📓 理財筆記本 #18 開放銀行
金融博覽會上週落幕，會場最大亮點就是各種開放銀行服務登場。你知道什麼是開放銀行（Open Banking）嗎？
🏦什麼是開放銀行？
簡單來說，過去銀行掌握所有的金融數據，現在只要在客戶同意的前提下，將數據以 API 的方式提供給第三方服務業者（TSP），可進一步改善消費者體驗。例如：可以加速辦卡、開戶流程，或是整行消費者在各家銀行的帳戶資訊。
🏦台灣開放銀行三階段
台灣的開放銀行分成三階段，台灣目前已進入第二階段。
⭕第一階段 公開資料查詢
台外幣存款利匯率比較；信用卡、分行據點查詢
⭕第二階段 消費者資料查詢
個人在每家銀行開戶、申請業務、信用卡、理財等資訊彙整
⭕第三階段 交易面資料
納入支付、交易等功能，例如轉帳申請、信用卡點數兌換
💁♂️開放銀行案例
✓集保e存摺：整合投資人在各券商的資訊，省去保管、攜帶紙本存摺的不便。
✓麻布記帳：跨銀行、支付功具，一手掌握銀行帳戶、信用卡、電子票證的交易紀錄
✓CWMoney理財筆記：結合靜態記帳，以及生活繳費等功能
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cwmoney信用卡 在 [閒聊] cwmoney記帳技巧- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的推薦與評價
各位好~
今天跟朋友討論到cwmoney如何記帳，
才發現記帳的不同，對金流檢視的角度跟範圍有很大的差異。
分享一下朋友的案例，也希望各位能一起討論分享自己的作法~
朋友A：沒有帳戶的概念，只有花銷
結果→只能檢視花多少錢，而且花的錢一直累積，無法檢視資產及金流
朋友B：有帳戶以及轉帳的概念，能夠以年度檢視金流的進出
結果→可以清楚知道賺多少、花多少、花去哪，並能做理財規劃及控制。
B作法
設有薪資的主帳戶，固定轉入。
信用卡負債初始為0，花費進去變負值，每月帳單來再從主帳戶轉帳。
主帳戶提款到錢包或是錢包進行儲值到一卡通都進行轉帳。
定時檢視個帳戶的金額是否正確沖銷，如無法沖銷只能用盤點損失沖銷。
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