2845)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
建議你小注投資3067先。
至於舜宇光學,絕對是優質股,你可以考慮月供,或耐心等佢大跌先一手手模式買入。
當我地投資潛力股後,要長線持有,你想想,如果當年你好平買入騰訊(0700)、港交所(0388),如果太短視,升少少就賣,就會錯過之後升100倍的財富增長。
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Q21966:
早晨,老師。
(3918)金界控股可以長線嗎?
(178)莎莎國際可以長線嗎?
龔成老師︰
金界控股(3918)都有質素的,但始終新興市場,因此點都有風險。
佢會因全球的疫情,而影響左生意,但這只是中短期。
長遠計,佢仍然正面,佢之前有項目獲當地政府批准發展5幢建築面積共逾580萬平方呎的物業,包括提供共4700個房間的酒店群、娛樂場所及公寓等。我相信長遠對佢仍正面。
這股股價較為波動,不過都有長線投資的價值。現價合理,可以分注投資。另外由於市場新興,在注碼上不能投資得過多。
莎莎(0178)仍有質素,但佢已經無過往年代般的賺錢能力,同時香港的零售市道有風險,都令這股近年的表現較一般。
這企業本身在行業有一定的地位,賺錢能力不差,但就會受經濟及零售市道影響,令股價較為波動。
其實股票班我都有講這股的估值,在過往10年,自由行較為黃金年代過左,所以從估值上,無之前咁高。
佢在行業的優勢仍在,但整體行業及零售市道,無過往咁強。長遠仍有質素,這刻處合理區,但投資注碼不能太大注,亦要有耐心先有收成。
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Q21967:
老師,還有一個問題想問,如果月供到某一個地步,假設個市大跌,會否把月供嘅股票全部放出,之後放哂入一隻增長比較多嘅股票入面?
咁嘅做法會唔會太高風險?
龔成老師:
如果大市大跌,股價便宜,而原有的股票有質素,就應該買入,不是賣出。
如果本身你想高增長,就應該一開始月供該高增長股。
除非到大跌市一刻,某一隻高增長股跌到好平,比你持股更平,就值得賣出原有部分股,轉到該高增長股。
不過,始終唔建議太過集中在單一股票,最好建立一個平衡的組合。
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Q21968:
你好 一直有留意你。2年前左右初哥 不懂買股票 短炒aia、小米、2832等。
結果一買就小股災。就急不及待放左佢。就冇再睇。最近睇返 發現其實當時自己選擇的股票。都升左好多。才知道自己目光短淺。
因為我心血小,想問現在開始重新購買。應投資哪些股票較好?(有廿萬現金左右,月薪2萬5,供樓7000,預計最多一個月2000左右)
龔成老師︰
記住,我地投資係想透過持有一些優質企業,讓其慢慢自然增值,以達至財富增值的效果。
所以,一定係長線持有,唔會係做短炒。而且,唔好比「買入價」影響倒你,只要係優質股,我地應該長線持有。
我建議你,先用「平穩增值股」+「收息股」作組合。這個組合增長力唔會太高,但勝在股價波動無你以往買的股票咁大。
「平穩增值股」主要係有一定增長力 + 小量股息。而「收息股」增長力好弱,主要係產出穏定股息,風險會較「平穩增值股」為低。
你可以因應自己風險承受能力,去作出配置。
以你的投資情況,你可以考慮做月供股票,能將買入價有效平均,減少風險,相信是較適合你的。由於你每月可以資金太少,建議你集中月供$1500盈富(2800),餘下$500就儲起。未來你能再加大月供金額時,可以去供其他股票。
現時大市只是合理區,你現有20萬資金可以先投入一半,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下10萬和每月所儲倒的$500,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
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Q21969:
老師你好,我55歲。如果我想買收息股,請問而家548, 270邊隻可入?抑或有其他更好?
