【瑞士生活】買房大不易 Part IV – 購屋考量與觀察
--💡因為專頁上有許多居住在瑞士的讀者，也可能有不同的買房經驗，而我們也不是專業投資客，這也是我們人生中的第一間房產，所以只是就我們的觀察和僅有的一次經驗來跟大家分享，希望大家不要對文章的內容太過嚴肅的看待喔！😄😄--
說老實話，一開始我們對於在瑞士買房是沒有太多概念與想法的。還記得好早以前不知道在哪個媒體上看到，說其實瑞士人是偏向租房而非買房的，再加上剛來瑞士的前幾年，因為身邊的朋友多數都是學生為主，安定與買房幾乎不會是平時的聊天話題，所以當時對於在瑞士置產的想法最多也只停留在「瑞士房產是天價吧！」或是「我哪可能在瑞士買得起房子啊！」這種層面，所以，總覺得在瑞士租房就是天經地義又理所當然的事！
直到兩年前換了工作之後，這份新工作給了我很多的想法，很多事情不嘗試是不會知道的，至少得去好好了解之後，真的沒辦法再放棄。因此，關於住的問題，也開始成為了和同事間聊天的話題。也因此發現，在瑞士買房的人並不是如想像中的要少，也並非如想像中的那樣負擔不起。
首先先說明白，我們期望的新屋位置，是必須搭乘大眾運輸都方便的位置，這在瑞士不會很困難。其次，因為考量未來回台灣或需要帶兩個小孩搭飛機等等，我們希望能夠有機場的直達火車。再來就是，距離小屋媽媽公司要近，以在爸爸出差時方便接送與照顧。至於居住環境，當然是越親子友善越好！如果有綠地，環境單純又多元（不要是工業區，然後居民多元一點不要太「瑞士」），就很不錯吧！而購置舊屋對我們來說，可能會有無法預料的維修費，因此並不在我們的考量之中。
但在買房的過程中，以購置新房子來說，我們發現其實有個重要條件是，夫妻雙方都必須要有正常收入，不然就是其中一方的薪水要非常高，否則購屋的選擇性會少很多（像是可能必須要選擇交通不是特別方便的小鎮或是離市中心較遠的地區），不然就要一間屋子掛在好幾個有收入的人 (金主) 的名下（例如借用有工作的親友名義一起掛名購屋），這通常也較少發生。在瑞士購屋，儘管你有很多的存款，如果收入是不符合銀行標準，也是無法通過買房的門檻的。所以，我們發現身邊其他買房的朋友（包含瑞士朋友），也幾乎都是雙薪家庭，或是在一開始雙薪時購屋，但在有孩子之後，才減少工作量或一人辭去工作 (這時銀行是不會把房屋收回去的)。所以其實我們銀行朋友的感覺是，並不是瑞士人比較喜歡租房子，而是很多女性因為高昂的托兒費用之下選擇了在家帶孩子或是因為家庭因素減少大部分的工作量（薪水當然也會減少），在非完整的兩份薪水之下，要買到喜歡的房子就不是很容易。
在瑞士買房的優點當然很多，就硬體設施來說，在瑞士購置新房，以我們自己和身邊朋友的經驗是，建商會有合作的廚房、衛浴和地板廠商，如果購買預售屋或在房屋快完工時購屋，則可以在合約中的預算內，和合作廠商討論適合自己喜好和習慣的廚房、衛浴和地板（如果房屋已蓋好一陣子，建商會直接以基本配備裝潢，購屋的人就直接購買一間裝潢完好的房子。）。可以自由設計和選擇裝潢自己的房子，對一直在外漂泊，退租時還要收到前房東寄來的厚厚帳單（前房東在退租時還會重新檢視房子，認為有必要由房客支付的部分，會毫不猶豫地寄帳單過來…）相比，真的是一大優點。就租金和利息的角度來說，現在購屋後每個月所繳的費用會比租屋時還少不少 (例如：少則少百分之三十幾，甚至少更多，細節留到下篇介紹) 。當然，買房絕對也有風險，像是如果我們夫妻的工作地更動、如果未來遇到孩子學校有霸凌情形想轉學，或是我們失去了在瑞士工作的機會等等。
