[降低風險不槓桿用債基收8%息、保費融資同保單抵押有咩分別? ]
諗sir你好
本人是41歲的家庭主婦，在股票市場輸近百萬元，現在聽到股票2字都驚，以後都唔敢接觸、之前已收讀收息101及103，丈夫42歲，低收入人士，人工只有$30000，育有2名孩子，沒有物業，每月租金支出13000，全家保險每月$4500，扣除所有開支基本上冇可能儲錢，連出街吃一餐飯都有壓力！短時期暫時未能買樓，希望可以使用收息班所學的債基賺取每月被動收人，至少夠交租！改善生活壓力，現希望諗sir指點迷津，救救我們
全副身家
現金：250萬
股票蟹貨：15萬
ANSWER:
尋日已答讀者應買返間荃灣樓，亦都唔需對股票死心，佢只錯用股票及不知豺狼當道，40歲先中招，咁就無奈輸百萬。所以話投資要趁早，你如22歲輸下股票，無問題既。一般都係輸十萬八萬，保你往後唔再輸大錢。至於有些人永遠唔想輸，此屬井底蛙之見。強如Edison(我指發明電燈個位)及今時Elon(Tesla老細)，都係失敗n次，換來1次成功。
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40歲人如對股市不夠熟悉，買債收息為好方略。先講買債係發唔到達，此為缺點，在收息101課開題已講。然而直債可到期保本，債基不保本但每月100萬投入派成8k-20k/月，視乎你風險承受力更可隨時放，那一生人供滿間樓仔再儲到200-300萬，表示學識用債能為你提供25k-60k之月入退休，自住居所又供滿，那起碼老年有個保障。
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債基風險? 我地用2020年3月大跌市張圖(睇圖要去: https://bit.ly/31CHaGQ) 同你講，我地唔會用平均法去模糊關鍵位，總之新既D餐為什麼入選? 因為佢未槓桿都派8%息，而2020年3月24日(美股見底位當日)，佢由96蚊跌至79，跌幅於20%之內又在不槓桿下派8%息，Standard derivation保持在9%，你在3月會在港股找到跌少於20%的股票又可派到8%息嗎? 諗sir只聽到股票取消派息，強如匯豐。
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如上圖，債基A-D餐已更換，達安排既方法及決定幾時走貨既決定都轉哂。要重讀收息103請八月到堂，真人班。收息103只做真人班，最快排到八月有位。
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就當你向下行一格只得100萬，不妨20萬做個預備金，80萬投入收6000餘利息，都夠你去泰國或者台灣住。總好過每天決戰股場，都唔知邊日可炒夠1000萬話可以退休咁…
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保險明顯要cut，雖然除開夫婦每人月供2千幾唔過份，但既然普通生活都有問題，那不如只keep份term life及醫療。咁做相信每人月供1000都夠，即每月可省回2500夠佢每日有多$100開飯。排次序，明顯住院現金、危疾、儲蓄人壽都唔係必要。至於諗sir上堂教既保費融資，好多經紀撈左十年都未必賣過。
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無他，佣低，天氣又熱，賣黎做乜?
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至於保費融資同保單抵押有咩分別? 幾時用邊個? 不妨你去考考你個保險經紀，當佢sell你買儲蓄保都可以「走資」既時候。台底方法唔講，其實買份保險真係等於你係加拿大個邊有舊錢? 諗sir都老啦，係時候跟後生學習一下。
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其實13k月租都仲可以壓宿，大把洋樓租10k仲係兩房有lift，又省3k。一個月轉租洋樓又cut保險至少省5k，趁40歲仲有精神夜晚去撈下part time每個月又執6-7k，一個月可儲多10k。加上250萬可將一半投入債基即120萬月收約10k息，一個月即儲多了20k，捱2年就夠首期買樓打番上去，到時正正常常45歲住間兩房重新開始，仲有15年比佢儲錢準備退休。
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諗sir係唔會為佣叫你全250萬投入債基，只有銀行才會叫你多買多收息，更叫你做盡槓桿再買多點。至於保險經紀就會叫你快為退休籌劃，開份15-20年既儲蓄plan，原有既保險唔好cut。
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當然，讀者唔可以怪人，更幸好仲有200-300萬淨。唔知佢係咪年輕不夠努力? 令人惋惜。事業未有成下又重注股票，此等行為社會當然有回應。
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►個案: 100萬投入每月收息25000，債基收息方案
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