【龔成問答信箱】(Q21261-Q21280)
Q21261:
龔Sir, 請問銀娛現價PB 4倍,金沙PB 10以上,Why PB so different ?
龔成老師:
記住,當我地計算企業價值時,要同時考慮企業的業務價值及資產價值,這是配合的。由於企業是永續經營,不打算這刻清算,因此投資者一般會著重業務價值多過資產價值。
有兩點你要注意,第一,市賬率是衡量企業資產價值的方法,但你要了解翻佢的資產價值是否有具體呈現在資產負債表,簡單來說,就是報表上的價值,是否能具體向映該資產的真正價值,這樣去衡量賬面值的代表性。
第二,市場估值時,可能是否考慮業務價值多過資產價值,甚至有些企業,市場不理會資產價值,因此,你要了解翻這企業過往賬面值的情況,市場如何定義價格與賬面值之間的關係,從而推算該賬面值是否有參考價值。
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Q21262:
老師,我係你學生,我現在想問下
1. 如何判斷那隻股是增長型?
2 增長型及龍頭 PE 就可調高至25-30?
3. 目前在分柝一些光伏板塊嘅公司 eg 福萊特玻璃
及隆基
我覺呢兩家也是增長型 可以給 30- 40 PE 嗎?
龔成老師:
1)要睇佢身處的行業,現時的業務情況,發展,以及過往財務數據,例如過往生意的增長力如何,預期將來的銷售怎樣。
2)的確可以調高,但未必有一個好實在的數,因為估值對每一個行業來講,其實都不同的。
3)隆基泰和智慧能源(1281)質素較普通,投資價值未算高,盈利變數大。所以,在估值上,都不會比太高。
至於福萊特玻璃(6865)有質素。你可以比高少少市盈率佢,但就未必值得去到40倍市盈率。
佢主要在中國生產及銷售光伏玻璃,此外,亦生產及銷售浮法玻璃、家居玻璃及工程玻璃,並向中國大陸、日本、新加坡、韓國、台灣、德國及美國等地客戶,銷售產品。
睇翻佢的資料,佢的光伏玻璃產品主要用於生產晶體硅光伏電池,以及用作薄膜光伏電池的蓋板,而佢的生產設施位於浙江省嘉興市。
無論生意與盈利都增長理想,財務數據正面,這股值得長線投資。唯一擔心的就是估值問題,始終現價唔算平,近期股價有時在合理區頂,有時略貴。如果投資,可以小注慢慢分注,不建議這刻大注。
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Q21263:
Hello 成哥 如果而家2238廣汽集團同吉利汽車等嘅車股比較 算唔算係比較值博嘅一隻?
我見佢都有電動車業務 但係股價跌到好殘
如果而家要揀一隻值博又有發展電動車嘅傳統汽車股 會唔會有比2238同埋175更好嘅選擇?
因為覺得經濟好返傳統汽車行業都會逐漸回暖
龔成老師:
廣汽集團(2238)本身都有質素的。
佢係中國汽車製造商之一,主要業務包括製造及銷售乘用車、商用車、發動機及汽車零部件,亦從事一系列汽車相關服務及其他業務。
佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田生產多個系列的乘用車。
業務發展不過不失,但增長力就不算強。
長遠仍有發展,但不是高增長型。現價合理。
吉利(0175)本身的質素不差,擁有一定的銷售網絡及品牌,不錯的市場策略及定位,而又能把握中國汽車市場增長的機遇。
長遠來講,佢的品牌與發展在中國仍理想,2018年,吉利透過旗下海外企業,動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散,所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。這不單有利佢有中國發展,同時長遠,可能加快了海外發展速度。
另外,佢未必發展自己的電動車品牌,但會發展當中的技術,相信在合作及自身價值上,長遠仍是正面的。
現時價位在合理區中上部至頂位,股價波動,有貨可長線。如果現價入貨,小注都得。
如果講長遠發展,吉利會較好。
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Q21264:
你好,老師,仲有問題想請教你!
好耐之前家人幫我以67.5入過1200股匯豐,一直以收息為主,其後跌市,有再入1200股,現在成本價56.1,應該持有定賣出一部份擺入其他股?
之前亦有月供$2000中銀香港,現已停供,現持有845股,成本價是28.614應繼續月供定持有?
如果我有5000蚊用作投資,我應該如何分配資金?以平穩增長股為主?定係可以考慮一些潛力股?感謝
龔成老師:
匯控(0005)賺錢能力與增長力比過往年代弱左,但又未去到完全無質素。銀行業的賺錢能力比過往減左,因此不能視為增長股,但當經濟好轉,始終都會有錢賺,因此都有投資價值。
相信長遠是收息股,但股價增長就有限。
這股都有投資價值的,但就未必值得佔組合比例太多,同時明白佢是收息股,增長力有限。。
如果你投資目標是收息,可持有。如果你希望有較高的增長,就應該在匯豐股價上多少少時,轉其他。
另外,你持有中銀(2388),這會令你的組合太過集中在銀行業。
其實,我地最重要是建立一個組合,要平衡,要優質,同一行業不要多過30%,同一隻股票不要多過15%,你長遠要平衡翻。
至於每月$5000,就要睇你的年齡及風險度,最簡單就是投資優質,平穩增長股。
你可以考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、中銀香港(2388)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q21265:
我想問,你成日叫長線,但假如我一直持股唔放咪冇賺囉??
龔成老師:
你有「賺錢」的思維,反映你與98%的散戶想法一樣。
你追求實在的現金,認為要賣出賺到現金,才是賺錢,但我地最重要是講求「財富最大化」。
當一隻股票上升,例如你買入價$10,現價$15,賣出可以賺$5。
但當你套現$15後,你怎樣將這個「$15」再次增值,令你的財富增長,比留在原有股,得到更大的回報?
如果原在的股票是優質股,即是我地持有優質企業,當你一直持有這股,企業長期價值向上,就會帶動我地的財富有最大增長。
簡單來說,我地是從「財富長遠最大化」的角度去想。
可能你會問,一直不賣,那麼永遠無法取出財富。
我地累積財富,會用「先增值,後現金流」作策略,前者著重增值,之後就會改變策略,將已增值了的資產,轉為現金流類別,而我地就是不斷享受資產產生的現金流。
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Q21266:
龔成老師:感謝你既回覆,另外想問多少少,小朋友有無話幾多歲學投資好啲?
同埋用咩方法去慢慢教佢理財知識好啲?因為你成日都講理財知識越早學越好
龔成老師:
我相信7-10歲,都可以有基本的理財概念,例如錢從何來(起碼要佢知道,錢是由父母努力工作得來),另外就是量入為出,以及儲蓄的概念。
在適當年齡你可以比零用錢,這是一個理財的訓練,同時慢慢由每日比,轉為一星期,甚至一個月,等佢自己分配。
你可以玩「大富翁」之類的遊戲,都是一個學習過程。我記得《富爸爸》這書的作者,有出過「現金流」遊戲,有兒童版的,你可上網找找。
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Q21267:
您好,龔成老師,我係19年5月股票班同學,最近睇完您本書 五年買樓四部曲,想同太太買一層細價樓,請教一下您既意見。
而家我本身有一層自住樓,同太太加埋現金一百五十萬,想係灣仔買樓,因為老師既書都有講過星街、堅彌地街都較好
而且近商業區,人口密度低,有名校網,區內供應預小,我預算550萬至600萬左右,老師您認為買灣仔舊樓收住租搏收購好定係買30年左右既相對新樓有流動性好?
