【龔成問答信箱】（Q22701-Q22720）
Q22701：
龔sir，見你1211多年，究竟係咩令你咁相信自己嘅眼光 就算佢當年由$88跌到$12，你都渣住唔放呢，點解你有咁強大嘅自信，我唔明？
龔成老師：
睇長遠價值，不是睇短期股價。
十幾年前，我已大量睇電動車行業資料，分析行業及技術發展，我見到電動車的最大問題，就是電池技術與配套。
如果這兩大因素解決，電動車一定能普及，因為佢比用油平好多，同時更環保。
然後，我分析電池技術與配套，這兩大因素，中國的配套在近10年間，不斷建設，例如充電設施等，在全球行得較多，多年前已相信，中國這方面的配套成熟，是遲早的事。
之後就是分析電池。
比亞迪（1211）本身就是造電池起家，之後再造車，是全球擁有較高電池技術的車企，其實佢的電動車，2007年已出產，當時已見到唔算差（雖然與市場化有距離），但佢過往的電池研發好強，因此可以推論，只要比時間佢，電池技術一定會提高，因此成功只是時間問題。
我地分析，一定要著重大方向，多年前，當其他人仍停留在「比亞迪的車會爆炸」，我就是分析，這個爆炸的原因是甚麼，是否核心因素，還是能解決的問題，我以「長遠的角度分析」，而不是這刻，我見到佢受短期不利消息，令股價大跌，就會增持，我從不擔心佢股價跌，因為我集中睇企業。
投資潛力企業，就是「這刻未成熟時買入，耐心持有，等企業成長」，所以，我地的分析點一定是長期。
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Q22702：
老師，有件事情想請教你。我每天工作8小時，所以有時候回家再看書就會因為太累而拖慢速度，所以我把書本都帶回公司看，但你知道很多人都冷眼看待，
但我不會理會別人的價值觀，因為我知道我在進一步走在正確的方向前進，而他們只是在正常的範圍內生存著，甘願做個普通人，但我不想只做個普通人。
不過有時候真心覺得自己很孤獨寂寞，仿佛被孤立無援，覺得沒有人會明白，所以我才要更加證明自己所走的路是正確的方向。
我相信你也有這個時候，請問你是如何走出陰霾的呢？請賜教，謝謝你！
龔成老師︰
其實有時候，這個世界只有自己，才會最清楚自己在做什麼。我地人生，最重要並不是要向別人交代，而是要向自己負責。
而且，你要做到別人做不到的成就，你就一定會做一些一般人不會做的事。
我建議你唔好介懷太多別人眼光，做正確的事，永遠都是正確的。
當然，我都唔建議過份極端，有時間中午也要跟同事聯誼一下，維持一個正常社交，都係同樣重要。
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Q22703：
老師,雖然未有機會親身上你的課（等港澳開關），但你在財務自由路上的確啟發了我許多，除了拜讀你的作品，也聽你的建議讀了窮爸爸富爸爸、巴菲特給股東的信等不同財務概念書本，
我做政府工，而且花費不大，本覺得生活不會太差，但發現即使努力工作，家庭成員和其他突發事件還是會有機會令自己陷入財務胡同，所以希望趁年輕(29歲)檢視我現時狀況，作出根本改變，
由於身邊長輩和朋友都沒有這種概念，實在不知道可以和誰討論，希望老師可以給點意見。
1. 去年買的澳門物業正在放租，但租金($13000)不能抵按揭和管理費($23000)，而且因而鎖住了首期和每月現金流，除著橫琴發展，我覺得澳門的物業未必會再大升，
我是否該在禁售期(3年)後賣出，套現作更進取的投資？自住方面預計2年後有需要，但可以租較便宜的唐樓($7000)
2. 老師一直強調企業的質素不變可不理升跌，一直持有，我在8年前已持有1128永利，當時永利皇宮開張在即，而且我在內工作，知道公司營運文化甚好，所以以$28.5買入，
後來一直跌，我在跌到約$14的時候放了一半，但沒想到現時可跌至$9，在我理解，這間企業的質素實在沒這麼差，但我即使繼續持有也不太可能升回$28，這種情況應如何應對？
其實和我購入匯豐的情況相若，持有10年(平均價$70) 但一直下跌，實在不明白優質企業長期持有的用意，又應在甚麼時候賣出？
3. 然後我在科技股熱炒時，以較高價購入，現在portfolio 已損失30%，家人說我不懂止蝕，但我本意為長期持有，但我以上的長期持有例子效果也不好，實在不肯定未來應如何步署。
4. 很多人羨慕作為公務員的薪高糧準，但穩定同樣扼殺了晉升，做兼職和做小生意等收入增加的機會，你會建議趁年輕闖一闖還是安穩收入配以投資呢?
