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📓 理財筆記本 #18 開放銀行

金融博覽會上週落幕，會場最大亮點就是各種開放銀行服務登場。你知道什麼是開放銀行（Open Banking）嗎？

🏦什麼是開放銀行？
簡單來說，過去銀行掌握所有的金融數據，現在只要在客戶同意的前提下，將數據以 API 的方式提供給第三方服務業者（TSP），可進一步改善消費者體驗。例如：可以加速辦卡、開戶流程，或是整行消費者在各家銀行的帳戶資訊。

🏦台灣開放銀行三階段
台灣的開放銀行分成三階段，台灣目前已進入第二階段。

⭕第一階段 公開資料查詢
台外幣存款利匯率比較；信用卡、分行據點查詢
⭕第二階段 消費者資料查詢
個人在每家銀行開戶、申請業務、信用卡、理財等資訊彙整
⭕第三階段 交易面資料
納入支付、交易等功能，例如轉帳申請、信用卡點數兌換

💁‍♂️開放銀行案例
✓集保e存摺：整合投資人在各券商的資訊，省去保管、攜帶紙本存摺的不便。
✓麻布記帳：跨銀行、支付功具，一手掌握銀行帳戶、信用卡、電子票證的交易紀錄
✓CWMoney理財筆記：結合靜態記帳，以及生活繳費等功能
　
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更多金融創新應用出現了，中國信託金控旗下台壽保產險年底前將推出碎片化車險，將整年的車體險切割成最小單位為1天的保險，未來民眾投保1天的車體險也可以。中國信託銀行也展示了新一代ATM，整合了NFC功能模組，發展出多項新應用。
開放銀行第二階段創新應用服務浮出檯面，包括集中保管結算所、遠傳電信、麻布記帳等TSP業者都有新應用。此外，眾所矚目的樂天純網銀也預計在2021年初正式對外開業，更揭露未來新功能。永豐金證券也推出Python API套件，供高頻交易者使用。
https://www.ithome.com.tw/news/141441

開放銀行第二階段，兩大試辦行出列，國泰與台新將打頭陣。據了解，財金公司與銀行公會已在6月底公布銀行及TSP（創新科技業者）業者在開放銀行第二階段所必須具備的系統規格書，以及開放銀行的業務項目，知情人士透露，國泰與台新兩家銀行可望打頭陣成為兩大試辦銀行，而中信銀則尚在評估中，可望成為第三家試辦行。

至於TSP業者，目前已知包括麻布記帳及CW Money兩家最積極。相關人士指出，若在第二階段，TSP業者能同時和多家銀行合作，那麼對消費者所提供的整合性服務，也會更完整，例如消費者就能透過一家TSP業者，一口氣知道其在所有銀行帳戶的餘額概況。

玉山銀行現階段則因為將集中火力於核心系統的升級，因此未在打頭陣的前三家名單之列；據了解，除了核心系統升級之外，玉山仍在思考第二階段與TSP業者如何合作才能提供更創新的服務，屆時才會提出申請。

金管會所規劃的開放銀行政策分成三大階段，去年啟動第一階段後，今年第三季將進入第二階段；據指出，財金公司與銀行公會所公布的業務開放項目，主要在於對消費者個人的銀行存款帳戶、信用卡餘額、帳單等查詢，倘若除了這些項目，若銀行還想再進行其他的個人資料查詢上的整合、服務，就必須向金管會進行「沙盒實驗」申請。

據了解，國泰、台新這二家打頭陣試辦的銀行，目前都已有明確的第二階段發展規劃方向，除了與TSP業者合作，也有其他的規劃。其中，國泰金已有意促成國壽與國泰世華銀在第二階段的合作，也有可能會進沙盒實驗；台新也有意透過開放銀行第二階段的服務開放，促成金控集團內跨子公司的合作。

銀行業者指出，開放銀行的第二階段會進入「消費者資料查詢」，此時開放的將不僅止於銀行自身的資料，包括消費者若有房貸、信貸等貸款需求申請時，只要該消費者同意，則被消費者同意，位於開放銀行平台上的銀行，即可跨銀行取得該消費者本身諸如貸款需求、所得能力等原本得個別向銀行申請和完成填寫的個人資料，只要消費者同意，多家銀行即能同步取得該消費者的資料，消費者也不用再對各銀行逐一填寫。

https://www.chinatimes.com/newspapers/20200720000220-260205?chdtv