而家我自住樓係我自己名下自己供,睇完老師既書,開頭集中睇堅尼地城、黃竹坑、大圍、九龍城,但堅尼地城好似嘉輝花園咁租金回報相對低2里都做唔到
黃竹坑買唔起,大圍冇咩樓盤都係金獅花園無咩選擇,一係就補地價居屋,感覺上唔係私樓升值潛力又差小小
灣仔區黎緊有會展站,學您教的方法,去左城規會度睇,告士打道以南莊士敦道以北全部係商業用地,地積比去到15倍,咁樣我推輪呢度既地價會唔同,所以想係灣仔區置業。
猶豫緊600萬內預算,買舊樓搏收購好,還是買30年內200尺以上既樓保持流動性好?謝謝老師!
龔成老師:
由於你本身有自住樓,因此現時的作用是投資,最好是建立一個平衡組合,即是你買完樓後,最好仍有一定的現金,以及其他資產剩。
至於灣仔區,有質素的,你可考慮。
我會建議你買30年左右既相對新樓有流動性較好。舊樓博收購,始終成功率不高,因為全港超過50年的舊樓有5000幢以上,要成功被收購並不易,而這段時間往往要支付維修費等,因此值博率並不高。
至於其他地區,你可以留意一些細少少,樓齡不太新的樓,睇下有無一些目標範圍。
其實,灣仔不差的,都可以留意,只是我書無特別講,但整體唔差,你可以細心發掘。
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Q21268:
老師,如果我在嘉里派特別息之後賣嘉里轉港燈是否可行?港燈現在會不會特別貴?
謝謝老師指點
定是由得他,放嘉里在度?
嘉里建設(636)
龔成老師:
兩隻股的性質有點不同,唔好貪特別股息,因為佢派息後會除淨,股價會自然調整的,所以不一定有著數。
嘉里增長力都有,但港燈(2638)就只是收息,所以,要睇翻你的投資目標。
嘉里物流(0636)這股不差的,順豐入股後長遠發展更正面。
佢本身由嘉里建設(0683)分拆上市,係亞洲的物流服務供應商,主要從事綜合物流及國際貨運業務,亞洲、澳洲、歐洲及南北美洲的35個國家及地區設有逾400個業務點。
業務以第三方物流服務供應商身份為世界各地的製造商、零售商及其他客戶提供綜合物流服務,包括主要在亞洲提供廣泛的物流服務,如倉儲及增值服務、陸運及配送、退貨管理及各種配套服務。
另外,亦有從事國際貨運:提供的國際貨運服務絕大部份位於亞洲區內以及亞歐大陸之間,涉及空運、海運及跨境陸運服務。
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Q21269:
阿Sir,請問吓你以下一條問題,希望你可以回答給我明燈。 方間有許多股評人及平台都教人或講有人因着股市波動而買期權。
所以想問阿sir, 你認為期權可以投資嗎?
唔該阿sir.
是不是不接觸為妙!
龔成老師:
我自己會有少少保留,因為我20年前,都有玩不同的衍生工具,但最都是虧損,之後集中正股長線投資,就贏錢。
當然,一定有人投資期權贏錢的,但我過往做銀行及證券行多年,觀察散戶的投資成績,玩衍生工具的,大多是輸錢。
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Q21270:
龔老師你好,我想請教一下,我有2隻股票,分別是3868/$6.18買入及6606/$76.3買入,想問下這2隻股票前景如何,要止蝕嗎?謝謝
龔成老師:
信義能源(3868)有質素,佢主要於中國經營太陽能發電場業務,並向國家電網的當地附屬公司銷售電力。而佢派息高的,因為管理層話會用高派息政策。
投資價值都有,但不能投資太多,因為佢業務都有風險的,要注意股價波動,如分注長線都可以投資。現價已略貴。
這股前景不差,你持有就得,但預佢股價較波動。
諾輝健康(6606)業務有發展,但之前貴。
佢係中國結直腸癌篩查市場的先行者,旨在推進技術創新,並加快癌症篩查技術於中國的採用。
根據報告,其專有的非侵入性多靶點FIT-DNA測試-常衛清為中國首個且唯一獲國家藥監局批准的分子癌症篩查測試。
佢的兩大家居結直腸癌篩查測試產品,常衛清及噗噗管協同面向不同風險程度的目標人群。
「常衛清」有一定的護城河,可避免施行一些具有侵入性的手術,就能得到一些結果,長遠有一定的發展。潛力度存在。
佢已於全球包括中國境外的17個國家或地區,建立包含71個專利及專利申請的組合。通過直接銷售渠道包括醫院、體檢中心、保險公司、藥房及網上渠道向終端用戶提供產品,亦在較少情況下通過分銷商提供產品。
發展潛力都有,但始終業務未算完整,未有盈利,因此風險都存在,這類股小注投資好了。
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Q21271:
想請問而家中國銀行(3988)
而家仲抵唔抵買,現時$2.96。月供緊2手,諗住賺下股息,現時價位會否太高?
龔成老師︰
中行(3988)由於內地經濟無過往年代咁強,股價無過往咁好,由中美貿易戰開始,中國的經濟動力已有所減少,加上最近的疫情,都是影響經濟的因素。不過,初步已好轉,但不是高增長型。
現價合理區中間,唔話係好高,依然係有投資價值。用此股收息係合適,但就唔好對股價有太大期望。
另外,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡。同一行業不能太多,同一股不能太多。
所以,若你係以收息作為目標。你可以投資多幾隻不同類型的收息股,令你組合更豐富,和平衡性更高。
以下都係一些有質素的收息股,供你參考一下。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)或收息基金(3110)。
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Q21272:
老師你好!留意了你的教學很久了,但第一次鼓起勇氣寫信給你,希望真向你請教投資的心得和方法。
本人28歲,已婚,我月入3萬,老公大約工資2-3萬,供樓大約1萬5千蚊,減洗費後大約能每月儲蓄2萬5左右,並準備迎接小孩出生。
現有儲蓄約70萬,並擁有以下股票:
11 - 200股,$162 (在2019年已買入)
1211 - 500股 ,$270(當時高位入但沒走貨亦未分注)
9988 - 100股,$253
請問老師我應如何做好我的資產管理和投資策略?
龔成老師︰
我地投資策略其實好簡單,主要係因應你現時人生階段和投資取態,去建立一個平衡的財富組合。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
你28歲,應以增值為先,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。
由於「潛力股」係需要一定經驗,如果你經驗較淺,可以先小注,大約3成左右。若你係有一定經驗,你可以投資到約5成比重。
現有持股方面,無大問題。雖然比亞迪(1211)係買貴左,但由於佢優質,你連同阿里巴巴(9988)、恆生(0011)一齊長線持有就得。
而你快將迎接新生命,相信會有不少小朋友方面的開支。所以,你係開始投資計劃前,最好先儲起約半年開支和小朋友出世前後的相關洗費,以後備不時之需,咁會較為穏當。
現在你每月先用$13,000做月供,其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
月供方面,你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里(9988)、騰訊(0700)、GX中國電車基金(2845)。
大市現處於合理水平,股票和現金最好各佔一半。你可以睇下70萬資金,扣除半年開支和小朋友支出後的比例。若現金佔依然高於一半,你可以再以"分注"形式,入多少少貨。
餘下一半和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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Q21273:
老師你好,我$15.7買入968, 請問應該長渣還是搵機會放?