最後，老師我明白你不想上網課是怕偷拍，但如果你委托可信之人在澳門租課室，用大屏幕做網課，同學照坐在課室，有助教監督，應就可避免此情況，也可不必受來往澳門之影響，
這只是一個建議，希望早日可見。
龔成老師︰
1) 你可以從2個角度去考慮，從投資方面睇，你現時物業支出，明顯比收入為多。但唔地唔會因為咁，就斷言話這個物業，無投資價值。
因為我地仲要考慮佢長線增長潛力，另外如果你係高成數按揭，都會令收入不抵支出。
不過，你現時收入和支出個落差都有點大，可能係你租金部份出問題。你要了解清楚，同區租金情況，係唔係都是這樣低。
另外，從自住角度，雖然你話2年後，可以先租較平唐樓。但你都要從長線角度去考量，講緊係你未來10-20年，你可能會組織家庭，對單位大小需求會有變化。
如果你現時放租物業，係可以滿足到你長線需要，其實你都可以考慮保留。中短期放租，長線收回己用。
2) 因為優質企業，長線佢會因為企業成長，慢慢令價值提升。但由於你買入價，其實好貴，完全偏離企業價值。所以，你預要較長時間，或者市況好熱，才有機會重回這個價位。
但畢竟此股有投資價值，我地係可以守。
你可能會問，咁不如放左，平D再入翻唔會更好咩。但問題係，我地投資唔會去"估走勢"，因為無人知你沽左後，係唔係一定跌，佢係可以之後一直升，那你就要用更高成本，才可以買回股票。
但好似匯控(0005)情況都類似，但匯控(0005)是收息股，增長力不高，本身就不適合你這個年紀，建議換碼至其他有增長力的優質股，會較好。
3) 由於你本身買入價高，所以現在有較大帳面虧損係正常。只要有質素，長線持有會係較好策略。
除非企業質素變差，或者大市又去到好狂熱，否則我地唔會沽出手上優質股。
你現時問題，唔係組合虧損無止蝕，因為你這些持股係有質素的話，真的不用沽，等佢長線升值就可以。但你要學好估值，以避免將來再買貴貨，否則長線回報會大打折扣。
在有能力估值前，最好投資方法，就係做月供，不理當時價值，定期定額地供款儲股票，就可以減低買貴貨風險。
4) 這個睇你個人志向，因為要做到富人，係有好多方法(可以睇我千萬富翁本書，會有較詳細解釋)。做生意，會係其中一個渠道。如果你係想向這個目標推進，把握年青去闖一闖，不是壞事。
但有些人會選擇利用投資，那你初期必先有一個基本收入，再用額外資金去投資，累積財富。到你有一定資金和經驗，可以考慮慢慢轉成一個全職投資者。
若你想行這條路，公務員工作，會係一個好好的平台，去支援你的目標。
所以，你要先定好目標，才決定下一步應該如何走上去。
另外，多謝你課堂營運上的建議，我會認真考慮，謝謝。但暫時，我都係較希望可以真人見面，因為可以更易跟學員互動溝通。希望疫情早點過去，可以早點和澳門朋友見面。
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Q22704：
老師 1117股價下跌了很多 我2.18入手的，共有40000股 需要斷捨離嗎，其實我對他們公司也有信心的
龔成老師：
現代牧業（1117）不是劣質，但政策及行業產品價格波動，都對佢有不利影響。
佢係中國採用大規模工業化散欄式乳牛畜牧業務模式的公司之一，所有標準化畜牧場乃以各個畜牧場。
按畜群大小計算，集團是中國最大的乳牛畜牧公司及最大的原料奶生產商。
整體都有質素的，不過行業變化大，原奶的價格令佢盈利較為波動，長線投資價值都有，但唔建議太大注，現時要睇你持貨%多唔多。如太多，減3分1至一半。如不多，暫時守住先。
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Q22705：
龔sir, 我在掙扎應否轉行從事保險業，如AIA. 我現從事酒店業，行業經驗達15年，現是部門經理（部門中最高級的職位），自覺好難會有更大的突破
掙扎點如下：
－我即將39歲
－沒保險業經驗，要由低做起
－怕收入不穩
還有，不確定保險業是否適合自己
龔成老師︰
其實你明白自己已經無突破位時，做改變係正確做法。
如果你無乜家庭負擔，要試！
保險業從業員，其實對年齡唔係睇咁重，反而人脈和溝通技巧，會係更重要。
雖然一開始要從低做起，但只要你係有能力，可以晉升得好快。
但當然，收入跟你銷售成績成正比，因此開始1,2年，可能收入會較不穏定，你要有心理準備。最好你儲有一定資金，作為背後後盾。
如果你怕不適合，你可以找一些保險業朋友，去了解多D。同時間，你睇下可唔可以，用兼職模式試下先。
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Q22706：
想問一下，我想幫小朋友的財富增值，月供盈富基金是否一個比較安全嘅選擇？除了盈富之外仲有冇其他選擇？
謝謝！
龔成老師︰
小朋友由於可投資時間長，策略上十分簡單。你可以儲盈富(2800)，佢係包括58間質素不錯上市公司股票的組合，有一定增長力。如果有投資美股，可考慮月供VOO。
若你想增長力較高，可以儲安碩恒生科技(3067)。但此股波動性會較大，要睇翻你自已風險承受能力。
基本上，以你小朋友年紀計，持有以上股票都係可以，但你明白當中風險。
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Q22707：
老師，您好！我有一個鄰居，大約10年前搬家了（估計賣掉自置物業）。
一直留在這屋苑租住，也搬4次了。我們的屋苑10年間升幅只5成，大約10年前值1千萬，現價1500萬。所以，我推斷就算大市繼續升，再住10年也是2千2百萬。但到時樓齡三十幾年。
買樓也是投資，我覺得繼續投資這個物業不太值得。
假如我仿效鄰居，過多幾年賣樓，用1500萬全買收息股，一年進帳75萬，一個月6萬。每月租樓3萬2，已經包括目前個個月要交的管理費，差餉，地租。
然後，有足夠的生活費。想到這個方案，我覺得更安心退休。當然，租其他地方可以更平宜，留在這裏感覺無降低生活質素，而且我們算平的。
老師，你認為這個方案可行嗎？
這是製造現金流的方法，如果，我適當投資，回報更不止75萬一年呢！
