【好文分享】1~2%費用的殺傷力!
今天的投資講座裡,我也有用系統帶大家試算一下「年化報酬率7%」跟「年化報酬率5%」所產生的最終資金,差了多少!
是不是!寶可孟沒在唬人的,別小看「1.5%到2%」費用,大概會重挫你的收益高達39%;言下之意,真的是有1/3的時都「做白工」啦!那你那麼辛苦月月存1萬,是為了何故?為誰辛苦為誰忙?😱😱😱
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免責聲明:高波動性投資產品,您的交易存在風險,過往表現不能作為未來業績指標,文章中談及的內容僅為教學目的,不是一種投資建議
假設有個25歲的年輕人,為60歲的退休計劃,投資1萬元。
假如這35年間,他的投資有7%的年化報酬,那麼這1萬元,到他60歲時會有106,766的價值。
假如在他投資的這35年間,某年發生了重大事故,造成該年投資金額有三分之一完全消失,再也拿不回來了。而其它年度仍保有7%的年化報酬。
他在25歲投入的一萬塊,到60歲仍可以有71,177的價值。年化報酬從7%下降1.23%,變成5.77%。
年化報酬從7%變成5.77%,看起來比重挫1/3似乎容易接受多了。
金融界的作法是反過來。每年收你1%、1.5%或是2%的費用,看起來相當可以接受的小數字。其實,這些數字等同於在投資過程中經歷一次重大且完全無法回收的資金損失。
舉個例子來看。年化名目報酬10%的市場,扣掉3%的通膨,是7%的實際年化報酬。假如投資人每年付出1.5%的投資費用,實拿5.5%的報酬。
以35年的時間來看,7%的報酬可以讓1萬塊成長到106,766。5.5%只能讓1萬塊成長到65,138。相當於經歷一次39%的重挫。
這種費用造成的重挫效果,和市場空頭有幾點很大的不同。
第一,你可以避開。你只要避開每年1%或是1.5%這種高費用,你就免掉相當於二十趴到四十趴不等的資金打折。只要你不在意1%或是1.5%這種年費,你的資金就一定會經歷一次這種重挫。
第二,你毫無所獲。和市場空頭最大的不同,被扣掉的費用就是在別人的口袋,永遠回不來了。但是市場重挫帶給投資人的是日後更高的期望報酬。多頭往往就在空頭之後。
表現時好時壞,打得平投資成本的有幾個人?買賣股票一次,收千分之幾的費用,你只要來回幾次,就會達到1%的成本。這些買賣,有幫你打贏指數嗎?
大家都是聰明睿智的投資人,那麼積極研究、努力付出,怎麼會沒有回報呢?那些落在平均之下,落在指數之下的那一半投資人,想必都是好吃懶做、資質駑頓的平庸之輩了。
No。
聰明如基金經理人,外加分析師團隊撐腰,有時基金都會落在指數之後了。(正確應說是,通常都會落在指數之後)。何況是每天下班,用點空閒時間研究股市的散戶投資人呢?
控制你能操縱的選項,忽略那些看起來似乎很重要,但其實無法控制的變項,才是真正明智的投資之道。
同時也有10000部Youtube影片,追蹤數超過2,910的網紅コバにゃんチャンネル,也在其Youtube影片中提到,...
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【 想永遠存股 不如存安全且能領股息的 ETF 】
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自從我開始在網路分享自己的投資歷程後,就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」?
我通常會推薦新手從投資 ETF 開始,甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中,也包含了不少的 ETF 喔!講到這裡,可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢?
簡單來說,ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds,字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」,也就是 「指數股票型基金」。但是,ETF 雖然是基金,但卻可以像股票一樣在公開市場買賣,不需透過傳統的申購手續,還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。
所以,我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。
1. ETF 的 2 種類型
ETF依照組成的成分不同,可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。
第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票,像是投資台灣 50 ETF (0050) ,就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司,一次分散投資許多大型的權值股,它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。
合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票,而是運用衍生性金融工具,如期貨、選擇權等等,來交換契約等作為追蹤工具,以複製或模擬指數報酬的 ETF。
2. ETF 的三大優點
投資 ETF 有三大優點:風險較低、報酬佳、交易稅便宜。
風險較低
投資ETF不是單壓公司,若買股票的話,只能選擇買一檔、一家公司,但若您買進的是台灣 50 ETF,就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。
市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子!」因此,買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。
報酬佳
以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下,甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代,在銀行存錢可能再也領不到利息,還要付給銀行「保管費」。
相較之下,ETF 的報酬便大勝定存!(以 0050 來舉例,長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)
交易稅便宜
在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%,再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分,一般股票是 0.3%,而ETF卻只要 0.1%。
3. 目前知名的 ETF
目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外,還有由台股中市值排名第 51 到 150,這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中,選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。
而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。
4. ETF 的三種買賣策略
介紹完 ETF 之後,那麼 ETF 該怎麼投資呢?