另外老師認為939和9888值得長線持有嗎?
如果有100萬存款, 股票比例30萬ok嗎?謝謝回應
龔成老師︰
信義光能(0968)本質不差,業務保持有一定的增長力,股本回報率處高水平,加上現金流強勁,是有一定質素,可長線投資的股票。
你買價係略貴,但又唔係追貴好多。而且畢竟佢係有質素,你長線持有就可以。但你要預這股股價上落較大,故不宜佔比重太高。
若此股現時已佔你比重較多,你最好沽少少,去平衡翻個風險。
建行(0939)本身質素不差,有一定的規模,在全球都有網絡,本身不會無質素的。
不過,這股增長力不算強,只是一隻收息股,你唔好對股價有太大期望。
前景不過不失,中短期會因中國經濟有影響,銀行業的賺錢能力不及從前,加上壞賬因素,都會令佢中短期弱。不過,初步已好轉,但你預此股不是高增長型。
至於百度(9888),佢係有質素,有獨特性,長遠發展不差。
佢係全球最大的中文搜索引擎「百度」的營運商,係內地用家搜尋資訊主要對口,用戶規模突破10億,百度App日活潑用戶超過2億,多個指標都處中國第一。
業務上,佢擁有好強大互聯網基礎的領先AI公司。自2010年起一直投資AI以提升搜索及變現能力,並使用核心AI技術引擎「百度大腦」開發新AI業務。
我睇翻一些報告:
1. 佢擁有中國最多的AI專利數量以及AI專利申請數量。
2. 按累計拉取請求計,百度的深度學習框架飛槳居中國深度學習框架榜首,全球排名第二,僅次於Facebook Pytorch。
3. 按開發者數目計,百度開放式AI平台擁有超過數百萬名開發者,係中國最大的開放式AI平台。
4.按開發者數目計,係百度雲基礎設施上運行的Baidu OSChina是中國最大的開源活動開發平台,全球排名第三。
百度核心業務(唔包括愛奇藝)由AI驅動,為其貢獻超過70%的總收入,主要提供基於搜索、信息流及其他在線營銷服務,以及來自AI新領域的產品及服務。
並廣泛使用AI技術開發創新營銷服務(例如動態廣告),為各搜索用戶推薦最適合的營銷客戶產品。
現時佢坐擁不少資訊和客戶群,就可以利用佢地去發展很多不同業務,可以話係一個好大的優勢。佢收入不差,長遠有發展,但由於本身有相當規模,因此,未必是高速增長型。
百度在規模和質素上,一定係有。但近期科網股波動,風險高左,同時到上市一刻不確定性高左。
此股都係有質素,你現貨可長線持有。
現時大市只係合理水平,現金和股票最好各佔一半。如果你有$100萬存款,你可以多用20萬,以分注形式,去投資一些優質股。而餘下50萬資金,我地就等大跌市出現,才加大力度掃貨。
但緊記,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。重點係要平衡,唔好集中晒係2,3隻股票身上。
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Q21274:
老師你好,我打算購買元朗尚悅嶺370尺單位作投資用途,因家人先前買入,但移民了,想轉俾我,等我供。
我依家係同老公租緊屋住,因為元朗不方便返工,所以不打算用作自住。
但擔心元朗地區升值潛力低,如資金用作其他用途可能更好。想你俾下意見,唔該曬
龔成老師︰
元朗區始終跟市區有一段距離,所以長線升值能力會較弱。
特別係跟港鐵站較遠地段,會更受影響。睇翻你元朗尚悅嶺這個樓盤,唔係話無投資價值。但會相對較一般,增長潛力唔會太強。
你可以先比較翻租金回報率,到底吸唔吸引,再作決定。
如果租金回報率唔算係特別吸引,而你本身資金又唔係好多。我建議你先集中用優質股去增值,咁會較好。
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Q21275:
龔生你好!一路有留意你講3067同1810
想問吓如果想長期每月入貨,呢兩隻股票邊隻潛力會大啲
龔成老師︰
小米(1810)有潛力的,佢的產品性價比高,相信在全球好多個國家都會有市場,佢長遠只會進一步增長。
同時,佢建立的平台是佢長遠的增長動力,先賣手機,再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。
這股可長線,你可以用佢作為月供選擇。
安碩恒生科技(3067),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。
所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
此股可以月供,或自行分注小注慢慢收貨(例如每月買一次、或2個月買一次),然後就長線持有。
潛力度和質素,2隻都係有。但安碩恒生科技(3067)係一籃子的科技企業,相對小米(1810)會更能分散投資風險。
但長線我地係要建立一個平衡性架組合,唔可以成個組合,只係得1,2隻股票。
而且,這2隻股票雖然係有質素,但佢地波動性都偏高。因此,若你係較年長,或者係較保守的投資者,這2隻股票就不宜持有太多。
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Q21276:
龔成老師,多謝之前的回覆,長話短說,我人已在外地,最終留下一小住宅單位在港,本打算能在外地置業才賣的,但勢估不到香港狀況動蕩至此,租客剛剛完約搬出,由於我一心留在外地發展,加上對香港信心不大,我正考慮應否把樓賣掉(樓價跟買入差不多),所以想請教:
1) 對自己此決定有懷疑,此時賣出是不是明智決定?
2) 另外,萬一真的賣出了,又不想現金儲放在銀行,以致可以於3-5年後可在外地置業,有可建議?外地的投資理論差不多吧?
非常感激,能傾談此topic的朋友不多,你的建議對我很有幫助!
3)我有推介朋友參加你的投資班,會否考慮推出網上版?
龔成老師:
1)不如我講少少香港樓市分析,你自己衡量現時決定是否正確。香港樓市,中短期會有少少上落(但不會大跌),長遠會向上。
首先要睇經濟基本面,如果經濟持續地差,失業率上升,樓市終會向下,這會對樓市有中期性的影響,不過,就算跌,都不會大跌,最多只是小跌,如果經濟差的情況不是太大,甚至不跌,這是由於背後的需求大。
在長遠計,我仍相信樓市在長遠計,因供求關係,仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大,而長期供應不足,加上政府往後施政只會更加困難,好多所謂的大計劃都未必能夠實行,又或最後規模細左。
另一方面,需求大,我見唔少適婚年齡的朋友,都正等機會買樓,但未買樓,這些是「潛在需求」,過往每年不斷累積,只要樓市跌少少,就會有需求走出來,這令樓市不能大跌。
另外,樓市另一作用是「投資」,現時的租金無大跌情況,以投資回報率的角度分析,樓價都不會大跌,因此樓市平穩。
長遠計,租金及樓價會平穩,有少少向上,但不是倍升,不會好似過往般倍升,而是平穩向上。
2)賣樓後,如果你已對外國樓有認識,加上租金回報率不差,其實已可投資外國樓。
另外,你可以投資一些流動性較強的項目,例如外國的ETF(如美股VOO、QQQ),而香港ETF,如2800、3110、3067都得。
另外,可以考慮投資收息股,因為股價變動相對較少,對你的情況都幾適合,你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
3)我最近同天窗出版社,合作開辦左一個網上課程,題目是關於「資產配置」的,即是講述各種資產與投資工具的特性、投資價值、在財富組合中的角色,至於股票內容就唔算多。你有興趣可睇睇:
http://bit.ly/3pP252j
課程按「人生階段」、「財富累積」、「資產特徵」設計,更有給年輕人、已婚人士、退休人士的精明理財建議。
完成課程後,你會學到:
✓財富系統概念,不再被炒差價的框框束縛;
✓股票、基金、債券、的士牌等資產的運用和買賣技巧;
✓懂得分辨資產質素和平貴,在最合適的時機買賣;
✓如何以最低的價錢,買到最具升值潛力的物業
✓致富3部曲,如何從當下這刻開始啟動!