龔成老師︰
你所講的方法，係可行。但你要明白，香港樓市供求失衡，我預期樓價長線都會係升。你物業雖然到時係3X年樓齡，但唔算話好舊，只要其他條件係合理，依然有一定投資價值。
你可以睇翻自己情況，若不沽出物業，單靠現時資金所創造現金流，是否跟你未來退休生活所需，有好大落差。
如果較大，你沽出物業，買收息資產，去提升退休生活本錢，係可以。但你就要承受租金波動的風險，你要明白這點。
而這筆資金，你可以將佢分成5部分。
第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、恆生（0011）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）等，大多有5%股息
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、富豪產業（1881）、互太紡織（1382）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。
（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。
第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
第五，持有現金，以備不時之需。同時，若投資市場大跌，你也可以考慮買到更多的收息股，因股息率會進一步上升。
但如果你現有資金創造的現金流，其實同你退休生活所需接近，或者只係差少少。
你可以考慮係退休時，用現有物業去做逆按揭，創造額外現金流，去補足你落差部份。一來不用沽出物業(不用為市場租金變化擔心)，二來可以加大每月現金流。
但大前題係，你這個物業係無傳承給家人的需要。
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Q22708：
龔sir你好，之前問過992聯想，我發現琴日10號派左息。
每股派0.306 但我1萬股得2370，同埋點解派左息，股價冇跌反而上升7％，係因為上半年業積好，所以派完息，多左人入市？
龔成老師︰
今期聯想(0992)派息每股$0.24，以你10000股計，會獲得10000 X 0.24 = HKD2400。但銀行會收入手續費，所以會比HKD2400為少。
至於派息，係"除淨日"(而非派息日)會除下相關權益，故單純派息除淨這個動作，係會令股價下跌。
但每日股價，會受不同因素影響，故除淨日未必一定跌。而且，你所講係派息日，對股價更加無任何影響，因為派息日係唔會對股價進行調整。
你要明白中短期股價，可以因為好多原因而出現變動，但我地著眼點，都係要放翻係企業長線質素上。
佢大升，相信係因為集團預期方案服務業務集團(SSG)部份，未來增長理想，故令股價受到刺激。
現價算係合理區中上部，這股係平穩增長型，你唔好預佢高增長。主要係有平穏增長力，再加收下息。
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Q22709：
你好 龔sir。自從上次收到你回覆 已隨即改了月供組合。過了大半年時間，蝕既金額已收窄了很多，謝謝你。
原先我組合內有$2000騰信及$2000 阿里。但想剔除呢兩隻，把資金加大落1810，1211及0175，分佈如下：
2800-$5000
66-$3000
0823-$2000
2-$3000
3-$1000
2388-$1000
1810-$3000
0175-$3000
1211-$3000
0388-$2000
1177-$2000
3067 每月100股 ~2000
欲望日後能從股票收息獲被動收入每月至少一萬元。是否可行？
謝謝你。
龔成老師︰
現時比亞迪(1211)偏貴，不宜月供。或回翻D先小注月供。
如果你想月供新能車股票，你可以供住考慮GX中國電車（2845）先，這基金的目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
另外，現時大市只在合理區，每月儲蓄要留有部份，用來等大跌市出現，去入平貨。
如果你希望每月有1萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金200萬。
你現時組合，係一個增長型配置。我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$30000，5年後大就可以達成200萬目標。
但你現時只係40歲，依然有一定時間增值。建議你唔好咁快換成收息資產，比D有增長力股票，用更多時間升值，去爭取最佳升值效果。
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Q22710：
龔sir你好, 認識您太遲，我在投資路上浪費了許多時間，希望您可以給我現在的投資一些意見:
本人已28歲,目標: 10年內可以先買到細價樓投資或自住(600萬物業) ，同時不用賣出所有股票。因人工不高，保守估計未來八年都是2萬~3萬左右，
所以計劃要預多首期（可能要超過350萬）才可以過銀行審批及供得起。
現持有: 20萬股票, 20萬現金
[email protected] (17%)
[email protected] (19%)
[email protected] (15%)
[email protected] (8%)
[email protected] (24%)
[email protected] (5%)
[email protected] (4%)
1448@7 (7%)
今個月開始月供1810, 66, 1177 (各$2000), 3067就打算每兩三個月買入
同時每月另儲$3000等機會加注1810,1448,3319
1) 請問以上組合有沒有改善的地方? 計劃是長期持有。選擇2822而不是2800長遠有沒有問題?
2) 請問我可以達成以上目標嗎?