簡單來說,ETF 有以下 3 種基本的買賣策略,它們都各有優缺點,各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法!
策略一:單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低,把錢全部投入 ETF,並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率,大約有1.73 %到12.92 %。
這種策略適合初學者,或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單,長期持有下來,還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同,大盤相對高點時投入資金,報酬率較低。
策略二:定期定額
大部分的新手或小資族,沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF,因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。
舉例來說,可以分成每個月存一萬,等存到錢夠了再買進一張 ETF,或是可以用買零股購買。
定期定額的購買策略,以 0050 來舉例,長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來,平均價落在中間,定期定額的平均報酬率比較穩定,不像單筆投入策略一樣,受投入時間點的巨大影響。
不過要特別提醒,定期定額時,如果遇到大盤腰斬的大型股災,就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買,這對人性來說是個大考驗!只要能不恐懼、持續執行策略,股災後股價就會回升。
策略三:低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買,並在相對低檔區分批賣。
以 0050 舉例,2009 年 1 月時,0050 曾出現 30 元左右的價格,而 2011 年 1 月最高價 63 元,計算下來不含股息,兩年的累積報酬率最高超過 100 %!
不過,當然沒有人能買在最低、賣在最高。
該如何找到長線相對低檔區,還是有一些參考方法:用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等,用幾種方法交叉去看,就能找到交集的長線相對低點。
不過,低買高賣的缺點,就是等待的時間超久,適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人!
其實,我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」!因為真的要「存股」到永遠,只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF,還能領股息,而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢!
👉備註:本文授權轉載自艾蜜莉
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bnd年化報酬率 在 儲蓄保險王.正義真話俠 Facebook 的最佳貼文
高配息絕對不等於高報酬率,但是低殖利率債券卻保證低報酬率,難道一支殖利率不到2%,還要各種內扣,外扣費/稅的債券投資標的,你要預期未來的五或十年會有12%(股市平均)的年化報酬率?抨擊基金公司用高配息騙人的綠角,自己推薦超低殖利率的債券ETF,甚至比銀行定存利率還低,真有比較高明嗎?穩定資產波動度?還有一種資產叫做"現金"好嗎?有一種工具叫做"定存"好嗎?
#海外券商倒閉: http://savingking.com.tw/blog/post/343103968
#低利債券的危害: http://savingking.com.tw/blog/post/348552541
#低利債券的危害_續: http://savingking.com.tw/blog/post/348686281
#債券ETF未來報酬率指標: http://savingking.com.tw/blog/post/348058273
#中壽美晶PK IEI: http://savingking.com.tw/blog/post/347340002
#中壽美晶PK BWX: http://savingking.com.tw/blog/post/347360615
BND =2.5-0.05 =2.45,BNDX =0.44-0.11 =0.33,BNDW =40% BND + 60% BNDX,預估BNDW的報酬率 =1.178%,比台幣定存利率還低,都還未計30%稅,外扣的匯費,手續費等
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已經各別投資BND BNDX兩年了.. 3 年. 3. 陳燕. 感謝綠角大分享! 3 年 ... 經理人就持有他們在2013四月30日的投資組合,都不做任何交易跟買賣的話,平均年化報酬會是. ... <看更多>
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SGOV、BSV、 BND 、TTT、TYO⭕️購物群組+LINE ... ETN與ETF有何不同,入寶山別空手而回,竟然有一年 報酬率 379%的ETN?FNGS、FNGU、VXX、OIL. ... <看更多>
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大家好
在6月的時候開始購買一些美股etf
目前股票水位大概配置了:
30%QQQ 70%的VOo
目前尚有30%左右的現金等未來慢慢加碼
有時看看板上的前輩會分享一些股債的配置
也看到市場先生(一位我滿喜歡的網路股票分享老師)有開課 再講配置ETF
想知道為何各位前輩會配置etf呢?
為何不直接投入QQQ 以及 VOO
等大盤的etf呢? 若以以往的績效來論
全部比重投入這兩檔 只進不出
算進10年年化報酬率也有20%以上 甚至更多
配置的意義為何呢?
我看有前輩有配一些公債etf
但在空頭期間 這些債卷的配置真的會增加報酬嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.205.37.229 (臺灣)
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