龔成老師︰
深圳高速公路股份(0548)有質素的,這股持有不少有質素的資產,現金流穩定,不過增長力不強。
這股有長線投資價值,收息可以。
粵海投資(0270)正面的,這企業有多個業務,同時都處於賺錢的狀態,整體不錯。加上最大的水務部分,更是香港東江水,即是不斷賺香港人錢。
佢係供港東江水部份,賺錢能力已經比以往弱左。係疫情下,內地工商用水需求會下跌,影響收入。而且,集團收入除了水資源外,還有其他好似物業投資、酒店、百貨等,在疫情下難免會受影響。
至於增加資本開支投入建設,如果能提升現有效能,就會對佢盈利有正面影響。整體而言,集團業務依然係算穩定,預期維持平穏發展,故有長遠投資價值。
若以現時股息率計,深圳高速公路股份(0548)值博率會較高。但佢主要收息,你唔好預會有明顯增長。
而粵海投資(0270)雖然股息率較低,但有平穏增長能力。
以你55歲年紀,其實2隻都適合你。你可以因應自己投資取態,去作決定。
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Q21970:
龔sir,你有冇研究美股?巴菲特最近大手買入的Verizon (美股代號:VZ)點睇?Tks
龔成老師︰
Verizon Communications Inc.(VZ.NYSE)通過其子公司向消費者、企業及政府機構提供通訊、信息及娛樂產品及服務。
其業務包括提供無線和有線通信服務和產品、視頻和數據服務、公司網絡解決方案、安全和託管網絡服務、本地和長途語音服務以及網絡訪問各種物聯網(IoT)的服務和產品
我無好深入研究這間企業,佢規模已經好大,過往收入都算平穏。整體增長力唔算好高,主要係平穏增長,再加一定股息。
此股初步睇,都有投資價值。
巴菲特買入Verizon,相信佢覺得此企業有質素之餘,現價都有投資價值,所以才出手。
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Q21971:
龔成老師,想請教你一個問題,新聞不斷說全球通脹危機將至,到時股票估值是否會大跌呢?
因銀紙越來越不值錢,我哋應該點可以及早準備呢?是否就是這個原因要用資產 1-3% 去買黃金呢?
(我有睇晒你啲書百萬富翁給財務自由行系列講銀紙只是借據及主人的系統, 所以有點基本知識), 謝謝老師。
龔成老師:
現金不斷發行,即是每一張的現金價值會持續減少,手持現金是輸家,打工仔是輸家。
優質股、物業會升值,因此,你可以持有優質股,因為企業價值會向上,但一般股及劣質股則會下跌。至於黃金,你可買1%-3%。
只要你建立一個「真正財富的組合」,就能對抗通賬。
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Q21972:
阿sir , 真係想請教下,電單車位值唔值得投資
因為本人資金不多,車位未能應付,但眼見電單車位金額價格相對較細,是否值得投資?
龔成老師:
投資價值都有,但最重要是睇「租金回報率」,如果回報率太低,反映你買入價唔吸引。
你要多做功課,比較現時各電單車位的回報是否吸引,尋找較高回報率的。
如果以一般的車位及電動車位,我相信現價算是合理區頂位。
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Q21973:
龔成你好呀, 我一直有睇你既page同專欄, 好讚成你所講, 股票係應該要睇長遠, 加上近期短炒蝕過錢, 更加同意你的觀點。
因為都踏入中年, 加上疫情期間工作大受影響, 所以都好希望可以盡快學識投資,
近期自己心目中都mark定左兩隻, 希望可以請教一下你的意見 (唔知可唔可以咁樣PM你問, 如果唔得都唔緊要的。)
唔知可否請教以下幾隻股, 可長揸嗎?