感謝您。
龔成老師︰
1) 南方Ａ５０（2822）目標為追蹤富時中國Ａ５０指數之表現，此股都係一個有質素的組合。但波動性會比盈富(2800)為高。
你現時組合，都有質素，但有3點想你留意翻。
首先﹐郵儲銀行(1658)只係收息股，增長力不高，用來增值不太適合。建議你沽出部份，換至其他有增長力股票。
第二，要注意個別企業和行業，不要佔組合15%和30%以上，銀行業更加不要高於組合20%，否則會有過度集中性風險。
在創建組合初期，組合金額較少，出現超標都係可以接受。但長線你要參照這指標，去維持組合的平衡性，才算理想。
第三，你月供太偏重左係潛力股(1177,1810,3067)，佢地雖然有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。
以你年紀，我一般建議潛力股佔約5成，餘下應用以下平穏增長股。但如果你想加大組合增長潛力，維持現有比例都可以，但你要明白會有一定風險。
2) 假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$6000 + 現有40萬*(股票+現金)，10年後大約會增值至220萬。
如果要達至你350萬要求，月供要提升到$13000﹕其實以你收入，你每月儲蓄比例唔算多。你要努力去開源節流，找出不必要開支同時，睇下有無增加額外收入空間，例如兼職、網上小生意等，去助你達成目標。
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Q22711：
龔成你好，有關投資問題想請教你。最近有聽過一d複利息既做法，有以下問題
1.想問點樣分辨該股票是複利息定單利息
2.如真係想作為定時定額長期投資，VOO 盈富基金外，有冇其他建議。thanks
龔成老師︰
1) 其實股票本身，無分單利定複利。
複利息的意思，係你要將收到股息，再作投資，以達至將股息再增值的效果。
但有時股息金額唔多，我地好難即時再買一手股票去再投資。這時候，我地就會將佢儲起，等累積到一定金額時，才出手。
另外，複息效益唔一定係派息企業才有。有些企業不派息，但將賺到的盈利，重新投放在企業發展，都係有複利效應。
2) 以你不足30歲的年紀計，可以利用「平穏增長股」和「潛力股」作長期月供目標。
你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
如果你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
若你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
緊記月供係一個長線計劃，月供最少維持3年，並持有這些股票5年以上，才會有較理想效果。
當然，可以的話，最好一直持有。因為，優質股持有時間越長，財富增值效果就會越理想。
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Q22712：
老師，請問美股有邊幾隻有潛力？
龔成老師︰
Apple（AAPL）、TESLA、Facebook等都係有潛力，但現價唔平，最好用月供儲貨。
如果你想投資美股，但對美股又唔係好認識，你可以先投資係佢的相關ETF。以下2隻股ETF，都係不錯的選擇。
當中，QQQ波動性會較高，要注要風險。
Vanguard標普500指數ETF〈VOO〉，是追蹤標普500指數的ETF。
Invesco QQQ Trust(QQQ) 是追蹤納斯達克100指數。
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Q22713：
老師，而家危疾最新產品有多次賠償，同單次賠償，請問成哥有無研究過多次賠償是否好過單次賠償呢
謝謝意見
龔成老師︰
我無特別研究，因為不同公司產品可以好唔同。就算同一公司，不同危疾計劃，都可以好不一樣，其實好難去每間研究。
整單咁講，過往大部份危疾產品，都係賠完整個保障額，就會將保單完結。
但現時市場不少產品，係原來保障額全數賠清後，當你再遇到某些特定疾病，依然會作出一定程度賠償。(當然受有關條款限制)
只從次數計，永遠都係愈多愈好。
但保單保障其實係好複雜，每隻產品都可以好唔同。除了賠償次數外，其保障疾病範圍、不保事項、等候期、多次賠償的規定等，你都要注意。
買一份保險，有很多細節你係要知。我建議你找可靠的保險顧問，等佢比地意見你，會更理想。
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Q22714：
如果要現金用 ？
放270 得12-13元才放？
2638 放
11 小注等收息才放？
其他持有收息？
仲有人仔對美元 新高，投資人仔對港幣定期可取。
龔成老師︰
由於貨幣係可以無限量發行，所以唔係一個理想增值工具。除非你有實際用途，否則不宜持有太多外幣。而定期本身，純粹係收息產品，無增值能力。
你上述股票，都有長線投資價值。但若你急需套現，其實3隻都可以，現價平貴水平都差不多，放邊隻先都無所謂。
至於保留邊D股票，你睇自己投資取態和人生階段。2638和0011係收息股，無乜增長力，主要收下息，較適合近/已退休人士，或者好保守的投資者。
0270、0066、2800、0003則是平穏增長股，除了已退休人士，其他人都適合。
至於恆生(0011)，如果你想放，係無必要等派息後，因為派息前會除淨，扣除派息部份的權益，令股價下跌。故你派息前後沽貨，唔會有分別。
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Q22715：
我有買你書架，我知道草錢係第一步。
大師點睇558 力勁科技
點睇cfd
龔成老師︰
無錯，再精確D係要每月有一定儲蓄，才可以用這部份資金，去做財富增值。
力勁科技（0558）我無特別研究。
如果從過往業務情況分析，這企業投資價值，質素只是中等，唔算好值得投資。
另外，我地分析一間公司，唔好單從佢一年成績，就去下定論。睇翻佢過往多年，盈利都好波動。
再加上2020/03年度，個盈利得好少，只有320萬。若果用再早一年，即2019/03的1.9億作比較。假設佢2021/03年度真係有3億盈利，按年增長只係57%。
由於2020/03盈利個基數好細，所以才會出現升100倍咁誇張架升幅。
除非你明確了解這企業，知道企業出現左一些新的長期利好因素，否則，不宜投資。就算投資，都只宜小小注。
基礎產品的差價合約（CFD）是一種衍生工具，主要係估走勢去圖利。純粹賺蝕係基於市價走勢，合約唔會持有相關資產。
投資者只要交小量保證金﹐就可以進行交易。通過杠杆來倍大利潤，當你估中走勢，你可以倍大你獲利，若估錯，虧損都會力口倍，風險唔細，不建議投資。
同埋，我地投資唔應該用"估走勢"架方法去投資，正確方法應該係去理解企業長線質素和前景，再了解佢處於平定貴，之後去進行資金配置。
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Q22716：