至於股票班,由於內容太重要,只有實體班,唔會開網上課程。
因為之前實體股票班試過比人偷拍,之後放左上網賣,最後要搞到報海關先處理到,好煩。所以,網上類的教學,都好擔心有偷拍問題,風險太高,因為好多課堂內容,都唔想太公開,只想自己學生知,所以暫時都唔會搞。
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Q21277:
成老師你好呀,我現年22歲,月入21k,我學習價值投資開始了大約9月開始月供11k股票直至現時,月供包括(均價):
2800($26.9)
0066($41.9)
0002($73.1)
0027($60.1)
2013($13.5)
0981($21.2)
9988($237.4)
另外曾一手買入9988($227.8)一手,0981($20.2)一手,0823($58.4),一手。
我想問一問我的投資組合風險會唔會唔太適合我這個年齡?
這個月供組合會唔會太保守是否需要作出轉換?
是否需要加大月供額?
我亦有儲現金作一手低位買入,如果需要買會唔會有一些建議?
我亦想好好把握黃金10年做好投資將現金轉換成資產。
應謝回覆
龔成老師:
現時月供的股票,都有質素的,基本上可以持續,長期進行。但要留意,微盟集團(2013)、中芯國際(0981)的風險較高,因此月供金額不建議太大。
其他就無問題。
至於現時持有的3股,可長線持有。
基本上,現時的月供組合,可長期進行,如果日後有較多資金,可以投入更多在月供,你可以考慮加入恆生科指(3067),$2000月供。
因為你22歲,可以承受一定的風險,所以應調高組合的潛力度。
另外,當然要同時留現金,你可以等一些潛力股下跌時出手,如小米(1810)、中生(1177)、舜宇光學(2382)。
加油!要好好把握黃金10年!
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Q21278:
龔成老師您好,我是您的忠實讀者,住澳門,香港人,今天已40年歲。首先想多謝龔老師的無私建議及幫助,知道老師每天收到大量來信,需要每天花上數小時解答,希望老師繼續努力,並祝身體安康。
自上年疫情開始,有幸在網路認識老師及您的著作,基本上有關老師所寫的股票書籍都已經閱畢, 亦由上年年中在香港某銀行開始月供股票如下:
2800 盈富基金
0823 領展
1038 長建
0669 創科實業
0066 港鐵
1211 比亞迪
9988 阿里爸爸
現在每月月供約16000。盈富佔供款比例稍多,其他都平均供款,現在談成績真的太早,但帳面上已經賺回買書錢有餘,高見有20%,現在回落至8%左右
但我很清楚長期持有不需要理會股價波幅,只想告訴老師所寫的是可行的,亦明白價值投資,持續購買並長期持有優質股的威力。期待龔老師的新作,定必拜讀,努力增強財商。
另想請教老師以下我的邏輯有沒有問題:
本人在澳門手持一自住物業,可轉按減輕利息同時套現約140萬,每月新供款額佔月薪約23%(原按揭供款佔約21%)。
打算利用這筆錢同時努力儲錢作進一步資產配置,希望10年後能財務自由,但供款年期又變回25年(原按揭尚有15年),總利息加行政費約需要110萬。
我想問利用現在低息環境套現,以現在的現金購買優質資產並長期持有,用未來貶值的現金償還。因為是長期,縱然新按揭還息還本比例又重設,但此計似乎可行。我的想法有錯嗎?
明白必須購買優質資產,先增值後現金流,並定期檢視資產情況,多多學習才能實現。月供是因為我尚未能掌握估值,希望日後老師能來澳開班,定必報讀。
謝謝老師的時間及幫助。感激萬分。
龔成老師:
現時你月供的,可以保持,長期進行就得,這些都是有質素的股票,同時處於一個平衡狀態,而適合你的年齡的,當然,你同時都要留一定的現金在手。
對,我地一定要長線的,不要著重短期價格因素,集中長期的財富累積。
至於轉按方面,由於可減輕利息,因此值得做。而之後只是佔月薪23%,這數目不高,因此可以做。
至於套現了$140萬,其實原理是增加了負債,這點你要明白。如果增加負債後,仍是佔你總資產的比例數不高,就無問題,同時你要明白風險度會高左。
至於現時低息環境,你的方向是正確,因為利用低息資金,投資得到較高回報,能有效創富,不過,你都要同時留意風險度,因為現時的投資市場,並不是特別平,因此在時機上,只是中等。
最好當然在「有明顯投資機會,利用借貸投資,就能創造最大效果」。
因此,你的大方向正確,因時機只是中等,所以就算套現後,都只建議部分投資,餘下等機會。
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Q21279:
龔sir你好! 我係你舊生, 遲啲都會上你的進階班。上咗你嘅課堂之後, 都有做月供股票 和 買入優質股, 現賬面都有15%的回報, 個別股票更升80%, 感謝你!
我剛買了綠置居(我名下) 並於2022年收樓, 我月入40K, 一個人做按揭, 每月大概供$9000。
由於現在大約有$70萬現金和$70萬股票, 所以想為太太置業 並預算購買約500萬的物業。她薪金大約45k, 並預計只有她做按揭。
Plan A: 買市區舊樓, 近地鐵站, 約250呎, 35-40年樓齡
Plan B: 買荃灣舊樓, 行10鐘到地鐵站, 約330呎, 35-40年樓齡
Plan C: 暫不買樓, 繼續月供股票 和 儲錢。伺機再為太太買樓。希望龔Sir賜教, 感謝回覆
龔成老師:
現時你的供款水平不算高,因此,就算太太置業,都可以考慮的,但你地要明白,這動作會令你地的財富較集中在物業,同時負債增加左。不是不可進行,但就要明白這風險。
Plan C,在這刻是較好的,因為當你地這刻買樓後,其實要用了不少的現金及股票。不過,如果你地大方向好想買樓,Plan B其實可以考慮,只是在這刻進行,還是過1、2年,等你地有更多資金才進行。
荃灣這地區都不差的,是市區與新界西的重要通道,配套發展成熟,如果日後發展大嶼山,這地區都能受惠。
因此,Plan B在大方向可以進行,只是在時機上,睇下你地有幾想這刻進行,還是等多1、2年進行。
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Q21280:
Hi 龔成,我係做股票經紀買賣的、想請教下你意見麻煩晒
我之前係做髮型師,而家立心想轉型去做投資股票工作,之前係光大證券。由於學歷不高,所以我不停努力去進修英文,同去HKU讀左Finance。
跟住考保險和證監牌,我自已本身都好鐘意投資。
睇股票市場,好似上一年,幫客人投資,自已每個月都會有一份收入。但當時況不佳,就算我唔理會輸錢個部份,分分鐘會變成零收入。
龔成老師︰
做股票經紀這工作,收入的確有一定波動性。其實就同好多銷售行業一樣,當市道唔好,無人買野,自然佣金會減少,令收入出現下跌問題,這是無可避避免的。
但我地決定一份工作是否合適,除了睇自已興趣和意願。更重要的,是用長期角度分析,你到底想5年後、10年後,你想收入如何?身價如何?生活如何?工作如何?