- 中遠海控 (見佢升咁多一直冇買, 但前景幾好咁)
- 國泰航空 (一直在7蚊左右持有左好耐, 希望等到疫情完後)
- 醫思健康 (有新世界入股, 加上是醫美行業, 自己比較熟悉, 覺得前景不俗, 但之前又係升左好多, 一直未敢入)
多謝指教
龔成老師︰
你有投資理財上問題,可以係度PM問我。
我想你先明白一些投資概念,我地做財富增值,就係尋找優質企業,用一個合理,甚至平宜的價錢,去買入,並長線持有。讓其自然增值,以達至財富增值目的。
成件事,重點係「優質」之餘,買入價格都要係「合理」。
中遠海控(1919)主要從事提供集裝箱航運、集裝箱碼頭管理與經營服務。
整體的質素算是不過不失,雖然在行業有一定的規模與優勢,但行業整體的賺錢能力無過往咁強。
經濟好轉會對佢有利,因為始終是對經濟較敏感的行業,現時的股價已反映相關利好因素。股價大升後,其後之後較難有高增長,因為已反映了利好因素,反而預佢之後轉為平穩增長。
這股係有投資價值,但現價略貴,未係投資時機,要等佢回2、3成會合理翻d,我地才可以考慮。
而國泰(0293),坦白講質素只是一般。
其中一個風險,是油價,睇翻佢過往多年,油價對佢成本影響好大,令佢盈利十分波動,就算佢利用對沖,都唔係好成功,反而試過因對沖而蝕大錢。
另外,航空業對經濟週期較敏感,收入不穩,同時唔算係一個好賺錢的行業,因此這股的質素只是一般。
就算佢重組,得到新資金,只是比佢「捱過這一關」,並不是賺錢能力方面有改善。
若你持貨較多,建議等疫情過去,經濟好轉時,佢反彈就減持部份,去平衡風險。如果只係小注,你照長線持有都可以。
香港醫思醫療集團(2138)主要以DR REBORN品牌提供醫學美容服務。企業都有質素的。
(1)醫療服務:包括整形外科手術、微整形療程及由集團醫生操作的能量儀器療程及一般診症服務,以及牙科(ONE DENTAL及ONE DENTAL PLUS品牌)、中醫及眼科服務。
(2)準醫療服務:包括由已接受培訓的治療師操作的能量儀器療程,該等治療師已完成集團醫生主導的內部
強制性培訓。
(3)傳統美容服務:包括面部護理、按摩以及其他無創療程。
(4)護膚及美容產品:主要為集團的自家品牌寶特曼娜及瑞研雅。
業務發展不差,長遠有增長力,不過業務中短期會有少少波動。現價合理區頂至略貴。如果你資金較為充裕,現階段先入一小注,係可以。
否則等佢回多1成才入貨,值博率會較高。
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Q21974:
你好!我想同家人合力買樓,因為6-8年後有自住需要。今或明年買,打算先放租。已準備首期50%
我睇唔清樓市會向上/向下/平穩。請問你可以提供一些意見嗎?
龔成老師︰
我認為香港樓,長期會向上。
首先,我用身邊的朋友去分析(因為佢地都是適婚年齡的),我見到一個現象,唔少朋友結婚後,買唔到樓,要同父母用住,這幾年都係咁,而且人數不斷增長。
佢地正在儲錢,正在等樓價跌,只要在適當時機,就會搬出去住,你知道這是甚麼?這就是潛在的購買力,而且不斷累積!
香港樓長期供應不足,需求正不斷累積,這將會令樓價保持向上,跌少少,又會升過。
但若果你問題重點,是今年和明年樓價的變動,我就答你唔倒。
因為,我唔會太預測中短期的樓市,根本唔會有人知。至於長期,因為需求大,供應仍然不足。因此長遠仍會向上的。
我投資樓市,唔好以「預期」的模式進行,只要你資金足夠,堅守「供得起」原則,而樓市唔太貴,已可以買入。
香港樓現價合理區頂至略貴,投資價值的確較少,但自住價值仍在,你唔需要擔心買入後樓價的升跌,因為你買入後,影響的是供款。
現時比合理價,貴左少少,唔算太多。
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Q21975:
老師!想問3300同1762
我見1762有同小米合作
龔成老師︰
中國玻璃(3300)主要從事生產、營銷及分銷玻璃與玻璃製品;設計及安裝藥用玻璃生產線。
佢的產品包括無色玻璃、有色玻璃、鍍膜玻璃、節能及新能源玻璃產品(如超白玻璃、低輻射鍍膜玻璃及光伏電池模塊產品)。
這股不算,但又未到好高質。整體發展正面,但盈利有點不穩。現價合理,都有長線投資價值,但就要留意股價較為波動。
萬咖壹聯(1762)不過不失。
佢幫助企業與中國智能手機用戶建立聯繫,向尋求移動廣告、網絡視頻產品分發及遊戲聯運服務的行業客戶提供安卓內容分發服務。
集團專有的平台,設有數據挖掘、數據分析及場景分析等技術,以定位於智能手機用戶,並通過智能手機製造商自帶移動應用程序及用戶界面發佈行業客戶的個性化、實時及基於場景的內容。
不過,業務就較為波動,過往雖然有增長,但近年的中期業績出現生意與盈利下跌的情況。業務波動。
萬咖壹聯(1762)子公司玩咖歡聚,跟小米(1810)合作,係利好。但有多大程度,影響母公司層面,要再觀察。
這類股有危有機,可能有潛力,但只能小注投資。這刻的投資值博率,只可以話屬中等。
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Q21976:
老師你好,又一次請教你!上次跟你提及過我的移民大計,以及相關的財務安排。但現在疫情關係,移民申請尚未批出,最終是否移民,可能會成為一個未知之數。
但追求財務自由,跟老師,以及老師的學生一樣,這個初衷從未改變!