941中移動和6電能，若以收息和股價穩定來講，邊只值得長期投資，謝謝你
龔成老師︰
中移動（0941）有質素的，5G雖然對佢有正面影響，不過，中國政府希望相關費用不會太貴，令資訊流通更好便利，所以，對佢的賺錢能力方面，未必能帶來突破性的增長。
電能實業（0006）佢主要從事投資能源及公用事業相關業務，範圍包括火力及可再生能源發電，輸電和輸油，配電及配氣。
佢除左持有港燈（2638）外，亦有國際業務，如英國、澳洲、新西蘭、中國內地、泰國、荷蘭、葡萄牙、加拿大和美國等能源及公用事業相關業務。
2隻同是有質素的收息股，質素計差不多，以現價值博率計，中移動（0941）會較高。
但我地唔好成個組合，只集中係1,2隻股票身上。
最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能高於組合30%，同一股不能高於組合15%。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。
另外，收息股本身增長力不高，主要係提供穏定現金流。若你係偏年青，應先重點做好增值部份，這類收息股，不適持有太多。
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Q22717：
龔老師你好 我是一名90後 收入大概每月3萬(未計租金)現有一層樓收租 現金大約有150萬 請問好唔好將層樓按揭再買多一層收租？
龔成老師︰
將層樓按揭再買多一層收租，係一個增值方法，但會令你負責水平增值。你現時算年青，負債水平較高，都係可以接受。但一定要明白當中的風險。
但較大問題是，你現時資產上，只有一個收租物業。若再加一個物業，你成個財富組合，就會嚴重偏向晒物業類。當地產市道出問題，你成個組合就會受到很大影響。
而且，以租金回報率計，投資物業值博率，比買優質股為低。從投資角度，買優質股值博率會較好。
因此，無論你最終是否增購一個收租物業，你都應先利用現有資金，去累積優質股。
策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於你現時無太多投資經驗，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
到你有一定投資經驗﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資經驗多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區，你現有150萬資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
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Q22718：
好的，謝謝老師你的意見！！我打算沽出部份股票。
我本身買樓想自住，但考慮到移民，將來都想有被動收入，所以與家人商量，我決定買入細價單位，用收租，一來我唔會用盡所有錢，繼續有現金。二來我還可以保持部份股票。
但我唯一阻礙我行動力的是我本身住公屋，就算將來樓價跌，爆破，發生什麼事，我都有公屋可住。這一個心裏關口真的得難過。
但我知道若想脫貧，但繼續以這種方式來想，我只會永遠都擺脫不了，什麼事也做唔到～
謝謝老師。
龔成老師︰
我地人生目標，唔應該只係停留係一個公屋之內，要開闊些。
雖然，公屋基本上解決左好多香港人，一直最困擾的問題，就係住屋部份。但我地人生，應該不只如此。
你應該有更多東西想嘗試，更多願望相達成。所以，我地要努力為自己財富增值，去創造條件，令自己可以盡早為自己而活。
所以，你唔好安於現狀，要為自己財富增值定下目標，最少做到財務自由水平。
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Q22719：
龔成，你好! 你話財務自由多重要，可惜我這一刻仲未做到。老細突然間話移民，公司即將解散，我應該會面對失業了。
這一刻好徬徨無助，心頭壓住好流淚的衝動。我知道人是無情，但老細撇棄我們已成事實。
這一刻，徬徨無助都無用，好好想下自己前路如何，謝謝你
龔成老師︰
發生這樣突然的事，任何人都會手足無措。而且，因為工作表現以外原因而失業，難免會有點不甘。
但人生就是這樣，特別係現時咁不穏定環境，難免會出現這些預計之外的問題。
不過，我地唔好因為咁，就氣餒認輸。比少少時間，去平復自己心情，再想想如何重新上路。
改變會令人不安，但你要明白改變係相向，唔一定係向壞的一方面。如果在一般的環境，我地不會想突破，但面對這些環境，有可能是上天給你一個突破的機會。
只要你保持正面的心境去面對，相信很多事情都可以闖得過，加油！！！
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Q22720：
你好，老師，我follow你的fb已有1年，在這一年裡，我由完全唔識股票，之後開始買你的書，之後上你的股票班（現在上緊進階班），從而對投資的知識不斷累積。
我起初有跟老師推介買入港股，但自己收入本身低，投入的錢不算很多，只是投入左十萬左右。另外從身邊朋友開始認識美股，感覺投資美股增長力都不錯，又投資了8萬，
想問下我平時課堂學習的財務比率和估值方法適用於美股嗎？另外你有冇其他途徑/書本推介給我學習美股投資？
另外，我覺得投資組合只有股票，增長力比較慢，想加一些高風險的東西，例如期指和期權，但我又對這些不了解，想老師提供一些途徑/書本名稱，
讓我可以建立知識基礎和技巧，再投資。聽朋友說，這些都是只能用技術分析，對嗎？（但我記得老師講過不要用技術分析，那應該怎樣辦？
希望老師早日賜覆，感激不盡
龔成老師︰
其實我係課堂教授知識，係識用於不同地域的股票。當然，不同地方的市場、消費者文化、稅務等都會有分別，但大方向都係一樣，所以你可以照應用。
書本上，巴菲特、彼德林區等知名投資者的書，都係以美股為藍本，都有一定參考價值。
期指和期權，我就唔建議你加，這些工具基本上就係玩估走勢。所以，投資這類工具的人，都只會跟一般短炒投資者一樣，用技術分析。
而技術分析，是好錯的投資方法！巴菲特已經講到明，技術分析沒有作用的。我地只會分析企業的質素，以及企業的價值。
而且，我地投資最不應該做，就係估走勢。我地只會用平貴水平作考量，去決定投資策略。
所以，你唔好貪快，去用這些短炒工具。你要記住，財不入急門，你睇全球投資最賺錢架人，都唔會用短炒，只會做長線，你就應該明白邊個才是好方法。
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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
30歲目標 在 [分享]30歲，這些事...再做就丟臉了！ - 看板CareerPlan 的推薦與評價
最近臉書上朋友轉貼的文章
自己也即將30歲...看到這篇文章真是蠻多感觸
夢想與現實似乎該在這分水嶺做個了斷了!?