當你有左長期的設定,你這一刻就要想。現時這個工作,是否可以達至你的目的。而這個問題答案,只有你自已才會最清楚。
見你過往,都為這份工作,付出不少努力。
你可以睇翻如果證券工作真係適合你,你就要找方法解決你當下所擔心的問題。例如經濟環境差時,要找其他兼職,去平衡個收入。或者做些小生意,令自已多個現金來源等。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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【龔成問答信箱】(Q16141-Q16160)
Q16141:
老師,我是你股票班學生,想請教一些發行股數每股調整等問題。
1) 為何使用最新一年的已發行股數去計算過去的每股盈利,這樣得出該年的每股盈利還是該年的每股盈利嗎, 為什麼?定係我仲係理解錯?
2) 使用最新一年已發行股數計算過去每股盈利只係適用於每年穩定地調整股數的公司嗎還是所有公司只需用最新一年的已發行股數就可計算出正確數目?
3)在計算市盈率時,由於公司收入出現虧損,盈利是負數,令市盈率亦出現負數,咁有以下問題想老師幫忙解惑(練習對象:盈富基金)
a) 咁即係代表這個市盈率沒有意義,要用其他方法估值?
b) 定係基金係唔可以直接以咁既方式估值, 因為佢係以唔同比例持有50間公司的股份?
c) 優質股票是資產,咁盈富是否資產型股票,是不是用市賬率去分析會比較好?
4)老師曾提過恒指24000點以下的時候才是開始入市的時候,這是如何得出這個指標?
5)我見網上,有指只需找出恒指近年來最高點然後以這指數的70-80%作為判斷入市的其中一個參考,這方法可行嗎?
如蒙老師解惑,不勝感激。
近期不斷翻看老師的筆記及著作,每翻看一次都有更多對理財的明悟,實在感謝老師的用心。
龔成老師:
1)如果公司2010年發行1億股,賺$1億,每股盈利就是$1。2020年,發行2億股,賺$2億,每股盈利就是$1。
公司的盈利在這10年增加了,但如果睇每股盈利,就無增長過,因此,每股盈利要有適當的調整,例如2010年$0.5,2020年$1,就能反映到盈利增長了一倍。
2)原理同上述一樣,這往往考慮左一些股價的調整問題,其實要解釋,好難三言兩語講到,反而,我會建議你用整間公司的角度計算,估值及分析,因為送股對企業價值無影響,只是當計算每一股股價有調整。
3)會假設當年是「無數字」。
A)如果其他年份有正數,都可以照用該方法,但如果無正數,就要用其他。
B)如果是基金,要睇翻佢追蹤D乜,例如盈富(2800)就要睇恆指,而不是睇盈富數據。
C)你要睇翻該50隻成份股,是否大部分是資產型企業。
4)利用恆指過往市盈率做估值,第二堂有教過。
5)無根據。
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Q16142:
龔sir你好,我想問下配置
我29歲,穩定職業,月儲2萬多
主要資產為
1. 現金 70萬左右
2. 股票 34萬左右
恆地 35.5x2000
銀娛 48.3x1000
MTR 47.5x1000
吉利 16.8 x1000
建行 6.05 x 4000
中銀香港 27.3x4000
日清 6x3000
鴻福堂 0.89 x1000
由於家裡只是租屋,所以一直預留現金作首次置業之用,目標以不多於64萬的首期買入450萬以下的一房單位。
但現時股票市場回調吸引,心儀屋苑樓價反而未有回調,此刻黎講,股票搏值率明顯比物業高。
不知我應該堅持預留現金置業,還是投資於股票。心裡隱約覺得即使樓沒有股票那麼高的搏值率,但還是得買樓,因為始終要住,想再聽下你意見
龔成老師:
如果你打算2年內置業,你的現金就唔好動用。
這刻的投資值博率,港股的確比港樓為高,不過,買股票原理是買入企業,買入後耐心等企業成長,所以要較長時間先有收成,就算這刻買入,2年內都未必見到。
香港經濟將轉弱,1、2年樓價會向下(當然,不是大跌),長遠來說,會因供應不足,而向上。
所以,你可以把握這2年的時機,等機會入市。
至於你現時的股票,基本上都是有質素的,持有無問題。
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Q16143:
你好,龔成老師。本人是澳門人,自雇人士,與另友人開有一間公司,都快7年了,月入平均3-4萬,年頭太太有了第二胎,也要和本人媽媽一起居住。
所以年初賣了原來的細二房單位(母親名下),成交價488萬,母親會給我一260萬+我自己本身60萬存款,選了一個間三房單位640萬,澳門首置可借足8成,首期+印花稅雜費+裝修後,應該還剩100多萬資金,月供21xxx .
由於我太太最快也要2年後才可搵工分擔供款,我想法是借盡銀行首置8成,餘下的資金可去幫補每月的一半供款,我想請教老師
我應該怎樣去運用者畢資金去作一個穩定的投資,可以令資金不會放在戶口貶值
有什麼方向可以在保護本金(我也明白要增值也要承擔一定風險)的大前題下作出一個投資手段,謝謝,期待你的答覆
龔成老師:
借8成的確可以令你現金剩下較多,如果運用適當,的確可以增加回報,不過,這無可避免令你風險度增加,所以你要自己衡量。
如果澳門都有一些如香港的「按揭高息戶」,即是該戶口的息率,等同你按息,你可以將一半現金,投放在這裡,作為流動資金,等機會,這部分當見到十分大型的跌市,所有股都處好平宜的水平,就可以動用,這會有效令到你財富增值。
而部分的現金,你可以投資收息股,由於現時不少收息股都跌了很多,其實已可以作出投資,只要分注就得。
市下跌,可以買平貨之用。
你可以建立一個收息股的組合,目標是6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、匯豐(0005)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。就算有些近年的派息會減,如匯豐,你都不用擔心,因為最重要是長線投資。
買入時,要分注,慢慢入。
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Q16144:
龔sir本人是股票新手,白紙一張,看你的書有不明白的地方,問題比較白痴,請不要介意。
1. 股票聖經37頁,說送紅股對股東沒有實質權益增加,因為總股數增加,股東手上所佔權益就會攤薄,這裏我明白,但是股價會自然地向下調,這裡不明白?
因為股數增加,權益攤薄,等於打了平衡,為什麼股價會向下?0003收息股,如果我們長期持有,不就是賺了他的派息嗎?為什麼說送控股對股東沒有實質權益增加?
2. 股票聖經208頁,優質企業因為貨幣系統,經濟成長,自身成長,令企業價值不斷上升,帶動股價長期向上。所以量化寬鬆,長遠來說,是會帶動股價上升,可以這麼認為嗎? QE對股票市場或整個經濟體系有什麼不良影響?
3. 股票聖經316, 你說2016年賭場連跌10個月期間,你分批買入金沙股票,想請教一下,如果我再遇到呢一種機會,假設有500,000資金,應該分別投資幾多隻股票?分幾多次入手?每次應該入幾手?
假設我整個股票組合是100萬,50萬潛力股,40萬平穩增值股,10萬收息股。
本人30歲 謝謝.之前你建議過每跌10%入一次,但係我都不能很好地分配及掌握到入市的資金分布,因為好少機會可讓我連續入市2次,假設金沙$28買入第一次,第二次買入$25.2, 第三次買入就要$22.68(比較難達到這個位置)
最後想問,澳門班幾時再有?