言歸正傳,小弟手持14000股地鐵(66),買入價是29元,現在是43元,其實現在升幅已很不錯,但是,在股息收入方面,每年只得一萬元多,所以我有以下想法,想聽聽老師意見。
1. 將全部地鐵賣掉,套現大約60萬左右,然後將60萬買入一些高利息的股票,其中心水有兩隻:3988, 808,假設兩隻股票的股息是六厘,每年股息應該有36000元的。
2. 因為每年地鐵的股息只有萬多元,如果我賣掉地鐵的話,套現60萬,其中20萬買3988,現行利息是八厘多,即是每年收到16000元利息,和地鐵帶來的利息差不多,
之後我用剩餘的40萬來還樓債。(因爲我在吉隆坡已買樓,樓價是200萬左右,根據指定的期數定價繳款,要在2024年之前付清,現在已付了70萬。)
對於上述兩個方案,老師點睇呢?還是有第三個更好的方案。
龔成老師︰
首先,如果你係最終留係香港,投資策略未必一樣。
所以,我集中用你會移民的方向,去分析這件事。你現時主要考慮,主要係當地物業房貸和移居後的每月生活開支。
地鐵(0066)係有質素,派息唔多,但有一定增長潛力。以你情況,就未必太適合。你可以慢慢沽出,套現現金。
至於用方法1定2,就要睇你本身貸款利率和現時匯價而定。若利率較高,但有4-5%,我建議用方法2,清還部份貨款。
若匯價低水,馬紙變相平左,你都可以考慮用方法2, 去減低貸款成本。
否則,你應該用方法1,去主力為自己創造現金流。
中行(3988)和泓富產業信託(0808)都係可以,但泓富主要係商用物業,較受經濟週期影響,會有少少風險。
同時間,我都唔建議你只集中係2隻股票,以免太集中,而造成風險。
以下係一些有質素的收息股,供你參考︰
收息股︰港燈(2638)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)。收息基金(3110),都可以。
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Q21977:
龔老師 ,想請教下你,我和先生已經44歲,有一個兒子8歲,先生一直經營一間小食店,因為疫情, 這一年多已經把積蓄賠進去,
今年新年過後已經倒閉, 我先生到現在也未走出低谷。 我係一間貿易公司經理,公司上年生意唔好,今年年初全公司需要減人工三分一,
我人工只剩下二萬五千元, 一家人嘅擔子落到我身上,想請問一下老師,有什麼理財建議?
我每月還可用2-3千元左右做投資, 如有需要,之前有幾份儲蓄保險, 可以攞返十多萬,謝謝指導!
龔成老師︰
我地投資股票,其實等同投資一間企業。希望透過其自然增長,以達至財富增值的目的。
因此,成個投資計劃,一定係長線。你唔好預期投資,係可以解決你短期財務上問題。
你們現時重點,係應該先放係日常生活上。我建議你先儲起半年開支,作為應急之用,才開始投資計劃。
儲蓄保險部份,唔建議動用來投資,先留著,用來作為支持你家庭開支的後盾。
之後,若你家庭收入回復穏定,可以月供一些「平穏增長股」 作增值。每月用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
現時這個艱難時期,相信之係中短期,長遠經濟會重回正軌。你先生要明白,疫情出現,無一個行業能幸免,這個是非戰之罪。
同時建議你先生,試下找工作,令個人有動力,以及提供家庭的基本收入,在這段時間,任何工作都要做,不要介意任何類別工作,日後先慢慢重新出發。
現時應努力重新起步,盡力提升翻自己動力,為現時生活和將來復甦作準備。
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Q21978:
老師好,想問以下股票現在值得入貨嗎?
