以下節錄自我的學員賴美秀的讀書心得,這是她參加美股投資暨理財讀書會所撰寫的內容,我覺得相當不錯,得到她本人的首肯分享給大家。
2014-10-14—讀書心得
書目—怪老子教你—理專不想告訴你的穩穩賺投資法
作者—蕭世斌 (怪老子)
銀行的理專會定期提供相關的理財資訊服務,應該是大家共有的經驗。在我還沒向怪老子學理財前,我對理專的建議幾乎是照單全收,因為以前我總相信「術業有專攻」,理財的事交給理財專員,是理所當然的事。
下面框框是從我的Gmail 信箱中的垃圾郵件,隨便撿回來的,內容如下。
『2014-09-11 元大銀行市場整理
<結論>
整體來說,全球股市並無出現異狀,充其量是位置在高點的投資 人居高思危心理及市場消息面影響,因此「邊出邊進」仍是可以持續的投資策略,
整理目前全球主要指數及各主要產業類股的位置,希望能夠幫助大家日後進場的依據~~~
區域:亞洲仍是可以持續投資的區域,拉丁美洲也不錯,歐洲若是接下來1)蘇格蘭公投、2)10月上旬歐洲銀行壓力測試結果,股市能不再破八月底的的低點,歐洲應該是一個可以再關注的區域。
產業:科技、生技(醫療保健)仍是強勢類……. 』
「邊出邊進」幾乎是每次信件的中心主旨。好幾年過去,國內國外都換了好多個的理專打理,我的投資績效依然是爛得可觀。我實在很想知道為什麼?
2012年中,我無意中在網路發現「怪老子理財」部落格,深入接觸後,知道部落格主用淺顯的文字來演繹正統投資學,並且以自行設定好的EXCEL試算表,將繁複的公式計算,化為簡單的試算代入法,讓投資素人可以輕易地將數字輸入後,理解投資原理與方法、驗證績效,並進而擬訂投資計畫,穩扎穩打的執行。
之後我想更進一步學習投資的正道,所以,我去上了怪老子的課程。而這本書,鉅細靡遺地將怪老子在「基金投資策略」的課程中所有的撇步,毫無保留地清清楚楚呈現。怪老子是國內公認的指數型投資的翹楚,他以多年來的投資經歷,現身說法,不但給魚吃,還教人挑選魚竿輕鬆地釣魚,讀完這本書,應該會發現,你的投資知識瞬間升級,遠遠超越銀行的理專,並且學會一套穩當的投資方法,等同在人生幸福的財務規劃中吃下一顆大力丸。
因為台灣境內缺乏追蹤大範圍股市與債市的ETF,如果投資人想把全部或部份的資金留在台灣,如何在現有的投資通路購買符合正統投資理論的基金,這本書中就是一本的務實操作手冊,不但一步一步的教導讀者如何在琳瑯滿目的產品中挑選正確的投資標的,還在過程中循序漸進地傳授投資原理與準則,教會投資人 --「買甚麼基金?」「為什麼買這些基金?」、「如何買?如何賣」、「何時買? 何時賣?」--等投資最切身的問題。
怪老子在自序中,就開宗明義地說明: 投資輕鬆獲利的三大要件—1) 選對長期趨勢往上的市場 2) 定期定額投入 3) 長期持有
其中,第一要件--選對長期趨勢往上的市場,其實就是保障投資人可以找到一個不賠錢的投資標的,先立於不敗之地。
第二要件--透過定期定額的投入市場更是好處多多。藉由「定期定額」這個無招勝有招的「紀律化訓練機制」,可以養成被動式指數投資人冷靜從容的投資素養,對市場波動,心如止水,了然於胸。避免在市場多頭時被貪婪俘虜,空頭時被恐懼吞食,學會與泡沫、崩盤共舞,進而克服人性弱點。
第三要件--長期持有,更是怪老子投資法的主要軸心,因為只有透過長期持有,雪球複利效應的果實才能豐收,但是【複利難,難於上青天】! 複利基本原理就是錢滾錢,所以賺到的錢要再投入,在國外ETF 用DRIP,國內基金挑選配權型基金,都是希望投資績效可以涓滴成河、複利成長。但是市場有漲有跌,投資有賺有賠,投資績效通常無法像定存一樣安穩獲利,所以,若不能長期堅持,複利過程很容易就被脆弱的人性破壞了