看來人生不只是自己的.還有家人.另一伴.未來的家庭..
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全文網址 https://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?id=4495&pnumber=6
文章標題 : 30歲，這些事...再做就丟臉了！
撰文者洪雪珍
我問過很多20幾歲年輕人，到了幾歲會讓他們覺得自己老了，答案幾乎只有一個，就是30
歲！
第二個問20幾歲年輕人的問題是，當自己老了，會讓他們有什麼感覺？答案也很一致，他
們會覺得「好些事沒辦法做了……」
好吧，20幾歲還年輕，那麼應該做什麼呢？面對這第三個問題，20幾歲年輕人還是答得很
相像，「趕快做一些老了沒辦法做的事啊！」
過了29歲，你就是職場老人
20幾歲時，究竟是哪些事要趁年輕趕快做的呢？大部份都是夢想！20幾歲有理想、有熱情
，是最勇於追夢的年齡。
這個年紀的腦子裡，有一個優先順序表，夢想第一，現實第二。當夢想與現實出現糾纏局
面時，現實常會被拋諸腦後，拉都拉不住，擋都擋不了，唯一的念頭就是要去追夢！
在20幾歲時，工作不被歸類為夢想，它屬於現實層面，他們知道為了自己好，一定要找到
一份好工作，可是在感性的層面裡，工作純屬必要，卻不重要，而完成夢想才是最重要的
事。工作與夢想出現衝突時，工作順理成章必須讓位，優先完成夢想。問題是時間不會等
人，在短短的幾年裡，要同時做好這兩件事，難免顧此失彼，總有遺憾。
像我坐在辦公室裡，經常有20幾歲年輕人遞上一紙辭呈，理由都和夢想有關：
「我想去非洲當志工一年，奉獻自己。」
「我想去日本學櫥窗設計，讓台灣的小店更具個性化。」
「我想回台中做網購，打造一個像Lativ的品牌。」
「我和朋友要開一家cheese店，再賣我們喜歡的書和CD。」
「我要研發商品，像毛毯衣可以小兵立大功。」
20幾歲年輕人，理當去追求夢想啊！他們經常掛在嘴上的口頭禪是：
「誰說工作最重要？」
「工作不是人生的全部！」
「我們不是工作機器，work hard，也要play hard！」
可是，請注意！從20幾歲到30歲沒有幾年，一眨眼就走到30歲，也就是年輕人說的老了…
…而且，不只是你自己覺得老了，外界看30歲的你，也覺得老了。
獵頭市場主要是找中高階人才，猜猜看，他們人肉搜索的對象是哪一個年齡層？不是40歲
以上的中年資深老鳥，獵頭公司主要訴求的年齡層竟是32至35歲。「科技快速更新，產業
快速更迭，中年人在知識與經驗上，不見得可以無縫接軌，」一家獵頭公司老闆告訴我：
「在一些產業，總經理人選瞄準的是32至35歲。」
過了29歲，再求職會被瞧不起
過了29歲，在職場還沒有獨當一面的舞台，獵頭市場怎麼看你？「沒望了！」只有短短三
個字，毫無餘地，毫不留情面。這樣的人，不會是獵頭市場要重金挖角的明日之星，他們
也斷定這樣的人，未來只是平凡普通。
看到這裡，有人要不服氣的說，獵頭市場不要我們就算了，到人力銀行還不是一樣找得到
工作！說得沒錯，一定有很多工作等著你，在人力銀行求職不難。
等一下！依我5年人力銀行的經營經驗，忍不住要告訴你一個統計數據，使用人力銀行求
職，六成是30歲以下，兩成是31至35歲，剩下兩成是36至60歲，也就是說，20幾歲年輕人
是人力銀行求職者的主流，過了29歲則人數劇減。這代表什麼意義呢？找工作，是20幾歲
年輕人才做的事；30歲以上的人，主要是靠跳槽與挖角在換工作，少有在人力銀行求職。
「奇怪，這個人都30幾了，工作資歷也有，為什麼還在人力銀行求職？」這是我常從企業
那裡聽到的疑問。企業很渴求在人力銀行找到資深老手，可是當他看到這樣人才的履歷，
在喜不自勝的同時，心中竟也泛起矛盾的情緒，懷疑這些老手為什麼沒有被挖角，「到了
這把年紀了，還要投履歷求職……」
過了29歲，求職籌碼變少
想當然爾，企業會到處打聽此人，了解他在職場上是否曾經「出過什麼問題」，否則怎麼
會「落到如此下場」？最後企業還是會優先錄用這些30幾歲的「職場老鳥」，但整個晉用
過程，可說是戒慎恐懼。
很明顯的，過了29歲在人力銀行求職，就企業看來，是老了！所以你很可能碰到的情況是
，獵頭市場不要你，人力銀行不應該看到你。