龔成老師:
1)如果一間公司價值$100億,發行$10億股,每股價值應該是$10。如果佢的發行股數變成$20億股,公司的價值不會因此而改變,所以都是值$100億。
但每一股的價值就會變成$5,這就是自然的調整。
煤氣(0003)每年都會派紅股及派現金股息,現金股息,的確有實際的得益,但紅股,只是一個虛數,股東唔會有實在得益。
2)QE會令現金的價值進一步減少,因此,資產項,例如物業、優質股,長遠的價格就會向上。
3)你首先要計算,單一股票只能佔你總股票組合的15%,而同一行業,只能佔30%,你以這個數為基礎,去計算出每隻股,能投入多少金額。
另外你買入時,要分注,最好每注相差10%以上,你的價格設定,可以。
4)預期今年澳門班,會在第四季舉行。
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Q16145:
老師,我留意左2588已經好一段時間,已經回調左好多,相信是因為短期航空業不利消息影響,驚航空公司倒閉會壞賬。
龔成老師:
中銀航空租賃(2588)可說是有風險有質素的股票,業務本質的確不錯,生意與盈利都保持理想增長,加上賺錢能力不低,同時企業有獨特性,因此企業正面。
但要留意,佢的業務原理,是利用借貸投資飛機然後放租,由於收到的租金比借貸的利息成本高,因此賺取了中間可觀的利潤。
但如果日後加息,或航空業好差,對佢盈利有影響,同時,佢現時的負債不少,這都是風險的來源。
整體來說,這股有投資價值,你可以考慮,只要注碼不能過大。中短期我唔分析,但長遠計,這企業不致於市場這刻睇得佢咁差。
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Q16146:
龔Sir好,我在買樓方面有些事情想向龔Sir請教。
本人37歲,為公務員,月入$73,000,太太在私人公司工作,月入32,000。
太太名下有一個沙田2房單位,在我們早年結婚時買的,估價約七百八十萬,尚餘按揭二百五十萬,現放租15,000。
我們手上可用現金為二百萬。
我們向一名4歲女兒,也有外傭。
我們現住宿舍,但由於是新制公務員,我們需要在今年9月遷出宿舍。現正考慮遷出宿舍後的安排。
我們心儀美孚新邨700呎三房單位,方便女兒上學。我們正考慮應該是買還是租美孚新邨。美孚新邨700呎單位約八百五十萬,租約二萬四千。
由於美孚新邨已有50年樓齡,買是否合適?
若果租美孚新邨,我打算用手上的現金買一個荃灣或大圍(如金獅花園)的細兩房單位,約四百萬作收租。由於我是公務員,我只打算做5成按揭,以免違規。另外,我們也怕租美孚新邨會經常被業主迫遷。
哪個安排較可取?敬希襲Sir指教。
謝謝!
龔成老師:
從長遠自住及物業質素的角度分析,美孚新邨會較適合你地。我會建議你,考慮在適當時機,買入美孚新邨。
現時沙田單位,就保持收租。
雖然美孚新邨已去到50年,但物業優質,銀行估值足,維修方面無大問題。
你現時現金$200萬,如果要以5成按買到美孚新邨,未必得,所以,你可以考慮加按沙田物業,就算加按後,每月的租金都能夠足夠還款,因此風險不大。而這一步可以加大你現金。
當然,你都要計算好,買入美孚新邨單位後,每月供款是否無問題,因為買樓,最重要是「供得起」原則。
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Q16147:
龔先生,你好。請問,我是退休人士,暫時沒有財政壓力,但如果想增值財庫,不想坐食山崩,10年后可以用。我應該跟你教其他人一樣,選擇月供股票?
定係現在就買股票?我心水也是盈富,領展,中銀香港,長建等。
例如我有200萬在做定期,早幾年息有3厘左右,應否停了去買股票?因為只有200,買樓又買不到。謝謝你。
龔成老師:
你現時的情況,應該做好「配置」,月供一般會適用於累積財富的人。
你最好建立一個平衡組合,收息股可以是其中一部分,但不是唯一的。你應該著重收息,同時加上適當的增長,這會較適合你。
你上述的股票,都可以投資。
如果你想更加穩健,可以將財富,分配成多個部分,著重現金流,低風險,你可以將這些現金,分成5部分。
第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)等,都可以。而你上述的股票,同樣可投資。
你平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。
第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三,投資年金,你可以睇睇,這是適合你們的產品,零風險,可以有穩定回報。
第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。
第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。
你可以將資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。
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Q16148:
halo 阿SIR, 我現持有100萬現金,因疫情生意大受影嚮, 所以還是每月咬緊牙關過活中
原本已作每月供股5千,分別2800,3同12, 見到現今股價好多平貨,不過未知幾時係底,
有思考過先拎50萬買貨, 餘下50萬用黎供股,亦或者等巿跌幅度再大D時先購入,亦一方向就係提高金額每月加注,例如5萬一個月咁去供股
但因為怕現貨平宜, 而供股每月先供一次,而會錯失良機,阿SIR你會有任何建議嘛?
龔成老師:
首先,你要睇翻你自己要多少現金作備用,我地理財,要先防守,後進攻。
生活上、生意上,要有多少現金,如果6-12個月要頂住,是否足夠?
剩下的現金,就可以投資。
大市比幾個月前跌唔少,部分股票已到了合理區底,或略平的位,你可以動用現金,以一手手模式,加快買入,把握這個機會。
總之,你記住幾個要點,第一,這是「閒錢」。第二,買入要分注,慢慢入,唔好一次過用盡資金,第三,要預留一定的現金,無人知幾時是最平,但有現金就一定有用。第四,要建立一個平衡組合,唔好只集中在幾隻股。
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Q16149:
成哥。。想請教。。
我現在有1000萬現金在手。。剛剛37歲,有自住樓
月入十萬左右
想問下點樣可以發大佢。。
唔該曬
龔成老師:
如果你本身已有物業,在財富平衡的角度,你應該將資金分配到優質股,利用股樓平衡作增值,同時,如果見到樓價大跌,可以買多一層做投資。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股最多小注。
盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市處合理區,你已經可以動用其中的$300萬,分注投資。你可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
總之你記住,投資不是炒賣,而是如何將你的現金,轉化成有質素的資產,建立一個平衡、穩健的組合。
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Q16150:
你好,我係新手,我持有1000股03690.係高位價$115入市.之後一直係咁跌,見升極係92左右又跌返,請問我係咪可以估佐先等低位轉入其他
另外9988我都持有1000股.$205入,係咪等跌再溝貨還是買其他算
匯豐舊年59蚊入貨,係咪都可以出佐先.麻煩曬,我都係最近2個月先學玩股票,多多指教
龔成老師:
美團點評(3690)有潛力的,不過這股要進行估值難,而股價亦比較波動,因此唔建議太大注。
你唔好太理會中中短期股價,分析股價是無意思的,你應該分析企業的業務情況。
如果你持貨不多,可持有住先。
至於阿里(9988)有質素,有增長力,但之前一直都貴,要去到$180以下才算合理。加注與否,要睇翻這股佔你組合的比例,如已有一定數,就算。
匯豐(0005)只是收息股,唔好對股價有太大期望。如果想增值,其實應該考慮其他股票。
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Q16151:
龔老師你好呀!
想問下 眾安在線(6060) 這隻股有潛力嗎?
龔成老師:
眾安(6060),並不是無質素,佢業務高增長,但最大最大的問題,就是這企業仍處燒銀紙的狀態,虧損不斷出現,根來無人知幾時先有較似樣的盈利。因為行業的不確定性都幾大,難估值。
這就會出現一個嚴重問題,企業值幾多錢先合理?