長期堅持一種簡單的投資方式是單調的,但複利恰恰如此。又偏偏枯燥乏味的複利是所有想要致富者都逃不掉的魔咒。舉凡可以打破魔咒的投資大師都是藉由長期投資的複利效應致勝的。正因為他們對雪球複利的有機成長過程瞭解透徹,所以可以忍受索然無趣的複利進展。要知道這個計畫一開始,通常充滿了挫折感,讓人看不到成果。過程就像開鑿隧道,一開始進展緩慢,而且越挖越暗,以至於意志不堅就會半途而癈;但持之以恆的人,終究會把隧道鑿通,一旦豁然開朗,就會發現自己其實己經獲利頗豐。 (節自--林茂昌【用心於不交易】--穿隧效應)
在林茂昌【用心於不交易】這本書中就有提到 :
複利觀念是投資理財的一二三,人人都懂,也瞭解其重要性。但我相信大多數人都沒有享受過複利的果實,甚至還認為在投資市場裡,複利只是個海市蜃樓的東西,讓人看得到卻摸不著,是不切實際的幻想。….即使我們找到了不賠錢的標的,雄心萬丈地進行複利投資,這仍然不是一件容易的事,大多數人都會半途而廢。
在投資的前幾年,從事複利投資的人,只會獲得不起眼的報酬,同時要眼睜睜的看著別人在多頭行情中獲得令人興奮的利潤。這時,就會開始疑惑:自己辛辛苦苦熬了二、三年的報酬,竟然不如別人在幾個月的 一波行情中所賺的多,真是何苦來哉! 於是希望轉為失望, 紛紛放棄原有的策略。
複利過程的頭幾年,績效曲線就像是蝸牛在地上爬似的年復一年,甚至好幾年都看不到明顯的進展,大多數人就乾脆放棄了。但是,少數堅持下去的人,在大家都忘了這回事之後,才發現自己其實獲利頗豐。
但難也難在這裡。就長期投資而言,其效益通常並不會在短期顯現,也許投資了兩三年還沒多大成效。但問題來了!假如自許為長期投資的朋友,看到身邊的人因為短期的投資獲利,超越了自己兩三年的投資成果,這時心中不免要生出疑惑甚至挫折感:「究竟自己的做法是對的嗎?」這種和別人比較的心態可能就澆熄了投資人堅持長期投資的火苗!
要成為一個成功的長期投資者,除了堅定的信念與執行力外,很重要的一點就是: 不要和別人比較,要比就和自己比,和大盤指數比。
長期投資不是一條易走的道路! 投資專家,經常告訴大家長期投資的重要性,問題是為什麼大多數的人都做不到呢? 很簡單 ! 因為長期投資是根本違反人類短視近利的天性! 我們人類在演化時,面對蠻荒的環境下,必須思考如何度過眼下的危機,因此快速的決策應變是必要的!但也意味著遠古人類的思考不可能是從長遠的角度來看,因為誰能預知明天會不會安然無恙? 人類因而學就一身趨利避害的本事,在無法預知明天時,只能追求立即的利益。所以,要違反人性去放棄眼前立即的利益,而去追求長期的投資表現,當然非得有一番認知與翻轉的過程!對投資人而言,認知與翻轉就只能靠閱讀和思考。我們必須了解 : 「關切短期股價的漲跌,無助於投資績效」。擁有正確的投資的概念才會幫助我們跳脫本能的恐懼,做到真正的長期投資!
怪老子說他用這套投資方法已經17年,經歷過三次多空景氣循環,為何他可以挺過這些風暴,坐享投資複利盛宴? 因為知識就是力量,知識就是財富。
I LEARN ~ I EARN ~ I ENJOY ~ I SHARE
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過2萬的網紅極簡姐姐 巧玉,也在其Youtube影片中提到,#年終獎金 #金錢整理 #極簡理財 #極簡姐姐巧玉 #極簡主義 自從出社會工作後領了第一筆年終獎金,傻傻把錢隨意亂花,發現結果只剩下一場空,開始研究年終獎金要如何規劃,自從整理出5個分配順序後,在理財、投資、自己與家人各方面都可以照顧到,它解救了我過去分期付款的消費性債務、存到足夠的緊急預備金,也...