好，現在你20幾歲，請閉上眼睛，想一想，三、五年後會有誰來向你挖角？如果想不出來
有人會挖角，那真的要緊張了，因為你沒有幾年可以浪漫、可以天真、可以裝傻、可以打
混……如果你把20幾歲的年輕歲月都花在追夢上，再回到職場軌道時，恐怕都過了「適婚
年齡」，自己可以掌握的主導權也相對地變弱。
有夢最美，但夢不能太多
20幾歲新鮮人，和30幾歲職場老鳥相比，最大的差異是20幾歲新鮮人還有夢想，可是也因
此他們很難在工作上專心一致，心思總是飄來飄去，今天想要努力工作，明天想去澳洲打
工度假，後天打算到美國唸碩士……不定性，不定向，結果是自我耗損，浪費時間。
我們都同意，追夢是20幾歲的天職，應該勇敢去做自己夢想的事，可是追夢的同時，請謹
守首要原則：夢想不要太多，也不要各不相干，像多頭馬車一樣，把自己拉得四分五裂。
選定一個夢想，努力達成，不輕言放棄。很多人說起夢想，滿嘴是泡，但毫無實踐的行動
力，也不願努力打拚、犧牲奉獻，根本算不得是夢想，頂多是一個賴皮不工作的託詞！
追夢的第二個原則是，設定時間表，比如2年或3年，其他時間仍建議用在工作上，這是降
低職涯風險的安全作法。20幾歲時，請你累積至少3年工作資歷，專心一致，力求專業表
現，建立良好口碑，給30歲換跑道時壯膽。
夢想只選一個，職涯方向也只能選一個，因為你沒有太多時間換來換去。在20幾歲，除了
追夢之外，找到對的工作也應列為同等重要的大事。
只有五年可以瞎找工作
一般人大學畢業，至少22歲，再加上兵役，踏入社會都23歲了。如果唸研究所再加2歲，
開始求職時已經25歲。若遇上不景氣，工作難找，做第一份工作時，恐怕都26歲了，離三
十而立只有4年時光！而要在短短4年裡找到未來一輩子的職涯方向，不是件容易的事，可
以錯誤摸索的機會並不多。
20幾歲，沒有時間感
20幾歲年輕人最大的本錢就是時間，很難意識到「時間不多」的緊迫性，他們大半覺得「
時間多得很，不急，慢慢來，總可以找到合適自己的工作」。就是這種時間上的錯覺，讓
他們不疾不徐，過了黃金年紀才像大夢初醒般，開始想要確立自己的人生方向。問題是，
社會上對年紀的判斷和20幾歲年輕人完全相反！
日本人多年前做過調查，發現28歲是一個人成熟化的關鍵年紀，你必須在很多重要抉擇上
做決定，比如：你要走哪一行、你要不要創業、你要不要結婚、你要不要生孩子等，而這
些都需要不斷反覆思考，才能在28歲做決定。可是，現在的年輕人很有可能28歲才第一次
就業，還無法明確掌握人生方向，他怎麼去做決定呢？
雖然法律規定雇用不可有年齡歧視，可是所有企業都有一個說不出口的潛規則：女性28歲
後、男性在32歲後還出現換工作頻繁、或職務不連貫的情形，就會被默默貼上「心性不定
」、「脫離現實」等負面標籤，這等同於烙印上「不可信賴」這四個大字。而履歷表是一
輩子跟著你的，你很有可能一輩子都擺脫不掉這四個大字。
20幾歲，沒有方向感
所以，你沒有多少年好瞎找工作的！我用「瞎」 這個字，不是為了耍時髦，而是因為形
容精準！的確有很多人找工作是很瞎的，幾乎是閉著眼睛在找。
Ivy大學唸統計系，對這一科卻毫無興趣，也不知道畢業後要做什麼，當表哥找她一起到
大學區賣炸雞時，Ivy一口就答應，夢想有一天成為炸雞天后。這個工作並不浪漫，炸油
會噴到手，手上盡是坑坑疤疤；隔壁賣滷味的正妹比她敢露，人潮都被拉走；她領的是工
讀生時薪，周末無法休假，以致男朋友劈腿……耗了半年，表哥收攤了，Ivy也跟著失業
。
Ivy左思右想，想出一條路來。她一向是同學中的點子王，決定應徵行銷企畫，卻因為提
不出任何行銷案而不斷碰壁。求職不順，讓她覺得既然無法適應民營企業，那麼也許適合
當公務員，於是念頭一轉，跟爸媽拿錢補習，準備考公職，一年後毫不意外的沒考上，爸
媽勸她再去找工作，而這時離畢業已經兩年了，她對自己要做什麼事，一點主意也沒有！
20幾歲，沒有危機感
最後爸爸賣上老臉，透過友人幫Ivy找到一個坐辦公室的工作：接待櫃台外加收發文書。
不甘不願去上班，她感到窩囊透了，好歹自己國立大學畢業，這樣的工作應該是工讀小妹
做的。這樣一個刻骨銘心的經歷，又讓她推論出：之所以無法找到好工作是因為少一張碩
士文憑，於是她一邊工作一邊準備研究所考試。
