【本月專題:證券市場】
大家晚安,本週的星期五民商法教室要來預告本月專題,我們預計會在本月份的每星期二、四、六來介紹一些法律人也可以輕鬆理解的「投資」小常識。裡面也會穿插一些非法律人也能理解的證交法議題。讓證交法離我們生活更貼近些。文章的最後也會談一些考試爭點。
【本日關鍵の一言】:投資有其風險,不投資財富會縮水!(合理的做法為➡️要做投資,但可依個人風險承受度去決定投資標的!)
▌一、何謂投資
所謂投資,係指一方將資金提供他方使用,用於經營特定事業,希冀能有獲利,惟獲利之有無與多寡不能確定(具風險性,取決於他方之能力、努力,或大環境等因素)
▌二、為什麼需要投資
(1)積極追求財富增長:追求資本利得
無論是天才還庸才,每一個人的一天都只有24小時,即便沒日沒夜的工作,也只能賺取有限的財富。一旦你生病或需要休息,就沒辦法繼續靠勞力獲得報酬。反之,利用投資工具,可以讓你睡覺時,仍有人幫你賺錢。所以俗話說「人兩腳、錢四腳」,用人去追錢很慢,用錢去追錢才會快。
(2)消極避免財富縮水:抵抗通貨膨脹
即便你為人清心寡慾,不追求奢華的物質生活,只願腳踏實地用勞力賺錢,但你有想過你靠勞力一點一滴累積的財富,正在縮水嗎?舉例而言,20年前(2000年)如果你有80元,你可以用它買2片雞排當消夜;但20年後的今天(2020年),80元大概只夠買1片雞排。
以主計處公布之消費者物價指數觀察,指數從101.39(2019年1月)上漲至103.28(2020年1月),可改略計算出2019年台灣通膨率約1.86%。如果你將錢放在銀行,即便是最優惠的一年期定存利率也不過約1.2%,一來一往,其實你的財富正在一點一滴的縮水。
主計處網站: https://www.dgbas.gov.tw/point.asp?index=2
▌三、常見投資方式
投資標的如外匯、股票、債券、期貨、其他衍生性金融商品、房地產、貴金屬…等均是。但最普遍的方式仍然是投資股票。而我國證交法納管之投資方式,僅包含投資證交法定義下之有價證券,如股票、公司債、政府公債及其他金管會核定之衍生性金融商品。
【考試必須會】
一、 證交法定義上之有價證券:限定列舉項目+主管機關核定項目(尤其僑外投資契約、投資虛擬通貨)
二、 投資契約的定義,就是上述「投資」的定義。一方將資金提供他方使用,用於經營特定事業,希冀能有獲利,惟獲利之有無與多寡不能確定(具風險性,取決於他方之能力、努力,或大環境等因素)
三、 證交法、銀行法、保險法對「吸金行為」管制之分野。以目的區分,其中以「投資」為目的交付資金(被吸金)者,理論上都應該是證交法的管轄。但實際上有些沒有被核定為證交法定義上有價證券者,就有可能會被納入銀行法29-1:「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,以收受存款論。」因而被學者批評。(此部分與證交法§22申報生效制之適用要件有關)
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🗣金融研訓院:「金融基測」明年上路
金融研訓院宣布,#明年第一季金融基測上路,預計明年2月22日舉辦首次開考,做為公股銀求職的筆試成績,因應金融業上半年人力需求旺盛時期。
以往徵才旺季大約是每年的第一季、第二季,考生需要得各家報考,加上銀行近年面臨退休潮與環境變遷,研訓院透過基測讓銀行、考生都可以省時與省錢。
基測考科可以分四大類,第一、二類屬於行員基礎知識,第一類考科是會計學、貨幣銀行學;第二類考科是票據法、銀行法等。
第三、四類屬於各銀行特殊需求人才,第三類考科為民法、強制執行法與民事訴訟法,屬於銀行法遵和洗錢防制人員的專業項目;
第四類考科則是考推理、資訊科技與創新科技,主要是銀行金融科技人員、資訊人員所要考的項目。
現在已經有多家公股銀或公家投資的銀行,像是兆豐銀、台企銀、合庫銀、華南銀、彰化銀及高雄銀均表示採用,作為聘用參考指標。
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【合作金庫銀行】#企業徵才
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📣清大博覽會:3月16日(六) 攤位 B07-B08
本行雷董事長仲達將出席說明會致詞,並由戴副總經理燈山主講本行企業文化、發展願景及未來生涯規劃 (題目:金融發展創新趨勢與人才獎酬制度)。
🎁歡迎同學出席說明會,現場備有精美贈品
本行108年度將徵才680人,第二梯次招募420人,將招募儲備菁英、一般金融人員及電金資訊專業人員等23類組人員。
預計考試科目:
儲備菁英:英文、國際金融、財務管理及邏輯推理能力
一般金融人員:英文、會計學、貨幣銀行學、法律常識(票據法/銀行法)