「銀行 不 會 告訴你的 定存 方法」的推薦目錄:
銀行 不 會 告訴你的 定存 方法 在 極簡姐姐 巧玉 Youtube 的最佳貼文
#年終獎金 #金錢整理 #極簡理財 #極簡姐姐巧玉 #極簡主義
自從出社會工作後領了第一筆年終獎金,傻傻把錢隨意亂花,發現結果只剩下一場空,開始研究年終獎金要如何規劃,自從整理出5個分配順序後,在理財、投資、自己與家人各方面都可以照顧到,它解救了我過去分期付款的消費性債務、存到足夠的緊急預備金,也把這些錢拿去做投資,不斷為我帶來被動收入,年終獎金真的不要放肆花費,好好的規劃起來,訓練自己的理財能力。
一直到現在每年領到年終都還是依照這個方法來分配年終獎金,分享給大家,希望大家都能讓辛苦一整年的獎勵可以一直延續下去💰
時間點標記
00:00 開始
00:12 為什麼要規劃年終獎金?
00:18 年終獎金vs連續假期
00:57 分享五步驟
01:00 步驟一 償還債務
01:38 步驟二 補足緊急預備金
02:11 步驟三 預留稅金
02:43 步驟四 財務規劃
03:22 步驟五 孝親費用
03:34 巧巧說碎碎念
▪️更多影片
・極簡生活|極繁者的簡單生活|無痛整理|👜小包包練習術
https://youtu.be/5_wsnGwo1M0
・極簡保養|爆痘爛臉變平滑皮膚|五步驟搶救油性痘肌
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薪資凍漲,物價飛漲,年終獎金如何規劃?
辛苦工作一整年,上班族最期待的事情就是能夠領到年終獎金,老實說每一年我期待年終獎金的到來甚至大於連續的假期喔,因為年假不論是安排國內國外旅遊,花費總是特別高,人群也特別多,結束前還需要收心準備上班。
然而將年終獎金的每一塊錢做好規劃,帶來的好處與享受可以一直延續下去,千萬別因為金額太少而隨意的花用,從小錢開始練習規劃與安排,未來獎金增加對自己也會更有信心管理更好。
這邊就跟大家分享5步驟來分配年終獎金的順序
1.償還債務
如果是有債務的務必優先將債務做清償,尤其是不良債務,例如;信用貸款。雖然就學貸款有可能是0利率,剛步入社會的年輕人利用年終獎金把學貸做償還,以後每個月薪資會多一些錢來做小額的儲蓄和投資。平時喜歡用信用卡分期來消費,也可以趁這時候提前把消費債務一次做結清。最重要的是確保往後不要再產生新的債務,利用今年的年終獎金,一股作氣把自己從債務的惡性循環中拯救出來。
2.補足緊急預備金
接下來先別急著投資,在投資前先做好保護,一般來說緊急預備金可以準備3至6個月,如果每個月只能存下收入的10%,準備緊急預備金很容易讓人覺得力不從心,需要花好幾個月儲蓄,存下來的錢不能挪用他途,只能放在銀行定存,不如趁著年終獎金採取行動吧。如果已經有做好預備金的朋友,可以提高標準增加月數。
3.預留稅金
每月有工作收入,年底有年終獎金,我們也不能忘了每年也都會有所得稅呀,將獎金扣留部分準備大筆金額的支付,這樣繳納稅金的月底才不用去公園挖土來吃啊(笑),同樣房子的房屋稅、地價稅、汽車的燃料稅,以及保險費,都能夠提前做好規劃,不用勒緊褲頭度日。
4.財務規劃
平時有理財好習慣的人,沒有債務的壓力,為自己準備足夠的緊急育備金,也會懂得從每月收入中規劃資金來應付大筆的固定支出,這樣可以直接進入這一步,將年終獎金用來投資,依照不同的財務目標決定投資的期間的工具。
* 結婚基金、旅遊計畫:可以放在短期投資,選擇穩定一些投資項目。
* 子女教育費、退休金:距離用錢的時間還有一段,相對能夠承受一點的波動,並且利用時間的複利創造更好的報酬。
5.孝親費用
另外我們還可以將年終獎金用來做為父母的孝親費用,最後的年終獎金可留作部分10%左右來好好犒賞辛苦的一年的自己,為接下來新的一年做好準備。
理財是一種習慣,習慣需要練習,每一次的收入都是一次的練習,越熟悉能力越大,用這一年工作的辛苦,為新年創造願景。