唸書考試，Ivy還是有本事的，現在她是統計所研二，半年後即將畢業，她再度回到四年
前的原點，並不知道自己畢業後要做什麼，而這時Ivy 27歲……如果Ivy要找統計相關工
作，她過去的工作經歷不只無法加分，甚至會減分；如果Ivy還是不想做統計相關的工作
，那她何必來唸統計研究所？
Ivy的境遇，是很多大學畢業生的寫照，一點都不新鮮，也就是說，很多20幾歲年輕人就
是這樣晃掉黃金5年！
五年，瞎混的停損點
在台灣，有半數以上的人學非所用，有的是科系遠離就業市場需求，有的是不喜歡自己唸
的科系，那麼換工作也許是一個方式，讓你找到職涯方向。
嘗試不同工作是對的，可是也不能瞎找啊。首先，請釐清你的興趣、能力，以及人格特質
，所找的工作至少要和其中一項相符。而不是親友幫你找到工作，你就去做，或是媒體報
導哪一個工作很熱門，你就跟著一窩蜂投履歷。
畢業後，你只有5年可以嘗試不同的工作，而且一定要找到方向，比如：哪一種職務、哪
一種行業等。以後再換的工作，最好不要離開這個方向，除非有相關性。
有些事，再做就丟臉了
20幾歲，是很棒的年紀，想做什麼就做什麼，不想做什麼就不想做什麼，沒有老師教官盯
著你，父母也因為管不動而懶得管，老闆則只看業績數字……20幾歲自由而開心，人生主
導權第一次交回自己手上。
上班賺錢，一個人飽全家飽，沒有甩不掉的經濟負擔。只要談戀愛，不必論及婚嫁。周圍
的好朋友，沒有人在這個年紀結婚生子的，所以結不結婚，等到30歲後再來想。
這時的你，人生才開始揚帆起航，你洋溢著信心，充滿了希望。只要隨口說出一個想法，
老闆的眼睛就閃著光點，好像要將公司的未來完全寄託在你身上；開會時，大家想聽聽年
輕人怎麼想，你說得口沫橫飛，他們聽得點頭如搗蒜……你受到重視，也認為自己勢必有
一番作為。
小心過量的快樂丸
當你沈浸在零負擔的百分百快樂裡，同時間，有些20幾歲的特許權利也悄悄在過期中。可
怕的是，沒有人會對你高舉警示牌，向你預警；即使有，你也看不到，你就像吞了一大把
快樂丸，正在盡情享受20幾歲的五光十色。
一旦跨過30歲門檻，才隔一個晚上，大家對你的態度好像是你變了個人似的，他們收回關
懷欣賞的眼光，變成嚴厲要求：「30歲了，你應該……」「30歲了，你不可以……」你原
來天之驕子似的特權一一被收回，並且被迫面對一些嚴肅的課題：結婚、生子、買房子、
奉養父母……無敵青春，就在29歲最後一晚化為灰燼。
20幾歲一定要歡暢享受人生，但它就像一場瘋狂派對，你必須保持適度警覺，免得一夜荒
唐後，醒來人生一片混亂，無法收拾。
變成大人，再也不能賴皮打混
過了20幾歲，最重要的改變是你變成大人了，大家不再當你是未成年的大孩子來看，開始
在你的肩上丟各種責任。過了20幾歲，你不能做的事其實只有一件，那就是不能不負責任
。可怕的是責任包羅萬象，鋪天蓋地向你席捲而來。
在家裡，你要扛起分擔房貸的責任，扛起週末回家探望父母的責任，扛起星期一至五自己
洗衣服的責任，扛起每年陪父母出國玩一趟的責任，扛起開車載父母去醫院看病的責任…
…從前這些責任，都可以因為你「20幾歲，年紀小」而賴皮賴掉；過了20幾歲，若是再賴
皮，連你家的狗都瞧不起你。
從今天開始，給承諾！扛責任！
在公司，你要扛起專案的成敗，你要訂定業績目標，你要帶兩三個屬下到國外辦展覽，你
要親自向大老闆做簡報，你要代替同事向客戶鞠躬道歉，這時老闆不再眼睛閃著光點，客
戶對你說話不再客氣……一切都不過是因為你不再20幾歲。
對女朋友，你再不告訴她哪天要結婚，她很可能將你踢出門，並將你的寵物貓送到流浪貓
之家，還把你在分期付款的車子賣掉……20幾歲，甜言蜜語是管用的；過了20幾歲，飯店
的婚宴預定日期才是山盟海誓。
面對這麼多的要求與責任，你可能驚慌失措，適應不良，怎麼這世界上的人都一起對你翻
臉，不讓你好過！5歲的幼兒第一天離開家，被送到幼稚園，一路哭鬧的樣子，你看過嗎
？小心，30歲那一天，你也會哭花了臉。
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※ 編輯: POCHEN323 來自: 114.34.139.147 (09/03 23:05)
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