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企業財務人員與秘書該有警覺，收到來自老闆、財務長或合作夥伴等的變更匯款或緊急匯款的通知信，真的是對方寄來的嗎？
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【聊聊Epic Games vs Apple：蘋果須開放外部支付的可能影響】
這幾天轟動遊戲產業最大的事情，不外乎Epic Games與蘋果的世紀之戰判決終於出爐。法官在週五做出裁決，儘管蘋果贏得 10 項主張中的 9 項，但最重要的一條如下：
"....("Apple") are hereby permanently restrained and enjoined from prohibiting developers from including in their apps and their metadata buttons, external links, or other calls to action that direct customers to purchasing mechanisms, in addition to In-App Purchasing and communicating with customers through points of contact obtained voluntarily from customers through account registration within the app."
簡單來說，如果此法令確定生效且普及到雙平台，以後開發者與發行商就可以在手機遊戲中放入任何的支付選項與方式。
以下來聊聊這條法令對於各方的影響：
●對於Apple與Google雙平台
首先來聊聊事主蘋果。據報導，App Store 2020年總銷售額為640億美元，粗估帶來營收接近200億，這些收入主要來自不到 10% 的 App Store 客戶。接著來看Google Play，2019年的成交收入為112億美元，粗估帶來40億不到收入(2020應用商店收入目前查無資料)，
整體營收來看，應用商店佔蘋果總收入佔比不到10%，但Google更少，可能連5%都不到。但對兩者來說，應用商店在戰略上都有重要地位。蘋果商店對於服務收入的增長，未來軟硬整合都有幫助；Google商店則能讓更多廠商投注影音線上廣告。
對兩者來說，保持對應用商店的掌控力，策略上還是重要的。
要維持平台廠商的控制力，除了金流以外能掌控的就是曝光，用控制流量的方式驅動廠商將利益留在應用商店。蘋果如果要維持金流上的控制，也許會重新恢復並擴大暢銷榜的版面，提高名次所帶來的自然流量；或是優先給予收入貢獻較高的廠商曝光版位。
不過以上這些，都跟現有的蘋果商店風格完全相反，坦白說我暫時想不出更好拿回金流主導權的方式。有人認為蘋果可能會收上架費的方式來補收入，但那是針對長尾品項的作法，不適合營收集中在頭部產品的平台。當王者榮耀一個月收入一億美元的話，蘋果怎麼可能收3000萬美元的上架費?
回頭看看Google，即使未來需要遵循法令開放金流，其能控制流量的方式比蘋果多太多了。因為蘋果只能在App端控制，而Google控制流量的方式是擴及整個廣告生態系統，從Youtube、網頁廣告到遊戲內廣告都有。廠商多出來的利潤，最終還是會投入在廣告上以追求更高的成長，而目前線上廣告兩大巨頭就是Google和臉書。
簡單來說，遊戲商節省下來的「谷歌稅」，很大機率會以另一種形式被Google重新收回，甚至連對面的「蘋果稅」，也可能輾轉進入其口袋中。
對蘋果來說，最大的問題在於不管是雲端遊戲、元宇宙、遊戲跨平台、虛擬貨幣等趨勢，都是驅動產業往更開放多變的方向走，這和蘋果一直以來的封閉系統價值觀背道而馳。因此，當被外力強力打開時，系統能彈性應對的空間就較少；而Google則已經在整個線上產業鏈中，以開放方式埋下無所不在的影響力。譬如在許多國家Google Play商店早就納入了當地的支付方式，這也將使得其未來面對類似訴訟時有更好立場去面對。(當然，其戰場主要在廣告壟斷的指控上)
