2017-04-12╱工商時報╱第A6版╱政經八百╱台灣經濟研究院院長、台大經濟系教授林建甫
《學者觀點》APPLE PAY 帶動台灣行動支付發展
根據金管會5日的統計，3月29日才上路的APPLE PAY綁卡張數已達41.5萬張，但「台灣行動支付公司」發行的T-WALLET行動支付，俗稱台灣PAY，用了7個月時間卻只有綁定3.3萬張信用卡，台灣PAY完敗，引發各界討論。
本質上APPLE PAY與台灣PAY都是透過行動裝置綁定信用卡，結合近場通訊（NFC）技術、指紋辨識等功能的行動支付，大幅簡化消費的過程，同時也有不用帶現金、實體信用卡，不用簽名且信用卡資訊不會保存在店家等優勢，某種程度可看成信用卡載具的變革。
但進一步來看其實兩者的核心技術不太一樣。APPLE PAY、SAMSUNG PAY、ANDROID PAY等是利用智慧型手機或行動裝置本身所設計的行動錢包來綁定消費者手中既有的信用卡，通過線上註冊，銀行核卡等申請，就能用「手機中的信用卡」消費。
而台灣PAY是使用GOOGLE的「HCE（HOST CARD EMULATION，主機板模擬）」模式，透過「代碼化（TOKEN）」技術，將安全元件置放在雲端支付平台，並透過網路定時（例如1小時）發送一次性加密金鑰來驗證手機安全性與合法性。簡單來說，「HCE」把所有資訊放在雲端，因此只要手機有NFC就能用，不限定手機廠牌，缺點是必須維持網路連線才能完成支付程序，而APPLE PAY在沒有網路的環境中也能完成刷卡。
公允而言，台灣PAY安全性、彈性都比APPLE PAY更好，而且不只能綁信用卡，還可以綁定金融卡，各方面來看，應該獲得比APPLE PAY更多的使用者。但實際情況卻事與願違。因為台灣PAY必須先下載APP，使用時必須打開手機輸入密碼登入該APP後再點選相關卡片付款，有點小麻煩。難怪下載「T WALLET + 行動支付」的用戶對該APP的評價普遍來講都不高，給1顆星相當多。
另外由於國內銀行對於APPLE PAY的競爭十分激烈，形成買方談判籌碼被各個擊破，主導權完全在APPLE的「賣方市場」。目前APPLE與國內7家銀行簽定三年合約，但合約期滿APPLE將根據該行的發卡績效以及消費量，來決定是否續約及抽成費用比率。一旦發卡量未達標準，不僅抽成費率提升，還可能面臨無法續約的窘境。除了APPLE PAY的強勢，這兩年進軍行動支付的LINE PAY也有許多不公平的情事。行動通訊軟體LINE在台灣有超過1,700萬的用戶，全球密度第一，但LINE在台灣沒有實體客服單位與電話，只接受線上申訴，消費者只能被動等待，甚至是「已讀不回」。
同時LINE使用條款訂下許多不合理的條文，例如：LINE可以不用通知客戶，直接對任何帳號停權、終止或變更服務，且用戶所購買貼圖、代幣也不用復原。另外，使用者條款明訂東京法院為管轄法院，以日本法律為準據法，若發生消費糾紛，規定消費者要打跨海官司。這些不平公的條文或模式，消基會早在2015年就提出，但迄今LINE仍沒改善或回應。
台灣電子支付與行動支付的發展相當落後，根據金管會2016年「金融科技發展策略白皮書 」指出，台灣電子支付比率為26％，遠低於鄰近國家南韓77％、香港65％、中國56％和新加坡53％，發展起步相對晚了許多，我們如何追上其他國家，是大家應該面對的大課題。
現在APPLE PAY的風行剛好可以帶動台灣電子支付的發展。政府應該思考整合民間企業力量共同來融入這個新創的浪潮。這次APPLE PAY事件也突顯台灣企業規模不足，力量分散使得談判落於弱勢，只能被動接受APPLE所提出之不平等合約的現況。因此建議政府要硬起來，匯合企業與消費者的力量，增加談判的籌碼，不要讓錢都給這些國際大企業賺走了。
另者，培植台灣企業的發展來與APPLE PAY競爭，也是應為的策略。未來發展科技簡化台灣PAY的支付模式，讓更多的人樂意使用台灣PAY。而鼓勵店家設置更多的感應讀卡機，讓刷卡機的聯通，結合悠遊卡功能、以及做儲值、交易、轉帳功能的整合，做商店通路的拓展，都是廣泛必要的行為。
https://ctee.com.tw/News/Expert.aspx?newsid=9006&cateid=ljp
google帳號停權 在 [問題] 被google停權要回來的機率大嗎？ - 看板Free_box 的推薦與評價
就在剛才
對
就是剛才
我的電腦螢幕突然跳出「你的帳號已被停權」
(因為我有掛著google雲端硬碟)
讓我百思不得其解
這帳號我已經用一年多了完全都相安無事
我email也沒用這個帳號發過
也不曾用這個帳號再任何社交平台回覆過事情
硬碟裡面的檔案也都只有我個人使用，連分享都沒有
當然我承認我容量用的有點多
因為我把我家當全部都丟了上去
(無論是私人的檔案還是網路上抓的檔案通通都塞在裡面)
唯一能想到的就是我前天看了手機版
有人問有沒有好的串流APP
有人推薦Mix這套軟體
所以我就去XDA下載了這套軟體然後登入我的google帳號
但是前天跟昨天使用上也沒有問題
可為什麼在今天凌晨(就是現在)卻無預警的被google停權？
我知道我檔案裡面除了私人之外確實有一些版權物啦
(台劇、日劇、美劇、卡通、電影、遊戲、電子書......好啦很大一些，然後有一些aa)
但是我看google停權原因裡面也寫到我是可以在私人情況下擁有這些版權物的
我也立刻寫信給google說明裡面還有一些是我私人的東西
(私人文件資料)
只是罐頭回覆說需等候google審核兩天
而且這審核兩天並不是說兩天就會還我
只是單純審核裡面的檔案而已
aa可以不要
卡通、遊戲、台劇可以不要
但是裡面的電子書跟私人文件是我的命哪~~
而且重點是當初這個學網帳號因為想說不會拿來分享
所以當時填寫的身份資料全部都是亂取的阿
當時提供帳號給我的學校人員有說可以綁定手機號碼
不過當時我真的就很單純想說這帳號我不會拿來分享單純當倉庫用
所以連手機號碼也沒綁
這樣是不是真的回不來了？
有人有被google停權然後拿回帳號的經驗嗎？
我現在真的欲哭無淚了
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Where do I go What do I do
I can't deny I still feel something
And girl, I wish you could say you feel the same
You've broken the bond,I gotta move on
But how do I end this lonely feeling?
You've gone, I'm here, alone I guess it's time to grow
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.45.59.54
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Free_box/M.1523481013.A.ECF.html
結果用到一半就跳出被登出
然後我再重新登入就跳出已被停權的資訊
計中人員說他們沒砍，然後目前幫我跟google查詢中
所以當時才會把全部資料都塞入這個帳號然後把以前買的硬碟都賣掉QAQ
(而且那時後又遇到亞馬遜更改雲端硬碟規則所以就退亞馬遜全部都把資料丟到google)
我現在不奢望可以要回來了，只祈禱能讓我先取回我自己私人檔案就好
我現在簡直快瘋了
原本是想說認識的人給的應該是妥妥
沒想到還是出事了
※ 編輯: rei196 (114.45.59.54), 04/12/2018 12:26:44
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