#中國信託 #區塊鏈發表會 #Voltron #國際貿易融資 #翻轉台灣
【中信區塊鏈「應用趨勢論壇」現場:Voltron信用狀明年釋出,國際貿易融資區塊鏈首度亮相 — 動區特派員】
#動區特派員 這是中信銀行在區塊鏈深耕數年來,首次將近幾年在區塊鏈領域保密到家的多項堅實成果,一次性的公開亮相,讓世界看到台灣的實力!
傳送門:中信應用趨勢論壇<2>
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「可以預見的是,這將會在台灣的金融界、銀行界投下一枚震撼彈!推進台灣傳統大企業應用區塊鏈革命性的轉變」
「金融業向來行事低調保密,我也是第一次驚訝到原來台灣已經有如此多、如次先進而完整的大型落地應用案例」
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👉 深入解讀|「中國信託」和 7 家國際銀行的「Voltron 貿易金融區塊鏈」是怎麼運作的?
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在金融市場中有一個著名的名詞稱為是「龐氏騙局」,其運作的原理是透過類似直銷方式,要參加這場遊戲的人要先付一筆錢作為入會代價,而所賺的錢是來自其他新加入的參加者而不是來自於公司本身透過業務所賺的錢。投資者通過不斷吸引新的投資者加入付錢,來支付早期的投資者,早期便加入的人通常在短時間內獲得相當程度的回報。但隨著更多人加入,支付的能力下降且資金流入不足,騙局泡沫爆破時,晚期才加入的投資者便會蒙受鉅額金錢損失,在台灣這樣的遊戲稱之為「老鼠會」。
而這樣的騙局的形式不僅是台灣發生過鴻源案,在美國也曾發生「馬多夫騙局」的案例其所受到欺騙的對象多是受過良好教育且具備金融專業的知識份子。看到這邊不禁令人想到為什麼具備金融專業的人仍會受到龐氏騙局的吸引,這有幾個原因:
1.賭自己不是最後一隻白老鼠
2.以為自己遇上了天大的好運氣
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老手玩TRF 政府該插手?
2016-10-17 01:05聯合報 李同龢/大學教師(花蓮壽豐)
外資認為,台灣的法令規章,不僅變動性過大,還充滿政治色彩和人治,造成投資存在太多變數。 聯合報資料照片
聯合報報導美國及歐洲商會銀行聯席委員會要求金管會解釋對TRF(目標可贖回遠期契約)的監理原則,該委員會認為能投資TRF商品(一支一百萬美元)者,幾乎都是「專業」客戶,非一般投資大眾,「不適用」金融消費者保護法,認為政治力已過度干擾金融監理。
投資者投資在一個最低投資金額為一百萬美金的金融商品,在美國是被認為是老練的投資者投資的商品,因此美國證管會對此類商品的管制是較少的。
最明顯的例子就是避險基金(又稱對沖基金),美國政府對投資此類基金的要求為投資者淨資產至少為一百萬美金。一九九八年發生長期資本管理(LTCM)避險基金投資失利,差點倒閉造成金融危機,美國國會要求政府加強管制此類基金,可是當時聯準會主席葛林斯潘反對,他認為避險基金的投資者都是老練的投資者,他們知道自己在投資什麼,也瞭解風險,不需要增加監理。後來美國證管會還是要求避險基金要跟證管會註冊,避險基金業者一狀告到法院,法院裁決證管會違法。
後來發生更大的避險基金醜聞案,二○○九年的麥道夫龐氏騙局,因此二○一○年美國國會通過的陶德—法蘭克法案就要求大型避險基金必須跟美國證管會註冊及揭露投資組合相關資訊內容,可是並未要求假如避險基金投資失利的話,需賠償客戶。
TRF是屬於衍生性金融商品結合選擇權的一種遠期契約,它的風險比傳統的遠期契約大,一般老練的投資者都瞭解衍生性金融商品的風險,TRF跟其他衍生性金融商品一樣,主要功能是用於避險,而不是用來投資賺錢。利用遠期契約來賭市場走向而失利的最典型例子:一九九三年底德國金屬集團的一個子公司靠賣出大量原油遠期契約賺錢,後來市場反轉而導致巨大損失。
從過去衍生性金融商品產生損失的案例而言,幾乎衍生性金融商品都被妖魔化,從美國加州橘郡破產到雷曼兄弟倒閉,原本用來避險的衍生性金融商品被用來投機,不出事才怪。
台灣TRF的例子的確違反一般國際金融市場慣例,因客戶遭受損失而禁止銷售金融商品的例子在國際金融市場非常罕見,例如二○○八年美國的CDS(信用違約交換)造成金融海嘯延燒全球,事後美國政府也沒有禁止CDS交易,只是要求交易要透明化。
近幾年台灣意識到嚴格管理金融市場在國際市場上越來越沒有競爭力,因此慢慢朝向開放的路走,可是台灣金融監理有太多的自由裁量權,再加上政治力介入,改革是進一步退兩步,我們金融的競爭力也就一步一步流失,也怪不得外商會對台灣的金融監理提出嚴重質疑。
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