●對於遊戲廠商來說
直覺上的確是正面的。原本要支付給雙平台的30%稅，轉變為其他支付方式後，至少增加了10~15%的利潤。甚至，對有些中國廠商來說，由於微信支付寶手續費不到1%，切支付利潤差距極大，也是早年很多傳奇類遊戲商樂此不疲的黑暗兵法。
除此之外，我覺得影響最大會是像Roblox，以及懷抱著Metaverse幻想，需要依附雙平台上進行導流的廠商。短期之內對大家都是好事，畢竟利潤結構發生了根本性的改變。對於以固定價格為收入的遊戲，譬如Battle Pass、月費、一次買斷的遊戲來說，影響是最大的，畢竟原本的價格也不好改變，但成本發了變化。
然而，對於免費商城制的遊戲來說，廠商早就透過機率、禮包、儲值活動將成本轉嫁給鯨魚用戶了，這些大戶對於10~15%的價格彈性不高，驅動付費的還是遊戲機制所塑造誘因、競爭、或各種"真香"所帶來的衝動。所以，也不用期待這些遊戲會因此把利潤回饋給玩家。
長線來說，市場的超額利潤一定會往其他地方投資，最直觀的方向還是廣告。很多遊戲公司，都會設定一定回收周期下，盡量買量擴大玩家基數與營收，所以各家廣告平台，我認為長線絕對會是明確的受益者。
●對於政府來說
如果雙平台不能控制金流走向，那Apple Store與Google Play將只會是一個入口，各個應用可以正大光明自建金流體系，用更便捷的方式使用其他金流、虛擬貨幣、甚至.......洗錢。雙平台已經沒有金流掌控權，是否仍有監督金流走向維護法律與消費者權益的責任在，將會是後續值得討論的議題。
況且，對於很多國家來說，雙平台其實提早幫政府處理了各種問題與收稅。打個比方，天堂手遊在歐洲賺到的錢，平台通常會先扣除相對應的稅給政府後，再將收入提交給韓國原廠，歐洲政府就不用盯著每家遊戲的金流收入而收不到稅。但隨著支付管道的多樣化，未來這方面的處理將複雜許多，消費者碰到詐騙時如何處理，平台該怎麼面對外圍金流所衍伸的糾紛，這都會是後續值得觀察的問題。
總結一句話，不管這項法令最終是否能實行，Epic Games這一衝撞，真的是打破了許多遊戲產業既有的認知，加速了更多的發展與變遷。
#我決定以後叫他八奇斯威尼
近期聽到很多案例。
有不少星級飯店的客人，幾個月前購買餐券之後，最近被詐騙集團盯上，打電話說多刷了之類的，騙了信用卡資料之後就被盜刷。
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金流公司詐騙 在 [閒聊] 商業詐騙經驗分享，17年發生的事時間 的推薦與評價
這是17年發生的事情，昨天突然興致來了
把他寫成故事跟大家分享
一直以來我做生意都很小心謹慎，
尤其是國外的生意，絕大部分都是收錢才出貨。
除非是碰過好幾次面，完全了解底細的客戶，
不然也不會隨意地給帳期，即使這麼小心翼翼
還是在2017年中栽了跟斗。
到底這件事情是怎麼發生的？經典小型商業詐騙案例！
像我們做自有品牌，很常會碰到國外代理商，
到官網詢問能否在當地代理銷售商品，
來詢問的客人有大有小，大部分都是偏小的客戶。
那種幾家店的老闆，或是網路的小賣家。
這次的起頭就源自於一個叫做Peter Simmons 的來信，
首先，他先客氣地介紹了下自己，
然後說自己是當地的一個連鎖店的老闆，
都是自己從海外進貨進來賣。
接著說到很喜歡我們家產品，也看過幾次，
甚至自己也買了樣品，看完覺得品質不錯，
想跟我們訂購一小批量，到他的店做販售。
這對我們來說，當然不是什麼壞事，也就很積極的回信了。
期間Peter也問了報價，砍了價錢很正常的來回應對，
接著他就說能否使用信用卡付款？
因為我之前在美國待過一段時間，
確實很多小公司都是用信用卡支付貨款的
（現在Alibaba也很多國外買家，都是用信用卡付款）
這並不罕見。
我們因為有線上金流收款，串接綠界的收款服務，