答案是無人知。
市場根本無法正確估到佢地企業價值,那就只能單憑概念、前景,去估這股的股價值幾多。這就會令這企業的股價十分波動,因為大家都只是估估下。
潛力有多大,企業值多少才合理,無人知,但這類股,我地一定不能大注。
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Q16152:
龔老師, 1. 2826 雲算etf 現價可買入嗎? 打算長線吸納。
2. 可長線持有9988嗎?雖然未係藍籌,但都算係優質股吧? 謝
3. 3918係咪可以入了
龔成老師:
1)GX中國雲算(2826)有長遠的增長力,不過估值方面較難,所以分注慢慢入較好。可長線投資。
2)阿里(9988)有質素,加上有潛力,可以投資,你預$180以下就是合理價。長線持有無問題。
3)金界控股(3918)有質素的,但風險度會比澳門賭業股為高,因此要控制好注碼。現價在合理區中下部,可以投資,這股有長線持有的價值。
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Q16153:
老師, 您好! 我剛踏入50歲, 現手持下列股票, 由於以往很喜歡購物, 所持現金不多, 只有幾千元美金及幾千元英磅;
2手00002中電; 2手00005滙豐; 2手00011恒生; 2手00388港交所; 1手01398工商銀行; 4手02388 中銀香港; 1手 09988阿里巴巴
見老師多提議供股, 所以下月開始會股2800盈富基金$2,500, 00006電能實業$1,500。
每月基本洗費約 $30,000, 包括保險供款 $15,000;
請問老師, 如果65歲退休, 以上述所持股票, 有多少現金流呢? 需要調整股票分配嗎? 請老師指教。
另外, 老師是否有一本書, 介紹50歲的投資策略?
龔成老師:
首先,你持有的股票不是差,但有點集中在銀行股,而我地投資,同一行最好在30%以下,否則會出現集中風險。
所以你之後唔應該增加太多銀行股。
至於月供方面,你供盈富(2800)及電能(0006)可以,基本上已經可以開始。
你現時每月供$4000股票,假設股票有8%的複息增長(要當你收到股息後,再投入買股票),65歲,會滾存到$130萬,加上你現時的股票,預期$180萬。如果這筆資金收到5%股息,大約一年有$90000,每月收息$7500。
如果你想增加這數,有兩個做法。
第一,增加每月的月供數,第二,投資較有增長力的股票。
運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較多增值類資產,到退休,則應投資較多保守類項目,因為初期財富系統未成形,同時可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
到退休,先集中投資低風險,現金流類別的項目。
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Q16154:
Hi 龔成老師,我現時27歲 月入32000蚊 擁有一個物業 而家按揭9300蚊左右 扣起生活費
一個月可以儲或投資14000蚊左右 現金我大概有60萬 而家暫時月供3000蚊2800 而家見到個市有波動
想增加月供嘅錢之外 想拎多10萬出來買幾手股票長線投資 請問0006或0003會適合我嗎?thanks
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
你27歲,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。
因此,煤氣(0003)、電能(0006),以你的年齡來說,都不算最適合。
你可以保持供盈富(2800),同時可考慮銀娛(0012)、阿里(9988)、港鐵(0066)、舜宇光學(2382)、小米(1810)等這類較有增長力的股票,只要建立一個平衡組合就得。
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Q16155:
老師你好,有點問題希望能幫忙解答,小弟雖然做左幾年野,但一直都是月光族,沒什麼儲蓄,到現在31歲發覺太後悔,希望能佢發奮,前幾年有試過在股票牛熊學投資,但都爛尾收場!
而家可用資金只有20k左右,股票手持蟹緊既772,135(各一手) , 月供每月$1500, 每月可儲8k, 我希望年半可以有40萬-50萬上樓,請問老師有可能嗎?
簡單的是希望每月能生活好點,有額外的收入,這年紀在投資方面應該要怎樣? 謝謝
龔成老師:
投資衍生工具,我20年前都試過,輸好多,之後唔再投資,其實好多人都中過招,只係有人會醒,有人唔識醒。
之後唔好再投資。
如果你現時現金不多,建議你努力儲現金先。
閱文(0772)不是全無質素,但估值是最大問題,這類股只能小注。至於昆侖能源(0135)質素中等,都可守往先,就算要賣都要等油價上翻先。
你每月儲$8000,一年半後本金為$12萬,你想累積到$40萬-$50萬,這要好高回報先得,我擔心你為追求過高回報而面對過高風險,正所謂「財不入急門」,小心。
建議你每月月供$5000。
你可以考慮盈富(2800)$2000。另外再加2隻(每隻$1500):銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、粵海(0270)、領展(0823)、港交所(0388)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市波動,你可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q16156:
龔成老師,我一直有看你的書近在這一年間。我是住在澳門的
以下問題是針對澳門情況,想請教你有關分注入市中衍生的一些交易手續費貴的題,分注入可減低很大風險,長期持有令交易成本高的問題不顯著,當短期少至一兩星期時,平均成本大增
澳門沒有太多證卷行,有的都在十多年前關門大吉了。澳門銀行的交易手續費,買入買出在固定手數以下的股票時,大約共320元。
有沒有意見對於短期持有時的操作方法,能在盡量減少分注注時又可分散風險的建議。
剛在宏達訂了你的2020版50隻優質股。
龔成老師:
如果澳門手續費咁高,買賣成本高,就更加不要做短炒,而我一向都不建議的。
你要減少買賣次數,儲多少少錢後先一次過買,就可以減少成本。
當然,我地投資時會用分注,這裡就要取一個平衡點。你可以計翻,手續費的佔比,唔好高過成本的1%,如果少過這數,有效分注買入是較好的。買入後,長線持有。
希望書盡快去到澳門,好似話好多人排緊。
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Q16157:
成哥。首先謝謝你先,上緊你堂,再睇左你介紹的書,真的明白好多野。學到既野我希望現市個大跌市,(你說的係機會黎),希望我可以學既野可以拎出黎,但怕行錯路,請給指點
1)請問依嫁個市,越跌越有,啲優質股越來越平又正。本人30歲未婚有30萬,請給我意見,入咩好,比多少少方向我。
2)再說幾多成盈富幾多成潛力幾多成平均增長好,做進取型希望個組合有一百萬
我相信現市係個大機會,我怕入錯野令個30萬發揮唔到最大作用。。襯現市(跌市機會)買入,買入后希望來緊二至三年后個組合有賺一百萬。謝成哥!
龔成老師:
1)以你的年齡,以及已經有一定的投資知識,可以一半水桶1、一半水桶2。
前者如比亞迪(1211)、小米(1810)、中生製(1177)、新意網集團(1686),你亦可以自己選股。至於後者可以考慮這刻較有值博率,希慎(0014)、金沙(1928)、領展(0823)、加上盈富(2800)去平衡組合。
2)盈富可以佔股票組合3成。
就上述的股票,現價已可以入,但當然不會一次過入,而是分注,慢慢入,同時留現金。只要在較平的位入到,要打上一倍以上是好合理的,所以我地而家好希望優質股股價跌。
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Q16158:
成哥,你好。我係進階班學生,你份24大比率表好正,thx
請問流動比率(倍),最少及最大,我唔識入,你筆記教用100%以上合格200%以上理上。。100%,200%,是否就是100%=1倍,200%=2倍?