至於買房的時間點，我們原本是打算在Ellie妹妹出生前就買房的，當時在做買房功課時，向建商、銀行、同事還有朋友都諮詢了不少，也決定要購屋了，但很可惜當時因為建商和合作仲介的溝通上有誤解，導致我們的房子早一步的被仲介給賣出了。因此，在Ellie妹妹已經到來，而小屋爸爸又頻繁出差之下，我們勢必需要尋找替代方案，讓二寶家庭能夠穩定下來。所以，我們決定先到Rheinfelden租房，距離小屋媽媽的公司近一點，到時候才不會無法應付爸爸頻繁出差的生活。而如果未來又有新建案，也比較方便看屋和向銀行洽談。
好消息來的太遲卻也來的太快！就當我們搬家入住的第一天，我們就接到建商的訊息，告知我們有住戶取消了預約，問我們是否有興趣看房。而這一戶，正是此建案中我們有興趣的最後一戶（其他剩餘的是太小或太大的坪數）。而我們當然隔天就預約看房了，還把銀行朋友一起帶去看（#銀行說我們再沒買到就太可惜了，主動說要幫我們跟建商談。）。
在購屋過程中很有趣的是，雖然建商應該是渴望出售的那一方，但在看屋的過程中，可以感受到建商也會在買方內選擇他想出售的住戶。總之，在三月底我們回台前，迅速地簽下了預約書，也在前陣子簽了最終合約，現在，只要等裝潢完工，就能入住了。
#買房資格與試算細節請見下篇
#瑞士購屋
銀行說我們再沒買到就太可惜了 在 Re: [情報] Core PCE 2月數值公布4.7% - 看板Stock 的推薦與評價
簡單的說 就是FED的無限QE 打開了潘朵拉的盒子
影響通膨的主因 是來自於通膨預期
因為預期通膨 所以當下會增加購買的能力
現在不買 未來會更貴的概念
以去年各廠商大量增加庫存就可以得知一二
而由於無限QE 使得菲利浦曲線恢復正常
以核心CPI 就可以得知一二 黏性更為強大
因此會增加通膨的螺旋可能性增加
再者由於美國大量印鈔 會迫使各國貨幣為了可以正常流通
也會使各國央行開始跟著一起印鈔 來維持匯率平衡
這主要是由於國際貿易的因素所導致
還有最主要的就是 FED的承諾
去年桑默斯就說得很明白了
去年通膨有明顯控制 是來自於市場相信FED的承諾 進行緊縮政策
一旦市場不相信FED的承諾 那麼通膨就會捲土重來
果然在今年就馬上看到
其實這也是通膨預期的一種
然後目前 FED遇到了瓶頸 就是縮減資產負債表陷入困境
主要是由於財政部財政困難以及公債殖利率可能大幅飆升
所以不得不採取調升利率 來試圖控制通膨
但這些都只是飲鴆止渴
因為通膨的影響最終都是政治問題
最後不得不放棄完全善終的可能
所以
公債絕對會炸掉 不要不信邪 各位不要再去買債
公債炸掉 死 就頂多死一些金融機構 跟他國貨幣 也不會傷及美國本土
這一定會是FED的最後終極手段 但他們絕對不會講而已
: 講那麼多，其實通膨就是錢印太多，
: 其餘的因素雖然也有影響，但根源還是錢。
: 如果單純是你列表的原因，根本不需要QT。
:
: 從上圖不難看出疫情期間到底印多少錢。
: 此外美國就業是結構性的問題，
: 就業力最強的時刻，失業率卻最低。
: 代表市場很缺人力資源，
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