也因此可以收受國外的信用卡。
事實上我在香港的一個客戶，都一直是這樣支付貨款給我的，
因此對我來說也不是特別的新鮮事。
接著他就先要求我給他商業發票（Invoice）
跟裝箱清單(Packing)，這兩樣是出口必備的文件。
這時他也在email 當中加進了一個托運代理商，
並將這個文件附上，請他估價。
記得當初第一筆貨款含運費是2000多美元，
他給了我信用卡號，持卡人也是Peter Simmons這個名字。
我也不疑有他的刷了這筆款項。
綠界的部分也顯示正常收款，幾天後我申請撥款。
款項也順利下來。
一直到這裡都沒什麼問題，
我當然也不是笨蛋，停下來分析了一下
1.我的產品並不是iphone 那種很好脫手的商品，
如果要騙我的產品出貨，是沒有意義的，
因為根本就換不回現金。
2.我刷了卡，綠界也通過了，款項還直接撥進了我帳戶，
我還寫信詢問這個信用卡有沒有問題。
這個聯絡人從一開始，到持卡人姓名都是同一個，
看起來也是可信，從頭到尾的商業行為都蠻標準的，
沒什麼奇怪的地方接著就準備出貨了。
3.這時他說他有先做了一些預購賣的不錯，想再多訂一些，
由於第一次交易已經順了，再跑一次也就是2-3天的事，
這次他訂了大概有3000多美元的貨，含運費將近5000美元，
一樣刷卡再等了幾天後，撥款進來。
這時兩批貨也都準備好了，錢也都收到也一段時間了，
同時也得到綠界回覆，並沒有收到任何卡片異常訊息。
我就將運費去銀行匯款給他的貨運公司。
正當覺得一切順利進行時，兩天後的早晨一進公司就收到兩封傳真
是MaterCard 發來的電報，上面寫說疑似我們詐欺的行為，
有一位名叫『Maritza Guerra』報請他的卡被盜刷。
這時嘆了口氣，即使這麼小心，終究還是出事了，
真的很厲害啊，連名字不一樣都可以刷，
我第一次跟這個客人（又或者說詐騙者）聯繫是6月20，
而收到這封信是8月28來，之前也不是沒想過盜刷的可能性，
但是也過了一個信用卡結帳週期，居然還是有這種情況
綠界的意思是，我必須把他們撥款的錢還給他們，
不然他們就提報我是黑名單，以後影響我們公司往來信用，
跟所有信用卡刷卡申請。
萬般無奈，也是只能吞下去。當下真的覺得，
MasterCard 刷卡賺手續費，綠界做金流也抽手續費。
兩間這麼大的公司，出了事情卻是小小的廠商在負責，
真是不勝唏噓。
（也因為這件事情，我在公司稍微做大之後，
毫不猶豫地砍了綠界服務，我寧願加錢給別人賺
也不願意給這個當初對我落井下石的公司，任何一毛錢）
簡單來說，我就是賠掉了匯款去給對方貨運公司的那筆錢。
雖然不是什麼大錢，但是平白無故的損失，都是很心痛的事情。
這件事也讓我了解到，信用卡對商家是多不友善的事。
其實出了事情我可以體諒消費者是受害者，
但銀行，綠界這些把關的公司做到了什麼？
一個名字跟持卡人不同的刷卡資料都可以過關
消費者收到帳單就申訴了，卻隔了快要三週才通知我，
期間還完成了另一次的盜刷
電報顯示 8/16 MasterCard 就通知綠界，綠界卻在8/27才通知我
最生氣的就是，其實我匯錢8/25的後兩天才收到通知，
哪怕他們早幾天通知我我就一毛錢也不損失。
我甚至覺得這是刷卡跟金流公司的陰謀，
反正最後都能從廠商挖到錢所以他們也老神在在。
賺的時候跟著分錢，出了事情賠錢也不甘他們的事。
真是筆好生意啊！原本是想找律師控告綠界這個程序問題，
但想想也沒損失多少再搞下去不一定會花更少錢，就吞了。
這堂社會課學費繳的不少，但領悟了不少事情，
信用卡盜刷詐騙，其實還有這一手可以玩
會寫這篇文章，是因為上週我還收到有人寄類似的信給我，
看來人是抓不到，銀行，金流也毫無利益損失，
繼續放任這種事情發生。
網路上更找不到相關資料，所以我就當第一篇吧！
市面上很多告訴你成功的故事，其實你很少能複製別人的成功
失敗故事可貴的地方就在於，你永遠能在裡面學到東西！
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