【金融創新】讓沒有信用評分的人也能擁有信用卡 – Petal
Petal 是一間新型的信用卡公司，在 2020/9/25 時募資了 5,500 萬的資金（報導），信用卡並不是一個創新的業務， Petal 究竟有何神奇之處，可以募到那麼多資金？
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▪年輕人的第一張信用卡
當你大學生時，沒有貸款、沒有收入也沒有薪轉戶，其實很難申請到信用卡。但也許你透過打工和儲蓄良好的建立了你的財務規劃，這樣的你為什麼不能申請一張信用卡呢？
Petal 意識到這個問題，當一個年輕人沒有信用評分時，其實是很難申請信用卡的，而即使申請到，額度也很低。但這並不是年輕人的問題，而是信用評分機制的錯估。而 Petal 提出的就是一種新型態評估信用的模型。利用你在銀行的收入、支出和儲蓄的歷史紀錄作為核卡標準，讓年輕人也能輕鬆擁有第一張信用卡。
▪Petal 如何吸引年輕人？
針對年輕人的信用卡業務並不少見，Petal 如何吸引年輕人的呢？
1. 【極簡化線上流程】 – 線上填寫表單就可以快速申請信用卡，不用去實體銀行等待排隊，對於年輕人來說，不用要面對承辦人員問東問西，只要在線上填寫表單輕鬆多了。
2. 【單純的產品設計】 – Petal 只有兩張卡，並根據你的狀況給予不同額度，當你申請時，他就跟你說是否可申辦這兩張卡，且額度是多少。
3. 【良好的線上與 App 體驗】- Petal 的 App 可以讓你規劃你的每個月的財務目標、設定預算並查看你目前的信用得分，介面很像在玩遊戲，挑戰自己每個月的目標。
4. 【有回報的理財】 – Petal 2 Card 當你有正常還款時，便會提升你的消費回饋，原本 100 元只能回饋 1 元，正常還款 3 個月後，一個月可以回饋 1.5 元，實質感受到理財帶來的報酬。
▪新型態的信用評分
之前辦信用卡，直覺就是想到銀行，但有美國越來越多不是由銀行來發行信用卡，他們與發卡商合作，開發自己的卡片。最近很明顯的感受到加密貨幣的簽帳卡越來越多，回饋甚至直接可以拉到 5%，因為簽帳卡需要先存放一筆錢在交易所，他們能用這筆錢賺到更高的報酬。
目前加密貨幣市場都僅止於簽帳卡，因為很難在線上做客戶的信用評比（這些資訊都掌握在銀行手上），而 Petal 正好能補足這個弱點 – 利用過去的交易紀錄作為信用的評分，而非傳統的銀行徵信。
這點中國科技走的滿前面的，螞蟻金服旗下的芝麻信用可以評分用戶的信用，在支付寶上有個螞蟻花唄的功能，會根據你在芝麻信用的評分，決定你的信用額度，基本上你用支付寶付款就跟信用卡信貸一樣。螞蟻金服使用客戶在支付寶和旗下產品的資訊做分析，給予用戶不同的信用額度，並根據用戶的狀態隨時調整，也許這才是未來新型態的信用評分方式。
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