龔成老師:
我希望用好多列表,又或簡化的模式,去幫同學學到一D本身唔易掌握的概念!
你只要將「流動資產」÷「流動負債」就得,例如流動資產有$10億,流動負債有$10億,就是100%,這就合格,這是剛剛找到數。
如果200%,就為之一倍,即是$20億流動資產,對比$10億流動負債。
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Q16159:
老師你好
1. 看了大富翁致富藍圖有些不明。你講資產如果優質可以什至永遠持有。例如我買了個好優質的股票,但是我不賣,我就沒有現金去應付日常開支。
2. 另外,大市似乎到了便宜區。我現金不多,既想入股票,又想保留現金買樓用。好矛盾。因為一方面覺得現在是買入優質股好時機,但短期未必放。
另一方面打算2020年買樓結婚。想投資優質股又驚短期要用錢。如果不買樓,就白白浪費了入市良機。
3. 雖然老師常強調不要理股市短期升落。但看到自己在便宜時買的變更便宜,就感覺擔心。
4. 最近有些股票跌到3年低,就算股票是優質,那3年豈不是仍“白過”嗎?
5. 在2018年尾已月供2800 $7000,823 $4000,1211 $2000。如果今年29歲,現在應該放幾多%的錢在股市,應該留多少現金最好?而且在股市上,潛力股 : 低風險股怎樣比例才合適?
龔成老師:
1)當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
然後我地會進入「財務自由」的狀態,在不消耗任何資產的狀態下,利用租金、股息等現金流,已足夠日常支出。
2)如果你想在1、2年內買樓,就唔好投資股市,就算股市平,我地都要長線先有效果,因為買股票就是買企業,企業成長需時。
因此,你這刻應中儲現金,然後把握樓市1、2年內有可能下跌的機會,作出置業動作。
3)好多人都著重「這刻的股價」,但這是錯誤的,如果我地明白企業價值的概念,就知這刻應該開心,你只是心理問題,並不是投資問題。
其實要克服心理因素,就要有「將來財富」的概念,我投資股票20年,久不久都會遇到一些大跌市,當時我都會持有有一定的股票,身家會縮水,當刻如果我好集中在「這刻的股價」「這刻的股價」,我都會唔開心。
不過,我每次都係著重「入貨的機會」,而唔理我原有的貨有無蝕錢。通常過一年後,身家都會大增。
當我經歷過幾次後,就會明白,如果我想之後的身家大升,就要這刻的身家縮水,這刻縮得愈勁,之後身家就會升得愈勁!
簡單來講,在大跌市,我唔理「之前買的股價蝕左」,只著重「這刻的入貨機會」,同時會心裡想,如果可以比我用更平的價入貨就好了(就算我已經持有這股並賬面上蝕緊),所以,我當刻反而希望跌更多!
4)同(3)的概念一樣,要長線。
5)如果不計你買樓的部分,你應該投資較多比例在股票,現金剩下3成已可。但如果你買樓,就另計。
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Q16160:
龔成老師 本人33 今年頭先發覺到理財的重要性
本人一家三口 只有我工作
月入四萬五 於屯門有一單位 市值六百萬 樓按三百四十萬 暫時自住
無儲蓄
想請問假如我按到盡加上屋企人幫幫手 一間開多間五百萬既出租是否好方法增加財富資產?
龔成老師:
這策略,有好有壞。
首先,你總負債會多左,風險會高左,如果你收入出現問題,風險就會好大,因為只有你一個工作。
當然,這會增加了你的資產項,長遠會對財富較有利,但要「供得起」,這是重點。因此,你要自己衡量。
整體來說,風險度是「中高」,如果樓市大跌到較平,值博率就會增加,這時才考慮會比較平衡。
反而這刻,集中儲蓄及投資股票,在負債上保持原有水平,風險度會較平衡。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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圖文好讀版
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台北提供推車服務的港式飲茶越來越少了,大多被新開幕的大型港式餐廳取代,但在西門
町的獅子林大樓10樓有間叫金獅大酒樓的餐館還保留推車服務,要不是朋友帶我去吃還真
的不知道阿~據友人說她上次來這家餐廳可能還是小學的時候(遠目...)
從amba旁的小巷子往新光影城的方向走就會看到金獅大酒樓的招牌,這地方我也常來,但
從來沒發現它XD
電梯一到10樓,熱情的阿姨馬上問我們幾位,快速帶入座,而餐廳門口的石門活魚,這可
是等會阿姨們推銷的重點~~
金獅大酒樓整體裝潢+黃色燈光+資深服務人員們給人時光倒流感覺,而且牆上兩隻大金龍
裝飾讓我覺得這裡好像電影裡黑道火拼的場景
菜單參考,大家來金獅樓主要是吃些點心,小點70元、中點80元、大點120元,價位不算
便宜,如果擔心餐費超支的話,拿點心前建議先問問價格,以下價格均需另加一成服務費
熱茶有普洱、香片、烏龍可以選,茶壺看起來歷史悠久,小心別被茶壺燙到了!(我被燙
過......)
才剛入座資深阿姨除了問喝什麼茶外,第一件事情就是問要不要買餐券阿~你們要常來啊
~買餐券送清蒸魚喔~!好會推銷XD 快速婉拒阿姨們的攻勢,轉身向推車阿姨們點餐,
推車分成冷盤類、青菜類、炸物類、燒臘類、傳統港式小點與甜點車
來金獅樓就是等這餐車了,據說假日還要用搶的呢
竹筍冷盤+台式美乃滋,正常
鮮蝦冷盤,這個就剝殼水煮蝦+台式沙拉,普通
蔥油雞,蔥油雞倒是不錯,鹹度拿捏剛好,蔥油調製也挺香的
鮮蝦腸粉,腸粉因為是蒸好放在餐車上推銷,可能放的時間較久,腸粉不若剛蒸好時軟Q
,但搭配醬汁味道是不錯的,蝦子也夠大隻
鳳爪,鹹香夠味!
蒸餃,但忘了是什麼蒸餃了XD 內餡相當扎實
鮮蝦腐皮捲,很幸運地拿到剛炸好的腐皮捲,口感相當酥脆,不沾醬就好吃~
珍珠丸,這是我最喜歡的港點了,Size還OK,但覺得內餡不夠鹹,要沾點醬油才好
筍絲滷大腸,大腸處理蠻乾淨的,醬汁也很入味,好適合配白飯喔
玉米羹,也就是玉米濃湯啦,但少了奶味~屬於中式作法
鹹魚雞粒飯 170元,鹹魚雞粒飯普通,但隔兩天我再去吃金獅樓點了廣東炒飯就很好吃,
價格也比較便宜
最後甜點是椰漿西米露,這個我覺得不錯喝,椰漿夠濃郁,還有些芋頭丁增加口感
過幾天後我又跑去金獅樓吃了一次,另外點了好吃的蘿蔔糕(同行友人都很喜歡)、奶油白
菜(普通),廣東炒飯(好吃)~
因為我們吃很多,所以這次用餐花了1667元,算是中等價位,味道上雖然不是超級好吃,
但可以滿足想念道地港飲的味蕾,加上懷舊氣氛與推車服務,我想還會再回訪好幾次吧XD
金獅大酒樓
地址:台北市西寧南路36號10樓 (獅子林大樓內)
電話:(02)2312-2675
營業時間:周一~周日 10:00~21:30 (最晚點餐時間:20:30)
可刷卡
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自助旅行、飛行、美食 努力累積世界足跡
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