1109,1038,2628,1997,0386
謝謝
龔成老師︰
華潤置地(1109)、長建(1038)、中國人壽(2628)、九龍倉置業(1997)都是平穏增長股,若你係年青至中年人士,都係適合。
現時股價都在合理區,可以分注入貨。但中國人壽(2628)近年賺錢能力弱左,質素只係中等,不宜大注。
而中石化(0386),質素算是不差,但又未到好好,始終這只是商品企業,沒有一些太大的優勢。
石油是商品,當中沒有差異性,佢地要將石油賣出,只能跟國際油價,這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力,這令佢地的獨特性有限。這類商品企業,都可投資,但就要明白不是最高質的企業。
生意近5年只是上上落落,無乜增長力,這是受油價等因素影響,反映佢處於一個被動的狀態。收息是可以的,但增長力唔算強。
此股較適合接近或已退休人士,現價合理,可以分注。
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Q21979:
成老師,本人32歲,同女友一樣打緊政府工,總收入大約6萬,結婚之後可以申請宿舍,現在有大約30萬投資美股,15萬現金。
TSLA 28%
QYLD 18%
BB 10%
TRVG 10%
TSM 7%
VIPS 5%
CLNE9%
QS 2%
想問老師:
1)想15年內財富自由,有冇可能?
2)經常聽說美股將大跌調整,是否應調整組合?
3)有打算購入物業收租,現時入樓市是否明智?
感謝
龔成老師︰
先講你持股,黑莓(BB)、Clean Energy Fuel (CLNE)、Trivago NV (TRVG)質素較一般,而The Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF (QYLD) 操作模式風險都高。
這幾隻股票,不建議投資太大注。
另外,個別股票就算質素再好,都不宜佔組合15%以上,否則會有過度集中性風險。你TESLA明顯有這個問題,建議你慢慢調翻個比重,會較好。
你32歲,雖然應以增值為主。但你組合都幾偏向潛力型股票。佢地增長潛力係強,但同樣風險都高,所以唔可以持有過多。
建議你加入一些較平穏增長的股票,或者VOO ETF去平衡一下風險。
1)至於財務自由,每個人定義都好唔同。基本上,你被動收入,足以支付你日常支出,就算得上財務自由。
你可以先用優質股,去累積一筆資產。到足夠時,就換成收息資產,為自己財務自由生活,去創造現金流。
假設你希望15年後每月有2萬蚊現金流,以股息率6%計,你就需要累積400萬本金,才可以滿足財務自由目標的需要。
2) 我地係唔會去估個市點走,只會用平貴,去制定買賣策略。
現時大市在合理區上部,並不平宜,因此股票和現金比重,最好大約50:50。以你現時狀況,就不要再進行加注。
3) 物業都係一種資產,長線都應該加入組合。
但現時香港租金回報率一般,相比投資香港股市,值博率會較弱。加上你資金不多,建議你總資產累積到一個較高數量,才考慮放租物業。
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Q21980:
呀Sir,你好!我上緊你股票班,感受到你用心用力教學,我本身理解數字上較弱,但上堂大部份都跟到,謝謝。睇住把聲。
想就住股票組合請教你意見:[現時27歲,月可儲11K,16萬現金,初接觸投資唔夠一年]
月供:
2800 盈富$3000
0012 恆基 $2000
9988 阿里巴巴 $2000
另外:
175 吉利 1000股@$20
788 中國鐵塔 6000@$1.13
1177 中生製藥 4000股@$7.38
1448 福壽園 2000股@$7.84
1810 小米 200股@$25.22
3718 北控城市資源 8000股@$2.10
6993 藍月亮 500@$17.47
共值16萬左右
大部份股票係未上堂前入,比較疑惑係3718同6993係咪一早就需要止蝕,而唔係Hold等佢升返。
多謝呀Sir!
龔成老師︰
課堂上,如果真係有問題,有地方跟唔到。可以中間休息時間出來問我,或者INBOX問我都可以。
你要先明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
北控城市資源(3718)和藍月亮(6993)不是無質素,你長線持有就可以,但唔好加注。
較大問題係你持股中,太偏重左係潛力股,佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
你算年青,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。但由於你投資經驗較淺,潛力股比重,要再調至3成以下。到你學到一定投資知識,才慢慢調高。
但你唔洗沽貨去調整,只要再投資時,加大翻平穏增長股部份,就可以。
平穏增長股:盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)
月供配置係可以,餘下現金就等有明顯回調,才出手入平貨。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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